Son Güncelleme: Kasım 8, 2020
Bu sayfada SBA kredilerine nasıl erişileceğine ilişkin ayrıntılı bilgi verilmektedir. Burada SBA kredilerinin ne olduğu, nasıl alınacağı, SBA kredilerine erişim gereksinimleri, başvuru süreci ve SBA kredileri hakkında bilmeniz gerekebilecek diğer tüm önemli bilgiler anlatılacaktır. Lütfen bizi izlemeye devam edin.
İçindekiler
SBA Kredisi Nedir?
SBA kredisi, hükümet (Küçük İşletme İdaresi) tarafından garanti edilen ve SBA onaylı bir kredi veren tarafından verilen bir küçük işletme kredisidir.
SBA garantili krediler, özel kredi verenler tarafından veriliyor ve SBA tarafından yüzde 80'e kadar garanti ediliyor; bu da kredi verenler için riskin azaltılmasına yardımcı oluyor ve sermayeye erişimlerini kolaylaştırıyor. Bu da küçük işletmelerin kredi almasını kolaylaştırıyor.
SBA Kredilerinin Farklı Türleri
SBA farklı türde işletme kredileri sunar ve hangisine başvuracağınız, yürüttüğünüz işin türüne bağlı olacaktır. İşte bazı popüler SBA kredi programlarının bir özeti
1. 7(a) Krediler
7(a) kredisi, SBA'nın yeni kurulan şirketler ve küçük işletmelere yönelik en popüler ve esnek kredi programıdır. Bu kredi, ekipman satın alma, gayrimenkul ve hatta borç yeniden finansmanı dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilir.
Bu krediler, işletme sermayesi kredilerinde yedi yıla kadar ve ticari gayrimenkul kredilerinde 5 yıla kadar olmak üzere 25 milyon dolara kadar kullanılabilmektedir. Borçluların minimum kredi notunun 680 olması ve en az yüzde 10 peşinatın olması gerekiyor.
7(a) kredilerin şemsiyesi altına giren çeşitli krediler bulunmaktadır. Örneğin, SBA Ekspres kredileri 7(a) kredi programının bir alt programıdır. Bu krediler ayrıca SBA tarafından kısmen garanti edilmektedir ve hızlandırılmış kredi kararlarıyla birlikte verilmektedir. Maksimum SBA garantisi, 85 ABD Dolarına kadar olan krediler için yüzde 150,000, 75 ABD Dolarının üzerindeki krediler için ise yüzde 150,000'tir.
Ekspres krediler için, SBA onaylı bir kredi veren kuruluş aracılığıyla başvuruda bulunacak ve genellikle 24 ila 36 saat içinde bir kredi kararı alacaksınız. Geleneksel 7(a) kredilerine ilişkin sigortanın tamamlanması 10 güne kadar sürebilir. 7(a) kredileri için mevcut oranlar %5.50 – %9.75'tir.
2. 504 Krediler
Mevcut işletme faaliyetlerini genişletmek amacıyla gayrimenkul, makine veya ekipman satın almak isteyen işletmelere 504 kredi verilmektedir. Bu krediler 20 milyon dolara kadar değişen miktarlarda kullandırılıyor ve geri ödeme vadeleri 25 yıla kadar çıkıyor.
Kullandığınız özel kredi veren, kredi tutarının yüzde 50'sine kadarını karşılayacaktır ve Sertifikalı Kalkınma Şirketi (SBA tarafından 504 kredi sağlamak üzere onaylanmış kar amacı gütmeyen bir kuruluş) yüzde 40'ını karşılayacaktır. Borçlunun kalan yüzde 10'luk kısmı özsermayeyle karşılayabilmesi gerekir.
Borçluların hak kazanmak için güçlü bir kredi geçmişine sahip olması ve gayrimenkulün en az yüzde 51'inin sahibi tarafından kullanılması gerekiyor. İşletmenin net değeri 15 milyon doları geçemez.
3. CAP Hatları
CAPLines programı, küçük işletmelerin işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamalarına yardımcı olacak krediler sunmaktadır. Dört farklı SBA kredisi ve bir kredi limiti bu programın kapsamına girmektedir.
