Posledná aktualizácia 1. decembra 2020
Potrebujete poznať najlepšiu banku pre pôžičky na bývanie VA na Aljaške? Tu sú niektoré z najlepších bánk a veriteľov, ktoré môžete použiť na získanie najlepších pôžičiek na bývanie VA na Aljaške. Ale predtým, ako pôjdeme ďalej, poďme úplne pochopiť pojem „pôžička VA“ a ako funguje.
Obsah
Čo je pôžička VA?
Pôžička VA je hypotekárny úver dostupný v rámci programu zriadeného Ministerstvom pre záležitosti veteránov Spojených štátov amerických (predtým Správa veteránov).
Pôžička na bývanie VA bola vytvorená v roku 1944 vládou Spojených štátov, aby pomohla vracajúcim sa členom služby kúpiť domy bez potreby zálohy alebo vynikajúceho úveru. Tento historický benefitný program zaručil viac ako 24 miliónov pôžičiek VA, pomáhal veteránom, aktívnym vojenským členom a ich rodinám pri kúpe alebo refinancovaní domu.
VA stanovuje normy oprávnenosti, diktuje podmienky ponúkaných hypoték a ručí za časť úveru, ale v skutočnosti neponúka financovanie. Úvery na bývanie VA poskytujú súkromní veritelia, ako sú banky a hypotekárne spoločnosti.
Dnes je VA hypotéka dôležitejšia ako kedykoľvek predtým. V posledných rokoch veritelia v celej krajine sprísnili svoje úverové požiadavky v dôsledku krachu trhu s bývaním, čím sa pôžička VA stala záchranným lanom pre veteránov a aktívnych kupcov vojenských domov, z ktorých mnohí majú problémy, keď čelia prísnym úverovým štandardom a zálohovým platbám. požiadavky.
Rovnako ako všetky úvery na bývanie, aj hypotéky VA môžu byť skľučujúce. Odporúčame vám použiť tohto sprievodcu pôžičkami VA, aby ste sa dozvedeli o funkciách tejto exkluzívnej výhody úveru na bývanie.
Ako fungujú pôžičky VA?
Pôžičky VA pomáhajú členom aktívnej služby, veteránom a pozostalým manželom stať sa vlastníkmi domu. Jednotlivec predloží Veriteľovi v rámci žiadosti o pôžičku Osvedčenie o spôsobilosti VA. Aj keď niektoré požiadavky veriteľa na upisovanie stále musia byť splnené, vo väčšine prípadov je jednoduchšie kvalifikovať sa na pôžičky VA ako na konvenčné pôžičky.
Správa veteránov ponúka výhodu záruky na pôžičku na bývanie a ďalšie programy súvisiace s bývaním, aby pomohla kvalifikovaným veteránom alebo ich oprávneným rodinným príslušníkom kúpiť, postaviť, opraviť, zachovať alebo prispôsobiť dom na osobné bývanie. Pôžičky VA ponúkajú až 100% financovanie z hodnoty domu. Príjemcovia úveru VA nemusia byť prvými kupujúcimi domu. Môžu tiež opätovne využiť výhody a priradiť pôžičku inej oprávnenej osobe.
Podmienky pôžičiek VA sú pomerne štedré v porovnaní s inými hypotékami a dokonca aj federálnymi pôžičkovými programami. Medzi výhody:
- Žiadna záloha nie je povinná, pokiaľ to nevyžaduje veriteľ alebo ak je kúpna cena rezidencie vyššia ako stanovená hodnota nehnuteľnosti.
- Neexistuje žiadna požiadavka na poistenie súkromnej hypotéky.
- Náklady na uzavretie sú obmedzené a môže ich uhradiť predajca.
- Veriteľ nesmie účtovať pokutu za predčasné splatenie, ak dlžník úver predčasne splatí.
- Od VA je k dispozícii pomoc, ktorá dlžníkom pomôže vyhnúť sa nesplácaniu.
naučí: Ako získať prístup k pôžičkám FHA (spôsobilosť, požiadavky a proces podávania žiadostí)
Typy pôžičiek VA?
VA ponúka niekoľko typov hypotekárnych úverov na pomoc veteránom a ich rodinám. Tu je prehľad niektorých populárnych úverových programov VA.
1. Nákup domov VA
Pôžičky na kúpu domu VA pomáhajú veteránom kúpiť si dom za konkurencieschopnú úrokovú sadzbu. Tieto úvery na kúpu často nevyžadujú akontáciu ani poistenie súkromnej hypotéky.
