Ilisasishwa Mwisho mnamo Novemba 8, 2020
Ukurasa huu unatoa maelezo ya kina kuhusu jinsi ya kufikia mikopo ya FHA. Hapa, utajifunza mikopo ya FHA ni nini, jinsi ya kuipata, mahitaji ya kupata mikopo ya FHA, mchakato wa kutuma maombi, na maelezo mengine yote muhimu ambayo unaweza kuhitaji kujua kuhusu mikopo ya FHA. Tafadhali subiri.
Orodha ya Yaliyomo
Je! Mkopo wa FHA ni nini?
Mkopo wa Utawala wa Shirikisho wa Makazi (FHA) ni rehani ambayo imewekewa bima na Utawala wa Shirikisho wa Makazi (FHA) na kutolewa na mkopeshaji aliyeidhinishwa na FHA. Mikopo ya FHA ni ya wakopaji wa kipato cha chini na cha kati; zinahitaji malipo ya chini ya chini na alama za chini za mkopo kuliko mikopo mingi ya kawaida.
Sasa unaweza kukopa hadi 96.5% ya thamani ya nyumba yako kwa mkopo wa FHA. Hii ina maana kwamba unahitaji kufanya malipo ya awali ya 3.5%. Unahitaji alama ya mkopo ya angalau 580 ili uhitimu. Ikiwa alama yako ya mkopo iko kati ya 500 na 579, bado unaweza kupata mkopo wa FHA ikiwa utalipa malipo ya chini ya 10%.
Ukiwa na mikopo ya FHA, malipo yako ya awali yanaweza kutoka kwa akiba, zawadi ya kifedha kutoka kwa mwanafamilia, au ruzuku kwa usaidizi wa malipo kidogo. Kwa sababu ya manufaa mengi, mikopo ya FHA ni maarufu kwa wanaonunua nyumba kwa mara ya kwanza.
Ni muhimu kutambua kwamba kwa mkopo wa FHA, FHA haikupi pesa kwa ajili ya rehani. Badala yake, unapata mkopo kutoka kwa mkopeshaji aliyeidhinishwa na FHA, kama benki au taasisi nyingine ya kifedha. Walakini, FHA inahakikisha mkopo. Watu wengine huitaja kama mkopo wa bima ya FHA, kwa sababu hiyo.
Ili kupata dhamana ya FHA, wakopaji ambao wanahitimu kupata mkopo wa FHA pia wanatakiwa kununua bima ya rehani, na malipo ya malipo yanafanywa kwa FHA. Mkopeshaji wako ana hatari ndogo kwa sababu FHA italipa dai kwa mkopeshaji ikiwa hautalipa mkopo.
Aina za Mikopo ya FHA
FHA inatoa chaguzi mbalimbali za mkopo.
1. Rehani ya Kubadilisha Usawa wa Nyumbani (HECM)
Huu ni mpango wa rehani unaowasaidia wazee walio na umri wa miaka 62 na zaidi kubadilisha usawa wa nyumba zao hadi pesa taslimu huku wakihifadhi hatimiliki ya nyumba. Unachagua jinsi ya kutoa pesa, ama kama kiasi kisichobadilika cha kila mwezi au njia ya mkopo (au mchanganyiko wa zote mbili).
2. FHA 203(k) Mkopo wa Uboreshaji
Sababu za mkopo huu katika gharama ya matengenezo na ukarabati fulani katika mkopo. Mkopo huu mmoja hukuruhusu kukopa pesa kwa ununuzi wa nyumba na uboreshaji wa nyumba, ambayo inaweza kuleta mabadiliko makubwa ikiwa huna pesa nyingi mkononi baada ya kufanya malipo ya awali.
3. FHA Nishati Efficient Mortgage
Mpango huu ni dhana sawa na mpango wa Mkopo wa Uboreshaji wa FHA 203(k), lakini unalenga masasisho yanayoweza kupunguza bili zako za matumizi, kama vile insulation mpya au usakinishaji wa mifumo mipya ya nishati ya jua au upepo. Wazo ni kwamba nyumba zenye ufanisi wa nishati zina gharama ya chini ya uendeshaji, ambayo hupunguza bili na kufanya mapato zaidi kupatikana kwa malipo ya rehani.
