Ilisasishwa Mwisho mnamo Novemba 8, 2020
Ukurasa huu unatoa maelezo ya kina kuhusu jinsi ya kufikia mikopo ya SBA. Hapa, utajifunza mikopo ya SBA ni nini, jinsi ya kuipata, mahitaji ya kufikia mikopo ya SBA, mchakato wa kutuma maombi, na maelezo mengine yote muhimu ambayo unaweza kuhitaji kujua kuhusu mikopo ya SBA. Tafadhali subiri.
Orodha ya Yaliyomo
Mkopo wa SBA ni nini?
Mkopo wa SBA ni mkopo wa biashara ndogo ambao umedhaminiwa na serikali (Utawala wa Biashara Ndogo) na kutolewa na mkopeshaji aliyeidhinishwa na SBA.
Mikopo iliyohakikishwa na SBA hutolewa na wakopeshaji wa kibinafsi na kudhaminiwa hadi asilimia 80 na SBA, ambayo husaidia kupunguza hatari kwa wakopeshaji na kurahisisha kupata mtaji. Hiyo inafanya iwe rahisi kwa wafanyabiashara wadogo kupata mikopo.
Aina tofauti za Mikopo ya SBA
SBA inatoa aina tofauti za mikopo ya biashara, na ni ipi utakayotuma maombi itategemea aina ya biashara unayoendesha. Huu hapa ni muhtasari wa baadhi ya mipango maarufu ya mkopo ya SBA
1. 7(a) Mikopo
Mkopo wa 7(a) ndio mpango maarufu na rahisi wa mkopo wa SBA kwa wanaoanzisha na biashara ndogo ndogo. Mkopo huu unaweza kutumika kwa madhumuni mbalimbali, ikiwa ni pamoja na kununua vifaa, mali isiyohamishika, au hata kulipa deni.
Mikopo hii inapatikana kwa hadi dola milioni 5, kwa hadi miaka saba kwa mikopo ya mtaji na miaka 25 kwa mikopo ya mali isiyohamishika ya kibiashara. Wakopaji lazima wawe na alama ya chini ya mkopo ya 680 na malipo ya chini ya angalau asilimia 10.
Kuna aina ya mikopo ambayo iko chini ya mwavuli wa 7(a) mikopo. Kwa mfano, mikopo ya SBA Express ni programu ndogo ndani ya 7(a) mpango wa mkopo. Mikopo hii pia inahakikishwa kwa kiasi na SBA na huja na maamuzi ya mkopo ya haraka. Kiwango cha juu cha dhamana ya SBA ni asilimia 85 kwa mikopo ya hadi $150,000 na asilimia 75 kwa mikopo inayozidi $150,000.
Kwa mikopo ya Express, utatuma maombi kupitia mkopeshaji aliyeidhinishwa na SBA na kwa kawaida utapokea uamuzi wa mkopo ndani ya saa 24 hadi 36. Uandishi wa mikopo ya kawaida ya 7(a) unaweza kuchukua hadi siku 10 kukamilika. Viwango vya sasa vya mikopo 7(a) ni 5.50% - 9.75%.
2. Mikopo 504
Mikopo ya 504 inapatikana kwa biashara zinazotaka kununua mali isiyohamishika, mashine au vifaa ili kupanua shughuli zao za sasa za biashara. Mikopo hii inapatikana kwa viwango tofauti hadi $20 milioni, na masharti ya kurejesha ni hadi miaka 25.
Mkopeshaji wa kibinafsi unayemtumia atalipa hadi asilimia 50 ya kiasi cha mkopo, na Kampuni ya Maendeleo Iliyoidhinishwa–shirika lisilo la faida lililoidhinishwa na SBA kutoa mikopo ya 504–italipa asilimia 40. Mkopaji lazima awe na uwezo wa kufidia asilimia 10 iliyobaki katika usawa.
Wakopaji lazima wawe na historia dhabiti ya mkopo ili kuhitimu, na mali isiyohamishika lazima iwe na umiliki wa angalau asilimia 51. Thamani ya biashara haiwezi kuzidi $15 milioni.
3. CAPlines
Mpango wa CAPLines hutoa mikopo ili kusaidia wafanyabiashara wadogo kukidhi mahitaji yao ya mtaji wa kufanya kazi. Mikopo minne tofauti ya SBA iko chini ya mpango huu, pamoja na mstari wa mkopo.
