Nazadnje posodobljeno 1. decembra 2020
Ali želite vedeti, katera je najboljša banka za stanovanjska posojila VA na Aljaski? Tukaj je nekaj najboljših bank in posojilodajalcev, ki jih lahko uporabite za pridobitev najboljših stanovanjskih posojil VA na Aljaski. Toda preden gremo naprej, v celoti razumemo koncept »posojila VA« in kako deluje.
Kazalo
Kaj je posojilo VA?
Posojilo VA je hipotekarno posojilo, ki je na voljo v okviru programa, ki ga je vzpostavilo Ministrstvo za veterane Združenih držav (prej Uprava za veterane).
Stanovanjsko posojilo VA je leta 1944 ustanovila vlada Združenih držav, da bi pripadnikom, ki se vračajo v službo, pomagala pri nakupu domov, ne da bi potrebovali predplačilo ali odličen kredit. Ta zgodovinski program ugodnosti je zagotovil več kot 24 milijonov VA posojil, s čimer je veteranom, aktivnim vojaškim članom in njihovim družinam pomagal kupiti ali refinancirati dom.
VA določa standarde upravičenosti, narekuje pogoje ponujenih hipotek in jamči za del posojila, vendar dejansko ne ponuja financiranja. Stanovanjska posojila VA zagotavljajo zasebni posojilodajalci, kot so banke in hipotekarne družbe.
Danes je hipoteka VA pomembnejša kot kdaj koli prej. V zadnjih letih so posojilodajalci po vsej državi zaradi zloma stanovanjskega trga poostrili svoje posojilne zahteve, zaradi česar je posojilo VA postalo rešilna bilka za veterane in aktivne vojaške kupce stanovanj, od katerih se mnogi soočajo s strogimi kreditnimi standardi in pologom. zahteve.
Tako kot vsa stanovanjska posojila so lahko tudi hipoteke VA zastrašujoče. Priporočamo, da uporabite ta vodnik po posojilih VA, če želite izvedeti več o funkcijah te ekskluzivne ugodnosti stanovanjskega posojila.
Kako delujejo posojila VA?
Posojila VA pomagajo aktivnim pripadnikom, veteranom in preživelim zakoncem, da postanejo lastniki stanovanj. Posameznik posojilodajalcu v okviru vloge za posojilo predloži potrdilo VA o upravičenosti. Čeprav je treba še vedno izpolniti nekatere posojilodajalčeve zahteve glede prevzema posojila, je v večini primerov lažje izpolniti pogoje za posojila VA kot za običajna posojila.
Uprava za veterane ponuja garancijo za stanovanjsko posojilo in druge programe, povezane s stanovanji, ki kvalificiranim veteranom ali njihovim upravičenim družinskim članom pomagajo kupiti, zgraditi, popraviti, obdržati ali prilagoditi dom za osebno bivanje. Posojila VA ponujajo do 100 % financiranje vrednosti stanovanja. Ni nujno, da so prejemniki posojila VA prvi kupci stanovanja. Prav tako lahko ponovno uporabijo ugodnosti in posojilo dodelijo drugi kvalificirani osebi.
Pogoji posojil VA so precej velikodušni v primerjavi z drugimi hipotekami in celo zveznimi posojilnimi programi. Med prednostmi:
- Predplačilo ni obvezno, razen če to zahteva posojilodajalec ali če je nakupna cena stanovanja višja od ugotovljene vrednosti nepremičnine.
- Premija za zasebno hipotekarno zavarovanje ni zahtevana.
- Stroški zaprtja so omejeni in jih lahko plača prodajalec.
- Posojilojemalec ne sme zaračunati kazni za predčasno odplačilo, če posojilojemalec predčasno odplača posojilo.
- VA je na voljo pomoč, ki posojilojemalcem pomaga preprečiti neplačilo.
LEARN: Kako do posojil FHA (upravičenost, zahteve in postopek prijave)
Vrste VA posojil?
VA ponuja več vrst hipotekarnih posojil za pomoč veteranom in njihovim družinam. Tukaj je povzetek nekaterih priljubljenih programov posojil VA.
1. VA Nakup doma
Posojila za nakup stanovanja VA veteranom pomagajo pri nakupu doma po konkurenčni obrestni meri. Ta posojila za nakup pogosto ne zahtevajo predplačila ali zasebnega hipotekarnega zavarovanja.
