Huling nai-update noong Nobyembre 8, 2020
Ang pahinang ito ay nagbibigay ng detalyadong impormasyon kung paano ma-access ang mga pautang sa SBA. Dito, dadalhin ka sa kung ano ang mga SBA loan, kung paano makuha ang mga ito, mga kinakailangan para ma-access ang mga SBA loan, ang proseso ng aplikasyon, at lahat ng iba pang mahalagang impormasyon na maaaring kailangan mong malaman tungkol sa mga SBA loan. Mangyaring manatiling nakatutok.
Talaan ng nilalaman
Ano ang SBA Loan?
Ang SBA loan ay isang maliit na pautang sa negosyo na ginagarantiyahan ng gobyerno (ang Small Business Administration) at inisyu ng isang inaprubahang tagapagpahiram ng SBA.
Ang mga pautang na ginagarantiyahan ng SBA ay ginagawa ng mga pribadong nagpapahiram at ginagarantiyahan ng SBA ng hanggang 80 porsiyento, na tumutulong na mabawasan ang panganib para sa mga nagpapahiram at ginagawang mas madali para sa kanila na ma-access ang kapital. Ginagawa nitong mas madali para sa mga maliliit na negosyo na makakuha ng mga pautang.
Ang Iba't ibang Uri ng SBA Loan
Ang SBA ay nag-aalok ng iba't ibang uri ng mga pautang sa negosyo, at kung alin ang iyong aaplayan ay depende sa uri ng negosyo na iyong pinapatakbo. Narito ang isang rundown ng ilang sikat na SBA loan program
1. 7(a) Mga pautang
Ang 7(a) loan ay ang pinakasikat at flexible na programa ng pautang ng SBA para sa mga startup at maliliit na negosyo. Maaaring gamitin ang pautang na ito para sa iba't ibang layunin, kabilang ang pagbili ng kagamitan, real estate, o kahit na muling pagpopondo sa utang.
Ang mga pautang na ito ay magagamit ng hanggang $5 milyon, hanggang sa pitong taon sa working capital loan at 25 taon sa komersyal na real estate loan. Ang mga nanghihiram ay dapat may pinakamababang marka ng kredito na 680 at isang paunang bayad na hindi bababa sa 10 porsyento.
Mayroong iba't ibang mga pautang na nasa ilalim ng payong ng 7(a) na mga pautang. Halimbawa, ang mga pautang sa SBA Express ay isang sub-program sa loob ng 7(a) loan program. Ang mga pautang na ito ay bahagyang ginagarantiyahan din ng SBA at kasama ng pinabilis na mga desisyon sa kredito. Ang pinakamataas na garantiya ng SBA ay 85 porsiyento para sa mga pautang hanggang $150,000 at 75 porsiyento para sa mga pautang na higit sa $150,000.
Para sa mga Express loan, mag-a-apply ka sa pamamagitan ng isang tagapagpahiram na inaprubahan ng SBA at karaniwang makakatanggap ng desisyon sa kredito sa loob ng 24 hanggang 36 na oras. Ang underwriting sa tradisyonal na 7(a) na mga pautang ay maaaring tumagal ng hanggang 10 araw upang makumpleto. Ang kasalukuyang mga rate para sa 7(a) na mga pautang ay 5.50% – 9.75%.
2. 504 Mga Pautang
Ang 504 na mga pautang ay magagamit para sa mga negosyong gustong bumili ng real estate, makinarya, o kagamitan upang palawakin ang kanilang mga kasalukuyang operasyon ng negosyo. Ang mga pautang na ito ay makukuha sa iba't ibang halaga hanggang $20 milyon, at ang mga tuntunin sa pagbabayad ay umaabot hanggang 25 taon.
Sasakupin ng pribadong tagapagpahiram na iyong ginagamit ang hanggang 50 porsiyento ng halaga ng pautang, at ang isang Certified Development Company–isang nonprofit na organisasyong na-certify ng SBA upang magbigay ng 504 na mga pautang–ay sasakupin ang 40 porsiyento. Ang nanghihiram ay dapat masakop ang natitirang 10 porsyento sa equity.
Ang mga borrower ay dapat magkaroon ng isang malakas na kasaysayan ng kredito upang maging kwalipikado, at ang real estate ay dapat na hindi bababa sa 51 porsyento na inookupahan ng may-ari. Ang netong halaga ng negosyo ay hindi maaaring lumampas sa $15 milyon.
3. Mga CALINE
Ang programa ng CAPLines ay nag-aalok ng mga pautang upang matulungan ang mga maliliit na negosyo na matugunan ang kanilang mga pangangailangan sa kapital sa paggawa. Apat na magkakaibang mga pautang sa SBA ang nasa ilalim ng programang ito, pati na rin ang isang linya ng kredito.
