FHA kreditlariga qanday kirish mumkin (muvofiqlik, talablar va ariza berish jarayoni)

So'nggi marta 8 yil 2020-noyabrda yangilangan

Ushbu sahifa FHA kreditlariga qanday kirish mumkinligi haqida batafsil ma'lumot beradi. Bu erda siz FHA kreditlari nima, ularni qanday olish kerak, FHA kreditlariga kirish talablari, ariza berish jarayoni va FHA kreditlari haqida bilishingiz kerak bo'lgan boshqa barcha muhim ma'lumotlar bilan tanishasiz. Iltimos, obuna bo'ling.

FHA krediti nima?

 Federal uy-joy ma'muriyati (FHA) krediti - bu Federal uy-joy ma'muriyati (FHA) tomonidan sug'urtalangan va FHA tomonidan tasdiqlangan kreditor tomonidan berilgan ipoteka. FHA kreditlari past va o'rta daromadli qarz oluvchilar uchun; ular ko'pgina an'anaviy kreditlarga qaraganda pastroq minimal to'lov va past kredit ballarini talab qiladi.

Endi siz FHA krediti bilan uyingiz qiymatining 96.5 foizigacha qarz olishingiz mumkin. Bu siz 3.5% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz kerakligini anglatadi. Muvaffaqiyatga ega bo'lish uchun sizga kamida 580 kredit ball kerak. Agar sizning kredit balingiz 500 dan 579 gacha bo'lsa, 10% dastlabki to'lovni to'lasangiz ham, FHA kreditini olishingiz mumkin.

FHA kreditlari bilan sizning dastlabki to'lovingiz jamg'armalar, oila a'zolaridan moliyaviy sovg'a yoki dastlabki to'lov yordami uchun grant bo'lishi mumkin. Ko'pgina afzalliklari tufayli FHA kreditlari birinchi marta uy sotib oluvchilar orasida mashhurdir.

Shuni ta'kidlash kerakki, FHA krediti bilan FHA sizga ipoteka uchun pul bermaydi. Buning o'rniga, siz bank yoki boshqa moliya instituti kabi FHA tomonidan tasdiqlangan kreditordan kredit olasiz. Biroq, FHA kreditni kafolatlaydi. Ba'zi odamlar buni FHA sug'urta krediti deb atashadi, shuning uchun.

FHA kafolatini ta'minlash uchun FHA kreditiga ega bo'lgan qarz oluvchilar ham ipoteka sug'urtasini sotib olishlari kerak va FHAga mukofot to'lovlari amalga oshiriladi. Sizning kreditoringiz kamroq xavf tug'diradi, chunki agar siz qarzni to'lamagan bo'lsangiz, FHA qarz beruvchiga da'vo to'laydi.

FHA kreditlarining turlari

FHA turli xil kredit variantlarini taklif qiladi.

1. Uy kapitalini konvertatsiya qilish uchun ipoteka (HECM)

Bu teskari ipoteka dasturi bo'lib, 62 va undan katta yoshdagi qariyalarga uyga egalik huquqini saqlab qolgan holda o'z uylaridagi kapitalni naqd pulga aylantirishga yordam beradi. Siz oylik belgilangan miqdor yoki kredit liniyasi (yoki ikkalasining kombinatsiyasi) sifatida mablag'larni qanday olib qo'yishni tanlaysiz.

2. FHA 203(k) Yaxshilash krediti

Ushbu kredit kreditga ma'lum ta'mirlash va ta'mirlash xarajatlariga ta'sir qiladi. Bu bitta kredit sizga uy sotib olish uchun ham, uy-joyni yaxshilash uchun ham qarz olish imkonini beradi, bu esa dastlabki to‘lovni amalga oshirgandan keyin qo‘lingizda ko‘p naqd pul bo‘lmasa, katta farq qilishi mumkin.

3. FHA energiya tejamkor ipoteka

Ushbu dastur FHA 203(k) Yaxshilash krediti dasturiga o'xshash tushunchadir, biroq u yangi izolyatsiya yoki yangi quyosh yoki shamol energiyasi tizimlarini o'rnatish kabi kommunal to'lovlaringizni kamaytirishi mumkin bo'lgan yangilanishlarga qaratilgan. G'oya shundan iboratki, energiya tejamkor uylar kamroq operatsion xarajatlarga ega, bu esa hisob-kitoblarni kamaytiradi va ipoteka to'lovlari uchun ko'proq daromad keltiradi.

