Programu 20 Bora za Mikopo nchini Kenya kwa Mikopo ya Papo Haraka na Inayoaminika

Ilisasishwa Mwisho mnamo Februari 20, 2023

Je, unahitaji kuchukua mkopo ili kutatua mahitaji yako ya dharura au wewe ni mjasiriamali mdogo ambaye anahitaji kuchukua mikopo ili kuongeza hisa? Nakala hii inaorodhesha programu bora zaidi za mkopo za rununu nchini Kenya ambazo zinaweza kukupa Mikopo ya papo hapo. Programu hizi zimeundwa ili kutoa mikopo kwa haraka na kwa urahisi bila kuhitaji watumiaji kujihusisha na karatasi ndefu au kusubiri kwa muda mrefu.

Mkopo wa Simu ni nini?

Kwa kifupi, mkopo wa simu ni mkopo unaopata kwenye simu yako ya mkononi. Kwa mfano, unapotumia simu yako kukopa kutoka kwa mkopeshaji ili kutatua hali yako ya kifedha, umechukua mkopo wa simu.

Mikopo ya rununu ya kawaida nchini Kenya ni kutoka kwa programu za mkopo, lakini hivi majuzi, wakopeshaji wengine walitoa mikopo kupitia USSD, ambayo ni sehemu ya watoa mikopo wa simu za mkononi.

Kwa nini Mikopo ya Simu?

Kwa kuanzia, njia hizi mbadala za ufadhili zina viwango vya chini vya riba, ni rahisi kufikia, hazina usalama unaohitajika, na zina masharti rahisi ya ulipaji ikilinganishwa na mikopo ya kawaida ya benki.

Kwa hivyo, ni programu zipi za mkopo za rununu ambazo ni halisi nchini Kenya?

Programu 20 Bora za Mikopo nchini Kenya

Huu hapa ni muhtasari wa haraka wa programu 20 bora za mkopo nchini Kenya:

1. Mshwari by Safaricom

2. KCB Mpesa

3. Tala

4 Tawi

5. Okoa Stima

6. Okash

7. Timiza

8. Haraka

9. MCo-op fedha

10. Mkopo wa Zenka

11. Beri

12. Shika

13. iPesa

14. Zidisha

15. Eazzy

16. Utunzi

17. Zash

18. HF Whiz

19. Saida

20. Apesa

Programu 10 Bora za Mikopo nchini Kenya

Hapa kuna orodha ya programu 10 bora za mkopo nchini Kenya:

1. Mshwari by Safaricom

Mshwari, bidhaa ya Safaricom iliyozinduliwa mnamo Novemba 2012, ni mama wa programu zingine zote za mkopo wa simu. Ni kwa sababu ya mafanikio yake kwamba makampuni mengine yaliamua kujiunga na kugawana faida. Ingawa ni mojawapo ya mikopo ya simu inayofikiwa zaidi, unahitaji SIM kadi ya Safaricom iliyosajiliwa ambayo imekuwa ikitumika kwa angalau miezi 6.

Unaweza kufikia akaunti yako ya Mshwari kwa urahisi kwenye menyu yako ya Mpesa; hauitaji mtandao. Mkopo wa rununu una kiwango cha chini kikomo cha mkopo ya Ksh 100 na Ksh. 50,000 kiwango cha juu cha mkopo kinachopaswa kulipwa ndani ya siku 30. Mkopo uliochakatwa huwekwa kwenye salio la akaunti yako ya Mpesa.

Ili kuendeleza kikomo chako cha mkopo, unahitaji kukopa zaidi, kufanya ulipaji wa mkopo mara moja na pia uhifadhi zaidi kwenye akaunti yako ya akiba. Mshwari atatoza ada ya uwezeshaji ya 7.5% kwa kila mkopo kwa siku 30. Ada hii ya ushuru itaongezwa maradufu katika mwezi unaofuata endapo kutatokea hitilafu.

2. KCB Mpesa

KCB Mpesa ni zao la ushirikiano kati ya Kenya Commercial Bank (KCB) na Mpesa ya Safaricom iliyoanzishwa Machi 2015. Huduma ya ukopeshaji pesa haipatikani kwa kila mtu ila wateja wa Safaricom pekee.

Mikopo ya KCB Mpesa ina kikomo cha chini cha Ksh 50, na kiwango cha juu cha hadi milioni 1. Baada ya kupokea uthibitisho wa usindikaji wa mkopo, pesa huwekwa kwenye akaunti ya Mpesa ya mteja.

