Terakhir Diénggalan tanggal 8 Nopémber 2020
Halaman ieu nyayogikeun inpormasi lengkep ngeunaan cara ngaksés pinjaman FHA. Di dieu, anjeun bakal diaksés naon pinjaman FHA, kumaha kéngingkeun éta, syarat pikeun ngaksés pinjaman FHA, prosés aplikasi, sareng sadaya inpormasi penting anu anjeun kedah terang ngeunaan pinjaman FHA. Mangga tetep katala.
Daptar eusi
Naon Dupi Pinjaman FHA?
Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) mangrupikeun hipotik anu diasuransikeun ku Administrasi Perumahan Federal (FHA) sareng dikaluarkeun ku pemberi pinjaman anu disatujuan FHA. Pinjaman FHA kanggo peminjam panghasilan rendah sareng tengah; aranjeunna merlukeun pangmayaran handap minimum handap sarta skor kiridit leuwih handap loba gajian konvensional.
Anjeun ayeuna tiasa nginjeum dugi ka 96.5% tina nilai bumi anjeun nganggo pinjaman FHA. Ieu ngandung harti yén anjeun kedah ngadamel pamayaran awal 3.5%. Anjeun peryogi skor kiridit sahenteuna 580 pikeun cocog. Upami skor kiridit anjeun turun antara 500 sareng 579, anjeun masih tiasa nampi pinjaman FHA upami anjeun mayar mayar 10%.
Kalayan pinjaman FHA, pangmayaran turun anjeun tiasa tina tabungan, kado kauangan ti anggota kulawarga, atanapi hibah pikeun bantosan pangmayaran. Kusabab seueur mangpaatna, pinjaman FHA populer sareng pembeli bumi anu munggaran.
Penting pikeun dicatet yén kalayan pinjaman FHA, FHA henteu leres-leres nginjeumkeun artos anjeun pikeun hipotik. Sabalikna, anjeun kéngingkeun pinjaman ti pemberi pinjaman anu disatujuan FHA, sapertos bank atanapi lembaga keuangan sanés. Nanging, FHA ngajamin pinjaman. Sababaraha urang ngarujuk kana éta salaku pinjaman anu diasuransikeun FHA, kusabab éta.
Pikeun ngamankeun jaminan FHA, peminjam anu cocog pikeun pinjaman FHA ogé diwajibkeun mésér asuransi hipotik, sareng pembayaran premium dilakukeun ka FHA. Pemberi pinjaman anjeun ngirangan résiko kusabab FHA bakal mayar klaim ka pemberi pinjaman upami anjeun injeuman.
Jinis Pinjaman FHA
FHA nawiskeun sababaraha pilihan pinjaman.
1. Home Equity Conversion Mortgage (HECM)
Ieu mangrupikeun program hipotik ngabalikeun anu ngabantosan manula yuswa 62 sareng langkung lami ngarobih ekuitas di bumina janten kas bari nahan gelar ka bumi. Anjeun milih kumaha carana narik dana, boh salaku jumlah bulanan tetep atanapi garis kiridit (atanapi kombinasi duanana).
2. FHA 203 (k) Pinjaman pamutahiran
Ieu faktor injeuman dina biaya perbaikan sarta renovasi tangtu kana injeuman. Pinjaman anu hiji ieu ngamungkinkeun anjeun nginjeum artos pikeun ngagaleuh bumi sareng perbaikan bumi, anu tiasa ngajantenkeun bédana upami anjeun henteu gaduh seueur artos saatos mayar mayar.
3. FHA Énergi Cekap KPR
Program ieu mangrupikeun konsép anu sami sareng program Pinjaman Perbaikan FHA 203 (k), tapi tujuanana pikeun ningkatkeun anu tiasa nurunkeun tagihan utiliti anjeun, sapertos insulasi énggal atanapi pamasangan sistem tanaga surya atanapi angin énggal. Gagasanna nyaéta imah hémat énergi gaduh biaya operasi anu langkung handap, anu nurunkeun tagihanana sareng ngajantenkeun langkung seueur panghasilan pikeun mayar hipotik.
