Senast uppdaterad den 1 december 2020
Behöver du veta den bästa banken för VA bostadslån i Alaska? Här är några av de bästa bankerna och långivarna som du kan använda för att få de bästa VA-hemlånen i Alaska. Men innan vi går vidare, låt oss helt förstå begreppet "VA-lån" och hur det fungerar.
Innehållsförteckning
Vad är ett VA-lån?
Ett VA-lån är ett hypotekslån som är tillgängligt under ett program som upprättats av United States Department of Veterans Affairs (tidigare Veterans Administration).
VA-bolånet skapades 1944 av USA:s regering för att hjälpa återvändande tjänstemedlemmar att köpa bostäder utan att behöva en handpenning eller utmärkt kredit. Detta historiska förmånsprogram har garanterat mer än 24 miljoner VA-lån, och hjälper veteraner, aktiva militära medlemmar och deras familjer att köpa eller refinansiera ett hem.
VA sätter berättigande standarder, dikterar villkoren för de inteckningar som erbjuds och garanterar en del av lånet, men erbjuder faktiskt inte finansieringen. VA-bostadslån tillhandahålls av privata långivare, såsom banker och bolåneföretag.
Idag är ett VA-lån viktigare än någonsin. Under de senaste åren har långivare över hela landet skärpt sina utlåningskrav i spåren av bostadsmarknadskraschen, vilket gör VA-lånet till en livlina för veteraner och aktiva militära bostadsköpare, av vilka många har svårt när de står inför strikta kreditstandarder och handpenning. krav.
Liksom alla bostadslån kan VA-lån vara skrämmande. Vi rekommenderar att du använder den här VA-låneguiden för att lära dig mer om funktionerna i denna exklusiva bostadslåneförmån.
Hur fungerar VA-lån?
VA-lån hjälper aktiva tjänstemedlemmar, veteraner och efterlevande makar att bli husägare. Individen lämnar in ett VA-behörighetsbevis till långivaren i samband med låneansökan. Även om vissa av långivarens garantikrav fortfarande måste uppfyllas, är det i de flesta fall lättare att kvalificera sig för VA-lån än att kvalificera sig för konventionella lån.
Veteranadministrationen erbjuder en garantiförmån för bostadslån och andra bostadsrelaterade program för att hjälpa kvalificerade veteraner eller deras berättigade familjemedlemmar att köpa, bygga, reparera, behålla eller anpassa ett hem för personlig inflyttning. VA-lån erbjuder upp till 100% finansiering på värdet av ett hem. VA-lånetagare behöver inte vara förstagångsköpare. Dessutom kan de återanvända förmånerna och tilldela lånet till en annan kvalificerad person.
Villkoren för VA-lån är ganska generösa, jämfört med andra bolån och till och med federala låneprogram. Bland fördelarna:
- Ingen handpenning krävs om det inte krävs av långivaren eller om bostadens köpeskilling överstiger det fastställda fastighetsvärdet.
- Det finns inget premiekrav för privat bolåneförsäkring.
- Stängningskostnaderna är begränsade och kan betalas av säljaren.
- Långivaren får inte ta ut en förskottsbetalning om låntagaren betalar av lånet i förtid.
- Assistans är tillgänglig från VA för att hjälpa låntagare att undvika fallissemang.
LÄRA SIG: Hur man får tillgång till FHA-lån (behörighet, krav och ansökningsprocess)
Typer av VA-lån?
VA erbjuder flera typer av hypotekslån för att hjälpa veteraner och deras familjer. Här är en sammanfattning av några populära VA-låneprogram.
1. VA Bostadsköp
VA bostadsköpslån hjälper veteraner att köpa ett hem till en konkurrenskraftig ränta. Ofta kräver dessa köplån ingen handpenning eller privat bolåneförsäkring.
