Terakhir Diénggalan tanggal 8 Nopémber 2020
Halaman ieu nyayogikeun inpormasi lengkep ngeunaan cara ngaksés pinjaman SBA. Di dieu, anjeun bakal diaksés naon pinjaman SBA, kumaha carana kéngingkeun, syarat pikeun ngaksés pinjaman SBA, prosés aplikasi, sareng sadaya inpormasi penting anu anjeun kedah terang ngeunaan pinjaman SBA. Mangga tetep katala.
Daptar eusi
Naon Dupi Pinjaman SBA?
Pinjaman SBA mangrupikeun pinjaman usaha leutik anu dijamin ku pamaréntah (Administrasi Usaha Leutik) sareng dikaluarkeun ku pemberi pinjaman anu disatujuan SBA.
Pinjaman anu dijamin SBA dilakukeun ku pemberi pinjaman swasta sareng dijamin dugi ka 80 persén ku SBA, anu ngabantosan ngirangan résiko pikeun anu masihan pinjaman sareng ngagampangkeun aranjeunna pikeun ngaksés modal. Éta ngagampangkeun usaha leutik pikeun kéngingkeun pinjaman.
Jenis-jenis Pinjaman SBA
SBA nawiskeun sababaraha jinis pinjaman bisnis, sareng anu mana anu anjeun lamar bakal gumantung kana jinis usaha anu anjeun jalankeun. Ieu daptar sababaraha program pinjaman SBA populér
1. 7 (a) injeuman
Pinjaman 7(a) mangrupikeun program pinjaman SBA anu paling populér sareng fleksibel pikeun ngamimitian sareng usaha leutik. Pinjaman ieu tiasa dianggo pikeun sababaraha tujuan, kalebet mésér peralatan, perumahan, atanapi bahkan ngabiayaan hutang.
Pinjaman ieu sayogi dugi ka $5 juta, dugi ka tujuh taun kanggo pinjaman modal kerja sareng 25 taun kanggo pinjaman perumahan komersial. Peminjam kedah gaduh skor kiridit minimum 680 sareng pembayaran ka handap sahenteuna 10 persen.
Aya rupa-rupa pinjaman anu digolongkeun dina payung 7 (a) pinjaman. Salaku conto, pinjaman SBA Express mangrupikeun sub-program dina program pinjaman 7 (a). Pinjaman ieu ogé sawaréh dijamin ku SBA sareng sumping sareng kaputusan kiridit anu gancang. Jaminan SBA maksimum nyaéta 85 persén pikeun pinjaman dugi ka $ 150,000 sareng 75 persén pikeun pinjaman langkung ageung tibatan $ 150,000.
Pikeun injeuman Express, anjeun bakal nerapkeun ngaliwatan lender anu disatujuan SBA sareng biasana nampi kaputusan kiridit dina 24 dugi ka 36 jam. The underwriting on tradisional 7 (a) gajian tiasa nyandak nepi ka 10 poé pikeun réngsé. Tarif ayeuna pikeun 7 (a) injeuman nyaéta 5.50% - 9.75%.
2. 504 Injeuman
Pinjaman 504 sayogi pikeun usaha anu hoyong mésér perumahan, mesin, atanapi peralatan pikeun ngalegaan operasi bisnis ayeuna. Pinjaman ieu sayogi dina jumlah anu béda-béda dugi ka $ 20 juta, sareng istilah pamayaranna dugi ka 25 taun.
Pemberi pinjaman swasta anu anjeun anggo bakal nutupan dugi ka 50 persén tina jumlah injeuman, sareng Perusahaan Pengembangan Certified - organisasi nirlaba anu disertipikasi ku SBA pikeun nyayogikeun 504 pinjaman - bakal nutupan 40 persen. peminjam kudu bisa nutupan 10 persén sésana dina equity.
Peminjam kedah gaduh sajarah kiridit anu kuat pikeun cocog, sareng perumahan kedah sahenteuna 51 persen anu dijajah. Kekayaan bersih bisnis henteu tiasa langkung ti $ 15 juta.
3. CALINE
Program CAPLines nawiskeun pinjaman pikeun ngabantosan usaha leutik nyumponan kabutuhan modal kerjana. Opat pinjaman SBA anu béda digolongkeun dina program ieu, ogé garis kiridit.