4. Sehemu ya 245 (a) Mkopo
Huu ni mpango kwa wakopaji ambao wanatarajia mapato yao kuongezeka. Chini ya mpango wa Kifungu cha 245(a), Rehani ya Malipo ya Waliohitimu huanza na malipo ya chini ya kila mwezi ya awali ambayo huongezeka polepole baada ya muda, na Rehani ya Kukua ya Rehani imepanga kuongezeka kwa malipo kuu ya kila mwezi ambayo husababisha masharti mafupi ya mkopo.
Jinsi ya Kupata Mikopo ya FHA: Kustahiki na Mahitaji
Utahitaji kukidhi mahitaji kadhaa ili uhitimu kupata mkopo wa FHA. Ni muhimu kutambua kwamba haya ni mahitaji ya chini ya FHA na wakopeshaji wanaweza kuwa na masharti ya ziada. Ili kuhakikisha kuwa unapata kiwango bora zaidi cha rehani na masharti ya mkopo ya FHA, nunua zaidi ya mkopeshaji mmoja aliyeidhinishwa na FHA na ulinganishe ofa.
Utahitaji kutimiza mahitaji kadhaa ili ustahiki mkopo wa FHA. Ni muhimu kutambua kwamba haya ni mahitaji ya chini ya FHA na kwamba wakopeshaji wanaweza kuwa na masharti ya ziada. Ili kuhakikisha kuwa unapata viwango bora zaidi vya rehani na masharti ya mkopo ya FHA, nunua zaidi ya mkopeshaji mmoja aliyeidhinishwa na FHA na ulinganishe ofa.
Mkopo wa alama
Alama ya chini ya mkopo kwa mkopo wa FHA ni 500. Ikiwa alama zako zitakuwa kati ya 500 na 579, bado unaweza kuhitimu kupata mkopo wa FHA, lakini utahitaji kufanya malipo makubwa zaidi. Tena, haya ni miongozo ya FHA - wakopeshaji binafsi wanaweza kuchagua kuhitaji alama ya juu zaidi ya mkopo.
Fedha za Malipo ya Chini
Ikiwa una alama ya mkopo ya 580 au zaidi, malipo yako ya chini ya FHA yanaweza kuwa ya chini hadi 3.5%. Alama ya mkopo ambayo ni kati ya 500 na 579 inamaanisha itabidi upunguze 10% ya bei ya ununuzi.
Sio lazima zote zitoke kwenye akiba. Unaweza kutumia pesa za zawadi kwa malipo yako ya awali ya FHA, mradi tu mtoaji akupe barua yenye maelezo yake ya mawasiliano, uhusiano wao na wewe, kiasi cha zawadi na taarifa kwamba hakuna urejeshaji unaotarajiwa.
Uwiano wa Madeni kwa Mapato (DTI)
FHA inahitaji DTI ya chini ya 50, kumaanisha kuwa jumla ya malipo yako ya kila mwezi ya deni hayawezi kuwa zaidi ya 50% ya mapato yako ya kabla ya kodi. Hii inajumuisha madeni ambayo hulipi kikamilifu.
Kwa mikopo ya wanafunzi iliyoahirishwa, mwandishi wa chini wa mkopo wako wa FHA atajumuisha 1% ya jumla ya mkopo kama kiasi cha malipo ya kila mwezi. Kwa aina nyingine za mikopo ambazo hurejeshi kwa sasa, waandikishaji watatumia 5% ya jumla ya mkopo kukokotoa DTI yako.
Idhini ya Mali
Mali unayojaribu kununua kwa mkopo wa FHA, iwe ni nyumba, kondomu, nyumba iliyotengenezwa viwandani au nyumba ya familia nyingi, lazima itimize mahitaji ya chini ya FHA ya mali.
FHA inahitaji tathmini iliyo tofauti na tofauti na ukaguzi wa nyumbani. Wanataka kuhakikisha kuwa nyumba ni uwekezaji mzuri kwa maneno mengine, yenye thamani ya kile unacholipa na kuhakikisha kuwa inakidhi viwango vya msingi vya usalama na maisha.
Kwa mkopo wa FHA 203(k), mali inaweza kufanyiwa tathmini mbili tofauti: Tathmini ya "kama ilivyo" ambayo hutathmini hali yake ya sasa, na tathmini ya "baada ya kuboreshwa" inayokadiria thamani mara tu kazi inapokamilika.