4. Bagéan 245 (a) Pinjaman
Ieu mangrupikeun program pikeun peminjam anu ngarepkeun panghasilanna ningkat. Dina program Bagéan 245(a), Graduated Payment Mortgage dimimitian ku pangmayaran bulanan awal anu langkung handap anu laun-laun ningkat kana waktosna, sareng Growing Equity Mortgage parantos ngajadwalkeun paningkatan pangmayaran poko bulanan anu nyababkeun istilah pinjaman anu langkung pondok.
Kumaha Aksés Pinjaman FHA: Kelayakan sareng Syarat
Anjeun kedah nyumponan sababaraha sarat pikeun cocog pikeun pinjaman FHA. Éta penting pikeun dicatet yén ieu téh sarat minimum FHA sarta lenders mungkin gaduh stipulations tambahan. Pikeun mastikeun anjeun nampi tingkat hipotik FHA pangsaéna sareng istilah injeuman, balanja langkung ti hiji pemberi pinjaman anu disatujuan FHA sareng bandingkeun tawaran.
Anjeun kedah nyumponan sababaraha sarat pikeun cocog pikeun pinjaman FHA. Kadé dicatet yén ieu téh sarat minimum FHA sarta yén lenders mungkin gaduh stipulations tambahan. Pikeun mastikeun anjeun kéngingkeun suku hipotik FHA pangsaéna sareng istilah injeuman, mésér langkung ti hiji pemberi pinjaman anu disatujuan FHA sareng bandingkeun tawaran.
skor kiridit
Skor kiridit minimum pikeun pinjaman FHA nyaéta 500. Upami skor anjeun turun antara 500 sareng 579, anjeun masih tiasa cocog pikeun pinjaman FHA, tapi anjeun kedah mayar pangmayaran anu langkung ageung. Sakali deui, ieu mangrupikeun pedoman FHA - pemberi pinjaman individu tiasa milih ngabutuhkeun skor kiridit minimum anu langkung luhur.
Dana pangmayaran handap
Upami anjeun ngagaduhan skor kiridit 580 atanapi langkung luhur, pamayaran FHA anjeun tiasa sakedik 3.5%. Skor kiridit antara 500 sareng 579 hartosna anjeun kedah ngirangan 10% tina harga pameseran.
Henteu sadayana kedah asalna tina tabungan. Anjeun tiasa make duit kado pikeun FHA handap pamayaran Anjeun, salami donor nyadiakeun surat kalayan informasi kontak maranéhna, hubungan maranéhanana ka anjeun, jumlah kado jeung pernyataan yén euweuh repayment diperkirakeun.
Rasio Hutang-ka-panghasilan (DTI)
FHA merlukeun DTI kirang ti 50, hartina total pangmayaran hutang bulanan Anjeun teu bisa leuwih ti 50% tina panghasilan pretax Anjeun. Ieu kalebet hutang anu anjeun henteu aktip mayar.
Pikeun pinjaman mahasiswa anu ditunda, underwriter pinjaman FHA anjeun bakal kalebet 1% tina total pinjaman salaku jumlah pamayaran bulanan. Pikeun jinis pinjaman sanés anu ayeuna anjeun henteu mayar deui, underwriters bakal ngagunakeun 5% tina total pinjaman pikeun ngitung DTI anjeun.
Persetujuan Harta
Harta anu anjeun badé mésér nganggo pinjaman FHA, naha éta bumi, kondo, bumi pabrik atanapi bumi multifamily, kedah nyumponan syarat harta minimum FHA.
The FHA merlukeun hiji pangajen éta misah tur béda ti inspeksi imah. Aranjeunna hoyong mastikeun yén bumi mangrupikeun investasi anu saé dina basa sanés, patut naon anu anjeun mayar sareng mastikeun yén éta nyumponan standar kaamanan sareng livability dasar.
Pikeun injeuman FHA 203 (k), harta tiasa ngalaman dua pangajen anu kapisah: Penilaian "sakumaha" anu ngevaluasi kaayaan ayeuna, sareng penilaian "sanggeus ningkat" ngira-ngira nilai saatos padamelan réngsé.