Aina hii ya mkopo ni bora kwa biashara zinazohitaji mstari unaozunguka wa mkopo ili kukidhi gharama zinazoendelea. Wakopaji wanaweza kupokea mkopo wa CAPLines pamoja na mkopo wa 7(a) au mikopo 504.
Imeandikwa: Jinsi ya Kupata Mikopo ya FHA (Kustahiki, Mahitaji na Mchakato wa Maombi)
Wakopaji wanaweza kupokea hadi $5 milioni kwa muda wa ulipaji wa miaka mitano hadi 10. Mahitaji yanafanana na yale ya mkopo wa 7(a).
4. Mikopo ya Nje
Mikopo ya kuuza nje imeundwa kusaidia wafanyabiashara wadogo kupanua shughuli zao za kuuza nje na kuingia katika masoko ya nje. Mikopo hii ni bora kwa makampuni ambayo hujishughulisha mara kwa mara na biashara ya kimataifa.
Mikopo hiyo ni kati ya $500,000 na $5 milioni, kulingana na madhumuni ya mkopo na vikwazo vya muda. Ili kuhitimu, unahitaji kushiriki katika kusafirisha bidhaa kwa nchi za kigeni.
5. Mikopo midogo midogo
Mikopo midogo inaweza kuwa bora kwa biashara ndogo ndogo na vituo vya kulelea watoto visivyo vya faida vyenye mahitaji ya chini ya mtaji wa kufanya kazi. Mkopo mdogo unaweza kutumika kwa mtaji wa kufanya kazi, ununuzi wa hesabu, na kununua samani au vifaa.
Mikopo hii inasimamiwa kupitia mashirika yasiyo ya faida ambayo yameidhinishwa na SBA. Tofauti na mikopo mingine, SBA haitoi dhamana ya mikopo midogo midogo.
Mikopo midogo midogo inapatikana kwa hadi $50,000 na masharti ya ulipaji wa miaka sita. Ili kuhitimu, utahitaji alama ya chini ya mkopo ya 640.
6. Mikopo ya Maafa
SBA inatoa mikopo ya maafa kwa majanga ya asili au ya kiuchumi, kama janga la coronavirus. Mikopo hii ni ya makampuni ambayo yanaweza kuonyesha kuwa yameathiriwa vibaya na maafa.
Mikopo ya maafa inapatikana kwa hadi $2 milioni na masharti ya kurejesha hadi miaka 30. Zinaweza kutumika kwa mtaji wa kufanya kazi, gharama za uendeshaji za kila siku, na kuchukua nafasi ya mali iliyoharibiwa.
Manufaa ya Mikopo iliyohakikishwa na SBA
Kama mfanyabiashara ndogo, unaweza kuwa umefikiria kutuma maombi ya mkopo kupitia Utawala wa Biashara Ndogo wa Marekani (SBA). Na kwa sababu nzuri, kwa sababu kuna faida nyingi za kuchukua mkopo wa SBA.
Mikopo ya SBA hutoa viwango vya riba shindani na muda wa urejeshaji unaonyumbulika, na hakuna dhamana inayohitajika kwa baadhi ya mikopo. Na unapohitimu kupata mkopo, unaweza kupata rasilimali muhimu ambazo zinaweza kukusaidia kutumia pesa zako vizuri.
Jinsi ya Kupata Mikopo ya SBA: Kustahiki, Mahitaji na Mchakato wa Maombi
Ni muhimu zaidi kuliko hapo awali kwa wafanyabiashara wadogo kufikia mikopo ya SBA. Lakini mikopo hii ina changamoto kubwa kuhitimu, kwa hivyo unahitaji kujua hatua sahihi za kuchukua ambazo zitafanya mchakato kuwa rahisi. Zilizoorodheshwa hapa chini ni hatua unazoweza kuchukua kabla na baada ya kutuma ombi la mkopo wa SBA.
Angalia Kustahiki Kwako
Kabla ya kuanza mchakato wa kutuma maombi, utataka kuhakikisha kuwa biashara yako imetimiza masharti ya kupata mkopo wa SBA. Angalia ili kuhakikisha kuwa unakidhi ufafanuzi wa SBA wa biashara ndogo, ambao unaweza kutofautiana kulingana na sekta hiyo. Baadhi ya mahitaji ni pamoja na;
- Biashara imesajiliwa rasmi na inafanya kazi kisheria.