Bima ya Rehani
Bima ya rehani ya FHA imejengwa katika kila mkopo. Unapopata rehani ya FHA, utafanya malipo ya awali ya bima ya rehani (ambayo inaweza kuwekwa katika jumla ya kiasi cha mkopo), na ufanye malipo ya kila mwezi baada ya hapo.
Ukianza na malipo ya chini ya chini ya 10%, utaendelea kulipa bima ya rehani kwa maisha yote ya mkopo. Wale walio na malipo ya chini ya 10% watalipa bima ya rehani ya FHA kwa miaka 11.
Imeandikwa: Mwongozo Kamili wa Waanzilishi wa Kupata Mikopo Bora ya Kibinafsi kwa Mikopo Mbaya
Jinsi ya Kuomba Mkopo wa FHA?
Ili kutuma maombi ya mkopo wa FHA, utahitaji hati zako za kibinafsi na za kifedha, ikijumuisha lakini sio tu:
- Nambari halali ya Usalama wa Jamii.
- Uthibitisho wa uraia wa Marekani, ukaaji wa kudumu wa kisheria au ustahiki wa kufanya kazi nchini Marekani
- Taarifa za benki kwa angalau siku 30 zilizopita. Utahitaji pia kutoa hati za amana zozote zilizowekwa wakati huo (kawaida hulipa pesa).
Mkopeshaji wako anaweza kupata kiotomatiki baadhi ya hati zinazohitajika, kama vile ripoti za mikopo, marejesho ya kodi na rekodi za ajira. Hali maalum kama vile wewe ni mwanafunzi, au huna alama ya mkopo inaweza kuhitaji karatasi za ziada.
Ikiwa unaamini kuwa unastahiki mkopo wa FHA na uko tayari kutuma maombi, hatua ya kwanza ni kupata kibali cha mapema kutoka kwa mkopeshaji uliyemchagua.
Hii inaweza kuwa benki ya eneo lako au chama cha mikopo, wakala huru wa mikopo ya nyumba, au idadi yoyote ya wakopeshaji wa mikopo ya nyumba mtandaoni.
Usiogope kuanza mchakato na mkopeshaji mmoja au wawili na upate nukuu ya viwango, ada na ada. Hata kwa mkopo wa FHA, biashara ya mikopo ya nyumba ni ya ushindani na tofauti ya viwango au gharama za kufunga zinaweza kukuokoa maelfu.
Mipaka ya Mikopo ya FHA
Haijalishi ni aina gani ya mkopo wa FHA unaotafuta, kutakuwa na mipaka ya kiasi cha rehani. Mipaka hii inatofautiana kwa kata. Vikomo vya mkopo wa FHA vinaanzia $331,760 hadi $765,600.
Kiwango cha juu cha mikopo ya FHA kwa nyumba za familia moja katika kaunti za bei ya chini ni $ 331,760. Mfano mmoja ni Kaunti ya Lucas, Ohio, ambako Toledo iko. Kiwango cha juu cha mikopo ya FHA katika kaunti za bei ghali zaidi ni $ 765,600 - Jimbo la San Francisco, California, kwa mfano.
Baadhi ya kaunti zina bei za nyumba ambazo huanguka mahali fulani katikati, kwa hivyo mipaka ya mkopo wa FHA pia iko katikati. Mfano mmoja ni Kaunti ya Denver, Colorado, ambapo kikomo cha mkopo wa FHA ni $575,000.
Je, ni faida na hasara gani za Mikopo ya FHA?
Mikopo ya FHA ina faida nyingi zinazowafanya kuwa chaguo bora kwa wakopaji, lakini kuna upande wa chini, pia. Hebu tuwaangalie;
Faida za mikopo ya FHA
- Alama za chini za mkopo kuliko mikopo ya kawaida.
- Malipo ya chini hadi 3.5%.
- Uwiano wa deni kwa mapato unaoruhusiwa hadi 50%.
Hasara za mikopo ya FHA
- Bima ya rehani ya FHA hudumu muda kamili wa mkopo na malipo ya chini ya chini ya 10%.
- Mali lazima ikidhi viwango vikali vya afya na usalama.
- Kiasi cha mkopo hakiwezi kuzidi kikomo kinacholingana cha eneo hilo.
