Markii ugu dambeysay ee la cusbooneysiiyay Noofambar 8, 2020
Boggan waxa uu ku siinayaa macluumaad faahfaahsan oo ku saabsan sida loo helo amaahda FHA. Halkan, waxaa lagugu dhex mari doonaa waxa ay yihiin deymaha FHA, sida loo helo, shuruudaha gelitaanka amaahda FHA, nidaamka codsiga, iyo dhammaan macluumaadka kale ee muhiimka ah ee laga yaabo inaad u baahato inaad ka ogaato deymaha FHA. Fadlan la soco.
Table of Contents
Waa maxay Amaahda FHA?
Amaahda Maamulka Guriyeynta Federaalka (FHA) waa deyn ay caymis ku bixiso Maamulka Guriyeynta Federaalka (FHA) oo ay bixiso deyn-bixiye ay oggolaatay FHA. Amaahda FHA waxaa loogu talagalay amaah bixiyayaasha dakhliga hoose iyo kuwa dhexe; Waxay u baahan yihiin lacag-bixinta ugu yar ee hoose iyo buundooyinka credit ka hooseeya ee deynta caadiga ah.
Waxaad hadda ku amaahan kartaa ilaa 96.5% qiimaha gurigaaga amaahda FHA. Tani waxay ka dhigan tahay inaad u baahan tahay inaad bixiso lacag-bixin bilow ah 3.5%. Waxaad u baahan tahay dhibco credit oo ah ugu yaraan 580 si aad ugu qalanto. Haddii buundada credit-kaagu u dhexeyso 500 iyo 579, waxaad weli heli kartaa amaahda FHA haddii aad bixiso 10% hoos u dhigis.
Amaahda FHA, lacag-bixintaada dib-u-bixinta waxay ka iman kartaa kaydka, hadiyad dhaqaale oo ka timid xubin qoyska ka mid ah, ama deeqda kaalmada lacag-bixinta. Sababtoo ah faa'iidooyinkooda badan, amaahda FHA waxay caan ku yihiin iibsadayaasha guryaha markii ugu horeysay.
Waxaa muhiim ah in la ogaado in deynta FHA, FHA aysan dhab ahaantii ku deynin lacag deyn deyn ah. Taa beddelkeeda, waxaad ka heshaa deyn amaahiye ay ogolaatay FHA, sida bangi ama hay'ad maaliyadeed oo kale. Si kastaba ha ahaatee, FHA waxay dammaanad qaadaysaa deynta. Dadka qaar waxay u yaqaanaan deyn caymis FHA ah, sababtaas awgeed.
Si loo sugo dammaanadda FHA, deymaha u qalma amaahda FHA waxaa sidoo kale looga baahan yahay inay iibsadaan caymiska guryaha, iyo lacag-bixinnada premiumka ah waxaa la siiyaa FHA. Deyn-bixiyuhu wuxuu leeyahay khatar yar sababtoo ah FHA waxay bixin doontaa sheegashada deyn bixiyaha haddii aad ku guuldareysato deynta.
Noocyada Amaahda FHA
FHA waxay bixisaa kala duwanaansho dayn ah.
1. Amaahda Beddelka Sinaanta Guriga (HECM)
Kani waa barnaamij deyn deyn ah oo ka caawiya waayeelka da'doodu tahay 62 iyo ka weyn inay u beddelaan sinnaanta guryahooda lacag caddaan ah iyagoo sii haysanaya lahaanshaha guriga. Adiga ayaa dooranaya sidaad lacagaha ugala bixi lahayd, ha ahaato cadad go'an oo bishii ah ama khad deyn ah (ama isku darka labadaba).
2. FHA 203 (k) Amaah Hagaajinta
Amaahdani waxay sabab u tahay kharashka dayactirka iyo dib u habeynta qaarkood ee deynta. Hal dayn ayaa kuu ogolaanaysa inaad lacag ka amaahato guriga iyo hagaajinta guriga labadaba, taas oo samayn karta farqi weyn haddii aanad haysan lacag caddaan ah oo badan oo gacanta ah ka dib markaad lacag bixiso.
3. Daynta Waxtarka Tamarta ee FHA
Barnaamijkani waa fikrad la mid ah FHA 203 (k) barnaamijka amaahda hagaajinta, laakiin waxaa loogu talagalay hagaajinta kuwaas oo hoos u dhigi kara biilashaada tamarta, sida dahaarka cusub ama rakibidda nidaamyada tamarta qoraxda ama dabaysha cusub. Fikradda ayaa ah in guryaha tamarta fiicani ay leeyihiin kharashyo hawleed oo hooseeya, kuwaas oo hoos u dhigaya biilasha oo dakhli badan ka dhigaya bixinta amaahda guryaha.