2. Cash-out refinansiera lån
Cash-out refinansieringslån tillåter inteckningsinnehavare som är veteraner att låna mot hemkapital för att betala av skulder, finansiera skolan eller göra hemförbättringar. Detta refinansieringsalternativ erbjuder ett nytt bolån för ett större belopp än den befintliga sedeln och omvandlar hemkapital till kontanter.
3. Räntesänkning refinansieringslån (IRRRL)
Refinansieringslån för ränteminskning (IRRRL), även känd som effektivisera refinansieringslån, hjälper låntagare att få en lägre ränta genom att refinansiera ett befintligt VA-lån. Detta är en VA-lån-till-VA-lån-process som gör att husägare kan refinansiera ett fast lån till en lägre ränta eller konvertera en justerbar ränta inteckning (ARM) till en fast ränta.
4. Direktlån från indianer
Native American Direct Loan Program hjälper berättigade indianveteraner att finansiera köp, konstruktion eller förbättring av bostäder på federal trust mark. Sänkningar av räntorna kommer också med dessa lån.
5. Anpassade bostadsbidrag
Anpassade bostadsbidrag hjälper veteraner med en permanent och total servicerelaterad funktionsnedsättning att köpa eller bygga en anpassad bostad eller modifiera en befintlig bostad för deras funktionsnedsättning.
Berättigade krav för att få tillgång till de bästa VA-lånen i Alaska
För att vara berättigad till ett VA-lån måste du eller din make uppfylla de grundläggande servicekraven som ställs av Department of Veterans Affairs (VA), ha ett giltigt Certificate of Eligibility (COE) och uppfylla långivarens kredit- och inkomstkrav.
I allmänhet är du kvalificerad om du faller inom någon av dessa tre kategorier:
- Du är en aktiv tjänstemedlem eller en hederligt utskriven veteran som har 90 dagar i följd av aktiv tjänst under krigstid eller 181 dagar i aktiv tjänst under fredstid.
- Du har tjänstgjort mer än sex år i nationalgardet eller den utvalda reserven.
- Du är make till en servicemedlem som dog i tjänsten.
Om du skulle gå igenom ansökningsprocessen skulle du behöva ett Certificate of Eligibility (COE) för att visa hypotekslångivare att du är kvalificerad för ett VA-lån. Du kan ansöka om en COE via VA-webbplatsen, via post eller genom din långivare.
VA lånekredit och inkomstkrav
VA anger inte ett minimikrav på kreditvärdighet för VA-lån, men det gör långivare vanligtvis. På grund av detta varierar VA-kreditkraven för kreditpoäng beroende på långivare, med de flesta långivare som vanligtvis kräver en kreditpoäng på minst 660.
Förutom kreditvärdering kräver VA låntagare att behålla en viss mängd inkomst kvar varje månad efter att alla större utgifter har betalats. Självrisken är avsedd att täcka typiska familjebehov, såsom mat, transporter och sjukvård, och kallas restinkomst.
Genom att upprätthålla krav på restinkomst ökar VA chanserna för sina låntagare att tjäna tillräckliga inkomster för att uppfylla alla ekonomiska förpliktelser, och säkerställer också att låntagare har en kudde i händelse av en nödsituation.
Vad är VA-låneförmåner?
VA-låneprogrammet är det mest kraftfulla låneprogrammet på marknaden för många veteraner, tjänstemän och militärfamiljer. Dessa statligt stödda flexibla lån kommer med höga räntor som öppnar dörrarna för bostadsägande för veteraner som kanske kämpar för att få finansiering.
Här är några av de viktigaste funktionerna och fördelarna med ett VA-lån:
1. Du kan köpa en bostad utan handpenning.
VA-lån är ett av de sista noll-down bostadslån som finns tillgängliga idag. Under 2018 köptes cirka 50 % av de bostäder som köptes med ett VA-lån utan handpenning.