Hivi majuzi, KCB Mpesa ilitangaza Kuongeza katika kiwango chao cha riba kwa mikopo kutoka 4.08% hadi 7.5%. Kipande hiki cha habari kilishtua mamilioni ya wateja ambao walikuwa waaminifu kwa jukwaa kwa viwango vyake vya riba vya ushindani.

3. Tala

Ni programu gani inatoa mikopo ya papo hapo? Kwa ukadiriaji wa 4.7 na zaidi ya maoni 360,00 kwenye Duka la Google Play kuanzia tarehe 8 Agosti 2019, Tala ambayo awali ilijulikana kama Mkopo Rahisi ni mojawapo ya programu zinazoongoza za mikopo ya papo hapo nchini Kenya leo. Programu ya ukopeshaji ya simu ya Tala inatoa mikopo kwa wateja wake zaidi ya milioni 3 nchini Kenya, Tanzania, Mexico na Ufilipino.

Imeandikwa: Programu 10 Bora za Mikopo nchini Nigeria za Kukopa Mikopo ya Haraka

Ili kupata mkopo kutoka kwa Tala, unahitaji muunganisho wa intaneti na simu ya mkononi. Hatua inayofuata ni kupakua programu ya mkopo ya simu kutoka kwa Play Store. Mara tu unapopakua, programu itaomba ruhusa ya kufikia data yako kwenye simu yako. Hii ni kwa sababu Tala huchanganua folda yako ya SMS ili kupata historia ya miamala ya Mpesa na pia mifumo ya simu za sauti katika jaribio la kuunda alama yako ya mkopo.

Pata mkopo wa chini kabisa wa Ksh 500 na kiwango cha juu zaidi cha Ksh. 50,000 kwenye programu ya Tala kulingana na tabia yako ya awali ya ulipaji. Maombi ya mkopo kwenye programu hii ya utoaji mikopo ya kidijitali huchukua dakika 5 kisha pesa hizo hutumwa kwako moja kwa moja Mpesa. Mkopo wa Tala hutoza ada ya huduma ya 7%-15% kwa siku 30 au 5% -11% kwa siku 21.

4 Tawi

Programu ya Tawi ni programu nyingine maarufu ya kukopesha simu nchini Kenya yenye ukadiriaji wa 4.6 na zaidi ya hakiki 204,000 kwenye Play Store. Programu ya simu ya Tawi ilianzishwa San Francisco na kuzinduliwa nchini Kenya mwaka wa 2015. Ili kupata mkopo kwa Tawi, ni lazima uwe mtumiaji aliyesajiliwa wa Mpesa na uwe na akaunti ya Facebook inayofanya kazi yenye jina linalolingana na kadi yako ya Kitambulisho cha Taifa.

Pakua programu ya mkopo ya Tawi na ujaze taarifa zote zinazohitajika. Kisha, kubali programu kufikia data yako kwenye simu ili kukokotoa kiwango cha juu cha mkopo wako kulingana na historia ya miamala yako ya Mpesa.

Mkopo wa chini unaoweza kupata kwenye programu ya mkopo ya Tawi ni Ksh 250, na kiwango cha juu zaidi ni Ksh 70,000. Salio lako litachakatwa chini ya saa 3 kisha litawekwa kwenye Mpesa yako. Kiwango cha riba cha mkopo wa tawi nchini Kenya kinaweza kuwa 10% au 27% kulingana na jinsi unavyolipa malipo yako ya kila wiki kutafsiri kwa kiwango cha 1% -21% cha kila mwezi.

5. Okoa Stima

Okoa Stima ni mwanzilishi wa kampuni ya Kenya Power, na inatoa mikopo kwa wateja wake ili kuwasaidia kulipia bili zao za umeme. Mtu anaweza kuchukua mkopo wa kima cha chini zaidi wa Ksh 100 na kiwango cha juu cha Ksh 2,000 ambacho kinapaswa kulipwa na riba ya 10% ndani ya wiki moja.

6. Okash

Okash ni miongoni mwa programu maarufu zaidi za kukopesha simu nchini Kenya kwa watu kati ya miaka 20 na 55. Okash ina ukadiriaji wa 4.1 wenye maoni zaidi ya 51,573 kwenye Play Store.