2. Refinančné pôžičky s hotovosťou
Hotovostné refinančné pôžičky umožňujú držiteľom hypoték, ktorí sú veteránmi, požičať si za vlastný kapitál na splatenie dlhu, financovanie školy alebo vylepšenie domu. Táto možnosť refinancovania ponúka novú hypotéku za vyššiu sumu, ako je existujúca bankovka, a premieňa majetok domu na hotovosť.
3. Refinančné pôžičky so znížením úrokovej sadzby (IRRRL)
Refinančné pôžičky so znížením úrokovej sadzby (IRRRL), známe aj ako pôžičky na zjednodušenie refinancovania, pomáhajú dlžníkom získať nižšiu úrokovú sadzbu refinancovaním existujúceho úveru VA. Ide o proces pôžičky VA na pôžičku VA, ktorý umožňuje majiteľom domov refinancovať pevnú pôžičku za nižšiu úrokovú sadzbu alebo previesť hypotéku s nastaviteľnou sadzbou (ARM) na hypotéku s pevnou sadzbou.
4. Priama pôžička domorodých Američanov
Native American Direct Loan Program pomáha oprávneným indiánskym veteránom financovať kúpu, výstavbu alebo zlepšenie domov na federálnej pôde. S týmito úvermi prichádza aj zníženie úrokových sadzieb.
5. Prispôsobené granty na bývanie
Granty na prispôsobené bývanie pomáhajú veteránom s trvalým a úplným zdravotným postihnutím spojeným so službami kúpiť alebo postaviť prispôsobený dom alebo upraviť existujúci dom pre ich postihnutie.
Oprávnené požiadavky na prístup k najlepším pôžičkám VA na Aljaške
Aby ste mali nárok na pôžičku VA, musíte vy alebo váš manželský partner spĺňať základné požiadavky na služby stanovené ministerstvom pre záležitosti veteránov (VA), mať platné osvedčenie o spôsobilosti (COE) a spĺňať úverové a príjmové požiadavky veriteľa.
Vo všeobecnosti máte nárok, ak patríte do jednej z týchto troch kategórií:
- Ste členom aktívnej služby alebo čestne prepusteným veteránom, ktorý má 90 po sebe nasledujúcich dní aktívnej služby počas vojny alebo 181 dní aktívnej služby počas mieru.
- Slúžili ste viac ako šesť rokov v Národnej garde alebo vo vybranej zálohe.
- Ste manželkou člena služby, ktorý zomrel pri plnení svojich povinností.
Ak by ste mali prejsť procesom žiadosti, potrebovali by ste osvedčenie o spôsobilosti (COE), aby ste hypotekárnym veriteľom ukázali, že máte nárok na pôžičku VA. O COE môžete požiadať prostredníctvom webovej stránky VA, poštou alebo prostredníctvom veriteľa.
Požiadavky na úver VA a príjem
VA nestanovuje minimálnu požiadavku na kreditné skóre pre oprávnenosť pôžičky VA, ale veritelia to zvyčajne robia. Z tohto dôvodu sa požiadavky na úverové skóre VA úveru líšia podľa veriteľa, pričom väčšina veriteľov zvyčajne vyžaduje minimálne skóre hypotekárneho úveru 660.
Okrem kreditného skóre, VA vyžaduje, aby si dlžníci udržiavali určitú výšku príjmu, ktorý zostane každý mesiac po zaplatení všetkých hlavných výdavkov. Prebytok je určený na pokrytie typických rodinných potrieb, ako je jedlo, doprava a lekárska starostlivosť, a je známy ako reziduálny príjem.
Presadzovaním požiadaviek na reziduálny príjem VA zvyšuje šance svojich dlžníkov zarobiť dostatočný príjem na splnenie všetkých finančných záväzkov a tiež zabezpečuje, že dlžníci budú mať vankúš v prípade núdze.
Aké sú výhody pôžičky VA?
VA Loan Program je najsilnejší hypotekárny program na trhu pre mnoho veteránov, členov servisu a vojenské rodiny. Tieto flexibilné pôžičky podporované vládou prichádzajú s vysokými úrokovými sadzbami, ktoré otvárajú dvere vlastníctva domu veteránom, ktorí môžu mať problémy so získaním financovania.
Tu sú niektoré z kľúčových funkcií a výhod pôžičky VA:
1. Môžete si kúpiť dom bez akontácie.
Pôžičky VA sú jedným z posledných úverov na bývanie, ktoré sú dnes k dispozícii. V roku 2018 bolo približne 50 % domov kúpených pomocou úveru VA kúpených s nulovou akontáciou.
2. Bez obmedzenia sumy, ktorú si môžete požičať na pôžičku VA
Neexistuje žiadny limit na sumu, ktorú si môžete požičať na pôžičku VA, ale existuje limit na výšku zodpovednosti, ktorú VA preberá. Pre rok 2019 bude VA garantovať maximálne 25 % (až do 121,087 484,350 USD) z výšky úveru na bývanie, čo zodpovedá maximálnemu úveru XNUMX XNUMX USD. Čokoľvek nad rámec toho nebude VA garantované. Znie to nebezpečne? To môže byť!
