Cập nhật lần cuối vào ngày 8 tháng 2020 năm XNUMX
Trang này cung cấp thông tin chi tiết về cách tiếp cận các khoản vay SBA. Tại đây, bạn sẽ được hướng dẫn về các khoản vay SBA là gì, cách nhận chúng, các yêu cầu để tiếp cận các khoản vay SBA, quy trình đăng ký và tất cả thông tin quan trọng khác mà bạn có thể cần biết về các khoản vay SBA. Xin vui lòng theo dõi.
Mục lục
Khoản vay SBA là gì?
Khoản vay SBA là khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ được chính phủ (Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ) bảo lãnh và được cấp bởi người cho vay được SBA phê duyệt.
Các khoản vay được SBA bảo đảm được thực hiện bởi những người cho vay tư nhân và được SBA bảo đảm lên tới 80%, giúp giảm rủi ro cho người cho vay và giúp họ tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Điều đó giúp các doanh nghiệp nhỏ dễ dàng vay vốn hơn.
Các loại khoản vay SBA khác nhau
SBA cung cấp các loại khoản vay kinh doanh khác nhau và loại khoản vay bạn đăng ký sẽ tùy thuộc vào loại hình kinh doanh bạn đang điều hành. Dưới đây là danh sách một số chương trình cho vay SBA phổ biến
1. Khoản vay 7(a)
Khoản vay 7(a) là chương trình cho vay linh hoạt và phổ biến nhất của SBA dành cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ. Khoản vay này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm mua thiết bị, bất động sản hoặc thậm chí tái cấp vốn nợ.
Các khoản vay này có giá trị lên tới 5 triệu USD, thời hạn lên tới 25 năm đối với các khoản vay vốn lưu động và 680 năm đối với các khoản vay bất động sản thương mại. Người vay phải có điểm tín dụng tối thiểu là 10 và khoản trả trước ít nhất XNUMX%.
Có nhiều khoản vay khác nhau thuộc phạm vi khoản vay 7(a). Ví dụ: khoản vay SBA Express là một chương trình phụ trong chương trình cho vay 7(a). Các khoản vay này cũng được SBA bảo đảm một phần và đi kèm với các quyết định cấp tín dụng nhanh. Mức bảo đảm tối đa của SBA là 85% đối với khoản vay lên tới 150,000 USD và 75% đối với khoản vay lớn hơn 150,000 USD.
Đối với các khoản vay Nhanh, bạn sẽ đăng ký thông qua người cho vay được SBA phê duyệt và thường nhận được quyết định tín dụng trong vòng 24 đến 36 giờ. Việc bảo lãnh cho các khoản vay 7(a) truyền thống có thể mất tới 10 ngày để hoàn thành. Lãi suất hiện tại cho các khoản vay 7(a) là 5.50% – 9.75%.
2. Khoản vay 504
Khoản vay 504 dành cho các doanh nghiệp muốn mua bất động sản, máy móc hoặc thiết bị để mở rộng hoạt động kinh doanh hiện tại. Các khoản vay này có sẵn với số tiền khác nhau lên tới 20 triệu USD và thời hạn trả nợ lên tới 25 năm.
Người cho vay tư nhân mà bạn sử dụng sẽ chi trả tới 50% số tiền cho vay và Công ty Phát triển được Chứng nhận – một tổ chức phi lợi nhuận được SBA chứng nhận để cung cấp khoản vay 504 – sẽ chi trả 40%. Người đi vay phải có khả năng trang trải 10% vốn chủ sở hữu còn lại.
Người vay phải có lịch sử tín dụng tốt để đủ điều kiện và bất động sản phải có ít nhất 51% chủ sở hữu sử dụng. Giá trị ròng của doanh nghiệp không thể vượt quá 15 triệu USD.
3. CAPLines
Chương trình CAPLines cung cấp các khoản vay để giúp các doanh nghiệp nhỏ đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của họ. Bốn khoản vay SBA khác nhau thuộc chương trình này, cũng như một hạn mức tín dụng.
Loại khoản vay này lý tưởng cho các doanh nghiệp cần hạn mức tín dụng quay vòng để đáp ứng các chi phí liên tục. Người vay có thể nhận được khoản vay CAPLines ngoài khoản vay 7(a) hoặc khoản vay 504.