- Biashara hii inapatikana na inafanya kazi Marekani au maeneo yake.
- Umewekeza usawa
- Mmiliki wa biashara amewekeza muda au pesa zake kwenye biashara.
Pia, angalia mkopo wako ili kuhakikisha kuwa uko katika hadhi nzuri. Kumbuka, ikiwa hujawahi kutuma maombi ya mkopo wa biashara hapo awali, basi hustahiki mkopo wa SBA. SBA inahitaji kuona kuwa umetuma maombi ya ufadhili kutoka kwa wakopeshaji bila mafanikio.
Kusanya makaratasi yako
Mojawapo ya vipengele vinavyotumia muda mwingi katika kutuma maombi ya mkopo wa SBA ni karatasi zote zinazohitajika. Chukua muda wa kuweka pamoja kila kitu unachohitaji kabla ya kuwafikia wakopeshaji watarajiwa.
- Angalau, utahitaji kuwasilisha hati zifuatazo:
- Mpango wa biashara wa kina sana
- Taarifa zako za kifedha za kibinafsi na za biashara
- Marejesho yako ya kodi ya kibinafsi na ya biashara kutoka miaka miwili iliyopita
- Historia kamili ya kifedha ya biashara yako
- Nakala za kuingizwa
- Leseni za biashara
- resume yako
- Makadirio ya kifedha ili kutoa hoja kuhusu jinsi utaweza kurejesha mkopo
Wakati wa hatua ya maandalizi, inaweza kusaidia kutafuta ushauri kutoka kwa mtu mwenye uzoefu katika kuandaa vifurushi vya mkopo vya SBA. SCORE, Vituo vya Maendeleo ya Biashara Ndogo, na CPAs ni mahali pazuri pa kuanzia.
Chagua Mkopeshaji wa SBA
Sasa ni wakati wa kuchagua benki au mkopeshaji anayefanya kazi na SBA. Wakopeshaji wengi watatoa mikopo 7(a); unaweza kupata orodha ya jimbo kwa jimbo kwenye tovuti ya SBA.
Ni vyema kuwasiliana na wakopeshaji wengi na, ikiwezekana, jaribu kutafuta muunganisho wa kibinafsi katika benki hiyo. Unapokutana na wakopeshaji, ni muhimu kuvaa kitaalamu na kuleta nakala za mpango wako wa biashara na makadirio ya kifedha.
Lengo la mkutano huu ni kumsaidia mkopeshaji kujisikia raha kufanya biashara nawe. Unataka kuwaonyesha kuwa una mpango uliowekwa na makadirio madhubuti ya kifedha ili kuunga mkono.
Mojawapo ya njia bora za kuonyesha kuwa uko makini ni kuweka aina fulani ya dhamana. Wakopeshaji wanataka kuona kuwa una ngozi kwenye mchezo, na dhamana ndiyo njia bora ya kuonyesha hili.
Jaza Maombi Yako
Baada ya kutoa maelezo yote muhimu na mkopeshaji wako ameridhika, itakupa kifurushi cha mkopo cha SBA. Utajaza fomu zinazohitajika na kuwasilisha nyenzo zako kwa SBA.
Baada ya kutuma ombi, utapokea barua ya nia (LOI) kutoka kwa mkopeshaji wako. LOI itaonyesha viwango vyako vya viwango, masharti na kiasi cha pesa unachostahiki kupokea.
Mara tu unaposaini na kurudisha LOI, mchakato wa kuandika chini utaanza. Inaweza kuchukua wiki kadhaa kwa uandishi wa chini kukagua ombi lako la baadhi ya aina za mikopo, na unaweza kuwasiliana naye ili kukupa maelezo ya ziada.
Ukipitisha mchakato wa kuandika chini, utapokea barua ya ahadi yenye maelezo zaidi kuhusu mkopo wako. Ukishakubali masharti, utakuwa wakati wa kufunga mkopo wako.
Tunatumahi utapata hii kuwa muhimu. Je, una maswali yoyote kuhusu jinsi ya kupata mikopo ya SBA? Tafadhali jisikie huru kutufahamisha ili tuweze kukusaidia kwa taarifa yoyote utakayohitaji.
Tafadhali, usisite kuishiriki na marafiki, wafanyakazi wenzako na jamaa ambao unajua wanaweza kuhitaji aina hii ya habari. Asante kwa kujali na kuwa na moja nzuri mbele!