Ang ganitong uri ng pautang ay mainam para sa mga negosyong nangangailangan ng umiikot na linya ng kredito upang matugunan ang mga patuloy na gastos. Ang mga nanghihiram ay maaaring makatanggap ng isang CAPLine loan bilang karagdagan sa isang 7(a) loan o 504 loan.
KAUGNAYAN: Paano Mag-access ng FHA Loan (Pagiging Kwalipikado, Mga Kinakailangan at Proseso ng Application)
Ang mga nanghihiram ay maaaring makatanggap ng hanggang $5 milyon na may limang hanggang 10 taong termino ng pagbabayad. Ang mga kinakailangan ay katulad ng para sa isang 7(a) loan.
4. I-export ang mga Pautang
Ang mga pautang sa pag-export ay idinisenyo upang matulungan ang mga maliliit na negosyo na palawakin ang kanilang mga aktibidad sa pag-export at makapasok sa mga dayuhang merkado. Ang mga pautang na ito ay mainam para sa mga kumpanyang regular na nakikibahagi sa internasyonal na negosyo.
Ang mga pautang ay nasa pagitan ng $500,000 at $5 milyon, depende sa layunin ng pautang at mga limitasyon sa oras. Upang maging kwalipikado, kailangan mong maging kasangkot sa pag-export ng mga kalakal sa ibang bansa.
5. Mga Microloan
Maaaring mainam ang mga microloan para sa maliliit na negosyo at nonprofit na sentro ng pangangalaga ng bata na may mababang pangangailangan sa kapital. Maaaring gamitin ang microloan para sa working capital, pagbili ng imbentaryo, at pagbili ng mga kasangkapan o kagamitan.
Ang mga pautang na ito ay pinangangasiwaan sa pamamagitan ng mga nonprofit na organisasyon na naaprubahan ng SBA. Hindi tulad ng ibang mga pautang, hindi ginagarantiyahan ng SBA ang mga microloan.
Ang mga microloan ay magagamit para sa hanggang $50,000 na may anim na taong tuntunin sa pagbabayad. Para maging kwalipikado, kakailanganin mo ng minimum na credit score na 640.
6. Mga Pautang sa Kalamidad
Nag-isyu ang SBA ng mga disaster loan para sa natural o economic na mga sakuna, tulad ng coronavirus pandemic. Ang mga pautang na ito ay para sa mga kumpanyang maaaring magpakita na sila ay negatibong naapektuhan ng isang sakuna.
Available ang mga disaster loan ng hanggang $2 milyon na may mga tuntunin sa pagbabayad na hanggang 30 taon. Magagamit ang mga ito para sa working capital, pang-araw-araw na gastusin sa pagpapatakbo, at upang palitan ang mga nasirang ari-arian.
Mga Benepisyo ng SBA-guaranteed Loan
Bilang isang maliit na may-ari ng negosyo, maaaring naisipan mong mag-apply para sa pautang sa pamamagitan ng US Small Business Administration (SBA). At para sa magandang dahilan, dahil maraming mga pakinabang sa pagkuha ng isang SBA loan.
Ang mga pautang sa SBA ay nag-aalok ng mapagkumpitensyang mga rate ng interes at flexible na termino ng pagbabayad, at walang collateral na kailangan para sa ilang mga pautang. At kapag naging kuwalipikado ka para sa isang pautang, maaari kang makatanggap ng access sa mahahalagang mapagkukunan na makakatulong sa iyong gamitin ang iyong pera.
Paano Mag-access ng Mga Loan sa SBA: Kwalipikado, Mga Kinakailangan at Proseso ng Application
Mas mahalaga kaysa dati para sa mga maliliit na negosyo na ma-access ang mga SBA loan. Ngunit ang mga pautang na ito ay partikular na mahirap na maging kuwalipikado, kaya kailangan mong malaman ang mga tamang hakbang na gagawin na magpapadali sa proseso. Nakalista sa ibaba ang mga hakbang na maaari mong gawin bago at pagkatapos mag-apply para sa isang SBA loan.
Suriin ang Iyong Kwalipikado
Bago mo simulan ang proseso ng aplikasyon, gugustuhin mong tiyakin na ang iyong negosyo ay karapat-dapat para sa isang SBA loan. Suriin upang matiyak na natutugunan mo ang kahulugan ng SBA ng isang maliit na negosyo, na maaaring mag-iba depende sa industriya. Ang ilan sa mga kinakailangan ay kinabibilangan ng;
- Ang negosyo ay opisyal na nakarehistro at nagpapatakbo ng legal.
- Ang negosyo ay pisikal na matatagpuan at nagpapatakbo sa US o sa mga teritoryo nito.