4. Qaybta 245 (a) Amaah
Kani waa barnaamij loogu talagalay deymaha kuwaas oo filanaya in dakhligoodu kordho. Sida ku cad barnaamijka Qaybta 245(a) , deyn bixinta qalinjabinta waxay ku bilaabataa lacag bixinta hoose ee bilaha ah kuwaas oo si tartiib tartiib ah u kordhaya wakhti ka dib, iyo Koritaanka Equity Mortgage ayaa qorsheeyey korodhka lacagaha maamulaha ee bishiiba taas oo keeneysa shuruudo deyn gaaban.
Sida Loo Helo Amaahda FHA: U-qalmitaanka iyo Shuruudaha
Waxaad u baahan doontaa inaad buuxiso shuruudo badan si aad ugu qalanto amaahda FHA. Waxaa muhiim ah in la ogaado in kuwani ay yihiin shuruudaha ugu yar ee FHA iyo deyn bixiyayaasha laga yaabo inay leeyihiin shuruudo dheeraad ah. Si aad u hubiso inaad hesho heerka ugu fiican ee amaahda FHA iyo shuruudaha amaahda, dukaan wax ka badan hal amaah bixiye ay ogolaatay FHA oo is barbar dhig waxyaabaha la bixiyo.
Waxaad u baahan doontaa inaad buuxiso shuruudo badan si aad ugu qalanto amaahda FHA. Waxaa muhiim ah in la ogaado in kuwani ay yihiin shuruudaha ugu yar ee FHA iyo in amaah-bixiyeyaashu ay yeelan karaan shuruudo dheeraad ah. Si aad u hubiso inaad hesho heerka ugu fiican ee amaahda FHA iyo shuruudaha amaahda, iibso wax ka badan hal amaah bixiye FHA ay ogolaatay oo is barbar dhig wax soo jeedinta.
Dhibcaha dhibcaha
Dhibcaha ugu yar ee deynta FHA waa 500. Haddii dhibcahaagu u dhexeeyo 500 iyo 579, waxaad weli u qalmi kartaa amaahda FHA, laakiin waxaad u baahan doontaa inaad sameyso lacag-bixin weyn. Mar labaad, kuwani waa tilmaamaha FHA - amaah-bixiyeyaasha gaarka ah waxay dooran karaan inay u baahdaan buundada credit ugu yar.
Sanduuqa Lacag-bixinta Hoose
Haddii aad heshay dhibco credit oo ah 580 ama ka badan, lacag bixintaada FHA waxay noqon kartaa mid hoose ilaa 3.5%. Dhibcaha credit ee u dhexeeya 500 iyo 579 macnaheedu waa inaad hoos u dhigtay 10% qiimaha iibka.
Dhammaan maaha inay ka yimaadaan kaydka. Waxaad u isticmaali kartaa lacagta hadiyadda ah ee FHA-gaaga, ilaa iyo inta ku-deeqaha uu bixiyo warqad ay ku qoran yihiin macluumaadka xiriirka, xiriirka ay adiga kula leeyihiin, qadarka hadiyadda iyo bayaan aan la fileyn in dib loo bixiyo.
Debt-to- Income Ratio (DTI)
FHA waxay u baahan tahay DTI oo ka yar 50, taasoo la macno ah in wadarta bixinta deyntaada bishii aysan ka badnaan karin 50% dakhligaaga pretax. Tan waxa ku jira deymo aanad si firfircoon u bixinayn.
Amaahda ardayga ee dib-u-dhigista, qoraaga amaahda FHA-gaaga ayaa ku jiri doona 1% wadarta deynta sida qaddarka lacag bixinta bishiiba. Noocyada kale ee deymaha ee aanad hadda dib u bixinayn, kuwa wax qoraya waxay isticmaali doonaan 5% wadarta deynta si ay u xisaabiyaan DTI-gaaga.
Oggolaanshaha Hantida
Hantida aad isku dayayso inaad ku iibsato amaahda FHA, ha ahaato guri, kondho, guri warshadaysan ama guri qoys oo badan, waa inay buuxiyaan shuruudaha hantida ugu yar ee FHA.
FHA waxay u baahan tahay qiimayn ka duwan oo ka duwan kormeerka guriga. Waxay rabaan in ay hubiyaan in gurigu yahay maalgashi wanaagsan si kale loo dhigo, oo mudan waxa aad ku bixinayso iyo in la hubiyo in uu la kulmo heerarka badbaadada iyo nolosha aasaasiga ah.
Amaahda FHA 203 (k) amaahda, gurigu waxa uu mari karaa laba qiimayn oo kala duwan: Qiimayn "sida uu yahay" qiimaynta xaaladda ay hadda ku sugan tahay, iyo qiimayn "kadib markii la hagaajiyey" qiimaynta qiimaha marka shaqada la dhammeeyo.