Liên quan: Cách truy cập các khoản vay FHA (Điều kiện, yêu cầu và quy trình đăng ký)
Người vay có thể nhận được tới 5 triệu USD với thời hạn trả nợ từ 10 đến 7 năm. Các yêu cầu tương tự như yêu cầu đối với khoản vay XNUMX(a).
4. Cho vay xuất khẩu
Các khoản vay xuất khẩu được thiết kế để giúp các doanh nghiệp nhỏ mở rộng hoạt động xuất khẩu và thâm nhập thị trường nước ngoài. Những khoản vay này lý tưởng cho các công ty thường xuyên tham gia kinh doanh quốc tế.
Các khoản vay có giá trị từ 500,000 USD đến 5 triệu USD, tùy thuộc vào mục đích vay và hạn chế về thời gian. Để đủ điều kiện, bạn cần phải tham gia xuất khẩu hàng hóa ra nước ngoài.
5. Các khoản cho vay vi mô
Các khoản vay vi mô có thể lý tưởng cho các doanh nghiệp nhỏ và các trung tâm chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận có nhu cầu vốn lưu động thấp. Khoản vay vi mô có thể được sử dụng để làm vốn lưu động, mua hàng tồn kho và mua đồ nội thất hoặc thiết bị.
Các khoản vay này được quản lý thông qua các tổ chức phi lợi nhuận đã được SBA phê duyệt. Không giống như các khoản vay khác, SBA không đảm bảo cho các khoản vay vi mô.
Các khoản vay vi mô có sẵn với số tiền lên tới 50,000 USD với thời hạn trả nợ là 640 năm. Để đủ điều kiện, bạn sẽ cần điểm tín dụng tối thiểu là XNUMX.
6. Các khoản cho vay thiên tai
SBA cấp các khoản vay thiên tai cho các thảm họa thiên nhiên hoặc kinh tế, như đại dịch vi-rút Corona. Các khoản vay này dành cho các công ty có thể chứng minh rằng họ đã bị ảnh hưởng tiêu cực bởi thảm họa.
Các khoản vay hỗ trợ khắc phục thiên tai có giá trị lên tới 2 triệu USD với thời hạn trả nợ lên tới 30 năm. Chúng có thể được sử dụng làm vốn lưu động, chi phí hoạt động hàng ngày và thay thế tài sản bị hư hỏng.
Lợi ích của các khoản vay được SBA bảo đảm
Là chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể đã cân nhắc việc đăng ký khoản vay thông qua Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA). Và vì lý do chính đáng, vì có rất nhiều lợi ích khi vay SBA.
Các khoản vay SBA cung cấp lãi suất cạnh tranh và thời hạn trả nợ linh hoạt và không cần tài sản thế chấp đối với một số khoản vay. Và khi bạn đủ điều kiện cho một khoản vay, bạn có thể nhận được quyền truy cập vào các nguồn tài nguyên có giá trị có thể giúp bạn sử dụng tiền của mình một cách hiệu quả.
Cách truy cập các khoản vay SBA: Tính đủ điều kiện, yêu cầu và quy trình đăng ký
Điều quan trọng hơn bao giờ hết đối với các doanh nghiệp nhỏ là tiếp cận các khoản vay SBA. Nhưng những khoản vay này đặc biệt khó khăn để đủ điều kiện, vì vậy bạn cần biết các bước phù hợp để thực hiện để giúp quá trình này trở nên dễ dàng hơn. Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện trước và sau khi đăng ký khoản vay SBA.
Kiểm tra điều kiện của bạn
Trước khi bắt đầu quá trình đăng ký, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng doanh nghiệp của mình đủ điều kiện nhận khoản vay SBA. Kiểm tra để đảm bảo bạn đáp ứng định nghĩa của SBA về doanh nghiệp nhỏ, định nghĩa này có thể khác nhau tùy theo ngành. Một số yêu cầu bao gồm;
- Doanh nghiệp được đăng ký chính thức và hoạt động hợp pháp.
- Doanh nghiệp có trụ sở thực tế và hoạt động tại Hoa Kỳ hoặc các lãnh thổ của Hoa Kỳ.
- Đã đầu tư vốn sở hữu
- Chủ doanh nghiệp đã đầu tư thời gian hoặc tiền bạc của mình vào việc kinh doanh.