2. Ingen gräns för hur mycket du kan låna på ett VA-lån
Det finns ingen gräns för hur mycket du kan låna på ett VA-lån, men det finns en gräns för hur mycket ansvar VA tar på sig. För 2019 kommer VA att garantera maximalt 25 % (upp till 121,087 484,350 USD) av ett bostadslånebelopp, vilket motsvarar ett maximalt lån på XNUMX XNUMX USD. Något utöver det kommer inte att garanteras av VA. Låter det farligt? Det kan vara!
3. Inget behov av att betala för privat bolåneförsäkring
Du behöver inte betala privat hypoteksförsäkring (PMI). Eftersom lånen stöds av regeringen kan du kyssa PMI adjö! PMI kan variera från 0.5 % till 2.25 % av ditt lån. Så för ett lån på 200,000 1 $, om din PMI-ränta var 166% skulle det innebära ytterligare XNUMX $ till din hypoteksbetalning varje månad!
4. Inget minimikrav på kreditvärdighet
Det finns inget minimikrav på kreditpoäng. Men långivare letar vanligtvis fortfarande efter låntagare med en kreditpoäng på 620 eller högre. Även om vi tror att din ideala kreditpoäng skulle vara noll – eftersom det betyder att du inte har några skulder! – var medveten om att ingen kreditpoäng kan sätta långivarna på kanten när det gäller att ge dig ett lån.
5. Stöd till kämpande låntagare som står inför en potentiell avskärmning
VA erbjuder hjälp för kämpande låntagare som står inför en potentiell avskärmning. Byråns lånetekniker kan förhandla med långivare på uppdrag av låntagare som har problem med att betala bolån.
6. Ingen förskottsbetalning
Det finns ingen förskottsbetalning. Det betyder att du inte får böter om du betalar av ditt lån i förtid.
7. Inte begränsat till förstagångsbostadsköpare
Du behöver inte vara en förstagångsbostadsköpare för att få ett VA-lån. Så länge du betalar av den varje gång kan du använda förmånen om och om igen.
8. Konkurs och utestängning påverkar inte dina chanser permanent.
Om du har ansökt om konkurs eller gått igenom en utmätning kan du fortfarande kvalificera dig för ett VA-lån efter att två år har gått från dagen för konkursen eller utmätningen.
VA lånegränser
Kvalificerade veteraner med sin fulla VA-lånerätt kan låna så mycket som en långivare är villig att förlänga, allt utan handpenning. VA-lånegränserna spelar bara in för köpare med mindre än sin fulla rätt, antingen för att de har ett eller flera aktiva VA-lån eller för att de har förlorat ett tidigare till utestängning.
Vilka är de bästa VA-bostadslånen i Alaska?
De bästa VA bostadslånen i Alaska varierar beroende på dina behov, men många erbjuder konkurrenskraftiga erbjudanden för en mängd olika potentiella låntagare. De bästa kommer att erbjuda en låg årlig procentsats, långa återbetalningstider och små eller inga avgifter. Och naturligtvis kommer dina personliga behov och ekonomiska profil också att påverka vilken typ av långivare du tycker är idealisk. Om du bor i Alaska, USA och behöver ett VA-lån, är dessa några av de bästa långivare du kan använda.
Vi väljer dem baserat på lånens längd, aktuella räntor, lägsta kreditpoäng som accepteras av långivare, ansökningsprocessen, funktioner för automatisk betalning och branschens rykte för kundservice.
1. Veterans United: Bäst totalt
Veterans United vann bäst totalt för VA-låneräntor eftersom denna långivare är specialiserad på VA-lån, veteraner är deras primära kunder och de har många låneprogramalternativ.
2. PenFed Credit Union: Bästa 30-års fix
PenFed Credit Union fick topplaceringen för bästa 30-åriga fasta ränta eftersom dess nuvarande ränta är 2.375 % utan poäng, tar inga långivareavgifter, ger 24/7 kontoåtkomst online, har rabatter för medlemmar och betjänar medlemmar på globala platser.