Pinjaman jinis ieu idéal pikeun usaha anu peryogi garis kiridit revolving pikeun nyumponan biaya anu terus-terusan. Peminjam tiasa nampi pinjaman CAPLines salian pinjaman 7 (a) atanapi pinjaman 504.
patali: Kumaha Aksés Pinjaman FHA (Kelayakan, Syarat sareng Prosés Aplikasi)
Peminjam tiasa nampi dugi ka $ 5 juta kalayan jangka waktu pamayaran lima dugi ka 10 taun. Saratna sami sareng pikeun pinjaman 7 (a).
4. Pinjaman Ékspor
Pinjaman ékspor dirancang pikeun ngabantosan usaha leutik ngalegaan kagiatan ékspor sareng asup ka pasar asing. Pinjaman ieu cocog pikeun perusahaan anu rutin kalibet dina bisnis internasional.
Pinjaman antara $500,000 sareng $5 juta, gumantung kana tujuan pinjaman sareng watesan waktos. Pikeun cocog, anjeun kedah aub dina ngekspor barang ka nagara deungeun.
5. injeuman mikro
Pinjaman mikro tiasa idéal pikeun usaha leutik sareng pusat perawatan budak nirlaba kalayan kabutuhan modal kerja rendah. Pinjaman mikro tiasa dianggo pikeun modal kerja, mésér inventaris, sareng mésér perabotan atanapi peralatan.
Pinjaman ieu dikaluarkeun ngaliwatan organisasi nirlaba anu parantos disatujuan ku SBA. Beda sareng pinjaman sanés, SBA henteu ngajamin pinjaman mikro.
Pinjaman mikro sayogi dugi ka $ 50,000 kalayan istilah pamayaran genep taun. Pikeun cocog, anjeun peryogi skor kiridit minimum 640.
6. Pinjaman Musibah
SBA ngaluarkeun pinjaman musibah pikeun bencana alam atanapi ékonomi, sapertos pandémik coronavirus. Pinjaman ieu kanggo perusahaan anu tiasa nunjukkeun yén aranjeunna parantos kapangaruhan ku musibah.
Pinjaman bencana sayogi dugi ka $ 2 juta kalayan istilah pamayaran dugi ka 30 taun. Éta tiasa dianggo pikeun modal kerja, biaya operasi sapopoé, sareng ngagentos harta anu ruksak.
Mangpaat Pinjaman SBA-dijamin
Salaku boga usaha leutik, Anjeun meureun geus dianggap ngalamar injeuman ngaliwatan Administrasi Usaha Leutik AS (SBA). Sareng alesan anu saé, sabab aya seueur kauntungan pikeun nyandak pinjaman SBA.
Pinjaman SBA nawiskeun suku bunga anu kompetitif sareng istilah pamayaran anu fleksibel, sareng henteu aya jaminan anu diperyogikeun pikeun sababaraha pinjaman. Sareng nalika anjeun cocog pikeun injeuman, anjeun tiasa nampi aksés kana sumber anu berharga anu tiasa ngabantosan anjeun ngagunakeun artos anjeun.
Kumaha Aksés Pinjaman SBA: Kelayakan, Syarat sareng Prosés Aplikasi
Éta langkung penting tibatan kantos pikeun usaha leutik ngaksés pinjaman SBA. Tapi pinjaman ieu hususna nangtang pikeun cocog, ku kituna anjeun kedah terang léngkah-léngkah anu leres anu bakal ngagampangkeun prosésna. Didaptarkeun di handap ieu léngkah-léngkah anu anjeun tiasa lakukeun sateuacan sareng saatos ngalamar pinjaman SBA.
Pariksa Eligibility Anjeun
Sateuacan anjeun ngamimitian prosés aplikasi, anjeun kedah mastikeun yén bisnis anjeun cocog pikeun pinjaman SBA. Pariksa pikeun mastikeun Anjeun minuhan harti SBA ngeunaan usaha leutik, nu bisa rupa-rupa gumantung kana industri. Sababaraha sarat diantarana;
- Usaha ieu sacara resmi didaptarkeun sareng beroperasi sacara sah.
- Usaha ieu lokasina sacara fisik sareng beroperasi di AS atanapi wilayahna.
- Geus invested equity
- Nu boga usaha geus investasi waktu atawa duit sorangan kana bisnis.
Ogé, pariksa kiridit anjeun pikeun mastikeun anjeun dina kaayaan alus. Émut, upami anjeun henteu kantos ngalamar pinjaman bisnis sateuacanna, maka anjeun henteu layak pikeun pinjaman SBA. SBA kedah ningali yén anjeun parantos gagal ngalamar dana ti pemberi pinjaman sanés.