Unapojisajili kwenye programu, itahitaji maelezo yako kama vile tarehe ya kuzaliwa, kiwango cha elimu, mapato ya kila mwezi na hali ya ndoa. Okash huthibitisha mikopo kutoka chini ya Ksh 500 na kutoza kiwango cha riba cha 14%. Ili kupata kikomo cha juu zaidi cha mkopo, itabidi uboreshe maelezo yako.

7. Timiza

Timiza ni programu nyingine ya utoaji mikopo ya kidijitali inayoendeshwa na Benki ya Barclays ya Kenya. Ingawa programu hii imefanywa na Benki ya Barclays, iko wazi kwa mtu yeyote anayehitaji mkopo mradi una alama nzuri ya mkopo na CRB. Programu ina ukadiriaji wa 4.1 wenye maoni zaidi ya 11, 100 kwenye Duka la Google Play.

Unaweza pia kutumia programu ya Timiza kwa mahitaji yako ya kuokoa kwani hii itaongeza uwezekano wako wa kupata viwango vya juu vya mkopo. Sehemu bora zaidi kuhusu huduma ya ukopeshaji ya Timiza ni kwamba iko wazi hata kwa watu wasio na simu mahiri. Unaweza kufikia huduma za Timiza kwa kupiga *848# kwenye simu yako. Mtu anaweza kupata mikopo ya hadi Ksh 150,000 kwenye huduma ya ukopeshaji ambayo utapokea kwa Mpesa yako. Kiwango cha riba cha mkopo cha Timiza nchini Kenya ni 6.17% italipwa ndani ya siku 30.

8. Haraka

Haraka inaendeshwa na Getbucks, mtoa huduma wa Afrika Kusini. Programu ya kukopesha pesa inapatikana nchini Kenya, Zimbabwe, Uganda, Tanzania na Swaziland.

Mtu anaweza kupata kiwango cha chini cha mkopo cha Ksh 500 hadi kiwango cha juu cha Ksh 1,000. Mikopo yote ya Haraka inategemea kiwango cha riba cha 23.45%. Hata ikiwa na kiwango cha juu cha riba nchini Kenya, programu bado inadhibiti alama nzuri za ukadiriaji wa 4.1 na zaidi ya ukaguzi 12,140 kwenye Play Store.

9. MCo-op fedha

Programu hii ya mkopo huwezesha benki ya ushirika ya wateja wa Kenya kupata huduma za benki, ikiwa ni pamoja na mikopo ya dharura. Inawapa wateja salio la akaunti na kuhamisha fedha kutoka kwa MCo-op Cash hadi Mpesa, Airtel. Pia inaruhusu wateja wa benki kununua muda wa maongezi kutoka kwa akaunti ya pesa taslimu ya MCo-op, miongoni mwa huduma zingine. Ukiwa na MCOOP Cash App, unaweza kutuma ombi la hadi shilingi 200,000, mara 1.5 ya mshahara wako wote.

10. Mkopo wa Zenka

Zenka ni mojawapo ya bora zaidi, na jambo bora zaidi ni kwamba utapata mkopo wako wa kwanza bila malipo. Unapotuma ombi la 2000, unalipa 2000. Mikopo ya Zenka inaanzia Ksh 500 na inaweza kupanda hadi 20,000. Baada ya mkopo wa kwanza wa bure, mkopo wa Zenka utatoza ada ya riba ya 11% ikiwa utarejesha mkopo wako kwa wakati.

Kulingana na hakiki zilizoshirikiwa na watumiaji wake wengi, programu ya mkopo ya Zenka kwa simu ya mkononi haina gharama zilizofichwa kwa wateja wake.

Gharama zote unazoweza kuhitaji kuingia unapopata mkopo zinajulikana kwako wakati wa kutuma ombi lako. Kama matokeo, wanafanya gharama yako ya mkopo kuwa nafuu iwezekanavyo.

Ili kupata mkopo wa mtandaoni wa M-Pesa kutoka Zenka App:

• Pakua programu ya Zenka kutoka kwa google play store au Tovuti ya Zenka
• Sajili akaunti yako na ujaze fomu ya maombi na kiasi unachohitaji kukopa.
• Ukishatuma ombi lako, watakagua, na baada ya kuidhinishwa. Watatuma pesa kwa M-Pesa yako.
• Unaweza kutoa pesa kutoka kwa wakala wa M-Pesa aliye karibu nawe.
• Rejesha mkopo wako kwa wakati ili kuongeza kikomo chako cha mkopo.

disclaimer: Tafadhali hakikisha umesoma na kuelewa sheria na masharti kabla ya kutuma maombi ya mkopo wowote kati ya hizi.

