Последње ажурирање 1. децембра 2020
Требате знати најбољу банку за ВА стамбене кредите на Аљасци? Ево неких од најбољих банака и зајмодаваца које можете користити да бисте добили најбоље ВА стамбене кредите на Аљасци. Али пре него што кренемо даље, хајде да у потпуности разумемо концепт „ВА кредита“ и како он функционише.
Преглед садржаја
Шта је ВА кредит?
ВА зајам је хипотекарни зајам доступан у оквиру програма који је успоставило Министарство за питања ветерана Сједињених Држава (раније Администрација за ветеране).
ВА стамбени зајам креирала је 1944. године влада Сједињених Држава како би помогла повратницима у служби да купе куће без потребе за учешћем или одличним кредитом. Овај историјски програм користи гарантовао је више од 24 милиона ВА кредита, помажући ветеранима, активним војним припадницима и њиховим породицама да купе или рефинансирају кућу.
ВА поставља стандарде подобности, диктира услове понуђених хипотека и гарантује део кредита, али заправо не нуди финансирање. ВА стамбене кредите дају приватни зајмодавци, као што су банке и хипотекарне компаније.
Данас је ВА хипотека важнија него икад. Последњих година, зајмодавци широм земље су пооштрили своје захтеве за кредитирање након краха стамбеног тржишта, чинећи ВА зајам спасом за ветеране и купце активних војних кућа, од којих се многима тешко суочавају са строгим кредитним стандардима и учешћем захтевима.
Као и сви стамбени кредити, ВА хипотеке могу бити застрашујуће. Препоручујемо вам да користите овај водич за ВА зајам да бисте сазнали више о карактеристикама ове ексклузивне погодности стамбеног кредита.
Како функционишу ВА кредити?
ВА кредити помажу активним члановима службе, ветеранима и преживелим супружницима да постану власници куће. Појединац подноси ВА сертификат о подобности зајмодавцу у контексту захтева за кредит. Иако неки од захтева зајмодавца и даље морају да буду испуњени, у већини случајева је лакше квалификовати се за ВА кредите него за конвенционалне зајмове.
Управа за ветеране нуди бенефиције за стамбене кредите и друге програме везане за становање како би помогла квалификованим ветеранима или члановима њихових породица да купе, изграде, поправе, задрже или адаптирају кућу за личну употребу. ВА кредити нуде до 100% финансирања на вредност куће. Примаоци ВА кредита не морају бити први купци куће. Такође, они могу поново користити бенефиције и доделити зајам другој квалификованој особи.
Услови ВА кредита су прилично великодушни, у поређењу са другим хипотекама, па чак и савезним програмима зајма. Међу предностима:
- Не обавезује се учешће осим ако то захтева зајмодавац или ако је купопродајна цена стана изнад утврђене вредности имовине.
- Не постоји захтев за премијом приватног хипотекарног осигурања.
- Трошкови затварања су ограничени и може их платити продавац.
- Зајмодавац не може наплатити казну за превремену отплату ако зајмопримац превремено отплати зајам.
- Помоћ је доступна од ВА како би се помогло зајмопримцима да избегну неизвршење обавеза.
НАУЧИТЕ: Како приступити ФХА кредитима (подобност, захтеви и процес пријаве)
Врсте ВА кредита?
ВА нуди неколико врста хипотекарних кредита за помоћ ветеранима и њиховим породицама. Ево сажетка неких популарних програма ВА кредита.
1. ВА Хоме Пурцхасе
ВА кредити за куповину куће помажу ветеранима да купе кућу по конкурентној каматној стопи. Често ови кредити за куповину не захтевају учешће или приватно хипотекарно осигурање.
2. Зајмови за рефинансирање у готовини
Зајмови за рефинансирање који се исплаћују омогућавају власницима хипотека који су ветерани да се задужују против сопственог капитала како би отплатили дуг, финансирали школу или побољшали дом. Ова опција рефинансирања нуди нову хипотеку за већи износ од постојеће новчанице и претвара кућни капитал у готовину.