Ngoài ra, hãy kiểm tra tín dụng của bạn để đảm bảo bạn đang ở trạng thái tốt. Hãy nhớ rằng, nếu bạn chưa bao giờ nộp đơn xin vay kinh doanh trước đây thì bạn không đủ điều kiện để vay SBA. SBA cần biết rằng bạn đã nộp đơn xin tài trợ từ những người cho vay khác không thành công.
Thu thập giấy tờ của bạn
Một trong những khía cạnh tốn thời gian nhất khi đăng ký khoản vay SBA là tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết. Dành thời gian để tập hợp mọi thứ bạn cần trước khi tiếp cận những người cho vay tiềm năng.
- Ít nhất, bạn sẽ cần phải gửi các tài liệu sau:
- Một kế hoạch kinh doanh rất chi tiết
- Báo cáo tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn
- Tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp của bạn từ hai năm trước
- Lịch sử tài chính đầy đủ của doanh nghiệp bạn
- Các điều khoản thành lập
- Giấy phép kinh doanh
- Hồ sơ của bạn
- Dự kiến tài chính để chứng minh khả năng trả nợ của bạn
Trong giai đoạn chuẩn bị, có thể hữu ích nếu bạn tìm kiếm lời khuyên từ người có kinh nghiệm trong việc chuẩn bị các gói cho vay SBA. SCORE, Trung tâm phát triển doanh nghiệp nhỏ và CPA là những nơi tốt để bắt đầu.
Chọn người cho vay SBA
Bây giờ là lúc chọn ngân hàng hoặc người cho vay hợp tác với SBA. Nhiều người cho vay sẽ cung cấp các khoản vay 7(a); bạn có thể tìm thấy danh sách theo từng tiểu bang trên trang web của SBA.
Bạn nên liên hệ với nhiều người cho vay và nếu có thể, hãy cố gắng tìm mối liên hệ cá nhân tại ngân hàng đó. Khi gặp người cho vay, điều quan trọng là bạn phải ăn mặc chuyên nghiệp và mang theo bản sao kế hoạch kinh doanh cũng như dự báo tài chính của mình.
Mục tiêu của cuộc gặp này là giúp người cho vay cảm thấy thoải mái khi làm ăn với bạn. Bạn muốn cho họ thấy rằng bạn đã có sẵn kế hoạch và dự đoán tài chính vững chắc để hỗ trợ kế hoạch đó.
Một trong những cách tốt nhất để thể hiện rằng bạn nghiêm túc là đặt ra một số loại tài sản thế chấp. Người cho vay muốn thấy rằng bạn có chút quyền lực trong cuộc chơi và tài sản thế chấp là cách tốt nhất để chứng minh điều này.
Điền đơn đăng ký của bạn
Khi bạn đã cung cấp tất cả thông tin cần thiết và người cho vay của bạn hài lòng, họ sẽ cung cấp cho bạn gói cho vay SBA. Bạn sẽ điền vào các biểu mẫu cần thiết và gửi tài liệu của mình cho SBA.
Sau khi nộp đơn, bạn sẽ nhận được thư bày tỏ ý định (LOI) từ người cho vay. LOI sẽ phác thảo các mức lãi suất, điều khoản tiềm năng của bạn và số tiền bạn đủ điều kiện nhận.
Sau khi bạn ký và gửi lại LOI, quá trình bảo lãnh sẽ bắt đầu. Có thể mất vài tuần để bên bảo lãnh xem xét đơn đăng ký của bạn đối với một số loại khoản vay và bạn có thể được liên hệ để cung cấp thêm thông tin.
Khi bạn đã vượt qua quá trình bảo lãnh, bạn sẽ nhận được thư cam kết với nhiều chi tiết hơn về khoản vay của bạn. Sau khi bạn chấp nhận các điều khoản, đã đến lúc đóng khoản vay của bạn.
Chúng tôi hy vọng bạn sẽ thấy điều này hữu ích. Bạn có bất kỳ thắc mắc nào về cách tiếp cận các khoản vay SBA không? Xin vui lòng cho chúng tôi biết để chúng tôi có thể hỗ trợ bạn với bất kỳ thông tin nào bạn cần.
Xin vui lòng chia sẻ nó với bạn bè, đồng nghiệp và người thân mà bạn biết có thể cần loại thông tin này. Cảm ơn bạn đã quan tâm và chúc bạn có một điều tốt đẹp phía trước!