Programu Bandia za Mkopo nchini Kenya

Je, unajua kwamba kuna mfululizo wa programu za mkopo ghushi nchini Kenya leo? Unapaswa kujua kwamba kuwa mbaya hakuzuii kupata mkopo kutoka kwao; badala yake, namna zinavyofanya kazi ndiyo suala la kweli, na unapaswa kuziepuka ikiwa unathamini adhama yako na amani ya akili.

Viashiria vya mkopo duni vimeorodheshwa hapa chini:

• Kiwango cha juu cha riba
• Masharti mafupi ya mkopo, kama vile (siku 7-14)
• Wakopeshaji wabaya watatoza ada ya huduma tofauti na kiwango cha riba.
• Wanawachukulia walaji wao kana kwamba ni takataka.
• Unapofanya chaguo-msingi hata kwa saa chache, wanatuma ujumbe wa chuki kwa watu unaowasiliana nao wote.
• Hata kabla ya mkopo kuisha, unaweza kuanzisha mapambano.
• Kabla ya kuidhinisha mkopo, wanatoza kwa uthibitishaji wa kadi.
• Wengine hawatakupa mkopo lakini watakuelekeza kwa programu zingine na kukutoza ada kwa huduma zao.

Maswali Yanayoulizwa Sana kuhusu Programu za Mikopo nchini Kenya

Ni programu gani inatoa mikopo mara moja nchini Kenya?

Programu zote za mkopo halisi nchini Kenya hutoa mikopo mara moja kulingana na ustahiki wako na alama za mkopo. Kwa mfano, programu ya Tawi, M-Shwari na KCB M-Pesa ni baadhi ya programu maarufu za mkopo zinazotoa mikopo ya papo hapo.

Ni wapi ninaweza kukopa pesa kwa haraka nchini Kenya?

Kuna programu kadhaa za mkopo nchini Kenya ambazo hutoa mikopo ya haraka. Kwa mfano, Tala, Tawi na M-Shwari hutoa ufikiaji wa haraka wa pesa unapozihitaji zaidi. Zaidi ya hayo, programu hizi hazihitaji karatasi ndefu au dhamana ili kuidhinishwa.

Je, ni programu gani za mkopo zinazotegemewa zaidi nchini Kenya?

Kutokana na uzoefu wangu binafsi, programu za mkopo zinazotegemewa zaidi nchini Kenya ni KCB M-Pesa, Tawi, Tala, na M-Shwari. Programu hizi zote hutoa huduma salama na bora za mkopo kwa idhini ya haraka na chaguo rahisi za ulipaji. Zaidi ya hayo, wana viwango vya riba vya ushindani na hakuna ada zilizofichwa au malipo.

Ni programu gani inatoa mikopo ya 50k?

Programu nyingi za mkopo hudai kutoa mikopo ya hadi Ksh 50,000 kulingana na uwezo wako wa kulipa mkopo na uwezo wako wa kurejesha. Kwa mfano, programu ya Tawi, Tala na KCB M-Pesa kwa sasa inatoa hadi Ksh 50,000 kwa wateja wanaostahiki.

Je, ni programu gani rahisi kupata mkopo nchini Kenya?

Tala na Tawi ndizo programu mbili za mkopo zinazofaa mtumiaji zaidi nchini Kenya, kwa kuwa zina mchakato wa moja kwa moja wa kutuma maombi na karatasi chache. Zaidi ya hayo, programu hizi zote mbili hutoa ufikiaji wa haraka wa mikopo na viwango vya riba vinavyoshindana na chaguo rahisi za ulipaji.

Ninawezaje kupata mkopo wa papo hapo baada ya dakika 5 nchini Kenya?

Kupata mkopo wa papo hapo baada ya dakika 5 kunawezekana kwa baadhi ya programu maarufu za mkopo nchini Kenya. Kwa mfano, Tala na M-Shwari hutoa ufikiaji wa haraka wa pesa kwa michakato rahisi ya kutuma maombi na mifumo salama ya mtandaoni. Zaidi ya hayo, unaweza kupata idhini ya papo hapo ikiwa unatimiza vigezo vya ustahiki vilivyowekwa na programu hizi.