3. Зајмови за рефинансирање смањене каматне стопе (ИРРРЛ)
Зајмови за рефинансирање са смањењем каматне стопе (ИРРРЛ), такође познати као кредити за рефинансирање, помажу зајмопримцима да добију нижу каматну стопу рефинансирањем постојећег ВА кредита. Ово је процес ВА-зајма-ВА-зајма који омогућава власницима кућа да рефинансирају фиксни зајам по нижој каматној стопи или претворе хипотеку са подесивом стопом (АРМ) у хипотеку са фиксном каматном стопом.
4. Директан зајам Индијанаца
Програм директног зајма америчких Индијанаца помаже ветеранима Индијанаца који испуњавају услове да финансирају куповину, изградњу или побољшање домова на земљишту федералног фонда. Уз ове кредите долазе и смањење каматних стопа.
5. Адаптирани стамбени грантови
Адаптирани стамбени грантови помажу ветеранима са трајним и потпуним инвалидитетом повезаним са услугама да купе или изграде адаптирани дом или модификују постојећи дом ради свог инвалидитета.
Прихватљиви услови за приступ најбољим ВА кредитима на Аљасци
Да бисте имали право на ВА зајам, ви или ваш супружник морате да испуните основне услове за услуге које је поставило Министарство за питања ветерана (ВА), да имате важећи сертификат о подобности (ЦОЕ) и да задовољите услове кредитора и прихода зајмодавца.
Генерално, испуњавате услове ако спадате у једну од ове три категорије:
- Ви сте активни припадник службе или часно отпуштени ветеран који има 90 узастопних дана активне службе током рата или 181 дан активне службе током мира.
- Служили сте више од шест година у Националној гарди или изабраном резервном саставу.
- Ви сте супруга припадника службе који је погинуо на дужности.
Ако би требало да прођете кроз процес пријаве, требаће вам Потврда о подобности (ЦОЕ) да покажете хипотекарним зајмодавцима да се квалификујете за ВА зајам. Можете се пријавити за ЦОЕ преко веб странице ВА, путем поште или преко свог зајмодавца.
ВА кредитни кредит и услови прихода
ВА не поставља захтев за минимални кредитни резултат за квалификованост за ВА кредит, али зајмодавци то обично чине. Због тога, захтеви за кредитни резултат ВА зајма варирају од зајмодавца, при чему већина зајмодаваца обично захтева минимални хипотекарни кредитни резултат од 660.
Поред кредитног резултата, ВА захтева од зајмопримаца да одржавају одређени износ прихода који преостаје сваког месеца након што се исплате сви главни трошкови. Вишак је намењен покривању типичних породичних потреба, као што су храна, превоз и медицинска нега, и познат је као преостали приход.
Спровођењем захтева за преостали приход, ВА повећава шансе својих зајмопримаца да зараде довољан приход за испуњавање свих финансијских обавеза, а такође обезбеђује да зајмопримци имају јастук у случају нужде.
Које су предности ВА кредита?
Програм ВА кредита је најмоћнији хипотекарни програм на тржишту за многе ветеране, чланове службе и војне породице. Ови флексибилни зајмови које подржава влада долазе са високим каматним стопама које отварају врата стамбеног власништва ветеранима који се можда боре да добију финансирање.
Ево неких од кључних карактеристика и предности ВА зајма:
1. Можете купити кућу без учешћа.
ВА кредити су један од последњих стамбених кредита који су данас доступни. У 2018. години, око 50% кућа купљених уз помоћ ВА кредита купљено је без учешћа.
2. Нема ограничења у износу који можете да позајмите на основу ВА зајма
Не постоји ограничење износа који можете да позајмите на основу ВА зајма, али постоји ограничење у износу обавезе коју ВА преузима. За 2019., ВА ће гарантовати максимално 25% (до 121,087 долара) износа стамбеног кредита, што одговара максималном кредиту од 484,350 долара. Све изнад тога неће гарантовати ВА. Звучи опасно? То може бити!