4. 245 -bo'lim (a) Kredit

Bu daromadlari oshishini kutayotgan qarz oluvchilar uchun dastur. 245(a) bo'limiga ko'ra, tugatilgan to'lov ipotekasi vaqt o'tishi bilan asta-sekin o'sib boruvchi past boshlang'ich oylik to'lovlar bilan boshlanadi va O'sib borayotgan kapital ipoteka oylik asosiy to'lovlarni oshirishni rejalashtirgan, bu esa kredit muddatini qisqartiradi.

FHA kreditlariga qanday kirish mumkin: muvofiqlik va talablar

FHA kreditini olish uchun siz bir qator talablarga javob berishingiz kerak. Shuni ta'kidlash kerakki, bular FHAning minimal talablari va kreditorlar qo'shimcha shartlarga ega bo'lishi mumkin. Eng yaxshi FHA ipoteka stavkasi va kredit shartlarini olishingizga ishonch hosil qilish uchun FHA tomonidan tasdiqlangan bir nechta kreditorlarni xarid qiling va takliflarni solishtiring.

FHA kreditini olish uchun siz bir qator talablarni bajarishingiz kerak bo'ladi. Shuni ta'kidlash kerakki, bu FHAning minimal talablari va kreditorlar qo'shimcha shartlarga ega bo'lishi mumkin. Eng yaxshi FHA ipoteka stavkalari va kredit shartlarini olishingizga ishonch hosil qilish uchun bir nechta FHA tomonidan tasdiqlangan kreditorlarni sotib oling va takliflarni taqqoslang.

Kredit ball

FHA krediti uchun minimal kredit balli 500. Agar balingiz 500 dan 579 gacha bo'lsa, siz hali ham FHA kreditiga layoqatli bo'lishingiz mumkin, lekin siz kattaroq to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi. Shunga qaramay, bu FHA ko'rsatmalari - individual kreditorlar yuqori minimal kredit ballini talab qilishni tanlashi mumkin.

Dastlabki to'lov fondlari

Agar sizda 580 yoki undan yuqori kredit ballingiz bo'lsa, FHAning dastlabki to'lovi 3.5% gacha bo'lishi mumkin. 500 dan 579 gacha bo'lgan kredit balli siz xarid narxining 10 foizini tushirishingiz kerakligini anglatadi.

Hammasi tejamkorlikdan kelib chiqishi shart emas. Donor o'zining aloqa ma'lumotlari, siz bilan bo'lgan munosabati, sovg'a miqdori va to'lov kutilmasligi to'g'risidagi bayonot bilan xat taqdim etsa, siz FHAning dastlabki to'lovi uchun sovg'a pulidan foydalanishingiz mumkin.

Qarzning daromadga nisbati (DTI)

FHA 50 dan kam bo'lgan DTIni talab qiladi, ya'ni sizning umumiy oylik qarz to'lovlaringiz soliqdan oldingi daromadingizning 50% dan oshmasligi kerak. Bunga siz faol ravishda to'lamaydigan qarzlar kiradi.

Kechiktirilgan talaba kreditlari uchun FHA kredit anderrayteri oylik to'lov miqdori sifatida kredit umumiy summasining 1 foizini o'z ichiga oladi. Siz to'lamayotgan boshqa turdagi kreditlar uchun anderrayterlar DTIni hisoblash uchun kredit summasining 5 foizidan foydalanadilar.

Mulkni tasdiqlash

Siz FHA krediti bilan sotib olmoqchi bo'lgan mulk, xoh u uy, xoh uy, xoh ishlab chiqarilgan uy yoki ko'p xonadonli uy, FHA minimal mulk talablariga javob berishi kerak.

FHA uy tekshiruvidan alohida va farqli baholashni talab qiladi. Ular uy yaxshi sarmoya ekanligiga ishonch hosil qilishni istaydi, boshqacha qilib aytganda, siz to'layotgan narsaga arziydi va u asosiy xavfsizlik va yashash uchun qulaylik standartlariga javob beradi.

FHA 203(k) krediti uchun mulk ikkita alohida baholashdan o'tishi mumkin: uning hozirgi holatini baholaydigan "hozirgidek" baholash va ish tugagandan so'ng qiymatni baholovchi "yaxshilangandan keyin" baholash.