Ingawa FHA inaweka mahitaji ya kawaida, mahitaji ya wakopeshaji walioidhinishwa na FHA yanaweza kuwa tofauti.
Viwango vya riba na ada za FHA pia hutofautiana kulingana na mkopeshaji, kwa hivyo ni muhimu kulinganisha duka. Kupata kibali cha awali cha rehani kutoka kwa zaidi ya mkopeshaji mmoja kunaweza kukusaidia kulinganisha jumla ya gharama ya mkopo.
Je! ni tofauti gani kati ya Mkopo wa FHA na Mkopo wa Kawaida?
Ni rahisi kuhitimu kupata mkopo wa FHA kuliko mkopo wa kawaida, ambao ni rehani ambayo haijawekewa bima au kuhakikishiwa na serikali ya shirikisho.
- Mikopo ya FHA inaruhusu alama za chini za mkopo kuliko mikopo ya kawaida na, wakati mwingine, malipo ya chini ya bima ya kila mwezi ya rehani.
- Sheria za FHA ni huria zaidi kuhusu zawadi za malipo ya chini kutoka kwa familia, waajiri au mashirika ya kutoa misaada.
- Mikopo ya FHA inaweza kuhusisha gharama za kufunga ambazo hazihitajiki na mikopo ya kawaida.
Maswali Yanayoulizwa Sana kuhusu Mikopo ya FHA
Nani Anaweza Kuhitimu kwa Rehani ya FHA?
Ili kuhitimu kupata mkopo wa FHA, utahitaji kukidhi mahitaji ya FHA, ikijumuisha alama ya mkopo inayokubalika (kiwango cha chini kinatofautiana kulingana na kiasi cha malipo yako ya awali) na uwiano wa deni kwa mapato wa chini ya 50%.
Je, ni Alama gani ya Mkopo ninayohitaji kwa Mkopo wa FHA?
Miongozo ya FHA iliweka alama ya chini ya mkopo ya 500 kwa wakopaji wanaofanya malipo ya chini ya angalau 10%, na 580 kwa malipo ya chini kati ya 3.5% na 10%. Walakini, wakopeshaji mara nyingi huhitaji alama za juu za mkopo ili kuhitimu kupata mikopo ya FHA. Ikiwa alama yako ya mkopo inaweza kutumia kazi, fikiria njia za kujenga mkopo wako.
Hitimisho
Ingawa mkopo wa FHA unaweza kusikika mzuri, sio wa kila mtu. Haitasaidia wale walio na alama za mkopo chini ya 500. Kwa wale walio na mkopo mbaya, mkopo wa kibinafsi unaweza kuwa chaguo bora kuzingatia. Kinyume chake, wamiliki wa nyumba wanaotarajia ambao wanaweza kumudu malipo makubwa ya chini wanaweza kuwa bora zaidi na rehani ya kawaida. Wana uwezekano mkubwa wa kuokoa pesa zaidi kwa muda mrefu kutokana na viwango vya chini vya riba na malipo ya bima ya rehani inayotolewa na wakopeshaji wa kawaida.
Kabla ya kutuma maombi ya mkopo, hakikisha unaelewa ni nini unatumia pesa zako na ni kiasi gani unahitaji. Jaribu kutokopa zaidi ya unavyoweza kurejesha, na hakikisha kuwa unaweza kushughulikia malipo ya kila mwezi pamoja na majukumu yako mengine.
Kumbuka kulinganisha wakopeshaji ili kupata mikopo bora ya FHA kwako. Angalia wakopeshaji kadhaa na ulinganishe viwango vya riba, ada za uanzishaji, na masharti mengine. Angalia kwa karibu hali hiyo ili uweze kuchagua mkopo ambao utafanya kazi vizuri zaidi kwako.
Je, una maswali yoyote kuhusu jinsi ya kupata mikopo ya FHA? Tafadhali jisikie huru kutufahamisha ili tuweze kukusaidia kwa taarifa yoyote utakayohitaji.
Tunatumahi utapata hii kuwa muhimu. Tafadhali, usisite kuishiriki na marafiki, wafanyakazi wenzako na jamaa ambao unajua wanaweza kuhitaji aina hii ya habari. Asante kwa kujali na kuwa na moja nzuri mbele!