Bu kredi türü, devam eden masrafları karşılamak için döner bir kredi limitine ihtiyaç duyan işletmeler için idealdir. Borçlular, 7(a) krediye veya 504 krediye ek olarak CAPLines kredisi alabilirler.
İLGİLİ: FHA Kredilerine Nasıl Erişilir (Uygunluk, Gereksinimler ve Başvuru Süreci)
Borçlular, beş ila 5 yıllık geri ödeme süresiyle 10 milyon dolara kadar kredi alabiliyor. Gereksinimler 7(a) kredisine benzer.
4. İhracat Kredileri
İhracat kredileri, küçük işletmelerin ihracat faaliyetlerini genişletmelerine ve dış pazarlara girmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Bu krediler düzenli olarak uluslararası iş yapan şirketler için idealdir.
Kredilerin amacına ve zamanlama kısıtlamalarına bağlı olarak krediler 500,000 ila 5 milyon dolar arasındadır. Hak kazanmak için yabancı ülkelere mal ihracatında yer almanız gerekir.
5. Mikro krediler
Mikro krediler, düşük işletme sermayesi ihtiyacı olan küçük işletmeler ve kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezleri için ideal olabilir. Mikro kredi, işletme sermayesi, envanter satın alma ve mobilya veya ekipman satın alma için kullanılabilir.
Bu krediler, SBA tarafından onaylanmış kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla yönetilmektedir. Diğer kredilerden farklı olarak SBA, mikro kredileri garanti etmez.
Mikrokrediler, altı yıllık geri ödeme koşullarıyla 50,000 ABD Dolarına kadar mevcuttur. Hak kazanmak için minimum 640 kredi puanına ihtiyacınız olacak.
6. Afet Kredileri
SBA, koronavirüs salgını gibi doğal veya ekonomik felaketler için afet kredileri veriyor. Bu krediler, bir felaketten olumsuz etkilendiklerini gösterebilen şirketler içindir.
Afet kredileri, 2 yıla varan geri ödeme koşullarıyla 30 milyon dolara kadar mevcut. İşletme sermayesi, günlük işletme giderleri ve hasarlı mülklerin değiştirilmesi için kullanılabilirler.
SBA Garantili Kredilerin Faydaları
Küçük işletme sahibi olarak, ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA) aracılığıyla kredi başvurusunda bulunmayı düşünmüş olabilirsiniz. Ve bunun iyi bir nedeni var, çünkü SBA kredisi almanın pek çok avantajı var.
SBA kredileri rekabetçi faiz oranları ve esnek geri ödeme süresi sunar ve bazı krediler için teminat gerekmez. Ve bir krediye hak kazandığınızda, paranızı iyi bir şekilde değerlendirmenize yardımcı olabilecek değerli kaynaklara erişim elde edebilirsiniz.
SBA Kredilerine Nasıl Erişilir: Uygunluk, Gereksinimler ve Başvuru Süreci
Küçük işletmelerin SBA kredilerine erişmesi her zamankinden daha önemli. Ancak bu kredilere hak kazanmak özellikle zordur, dolayısıyla süreci kolaylaştıracak doğru adımları bilmeniz gerekir. Aşağıda SBA kredisine başvurmadan önce ve sonra atabileceğiniz adımlar listelenmiştir.
Uygunluğunuzu Kontrol Edin
Başvuru sürecine başlamadan önce işletmenizin SBA kredisine uygun olduğundan emin olmak isteyeceksiniz. SBA'nın sektöre bağlı olarak değişebilen küçük işletme tanımına uyduğunuzdan emin olmak için kontrol edin. Gereksinimlerden bazıları;
- İşletme resmi olarak kayıtlıdır ve yasal olarak faaliyet göstermektedir.
- İşletme fiziksel olarak ABD'de veya ABD'nin bölgelerinde bulunuyor ve faaliyet gösteriyor.
- Sermaye yatırımı yaptım
- İşletme sahibi, işine kendi zamanını veya parasını yatırmıştır.