3. Нема потребе за плаћањем приватног хипотекарног осигурања
Нећете морати да плаћате приватно хипотекарно осигурање (ПМИ). Пошто су кредити подржани од стране владе, можете се поздравити са ПМИ! ПМИ може да се креће од 0.5% до 2.25% вашег кредита. Дакле, за зајам од 200,000 долара, ако је ваша стопа ПМИ била 1%, то би значило додатних 166 долара на вашу хипотеку сваког месеца!
4. Нема захтева за минимални кредитни резултат
Не постоји захтев за минимални кредитни резултат. Али зајмодавци обично и даље траже зајмопримце са кредитним резултатом од 620 или више. Иако верујемо да би ваш идеалан кредитни резултат био нула – јер то значи да немате дугова! – имајте на уму да ниједан кредитни резултат не може довести до ивице зајмодавца када је у питању давање зајма.
5. Помоћ зајмопримцима који се суочавају са потенцијалним запленом
ВА нуди помоћ зајмопримцима који се суочавају са потенцијалним запленом. Кредитни техничари агенције могу преговарати са зајмодавцима у име зајмопримаца који имају проблема са отплатом хипотеке.
6. Без пенала за плаћање унапред
Не постоји казна за плаћање унапред. То значи да нећете бити кажњени ако превремено отплатите кредит.
7. Није ограничено на купце куће први пут
Не морате да будете први купац куће да бисте добили ВА кредит. Све док га сваки пут отплаћујете, погодности можете користити изнова и изнова.
8. Стечај и одузимање имовине неће трајно утицати на ваше шансе.
Ако сте поднели захтев за банкрот или сте прошли кроз принудну наплату, још увек можете да се квалификујете за ВА зајам након што прођу две године од датума банкрота или принудног извршења.
ВА Ограничења зајма
Квалификовани ветерани са пуним правом на ВА кредит могу позајмити онолико колико је зајмодавац вољан да продужи, све без учешћа. Ограничења ВА зајма долазе у обзир само за купце који имају мање од свог пуног права, било зато што имају један или више активних ВА зајмова или зато што су изгубили претходни због наплате.
Који су најбољи ВА стамбени кредити на Аљасци?
Најбољи ВА стамбени кредити на Аљасци варирају у зависности од ваших потреба, али многи нуде конкурентне понуде за различите потенцијалне зајмопримце. Најбољи ће понудити ниску годишњу стопу, дуге услове отплате и мале или никакве накнаде. И наравно, ваше личне потребе и финансијски профил ће такође утицати на тип зајмодавца који сматрате идеалним. Ако живите на Аљасци у САД и треба вам ВА зајам, ово су неки од најбољих зајмодаваца које можете користити.
Ми их бирамо на основу дужине зајмова, тренутних стопа, минималних кредитних бодова које су зајмодавци прихватили, процеса пријаве, функција аутоматског плаћања и репутације у индустрији за корисничку подршку.
1. Ветеранс Унитед: Најбољи у целини
Ветеранс Унитед је освојио најбољу укупну стопу за ВА кредите јер је овај зајмодавац специјализован за ВА кредите, ветерани су њихови примарни клијенти и имају много опција програма зајма.
2. ПенФед Цредит Унион: Најбољи 30-годишњи фиксни
ПенФед Цредит Унион је освојио прво место за најбољи 30-годишњи фиксни кредит јер је његова тренутна стопа 2.375% без бодова, не носи накнаде зајмодавцу, обезбеђује приступ налогу 24/7 на мрежи, има попусте за чланове и опслужује чланове на глобалним локацијама.
3. Нави Федерал Цредит Унион: Најбољи 15-годишњи фиксни
Савезна кредитна унија морнарице (НФЦУ) има наш најбољи 15-годишњи програм фиксних ВА зајмова јер је тренутна стопа само 2.375%, међу најнижом од свих зајмодаваца.