2. Posojila za refinanciranje z izplačilom
Posojila za refinanciranje izplačila omogočajo imetnikom hipotekarnih kreditov, ki so veterani, da si izposodijo v breme lastniškega kapitala za odplačilo dolga, financiranje šole ali izboljšanje doma. Ta možnost refinanciranja ponuja novo hipoteko za večji znesek od obstoječe menice in pretvori lastniški kapital v denar.
3. Posojila za refinanciranje znižanja obrestne mere (IRRRL)
Posojila za refinanciranje znižane obrestne mere (IRRRL), znana tudi kot posojila za poenostavljeno refinanciranje, pomagajo posojilojemalcem pridobiti nižjo obrestno mero z refinanciranjem obstoječega posojila VA. To je postopek posojila VA v posojilo VA, ki lastnikom stanovanj omogoča refinanciranje fiksnega posojila po nižji obrestni meri ali pretvorbo hipoteke s prilagodljivo obrestno mero (ARM) v hipoteko s fiksno obrestno mero.
4. Indijansko neposredno posojilo
Program neposrednih posojil indijanskih staroselcev pomaga upravičenim indijanskim veteranom financirati nakup, gradnjo ali izboljšavo domov na zveznem skrbniškem zemljišču. Ta posojila prinašajo tudi znižanje obrestnih mer.
5. Prilagojene stanovanjske pomoči
Subvencije za prilagojena stanovanja pomagajo veteranom s trajno in popolno invalidnostjo, povezano s storitvami, da kupijo ali zgradijo prilagojen dom ali spremenijo obstoječi dom za svojo invalidnost.
Upravičene zahteve za dostop do najboljših posojil VA na Aljaski
Če želite biti upravičeni do posojila VA, morate vi ali vaš zakonec izpolnjevati osnovne zahteve glede storitev, ki jih je določilo Ministrstvo za veteranske zadeve (VA), imeti veljavno potrdilo o upravičenosti (COE) in izpolnjevati kreditodajalčeve zahteve glede kredita in dohodka.
Na splošno ste upravičeni, če spadate v eno od teh treh kategorij:
- Ste aktivni pripadnik ali častno odpuščeni veteran, ki ima 90 zaporednih dni aktivne službe v vojnem času ali 181 dni aktivne službe v miru.
- Več kot šest let ste služili v nacionalni gardi ali izbrani rezervi.
- Ste zakonec pripadnika vojaške službe, ki je umrl pri opravljanju dolžnosti.
Če bi šli skozi postopek prijave, bi potrebovali potrdilo o upravičenosti (COE), ki bi hipotekarnim posojilodajalcem pokazalo, da ste upravičeni do posojila VA. Za COE se lahko prijavite prek spletne strani VA, po pošti ali prek svojega posojilodajalca.
Zahteve glede posojila in dohodka VA
VA ne določa zahteve glede minimalne kreditne ocene za upravičenost do posojila VA, vendar posojilodajalci običajno to storijo. Zaradi tega se zahteve glede kreditne ocene posojila VA razlikujejo glede na posojilodajalca, pri čemer večina posojilodajalcev običajno zahteva najmanj 660 hipotekarnih kreditnih točk.
Poleg kreditne ocene VA od posojilojemalcev zahteva, da ohranijo določen znesek prihodka, ki ostane vsak mesec po plačilu vseh večjih stroškov. Presežek je namenjen kritju tipičnih družinskih potreb, kot so hrana, prevoz in zdravstvena oskrba, in je znan kot preostali dohodek.
Z uveljavljanjem zahtev glede preostalega dohodka VA poveča možnosti, da bodo njegovi posojilojemalci zaslužili zadosten dohodek za izpolnitev vseh finančnih obveznosti, poleg tega pa posojilojemalcem zagotovi zaščito v nujnih primerih.
Kakšne so ugodnosti posojila VA?
Posojilni program VA je najmočnejši hipotekarni program na trgu za številne veterane, pripadnike vojaških storitev in vojaške družine. Ta prožna posojila, ki jih podpira država, imajo visoke obrestne mere, ki veteranom, ki morda težko pridobijo financiranje, odprejo vrata do lastništva stanovanj.
Tukaj je nekaj ključnih značilnosti in prednosti posojila VA:
1. Dom lahko kupite brez predplačila.
Posojila VA so ena zadnjih stanovanjskih posojil z ničelnim znižanjem, ki so danes na voljo. Leta 2018 je bilo približno 50 % domov, kupljenih s posojilom VA, kupljenih z ničelnim predplačilom.