Ayrıca, iyi durumda olduğunuzdan emin olmak için kredinizi kontrol edin. Daha önce işletme kredisine başvurmadıysanız SBA kredisine uygun olmadığınızı unutmayın. SBA'nın, diğer kredi verenlerden finansman başvurusunda başarısız olduğunuzu görmesi gerekiyor.
evraklarını topla
SBA kredisine başvurmanın en çok zaman harcayan yönlerinden biri, gerekli tüm evrak işleridir. Potansiyel borç verenlere yaklaşmadan önce ihtiyacınız olan her şeyi bir araya getirmeye zaman ayırın.
- En azından aşağıdaki belgeleri göndermeniz gerekecek:
- Çok detaylı bir iş planı
- Kişisel ve ticari mali tablolarınız
- Önceki iki yıla ait kişisel ve ticari vergi beyannameleriniz
- İşletmenizin tam mali geçmişi
- Ana Sözleşme
- İşletme lisansları
- Özgeçmişin
- Krediyi nasıl geri ödeyebileceğinize dair bir örnek oluşturmak için finansal tahminler
Hazırlık aşamasında SBA kredi paketleri hazırlama konusunda deneyimli birinden tavsiye almak faydalı olabilir. SCORE, Küçük İşletme Geliştirme Merkezleri ve CPA'lar başlamak için iyi bir yerdir.
Bir SBA Borç Verenini Seçin
Şimdi SBA ile çalışan bir banka veya borç vereni seçme zamanı. Birçok kredi veren 7(a) kredi sunacaktır; SBA'nın web sitesinde eyalet bazında bir liste bulabilirsiniz.
Birden fazla kredi veren kuruluşla iletişime geçmek ve mümkünse o bankada kişisel bir bağlantı bulmaya çalışmak iyi bir fikirdir. Borç verenlerle buluştuğunuzda, profesyonel giyinmeniz ve iş planınızın ve finansal tahminlerinizin kopyalarını yanınızda getirmeniz önemlidir.
Bu toplantının amacı borç verenin sizinle iş yaparken rahat hissetmesine yardımcı olmaktır. Onlara bir planınızın olduğunu ve bunu destekleyecek güçlü mali projeksiyonlarınız olduğunu göstermek istiyorsunuz.
Ciddi olduğunuzu göstermenin en iyi yollarından biri bir tür teminat vermektir. Borç verenler oyunda bir miktar nüfuzunuzun olduğunu görmek isterler ve teminat bunu göstermenin en iyi yoludur.
Başvurunuzu Doldurun
Gerekli tüm bilgileri sağladıktan ve borç vereniniz memnun kaldıktan sonra size bir SBA kredi paketi verecektir. Gerekli formları dolduracak ve materyallerinizi SBA'ya göndereceksiniz.
Başvuru yaptıktan sonra borç vereninizden bir niyet mektubu (LOI) alacaksınız. LOI, potansiyel oranlarınızı, şartlarınızı ve ne kadar para almaya hak kazandığınızı ana hatlarıyla belirtecektir.
LOI'yi imzalayıp geri gönderdiğinizde, sigortalama süreci başlayacaktır. Bazı kredi türlerine ilişkin başvurunuzu sigortalamanın incelemesi birkaç hafta sürebilir ve ek bilgi sağlamak için sizinle iletişime geçilebilir.
Sigortalama sürecini geçtiğinizde, krediniz hakkında daha fazla ayrıntı içeren bir taahhüt mektubu alacaksınız. Şartları kabul ettiğinizde kredinizi kapatmanın zamanı gelecektir.
Bunu yararlı bulacağınızı umuyoruz. SBA kredilerine nasıl erişeceğiniz konusunda sorularınız mı var? İhtiyacınız olan her türlü bilgi konusunda size yardımcı olabilmemiz için lütfen bize bildirmekten çekinmeyin.
Lütfen bu tür bilgilere ihtiyacı olabileceğini bildiğiniz arkadaşlarınız, meslektaşlarınız ve akrabalarınızla paylaşmaktan çekinmeyin. İlgilendiğiniz için teşekkürler ve şimdiden iyi eğlenceler dileriz!