Ipoteka sug'urtasi

FHA ipoteka sug'urtasi har bir kreditga kiritilgan. FHA ipotekasiga ega bo'lganingizda, siz oldindan ipoteka sug'urtasi to'lovini amalga oshirasiz (u kreditning umumiy miqdoriga kiritilishi mumkin) va keyin oylik to'lovlarni amalga oshirasiz.

Agar siz 10% dan kamroq boshlang'ich to'lov bilan boshlasangiz, kredit muddati davomida ipoteka sug'urtasini to'lashni davom ettirasiz. 10% dastlabki to'lovga ega bo'lganlar FHA ipoteka sug'urtasini 11 yil davomida to'laydilar.

HAQIDA: Yomon kredit uchun eng yaxshi shaxsiy kreditlarni topish bo'yicha yangi boshlanuvchilar uchun to'liq qo'llanma

FHA kreditiga qanday murojaat qilish kerak?

FHA kreditiga murojaat qilish uchun sizdan shaxsiy va moliyaviy hujjatlaringiz talab qilinadi, shu jumladan, lekin ular bilan cheklanmagan holda:

1. Yaroqli ijtimoiy sug'urta raqami.
2. AQSh fuqaroligi, qonuniy doimiy yashash huquqi yoki AQShda ishlash huquqini tasdiqlovchi hujjat
3. Eng kamida oxirgi 30 kunlik bank hisobotlari. Shuningdek, siz o'sha vaqt davomida kiritilgan har qanday depozitlar uchun hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi (odatda to'lovlar).

Sizning kreditoringiz kredit hisobotlari, soliq deklaratsiyasi va mehnat daftarlari kabi ba'zi kerakli hujjatlarni avtomatik ravishda olishi mumkin. Agar siz talaba bo'lsangiz yoki kredit balingiz bo'lmasa, maxsus holatlar qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Agar siz FHA krediti olish huquqiga ega ekanligingizga ishonsangiz va ariza berishga tayyor bo'lsangiz, birinchi qadam tanlagan kreditoringizdan oldindan rozilik olishdir.

Bu sizning mahalliy bankingiz yoki kredit uyushmangiz, mustaqil ipoteka brokeringiz yoki har qanday milliy onlayn ipoteka kreditorlari bo'lishi mumkin.

Jarayonni bir yoki ikkita kreditor bilan boshlashdan qo'rqmang va stavkalar, to'lovlar va to'lovlar bo'yicha taklif oling. FHA krediti bilan ham, ipoteka biznesi raqobatbardoshdir va stavkalar yoki yopilish xarajatlaridagi farq sizni minglab odamlarni tejashga yordam beradi.

FHA kredit cheklovlari

Qaysi turdagi FHA kreditini izlayotganingizdan qat'iy nazar, ipoteka miqdorida cheklovlar bo'ladi. Bu chegaralar tumanga qarab farq qiladi. FHA kredit limitlari 331,760 765,600 dollardan XNUMX XNUMX dollargacha.

Arzon narxlardagi okruglardagi yakka tartibdagi uylar uchun FHA kreditlarining yuqori chegarasi 331,760 765,600 dollarni tashkil qiladi. Bunga misol qilib, Ogayo shtati, Toledo joylashgan Lukas okrugini keltirish mumkin. Qimmatroq okruglarda FHA kreditlarining yuqori chegarasi XNUMX dollarni tashkil etadi - masalan, Kaliforniya, San-Fransisko okrugi.

Ba'zi okruglarda uy-joy narxlari bir joyda tushadi, shuning uchun FHA kredit chegaralari ham o'rtada. Bir misol, Denver okrugi, Kolorado, bu erda FHA kredit limiti 575,000 XNUMX dollarni tashkil qiladi.

FHA kreditlarining afzalliklari va kamchiliklari qanday?

FHA kreditlari ko'plab afzalliklarga ega, bu ularni qarz oluvchilar uchun ajoyib imkoniyatga aylantiradi, ammo kamchiliklari ham bor. Keling, ularni ko'rib chiqaylik;

FHA kreditlarining afzalliklari

1. Oddiy kreditlarga qaraganda past minimal kredit ballari.
2. Dastlabki to'lovlar 3.5% gacha.
3. Qarzning daromadga nisbati 50% gacha ruxsat etilgan.

FHA kreditlarining kamchiliklari

1. FHA ipoteka sug'urtasi 10% dan kam bo'lgan dastlabki to'lov bilan kreditning to'liq muddatini davom ettiradi.
2. Mulk qat'iy sog'liq va xavfsizlik standartlariga javob berishi kerak.
3. Kredit miqdori hudud uchun belgilangan chegaradan oshmasligi kerak.