Asuransi hipotik
Asuransi hipotik FHA diwangun kana unggal pinjaman. Lamun anjeun meunang hiji KPR FHA, anjeun bakal nyieun hiji mayar asuransi KPR upfront (anu bisa digulung kana jumlah total injeuman), sarta nyieun pangmayaran bulanan saterusna.
Upami anjeun ngamimitian ku mayar ka handap kirang ti 10%, anjeun bakal teras mayar asuransi hipotik salami umur injeuman. Jalma anu mayar 10% bakal mayar asuransi hipotik FHA salami 11 taun.
patali: Pituduh Pemula Lengkep pikeun Milarian Pinjaman Pribadi Anu Pangsaéna pikeun Kredit Buruk
Kumaha Panawaran Pikeun Pinjaman FHA?
Pikeun ngalamar pinjaman FHA, anjeun peryogi dokumén pribadi sareng kauangan anjeun, kalebet tapi henteu dugi ka:
- Nomer Jaminan Sosial anu sah.
- Bukti kawarganagaraan AS, karésidénan permanén légal atanapi eligibility pikeun digawé di AS
- Pernyataan bank pikeun, sahenteuna, 30 dinten terakhir. Anjeun ogé kedah nyayogikeun dokuméntasi pikeun deposit anu dilakukeun dina waktos éta (biasana mayar stub).
Pemberi pinjaman anjeun tiasa otomatis nyandak sababaraha dokuméntasi anu diperyogikeun, sapertos laporan kiridit, pamulangan pajeg sareng rékaman padamelan. Kaayaan khusus sapertos upami anjeun mahasiswa, atanapi anjeun henteu gaduh skor kiridit tiasa peryogi dokumén tambahan.
Upami anjeun yakin yén anjeun layak pikeun pinjaman FHA sareng siap ngalamar, léngkah munggaran nyaéta kéngingkeun pre-persetujuan ti pemberi pinjaman anu anjeun pilih.
Ieu tiasa janten bank lokal anjeun atanapi serikat kiridit, calo hipotik mandiri, atanapi sajumlah pemberi pinjaman hipotik online nasional.
Tong sieun pikeun ngamimitian prosésna sareng hiji atanapi dua tukang pinjaman sareng kéngingkeun kutipan harga, biaya sareng biaya. Sanaos sareng pinjaman FHA, bisnis hipotik kompetitif sareng bédana ongkos atanapi biaya nutup tiasa nyalametkeun anjeun rébuan.
FHA wates injeuman
Henteu janten masalah naon jinis pinjaman FHA anu anjeun milarian, bakal aya watesan dina jumlah hipotik. wates ieu rupa-rupa dumasar county. Wates injeuman FHA dibasajankeun $ 331,760 dugi ka $ 765,600.
Batesan luhur pikeun pinjaman FHA pikeun bumi kulawarga tunggal di kabupaten béaya rendah nyaéta $ 331,760. Hiji conto nyaéta Lucas County, Ohio, dimana Toledo lokasina. Wates luhur pikeun pinjaman FHA di kabupaten anu langkung mahal nyaéta $ 765,600 - San Fransisco County, California, contona.
Sababaraha kabupaten gaduh harga perumahan anu digolongkeun dimana waé, janten wates pinjaman FHA ogé aya di tengah. Hiji conto nyaéta Denver County, Colorado, dimana wates injeuman FHA $ 575,000.
Naon Naros sareng Kontra Pinjaman FHA?
Pinjaman FHA ngagaduhan seueur kauntungan anu ngajantenkeun aranjeunna janten pilihan anu hadé pikeun peminjam, tapi aya ogé karugian. Hayu urang tingali aranjeunna;
Kauntungan tina pinjaman FHA
- Skor kiridit minimum langkung handap tibatan pinjaman konvensional.
- pangmayaran handap sakumaha low salaku 3.5%.
- Babandingan hutang-ka-panghasilan saluhureun 50% diidinan.
Karugian tina pinjaman FHA
- Asuransi hipotik FHA salami istilah pinuh ku injeuman kalayan bayaran handap kirang ti 10%.
- Harta kedah nyumponan standar kaséhatan sareng kaamanan anu ketat.
- Jumlah injeuman teu bisa ngaleuwihan wates conforming pikeun wewengkon.