- Nag-invest ng equity
- Ang may-ari ng negosyo ay namuhunan ng kanilang sariling oras o pera sa negosyo.
Gayundin, suriin ang iyong kredito upang matiyak na ikaw ay nasa mabuting katayuan. Tandaan, kung hindi ka pa nag-aplay para sa isang pautang sa negosyo, hindi ka karapat-dapat para sa isang pautang sa SBA. Kailangang makita ng SBA na hindi ka matagumpay na nag-apply para sa pagpopondo mula sa ibang mga nagpapahiram.
Ipunin ang iyong mga papeles
Isa sa mga pinaka-nakakaubos ng oras na aspeto ng pag-aaplay para sa isang SBA loan ay ang lahat ng papeles na kinakailangan. Maglaan ng oras upang pagsamahin ang lahat ng kailangan mo bago lumapit sa mga potensyal na nagpapahiram.
- Hindi bababa sa, kakailanganin mong isumite ang mga sumusunod na dokumento:
- Isang napaka detalyadong plano sa negosyo
- Ang iyong personal at negosyo na mga financial statement
- Ang iyong personal at business tax return mula sa nakaraang dalawang taon
- Ang kumpletong kasaysayan ng pananalapi ng iyong negosyo
- Mga artikulo ng pagsasama
- Mga lisensya sa negosyo
- Ang iyong resume
- Mga projection sa pananalapi upang gumawa ng kaso para sa kung paano mo mababayaran ang utang
Sa yugto ng paghahanda, maaaring makatulong na humingi ng payo mula sa isang taong may karanasan sa paghahanda ng mga pakete ng pautang sa SBA. Ang SCORE, Mga Sentro ng Pagpapaunlad ng Maliit na Negosyo, at mga CPA ay isang magandang lugar upang magsimula.
Pumili ng SBA Lender
Ngayon ay oras na para pumili ng bangko o tagapagpahiram na gumagana sa SBA. Maraming nagpapahiram ang mag-aalok ng 7(a) pautang; makakahanap ka ng state-by-state list sa website ng SBA.
Magandang ideya na makipag-ugnayan sa maraming nagpapahiram at, kung maaari, subukang humanap ng personal na koneksyon sa bangkong iyon. Kapag nakikipagkita ka sa mga nagpapahiram, mahalagang magsuot ng propesyonal at magdala ng mga kopya ng iyong plano sa negosyo at mga pinansiyal na projection.
Ang layunin ng pulong na ito ay tulungan ang nagpapahiram na maging komportable sa pakikipagnegosyo sa iyo. Gusto mong ipakita sa kanila na mayroon kang plano na nakalagay at malakas na mga pinansiyal na projection upang i-back up ito.
Ang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang ipakita na seryoso ka ay ang pagtanggal ng ilang uri ng collateral. Gustong makita ng mga nagpapahiram na mayroon kang kaunting balat sa laro, at ang collateral ay ang pinakamahusay na paraan upang ipakita ito.
Punan ang Iyong Aplikasyon
Kapag naibigay mo na ang lahat ng kinakailangang impormasyon at nasiyahan ang iyong tagapagpahiram, bibigyan ka nito ng pakete ng pautang sa SBA. Pupunan mo ang mga kinakailangang form at isumite ang iyong mga materyales sa SBA.
Pagkatapos mag-apply, makakatanggap ka ng letter of intent (LOI) mula sa iyong tagapagpahiram. Ibabalangkas ng LOI ang iyong mga potensyal na rate, termino, at kung magkano ang pera na karapat-dapat mong matanggap.
Sa sandaling lagdaan mo at ibalik ang LOI, magsisimula ang proseso ng underwriting. Maaaring tumagal ng ilang linggo para sa underwriting upang suriin ang iyong aplikasyon para sa ilang uri ng mga pautang, at maaari kang makipag-ugnayan upang magbigay ng karagdagang impormasyon.
Kapag naipasa mo na ang proseso ng underwriting, makakatanggap ka ng commitment letter na may higit pang mga detalye tungkol sa iyong loan. Kapag tinanggap mo ang mga tuntunin, oras na upang isara ang iyong utang.
Umaasa kami na makikita mo itong kapaki-pakinabang. Mayroon ka bang anumang mga katanungan kung paano ma-access ang mga pautang sa SBA? Mangyaring huwag mag-atubiling ipaalam sa amin upang matulungan ka namin sa anumang impormasyong kakailanganin mo.
Mangyaring, huwag mag-atubiling ibahagi ito sa mga kaibigan, kasamahan at kamag-anak na alam mong maaaring nangangailangan ng ganitong uri ng impormasyon. Salamat sa pag-aalaga at magkaroon ng magandang isa sa unahan!