FHA standart talablarni belgilasa ham, FHA tomonidan tasdiqlangan kreditorlarning talablari boshqacha bo'lishi mumkin.

FHA foiz stavkalari va to'lovlari ham qarz beruvchiga qarab farq qiladi, shuning uchun do'konni taqqoslash muhimdir. Bir nechta kreditorlardan ipoteka kreditini oldindan tasdiqlash kreditning umumiy qiymatini solishtirishga yordam beradi.

FHA krediti va an'anaviy kredit o'rtasidagi farqlar qanday?

Federal hukumat tomonidan sug'urtalanmagan yoki kafolatlanmagan ipoteka bo'lgan an'anaviy kreditga qaraganda FHA kreditini olish osonroq.

1. FHA kreditlari an'anaviy kreditlarga qaraganda pastroq kredit ball olish imkonini beradi va ba'zi hollarda oylik ipoteka sug'urtasi to'lovlarini kamaytiradi.
2. FHA qoidalari oila, ish beruvchilar yoki xayriya tashkilotlaridan oldindan to'lanadigan pul sovg'alariga nisbatan ancha erkindir.
3. FHA kreditlari an'anaviy kreditlar talab qilmaydigan yopish xarajatlarini o'z ichiga olishi mumkin.

FHA kreditlari haqida tez-tez so'raladigan savollar

FHA ipotekasiga kimlar mos kelishi mumkin?

FHA kreditiga ega bo'lish uchun siz FHA talablariga javob berishingiz kerak, jumladan, maqbul kredit balli (eng kam miqdor sizning dastlabki to'lovingiz miqdoriga qarab o'zgaradi) va qarzning daromadga nisbati 50% dan kam.

FHA krediti uchun qanday kredit balli kerak?

FHA yo'riqnomalari kamida 500% boshlang'ich to'lovni amalga oshiradigan qarz oluvchilar uchun 10 va 580% dan 3.5% gacha bo'lgan dastlabki to'lov uchun 10 minimal kredit ballini belgilaydi. Biroq, kreditorlar ko'pincha FHA kreditlarini olish uchun yuqori kredit ballarini talab qiladilar. Agar sizning kredit balingiz ishdan foydalanishi mumkin bo'lsa, kreditingizni yaratish yo'llarini ko'rib chiqing.

Xulosa

FHA krediti ajoyib tuyulishi mumkin bo'lsa-da, bu hamma uchun emas. Kredit balli 500 dan past bo'lganlarga bu yordam bermaydi. Yomon kreditga ega bo'lganlar uchun shaxsiy kredit ko'rib chiqish uchun yaxshiroq variant bo'lishi mumkin. Bundan farqli o'laroq, katta miqdordagi dastlabki to'lovga qodir bo'lgan intiluvchan uy egalari an'anaviy ipoteka bilan yaxshiroq yashashlari mumkin. An'anaviy kreditorlar tomonidan taklif qilinadigan past foiz stavkalari va ipoteka sug'urtasi mukofotlari tufayli ular uzoq muddatda ko'proq pul tejash imkoniyatiga ega.

Kredit olish uchun ariza berishdan oldin, pulingizni nimaga sarflayotganingizni va haqiqatan ham qancha kerakligini tushunib oling. To'lash mumkin bo'lganidan ko'proq qarz olmaslikka harakat qiling va oylik to'lovlarni boshqa majburiyatlaringiz bilan birga bajara olishingizga ishonch hosil qiling.

Siz uchun eng yaxshi FHA kreditlarini topish uchun kreditorlarni solishtirishni unutmang. Bir nechta kreditorlarni ko'rib chiqing va foiz stavkalari, to'lovlar va boshqa shartlarni solishtiring. Vaziyatni diqqat bilan ko'rib chiqing, shunda siz o'zingiz uchun eng mos keladigan kreditni tanlashingiz mumkin.

FHA kreditlariga qanday kirish mumkinligi haqida savollaringiz bormi? Sizga kerak bo'lgan har qanday ma'lumot bilan yordam berishimiz uchun iltimos, bizga xabar bering.

Umid qilamizki, bu sizga foydali bo'ladi. Iltimos, bunday ma'lumotlarga muhtoj bo'lgan do'stlaringiz, hamkasblaringiz va yaqinlaringiz bilan baham ko'ring. G'amxo'rligingiz uchun tashakkur va oldinda sizni yaxshi kutib oling!