3. Nie je potrebné platiť za súkromné poistenie hypotéky
Nebudete musieť platiť poistenie súkromnej hypotéky (PMI). Keďže pôžičky sú kryté vládou, môžete PMI pobozkať na rozlúčku! PMI sa môže pohybovať od 0.5 % do 2.25 % z vášho úveru. Takže pri pôžičke 200,000 1 USD, ak by vaša sadzba PMI bola 166 %, znamenalo by to dodatočných XNUMX USD na splátku hypotéky každý mesiac!
4. Žiadna požiadavka na minimálne kreditné skóre
Neexistuje žiadna požiadavka na minimálne kreditné skóre. Veritelia však zvyčajne stále hľadajú dlžníkov s kreditným skóre 620 alebo vyšším. Aj keď veríme, že vaše ideálne úverové skóre by bolo nulové – pretože to znamená, že nemáte žiadny dlh! – uvedomte si, že žiadne úverové skóre nemusí veriteľov dostať na hranu, pokiaľ ide o poskytnutie pôžičky.
5. Pomoc dlžníkom v ťažkostiach, ktorí čelia potenciálnemu zabaveniu
VA ponúka pomoc dlžníkom v ťažkostiach, ktorí čelia potenciálnemu zabaveniu. Úveroví technici agentúry môžu rokovať s veriteľmi v mene dlžníkov, ktorí majú problémy so splácaním hypotéky.
6. Žiadna pokuta za platbu vopred
Neexistuje žiadna pokuta za platbu vopred. To znamená, že v prípade predčasného splatenia úveru nedostanete žiadnu pokutu.
7. Neobmedzuje sa len na prvých kupujúcich domov
Ak chcete získať pôžičku VA, nemusíte byť prvým kupujúcim domu. Pokiaľ ho zakaždým splatíte, môžete benefit využívať znova a znova.
8. Konkurz a exekúcia natrvalo neovplyvní vaše šance.
Ak ste podali návrh na vyhlásenie konkurzu alebo ste prešli exekúciou, stále sa môžete kvalifikovať na pôžičku VA aj po uplynutí dvoch rokov od dátumu bankrotu alebo exekúcie.
VA úverové limity
Kvalifikovaní veteráni s plným nárokom na pôžičku VA si môžu požičať toľko, koľko je veriteľ ochotný predĺžiť, a to všetko bez akontácie. Limity VA úverov vstupujú do hry len pre kupujúcich s menším ako ich plným nárokom, buď preto, že majú jeden alebo viac aktívnych pôžičiek VA, alebo preto, že stratili predchádzajúci v dôsledku zabavenia.
Aké sú najlepšie pôžičky na bývanie VA na Aljaške?
Najlepšie pôžičky na bývanie VA na Aljaške sa líšia v závislosti od vašich potrieb, ale mnohé ponúkajú konkurenčné ponuky pre rôznych potenciálnych dlžníkov. Najlepšie ponúkne nízku ročnú percentuálnu sadzbu, dlhé lehoty splácania a malé až žiadne poplatky. A samozrejme, vaše osobné potreby a finančný profil tiež ovplyvnia typ veriteľa, ktorého považujete za ideálneho. Ak žijete na Aljaške v USA a potrebujete pôžičku VA, toto sú niektorí z najlepších veriteľov, ktorých môžete použiť.
Vyberáme ich na základe dĺžky pôžičiek, aktuálnych sadzieb, minimálneho kreditného skóre akceptovaného poskytovateľmi pôžičiek, procesu podávania žiadostí, funkcií automatického splácania a reputácie v odvetví pre služby zákazníkom.
1. Veterans United: Celkovo najlepší
Veterans United celkovo vyhrali najlepšie ceny za pôžičky VA, pretože tento veriteľ sa špecializuje na pôžičky VA, veteráni sú ich primárnymi klientmi a majú veľa možností úverového programu.
2. PenFed Credit Union: Najlepšia 30-ročná fixná
PenFed Credit Union získala prvé miesto za najlepšiu 30-ročnú fixáciu, pretože jej aktuálna sadzba je 2.375 % bez bodov, neúčtuje žiadne poplatky veriteľovi, poskytuje prístup k účtu 24 hodín denne, 7 dní v týždni, má zľavy pre členov a slúži členom na globálnych miestach.
3. Navy Federal Credit Union: Najlepšie 15-ročné pevné
Navy Federal Credit Union (NFCU) má náš najlepší 15-ročný program fixných úrokových sadzieb VA úverov, pretože aktuálna sadzba je iba 2.375%, medzi najnižšími spomedzi všetkých veriteľov.