Sanaos FHA netepkeun syarat standar, syarat pemberi pinjaman anu disatujuan FHA tiasa béda.
Suku bunga sareng biaya FHA ogé béda-béda ku anu masihan pinjaman, janten penting pikeun ngabandingkeun toko. Meunangkeun preapproval hipotik ti leuwih ti hiji lender bisa mantuan Anjeun ngabandingkeun total biaya injeuman.
Naon Bedana Antara Pinjaman FHA sareng Pinjaman Konvensional?
Éta langkung gampang pikeun cocog pikeun pinjaman FHA tibatan pinjaman konvensional, anu mangrupikeun hipotik anu henteu diasuransikeun atanapi dijamin ku pamaréntah féderal.
- Pinjaman FHA ngamungkinkeun skor kiridit langkung handap tibatan pinjaman konvensional sareng, dina sababaraha kasus, pangmayaran asuransi hipotik bulanan langkung handap.
- Aturan FHA langkung liberal ngeunaan hadiah tina artos pembayaran ti kulawarga, pangusaha atanapi organisasi amal.
- Pinjaman FHA tiasa ngalibetkeun biaya nutup anu henteu diperyogikeun ku pinjaman konvensional.
Patarosan anu Sering Ditanya ngeunaan Pinjaman FHA
Saha anu tiasa cocog pikeun KPR FHA?
Pikeun cocog pikeun pinjaman FHA, anjeun kedah nyumponan sarat FHA, kalebet skor kiridit anu tiasa ditampi (minimum variasina dumasar kana jumlah pangmayaran ka handap anjeun) sareng rasio hutang-ka-panghasilan kirang ti 50%.
Naon Skor Kredit Anu Kuring Peryogikeun pikeun Pinjaman FHA?
Tungtunan FHA nangtukeun skor kiridit minimum 500 pikeun borrowers nyieun pangmayaran handap sahenteuna 10%, sarta 580 pikeun mayar handap antara 3.5% jeung 10%. Sanajan kitu, lenders mindeng merlukeun skor kiridit luhur pikeun cocog keur gajian FHA. Upami skor kiridit anjeun tiasa dianggo, pertimbangkeun cara pikeun ngawangun kiridit anjeun.
kacindekan
Sanaos pinjaman FHA sigana saé, éta sanés pikeun sadayana. Éta moal ngabantosan anu gaduh skor kiridit sahandapeun 500. Pikeun anu gaduh kiridit macet, pinjaman pribadi tiasa janten pilihan anu langkung saé pikeun dipertimbangkeun. Kontras, aspiring homeowners anu can mampuh mayar ka handap badag bisa jadi hadé kaluar kalawan KPR konvensional. Aranjeunna langkung dipikaresep tiasa nyimpen langkung seueur artos dina jangka panjang berkat suku bunga anu langkung handap sareng premium asuransi hipotik anu ditawarkeun ku tukang pinjaman konvensional.
Sateuacan ngalamar pinjaman, pastikeun anjeun ngartos naon anu anjeun belanjakeun artos sareng sabaraha anu anjeun peryogikeun. Coba teu nginjeum leuwih ti anjeun bisa repay, sarta pastikeun Anjeun tiasa ngadamel pangmayaran bulanan babarengan jeung kawajiban Anjeun séjén.
Émut pikeun ngabandingkeun pemberi pinjaman pikeun milarian pinjaman FHA pangsaéna pikeun anjeun. Tingali di sababaraha lenders sarta ngabandingkeun ongkos dipikaresep, waragad origination, sarta istilah séjén. Parios kaayaan supados anjeun tiasa milih pinjaman anu paling cocog pikeun anjeun.
Naha anjeun ngagaduhan patarosan ngeunaan cara ngaksés pinjaman FHA? Punten wartosan kami supados kami tiasa ngabantosan anjeun kalayan inpormasi anu anjeun peryogikeun.
Simkuring miharep anjeun bakal manggihan ieu mangpaat. Punten, ulah ragu ngabagikeunana ka réréncangan, kolega sareng baraya anu anjeun terang panginten peryogi inpormasi sapertos kieu. Hatur nuhun pikeun miara sareng gaduh anu saé payun!