3. Navy Federal Credit Union: Bästa 15-åriga fastställda
Navy Federal Credit Union (NFCU) har vårt bästa 15-åriga program för fast VA-låneränta eftersom den nuvarande räntan bara är 2.375 %, bland de lägsta av alla långivare.
4. USAA: Bästa jumbolån
Vi har tilldelat USAA titeln Bäst för VA Jumbo Loans eftersom det tillåter dig att låna upp till 3 miljoner dollar, inte har en privat bolåneförsäkring och låter dig finansiera VA-finansieringsavgiften.
5. LendingTree: Bästa ARM-lån
LendingTree är det bästa för VA-lån med justerbar ränta (ARM) eftersom det kommer att ge dig fler alternativ för att jämföra priser och villkor mellan flera långivare.
6. Quicken Loans: Bästa kundtjänst
Quicken Loans är inte bara den största hypotekslångivaren i landet, det är också den näst största upphovsmannen till VA-lån i volym. Känd för sin kundtjänst erbjuder Quicken en enkel ansökningsprocess som kan initieras online via sin Rocket Mortgage-onlineplattform eller via telefon.
Du kan ansöka om ett VA-lån på 15, 25 eller 30 år för att antingen köpa ett hem eller refinansiera ett befintligt VA-lån. Quicken kan hjälpa till att verifiera behörighet, komma åt anställningsregister och få din COE. Quicken kommer också att godkänna VA-lån med en av de högsta DTI:s en långivare kan kräva (60%).
Ansökningsprocess för VA bostadslån
Veteraner och servicemedlemmar behöver inte veta om de är berättigade till ett VA-lån för att försöka starta processen. Du kommer att få ett bra grepp om din förmåga att få ett VA-lån under det första steget – förhandsgodkännande av lån.
VA-låneprocessen tar vanligtvis 30 till 45 dagar när du är under kontrakt på ett hem, även om varje köpares situation är annorlunda. Att ansöka om ett VA-lån förpliktar dig inte på något sätt till en viss långivare eller att gå vidare med bostadsköpsprocessen.
Här är en titt på de fyra grundläggande stegen för att ansöka om ett VA-bolån:
- Bekanta dig med de breda VA-lånekraven ovan
- Kontakta en VA-godkänd långivare som Veterans United Home Loans och starta din VA-lånansökan
- Skaffa ditt behörighetsbevis genom din långivare eller på egen hand
- Slutför din låneansökan och tillhandahåll alla nödvändiga pappersarbete till din långivare, inklusive W-2:or, skattedeklarationer och ytterligare finansiell information.
LÄR OCKSÅ: Hur man får tillgång till SBA-lån (behörighet, krav och ansökningsprocess)
Hur man väljer de bästa VA-bostadslånen i Alaska?
När du är redo att ta de första formella stegen mot att använda dina VA-förmåner för bostadslån, bedöma din behörighet och få förkvalificering, behöver du hjälp av en VA-godkänd långivare.
Det är lättast att få en stor summa av ett bolån när du kommer till bordet med stor kredit och utrymme i din budget för att betala för en ny bostad. Din kreditpoäng påverkar inte bara din förmåga att kvalificera dig, utan också din förmåga att dra fördel av de bästa tillgängliga räntorna.
Om du inte är säker på din position när det gäller kreditpoäng eller skuld i förhållande till inkomst, kommer att förkvalificera dig med åtminstone en långivare hjälpa dig att avgöra det bästa sättet att göra förbättringar. Vissa långivare kan erbjuda kreditutbildning, vilket gör att du kan fortsätta arbetet mot bostadsägande samtidigt som du förbättrar krediten eller betalar av skulden.
Kom ihåg att göra en lista över dina prioriteringar, som inkluderar pris, avgift, VA-upplevelse och kundnöjdhet när det gäller vad du anser är viktigast när du köper bostad. När du jämför långivare hjälper din lista dig att välja den som passar dina specifika behov.
Vi hoppas att denna information hjälper dig att hitta de bästa VA-bolånen i Alaska.