2. Ni omejitev glede zneska, ki si ga lahko izposodite za posojilo VA
Znesek, ki si ga lahko izposodite pri posojilu VA, ni omejen, vendar obstaja omejitev zneska obveznosti, ki ga prevzame VA. Za leto 2019 bo VA jamčila za največ 25 % (do 121,087 $) zneska stanovanjskega posojila, kar ustreza najvišjemu posojilu v višini 484,350 $. Za vse, kar presega to, VA ne jamči. Zveni nevarno? Lahko je!
3. Za zasebno hipotekarno zavarovanje vam ni treba plačevati
Ne bo vam treba plačati zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI). Ker posojila podpira vlada, se PMI lahko poslovite! PMI lahko znaša od 0.5 % do 2.25 % vašega posojila. Torej za posojilo v vrednosti 200,000 $, če bi bila vaša stopnja PMI 1 %, bi to pomenilo dodatnih 166 $ k vašemu hipotekarnemu plačilu vsak mesec!
4. Ni minimalne zahteve glede kreditne sposobnosti
Ni zahteve glede minimalne kreditne sposobnosti. Toda posojilodajalci običajno še vedno iščejo posojilojemalce s kreditno oceno 620 ali več. Čeprav verjamemo, da bi bila vaša idealna kreditna ocena nič – ker to pomeni, da nimate dolga! – se zavedajte, da nobena kreditna ocena ne bi spravila posojilodajalcev po robu, ko gre za posojilo.
5. Pomoč posojilojemalcem v težavah, ki se soočajo z morebitno izvršbo
VA ponuja pomoč posojilojemalcem v težavah, ki se soočajo z morebitno izključitvijo. Posojilni tehniki agencije se lahko pogajajo s posojilodajalci v imenu posojilojemalcev, ki imajo težave pri odplačevanju hipoteke.
6. Brez kazni za predplačilo
Kazni za predplačilo ni. To pomeni, da ne boste kaznovani, če posojilo odplačate predčasno.
7. Ni omejeno na tiste, ki prvič kupujejo stanovanje
Ni vam treba biti prvi kupec stanovanja, da bi dobili posojilo VA. Dokler jo odplačate vsakič, lahko ugodnost uporabljate znova in znova.
8. Stečaj in izvršba ne bosta trajno vplivala na vaše možnosti.
Če ste vložili zahtevo za stečaj ali ste šli skozi izvršbo, ste lahko še vedno upravičeni do posojila VA po preteku dveh let od datuma stečaja ali izključitve.
Omejitve posojila VA
Kvalificirani veterani s polno upravičenostjo do posojila VA si lahko izposodijo toliko, kolikor jih je posojilodajalec pripravljen podaljšati, vse brez predplačila. Omejitve posojila VA pridejo v poštev samo za kupce z manj kot polno upravičenostjo, bodisi zato, ker imajo eno ali več aktivnih posojil VA ali ker so prejšnjega izgubili zaradi zasega.
Katera so najboljša stanovanjska posojila VA na Aljaski?
Najboljša stanovanjska posojila VA na Aljaski se razlikujejo glede na vaše potrebe, vendar številna ponujajo konkurenčne ponudbe za različne potencialne posojilojemalce. Najboljši bodo ponudili nizko letno obrestno mero, dolge roke odplačevanja in malo ali nič provizij. In seveda bodo vaše osebne potrebe in finančni profil vplivali tudi na vrsto posojilodajalca, ki se vam zdi idealen. Če živite na Aljaski v ZDA in potrebujete posojilo VA, je to nekaj najboljših posojilodajalcev, ki jih lahko uporabite.
Izberemo jih na podlagi dolžine posojil, trenutnih obrestnih mer, najnižjih kreditnih točk, ki jih sprejemajo posojilodajalci, postopka prijave, funkcij samodejnega plačevanja in ugleda v panogi glede storitev za stranke.
1. Veterans United: najboljši na splošno
Veterans United je osvojil najboljše na splošno za obrestne mere posojil VA, ker je ta posojilodajalec specializiran za posojila VA, veterani so njihove glavne stranke in imajo veliko možnosti posojilnega programa.
2. PenFed Credit Union: najboljša 30-letna fiksna pogodba
Kreditna unija PenFed si je prislužila prvo mesto za najboljšo 30-letno fiksno pogodbo, ker je njena trenutna obrestna mera 2.375 % brez točk, posojilodajalcu ni provizij, omogoča 24/7 spletni dostop do računa, ima popuste za člane in služi članom na globalnih lokacijah.
3. Navy Federal Credit Union: najboljša 15-letna fiksna pogodba
Navy Federal Credit Union (NFCU) ima naš najboljši 15-letni program posojil s fiksno VA, ker je trenutna obrestna mera le 2.375 %, med najnižjimi od vseh posojilodajalcev.