4. USAA: Najlepšia Jumbo pôžička
Udelili sme USAA titul Best for VA Jumbo Loans, pretože vám umožňuje požičať si až 3 milióny dolárov, nemá súkromné hypotekárne poistenie a umožňuje vám financovať poplatok za financovanie VA.
5. LendingTree: Najlepšia pôžička ARM
LendingTree je najlepší pre VA hypotekárne úvery s nastaviteľnou sadzbou (ARM), pretože vám poskytne viac možností na porovnanie sadzieb a podmienok u viacerých veriteľov.
6. Quicken Pôžičky: Najlepší zákaznícky servis
Quicken Loans nie je len najväčším poskytovateľom hypotekárnych úverov v krajine, ale je aj druhým najväčším poskytovateľom úverov VA podľa objemu. Quicken, známy svojim zákazníckym servisom, ponúka jednoduchý proces podávania žiadostí, ktorý je možné spustiť online prostredníctvom online platformy Rocket Mortgage alebo telefonicky.
Môžete požiadať o pôžičku VA s fixnou sadzbou na 15, 25 alebo 30 rokov na kúpu domu alebo refinancovanie existujúcej hypotéky VA. Quicken vám môže pomôcť overiť spôsobilosť, získať prístup k záznamom o zamestnaní a získať COE. Quicken tiež schváli VA pôžičky s jedným z najvyšších DTI, ktoré môže veriteľ požadovať (60%).
Proces žiadosti o pôžičku na bývanie VA
Veteráni a členovia služieb nepotrebujú vedieť, či majú nárok na pôžičku VA, aby sa pokúsili spustiť proces. Počas prvého kroku – predbežného schválenia úveru – získate dobrý prehľad o svojej schopnosti získať pôžičku VA.
Proces pôžičky VA zvyčajne trvá 30 až 45 dní, keď máte zmluvu na dom, hoci situácia každého kupujúceho je iná. Žiadosť o pôžičku VA vás žiadnym spôsobom nezaväzuje ku konkrétnemu veriteľovi ani k napredovaniu v procese kúpy nehnuteľnosti.
Tu je pohľad na štyri základné kroky pri žiadosti o pôžičku na bývanie VA:
- Oboznámte sa s vyššie uvedenými všeobecnými požiadavkami na oprávnenosť pôžičky VA
- Kontaktujte veriteľa schváleného VA, ako je napríklad Veterans United Home Loans, a začnite svoju žiadosť o pôžičku VA
- Získajte osvedčenie o spôsobilosti prostredníctvom svojho veriteľa alebo sami
- Dokončite svoju žiadosť o pôžičku a poskytnite svojmu veriteľovi všetky potrebné dokumenty vrátane W-2, daňových priznaní a dodatočných finančných informácií.
NAUČITE SA TIEŽ: Ako získať prístup k pôžičkám SBA (spôsobilosť, požiadavky a proces podávania žiadostí)
Ako si vybrať najlepšie pôžičky na bývanie VA na Aljaške?
Keď ste pripravení urobiť prvé formálne kroky smerom k využívaniu výhod úveru na bývanie VA, posúdiť svoju spôsobilosť a získať predbežnú kvalifikáciu, budete potrebovať pomoc veriteľa schváleného VA.
Najjednoduchšie je získať veľkú sumu hypotéky, keď prídete k stolu s veľkým kreditom a priestorom vo vašom rozpočte na zaplatenie nového bývania. Vaše kreditné skóre ovplyvňuje nielen vašu schopnosť kvalifikovať sa, ale aj vašu schopnosť využívať najlepšie dostupné úrokové sadzby.
Ak si nie ste istí svojou pozíciou z hľadiska kreditného skóre alebo pomeru dlhu k príjmu, predbežná kvalifikácia aspoň u veriteľa vám pomôže určiť najlepší spôsob, ako dosiahnuť zlepšenie. Niektorí veritelia môžu ponúkať úverové vzdelávanie, ktoré vám umožní pokračovať v práci na vlastníctve domu a zároveň zlepšiť úver alebo splatiť dlh.
Nezabudnite si urobiť zoznam svojich priorít, ktorý zahŕňa sadzbu, poplatok, skúsenosti s VA a spokojnosť zákazníkov z hľadiska toho, čo považujete za najdôležitejšie pri kúpe domu. Keď porovnávate veriteľov, váš zoznam vám pomôže vybrať si toho, ktorý vyhovuje vašim špecifickým potrebám.
Dúfame, že tieto informácie vám pomôžu nájsť najlepšie pôžičky na bývanie VA na Aljaške.