4. УСАА: Најбољи џамбо зајам
Доделили смо УСАА титулу најбољег за ВА јумбо кредите јер вам омогућава да позајмите до 3 милиона долара, нема приватно хипотекарно осигурање и омогућава вам да финансирате накнаду за финансирање ВА.
5. ЛендингТрее: Најбољи АРМ зајам
ЛендингТрее је најбољи за ВА хипотекарне зајмове са подесивом стопом (АРМ) јер ће вам пружити више опција за упоређивање стопа и услова код неколико зајмодаваца.
6. Куицкен Лоанс: Најбољи сервис за кориснике
Куицкен Лоанс није само највећи хипотекарни зајмодавац у земљи, већ је и други највећи креатор ВА кредита по обиму. Познат по својој корисничкој служби, Куицкен нуди једноставан процес пријаве који се може покренути на мрежи преко своје Роцкет Мортгаге онлине платформе или путем телефона.
Можете се пријавити за ВА зајам са фиксном стопом на 15, 25 или 30 година да бисте купили кућу или рефинансирали постојећу хипотеку. Куицкен вам може помоћи да потврдите подобност, приступите евиденцији запослења и добијете свој ЦОЕ. Куицкен ће такође одобрити ВА кредите са једним од највиших ДТИ-а које зајмодавац може да захтева (60%).
ВА процес пријаве за стамбени кредит
Ветерани и припадници службе не морају да знају да ли испуњавају услове за ВА зајам да би покушали да започну процес. Добро ћете се упознати са својом способношћу да добијете ВА зајам током првог корака – претходног одобрења зајма.
Процес ВА зајма обично траје 30 до 45 дана након што сте под уговором о кући, иако је ситуација код сваког купца другачија. Подношење захтева за ВА зајам вас ни на који начин не обавезује на одређеног зајмодавца или на наставак процеса куповине куће.
Ево погледа на четири основна корака за подношење захтева за ВА стамбени кредит:
- Упознајте се са горе наведеним широким захтевима за квалификовање ВА зајма
- Контактирајте зајмодавца који је одобрио ВА као што је Ветеранс Унитед Хоме Лоанс и покрените апликацију за ВА кредит
- Прибавите своју потврду о подобности преко свог зајмодавца или сами
- Завршите своју пријаву за кредит и доставите сву неопходну папирологију свом зајмодавцу, укључујући В-2, пореске пријаве и додатне финансијске информације.
САЗНАЈТЕ ТАКОЂЕ: Како приступити СБА кредитима (подобност, захтеви и процес пријаве)
Како одабрати најбоље ВА стамбене кредите на Аљасци?
Када будете спремни да предузмете прве формалне кораке ка коришћењу погодности вашег ВА стамбеног кредита, процените своју подобност и добијете претквалификацију, биће вам потребна помоћ зајмодавца који је одобрио ВА.
Најлакше је добити велики износ хипотеке када дођете до стола са великим кредитом и простором у свом буџету за плаћање новог дома. Ваш кредитни резултат не утиче само на вашу способност да се квалификујете, већ и на вашу способност да искористите најбоље доступне каматне стопе.
Ако нисте сигурни у своју позицију у погледу кредитних резултата или односа дуга и прихода, преквалификација најмање код зајмодавца ће вам помоћи да одредите најбољи начин за побољшање. Неки зајмодавци могу понудити кредитно образовање, омогућавајући вам да наставите са радом у правцу поседовања куће уз побољшање кредита или отплату дуга.
Не заборавите да направите листу својих приоритета, која укључује стопу, накнаду, ВА искуство и задовољство купаца у смислу онога што сматрате најважнијим приликом куповине куће. Када упоређујете зајмодавце, ваша листа ће вам помоћи да одаберете ону која одговара вашим специфичним потребама.
Надамо се да ће вам ове информације помоћи да пронађете најбоље ВА стамбене кредите на Аљасци.