Kumpulkeun dokumén anjeun
Salah sahiji aspék anu paling nyéépkeun waktos pikeun ngalamar pinjaman SBA nyaéta sadaya dokumén anu diperyogikeun. Luangkeun waktos pikeun ngahijikeun sadayana anu anjeun peryogikeun sateuacan ngadeukeutkeun calon tukang pinjaman.
- Sahenteuna, anjeun kedah ngalebetkeun dokumén di handap ieu:
- Rencana bisnis anu lengkep pisan
- Pernyataan kauangan pribadi sareng bisnis anjeun
- Pajak pribadi sareng bisnis anjeun tina dua taun sateuacana
- Sajarah finansial lengkep bisnis anjeun
- Artikel ngeunaan panerapan
- Lisensi bisnis
- neruskeun Anjeun
- Unjuran kauangan pikeun ngadamel pasualan kumaha anjeun tiasa mayar deui pinjaman
Salila tahap persiapan, bisa mantuan neangan saran ti batur ngalaman dina nyiapkeun bungkusan injeuman SBA. SCORE, Pusat Pangembangan Usaha Leutik, sareng CPA mangrupikeun tempat anu saé pikeun ngamimitian.
Milih hiji Lender SBA
Ayeuna waktuna pikeun milih bank atanapi lender anu tiasa dianggo sareng SBA. Loba lenders bakal nawiskeun 7 (a) injeuman; anjeun tiasa mendakan daptar kaayaan-demi-nagara dina halaman wéb SBA.
Ieu mangrupakeun ide nu sae pikeun ngahubungan sababaraha lenders na, upami mungkin, coba pikeun manggihan sambungan pribadi di bank éta. Nalika anjeun pendak sareng anu masihan pinjaman, penting pikeun pakéan sacara profésional sareng mawa salinan rencana bisnis sareng ramalan kauangan anjeun.
Tujuan tina rapat ieu nyaéta pikeun ngabantosan pemberi pinjaman ngarasa nyaman ngalakukeun bisnis sareng anjeun. Anjeun hoyong nunjukkeun ka aranjeunna yén anjeun gaduh rencana sareng ramalan kauangan anu kuat pikeun nyadangkeunana.
Salah sahiji cara anu pangsaéna pikeun nunjukkeun yén anjeun serius nyaéta nempatkeun sababaraha jinis jaminan. Lenders hoyong ningali yén anjeun gaduh sababaraha kulit di buruan, sareng jaminan mangrupikeun cara anu pangsaéna pikeun nunjukkeun ieu.
Eusian Aplikasi Anjeun
Sakali anjeun parantos nyayogikeun sadaya inpormasi anu dipikabutuh sareng anu masihan pinjaman anjeun sugema, éta bakal masihan anjeun pakét pinjaman SBA. Anjeun bakal ngeusian formulir diperlukeun tur ngalebetkeun bahan anjeun ka SBA.
Saatos ngalamar, anjeun bakal nampi surat hajat (LOI) ti pemberi pinjaman anjeun. LOI bakal ngagariskeun harga poténsial anjeun, istilah, sareng sabaraha artos anu anjeun layak nampi.
Sakali anjeun asup sareng mulangkeun LOI, prosés underwriting bakal dimimitian. Butuh sababaraha minggu pikeun underwriting pikeun marios aplikasi anjeun pikeun sababaraha jinis pinjaman, sareng anjeun tiasa dikontak pikeun masihan inpormasi tambahan.
Nalika anjeun parantos lulus prosés underwriting, anjeun bakal nampi surat komitmen kalayan langkung rinci ngeunaan pinjaman anjeun. Sakali anjeun nampi syarat, éta bakal waktosna nutup pinjaman anjeun.
Simkuring miharep anjeun bakal manggihan ieu mangpaat. Naha anjeun ngagaduhan patarosan ngeunaan cara ngaksés pinjaman SBA? Punten wartosan kami supados kami tiasa ngabantosan anjeun kalayan inpormasi anu anjeun peryogikeun.
Punten, ulah ragu ngabagikeunana ka réréncangan, kolega sareng baraya anu anjeun terang panginten peryogi inpormasi sapertos kieu. Hatur nuhun pikeun miara sareng gaduh anu saé payun!