Caymiska Amaahda guryaha
Caymiska guryaha ee FHA waxa lagu dhisay amaah kasta. Markaad hesho amaahda FHA, waxaad samayn doontaa lacag bixinta caymiska amaahda hore (taas oo lagu rogi karo wadarta deynta), oo waxaad bixin doontaa lacag-bixin bille ah ka dib.
Haddii aad ku bilawdo lacag-bixin hoose oo ka yar 10%, waxaad sii wadi doontaa inaad bixiso caymiska guryaha ee nolosha deynta. Kuwa leh 10% lacag-bixinta hoose waxay bixin doonaan caymiska amaahda guryaha ee FHA 11 sano.
XIDHIIDHKA: Hagaha Bilowga Dhameystiran ee Helitaanka Amaahda Shaqsiyeed ee ugu Wanaagsan ee Dhibicda Dhibcaha
Sidee Loo Codsadaa Amaahda FHA?
Si aad u codsato amaahda FHA, waxaad u baahan doontaa dukumeentigaaga shakhsi ahaaneed iyo kan maaliyadeed, oo ay ku jiraan laakiin aan ku xaddidnayn:
- Lambarka Bulshada oo sax ah.
- Caddaynta dhalashada Mareykanka, deganaanshaha rasmiga ah ee sharciga ah ama u qalmida in laga shaqeeyo Mareykanka
- Bayaanada bangiga, ugu yaraan, 30-kii maalmood ee u dambeeyay. Waxaad sidoo kale u baahan doontaa inaad bixiso dukumeenti kasta oo dhigaal ah oo la sameeyay wakhtigaas (badanaa lacag bixinta).
Deyn-bixiyuhu waxaa laga yaabaa inuu si toos ah u soo ceshado qaar ka mid ah dukumeentiyada loo baahan yahay, sida warbixinnada deynta, canshuur celinta iyo diiwaannada shaqada. Duruufaha gaarka ah sida haddii aad tahay arday, ama aanad lahayn buundada buundooyinka waxay u baahan karaan waraaqo dheeraad ah.
Haddii aad aaminsan tahay inaad u qalanto amaahda FHA oo aad diyaar u tahay inaad codsato, tallaabada ugu horreysa waa inaad hore u oggolaataa amaah-bixiyahaaga aad dooratay.
Tani waxay noqon kartaa bangiga deegaankaaga ama ururka deymaha, dullaal madax banaan, ama tiro kasta oo amaah bixiyayaasha onlineka ah.
Ha ka baqin inaad ku bilawdo habka hal ama laba deyman oo aad hesho qiimo dhimis, kharashyo iyo kharashyo. Xitaa deynta FHA, ganacsiga amaahda guryaha waa mid tartan ah oo kala duwanaanshaha sicirka ama kharashyada xiritaanka ayaa kaa badbaadin kara kumanaan.
Xadka Amaahda FHA
Si kasta oo ay ahaataba nooca amaahda FHA ee aad raadinayso, waxaa jiri doona xad ah qaddarka amaahda guryaha. Xuduudahani way kala duwan yihiin gobol ahaan. Xadka deynta FHA waxay u dhexeysaa $ 331,760 ilaa $ 765,600.
Xadka sare ee deymaha FHA ee guryaha hal qoys ee gobolada qiimaha jaban waa $331,760. Hal tusaale waa Lucas County, Ohio, halkaas oo Toledo ku yaal. Xadka sare ee deymaha FHA ee gobolada aadka u qaalisan waa $ 765,600 - Degmada San Francisco, California, tusaale ahaan.
Degmooyinka qaarkood waxay leeyihiin qiimayaal guri oo ku dhaca meel u dhaxaysa, markaa xadka amaahda FHA sidoo kale waa dhexda. Hal tusaale waa Degmada Denver, Colorado, halkaas oo xadka deynta FHA uu yahay $ 575,000.
Waa maxay faa'iidooyinka iyo khasaarooyinka Amaahda FHA?
Amaahda FHA waxay leeyihiin faa'iidooyin badan oo ka dhigaya ikhtiyaar weyn oo loogu talagalay amaah-bixiyeyaasha, laakiin waxaa jira waxyaabo hoos u dhac ah, sidoo kale. Bal aynu eegno iyaga;
Faa'iidooyinka amaahda FHA
- Dhibcaha credit ugu yar ee ka hooseeya deynta caadiga ah.
- Lacag-bixinta hoose sida ugu hooseeya 3.5%.
- Saamiyada deynta-ilaa-dakhliga sida ugu sarreeya 50% waa la oggol yahay.
Khasaaraha deymaha FHA
- Caymiska amaahda ee FHA wuxuu socdaa muddada amaahda oo dhan iyadoo dib loo bixinayo wax ka yar 10%.
- Hantidu waa inay buuxisaa heerar adag oo caafimaad iyo badbaado.
- Qadarka amaahdu kama dhaafi karo xadka ku habboon ee aagga.