4. USAA: Najboljše posojilo Jumbo
USAA smo podelili naziv najboljšega za VA Jumbo Loans, ker vam omogoča izposojo do 3 milijonov dolarjev, nima zasebnega hipotekarnega zavarovanja in vam omogoča financiranje provizije za financiranje VA.
5. LendingTree: najboljše posojilo ARM
LendingTree je najboljši za hipotekarna posojila s prilagodljivo obrestno mero (ARM), ker vam bo ponudil več možnosti za primerjavo obrestnih mer in pogojev pri več posojilodajalcih.
6. Quicken Posojila: Najboljša storitev za stranke
Quicken Loans ni samo največji hipotekarni posojilodajalec v državi, je tudi drugi največji originator posojil VA po obsegu. Podjetje Quicken, ki je znano po svojih storitvah za stranke, ponuja preprost postopek prijave, ki ga je mogoče sprožiti na spletu prek spletne platforme Rocket Mortgage ali po telefonu.
Zaprosite lahko za 15, 25 ali 30-letno posojilo VA s fiksno obrestno mero za nakup stanovanja ali refinanciranje obstoječe hipoteke VA. Quicken vam lahko pomaga pri preverjanju upravičenosti, dostopu do evidenc o zaposlitvi in pridobitvi vašega COE. Quicken bo odobril tudi posojila VA z enim najvišjih DTI, ki jih lahko zahteva posojilodajalec (60 %).
Postopek prijave stanovanjskega posojila VA
Veteranom in članom službe ni treba vedeti, ali so upravičeni do posojila VA, da bi poskusili začeti postopek. Med prvim korakom – predhodno odobritvijo posojila – boste dobro razumeli svojo sposobnost pridobitve posojila VA.
Postopek posojila VA običajno traja od 30 do 45 dni, ko ste sklenili pogodbo o stanovanju, čeprav je položaj vsakega kupca drugačen. Vloga za posojilo VA vas na noben način ne zavezuje k določenemu posojilodajalcu ali k nadaljevanju postopka nakupa stanovanja.
Tukaj je pogled na štiri osnovne korake za prijavo za stanovanjsko posojilo VA:
- Seznanite se s splošnimi zgornjimi zahtevami glede upravičenosti do posojila VA
- Obrnite se na posojilodajalca, ki ga je odobrila VA, kot je Veterans United Home Loans, in odprite vlogo za posojilo VA
- Pridobite svoje potrdilo o upravičenosti prek posojilodajalca ali sami
- Dokončajte svojo vlogo za posojilo in svojemu posojilodajalcu zagotovite vso potrebno dokumentacijo, vključno z W-2, davčnimi napovedmi in dodatnimi finančnimi informacijami.
NAUČITE SE TUDI: Kako dostopati do posojil SBA (upravičenost, zahteve in postopek prijave)
Kako izbrati najboljša stanovanjska posojila VA na Aljaski?
Ko boste pripravljeni narediti prve formalne korake k uporabi ugodnosti stanovanjskega posojila VA, oceniti svojo upravičenost in pridobiti predkvalificiranost, boste potrebovali pomoč posojilodajalca, ki ga je odobril VA.
Najlažje je dobiti velik znesek hipoteke, ko pridete k mizi z velikim kreditom in prostorom v proračunu za plačilo novega doma. Vaša kreditna ocena ne vpliva le na vašo sposobnost kvalificiranja, ampak tudi na vašo sposobnost, da izkoristite najboljše razpoložljive obrestne mere.
Če niste prepričani o svojem položaju glede kreditnih točk ali razmerja med dolgom in dohodkom, vam bo predkvalificiranje pri vsaj posojilodajalcu pomagalo določiti najboljši način za izboljšave. Nekateri posojilodajalci morda ponujajo kreditno izobraževanje, ki vam omogoča, da nadaljujete delo v smeri lastništva stanovanja, hkrati pa izboljšate kredit ali odplačate dolg.
Ne pozabite narediti seznama svojih prioritet, ki vključuje ceno, pristojbino, izkušnjo VA in zadovoljstvo strank glede na to, kaj se vam zdi najpomembnejše pri nakupu stanovanja. Ko primerjate posojilodajalce, vam bo seznam pomagal izbrati tistega, ki ustreza vašim posebnim potrebam.
Upamo, da vam bodo te informacije pomagale najti najboljša stanovanjska posojila VA na Aljaski.