Inkasta oo FHA ay dejiso shuruudaha caadiga ah, shuruudaha amaah-bixiyeyaasha ay ogolaatay FHA way ka duwanaan kartaa.
Heerarka dulsaarka FHA iyo khidmadaha sidoo kale way ku kala duwan yihiin amaah-bixiyuhu, markaa waa muhiim in la barbardhigo dukaanka. Helitaanka ogolaanshaha hore ee amaahda wax ka badan hal amaahiye waxay kaa caawin kartaa inaad is barbar dhigto wadarta kharashka amaahda.
Waa maxay faraqa u dhexeeya Amaahda FHA iyo Amaahda Caadiga ah?
Way ka sahlan tahay inaad u qalanto amaahda FHA marka loo eego daynta caadiga ah, taas oo ah deyn aan caymis lahayn ama dammaanad ka qaadin dawladda dhexe.
- Amaahda FHA waxay u ogolaataa buundooyinka deymaha ee ka hooseeya deymaha caadiga ah iyo, xaaladaha qaarkood, bixinta caymiska amaahda guryaha bishiiba hoose.
- Xeerarka FHA waa kuwo aad u furfuran oo ku saabsan hadiyadaha lacag bixinta hoose ee qoyska, loo shaqeeyaha ama ururada samafalka.
- Amaahda FHA waxa laga yaabaa inay ku lug yeelato kharashyada xidhitaanka ee aan looga baahnayn deymaha caadiga ah.
Su'aalaha Inta badan La Isweydiiyo ee ku saabsan Amaahda FHA
Yaa U Qalmi Kara Amaahda FHA?
Si aad ugu qalanto amaahda FHA, waxaad u baahan doontaa inaad buuxiso shuruudaha FHA, oo ay ku jiraan dhibcaha deynta la aqbali karo (ugu yaraan waxay ku saleysan tahay qaddarka lacag-bixintaada) iyo saamiga daynta-dakhliga ee ka yar 50%.
Waa maxay buundada buundada ee aan u baahanahay amaahda FHA?
Tilmaamaha FHA ayaa dejinaya dhibcaha ugu yar ee deymaha ee 500 ee deyn-bixiyeyaasha oo bixinaya lacag-bixinta ugu yaraan 10%, iyo 580 ee bixinta hoose ee u dhexeeya 3.5% iyo 10%. Si kastaba ha noqotee, amaah-bixiyeyaashu waxay inta badan u baahan yihiin buundooyin kredit sare ah si ay ugu qalmaan deymaha FHA. Haddii buundada credit aad isticmaali karto shaqo, ka fiirso siyaabaha aad ku dhisi karto creditkaaga.
Ugu Dambeyn
Iyadoo deynta FHA laga yaabo inay u muuqato mid weyn, maahan qof walba. Ma caawin doonto kuwa leh dhibcaha daynta ka hooseeya 500. Kuwa leh credit credit, amaahda shakhsi ahaaneed waxay noqon kartaa ikhtiyaarka ugu fiican ee la tixgeliyo. Taas bedelkeeda, mulkiilayaasha rajada leh ee awoodi kara lacag-bixin weyn ayaa laga yaabaa inay ku fiicnaadaan amaahda caadiga ah. Waxay u badan tahay inay awoodaan inay kaydiyaan lacag badan mustaqbalka fog iyada oo ay ugu wacan tahay heerka dulsaarka hoose iyo khidmadaha caymiska guryaha ee ay bixiyaan bixiyeyaasha caadiga ah.
Kahor intaadan dalban deyn, hubi inaad fahanto waxa aad ku bixinayso lacagtaada iyo inta aad runtii u baahan tahay. Isku day inaadan amaahin wax ka badan inta aad dib u bixin karto, oo hubi inaad xamili karto lacag bixinta bilaha ah iyo waajibaadkaaga kale.
Xusuusnow inaad isbarbardhigto amaah-bixiyeyaasha si aad u heshid deynta FHA ee kuugu fiican. U fiirso dhowr amaah-bixiyeyaal oo is barbar dhig heerka dulsaarka, khidmadaha asalka, iyo shuruudaha kale. U fiirso xaalada si aad u doorato deynta sida ugu fiican kuugu shaqayn doonta.
Ma qabtaa wax su'aalo ah oo ku saabsan sida loo helo amaahda FHA? Fadlan xor u noqo inaad nala soo socodsiiso si aan kuugu caawino macluumaad kasta oo aad u baahan doonto.
Waxaan rajaynaynaa inaad tan faa'iido u heli doonto. Fadlan, ha ka waaban inaad la wadaagto asxaabta, asxaabta iyo qaraabada aad ogtahay inay u baahan yihiin macluumaadka noocaan ah. Waad ku mahadsan tahay daryeelka oo mid wanaagsan ayaa kaa horreeya!