آخري تازه ڪاري 8 نومبر 2020 تي
هي صفحو تفصيلي معلومات فراهم ڪري ٿو SBA قرضن تائين رسائي ڪيئن ڪجي. هتي، توهان کي ٻڌايو ويندو ته SBA قرض ڪهڙا آهن، انهن کي ڪيئن حاصل ڪجي، SBA قرضن تائين رسائي جي گهرج، درخواست جو عمل، ۽ ٻيون سڀ اهم معلومات جيڪي توهان کي SBA قرضن بابت ڄاڻڻ جي ضرورت پوندي. مهرباني ڪري ڏسندا رهو.
مواد جي جدول
هڪ SBA قرض ڇا آهي؟
هڪ SBA قرض هڪ ننڍڙو ڪاروباري قرض آهي جيڪو حڪومت (ننڍو ڪاروبار انتظاميه) طرفان ضمانت آهي ۽ SBA منظور ٿيل قرض ڏيندڙ طرفان جاري ڪيو ويو آهي.
SBA گارنٽي ٿيل قرض خانگي قرض ڏيندڙن پاران ٺاهيا ويندا آهن ۽ SBA پاران 80 سيڪڙو تائين ضمانت ڏني ويندي آهي، جيڪا قرض ڏيندڙن لاءِ خطري کي گهٽائڻ ۾ مدد ڪري ٿي ۽ انهن لاءِ سرمائي تائين رسائي آسان بڻائي ٿي. اهو آسان بڻائي ٿو ننڍن ڪاروبار لاء قرض حاصل ڪرڻ لاء.
SBA قرضن جا مختلف قسم
SBA مختلف قسم جا ڪاروباري قرض پيش ڪري ٿو، ۽ جنهن لاءِ توهان درخواست ڪندا آهيو ان تي منحصر هوندو ڪاروبار جي قسم تي جيڪو توهان هلائي رهيا آهيو. هتي ڪجهه مشهور SBA قرض پروگرامن جو هڪ سلسلو آهي
1. 7(a) قرض
7(a) قرض SBA جو تمام مشهور ۽ لچڪدار قرض پروگرام آھي جيڪو شروعاتي ۽ ننڍن ڪاروبارن لاءِ. اهو قرض مختلف مقصدن لاءِ استعمال ٿي سگهي ٿو، بشمول سامان خريد ڪرڻ، ريئل اسٽيٽ، يا قرض جي ٻيهر فنانسنگ.
اهي قرض موجود آهن $5 ملين تائين، ڪم ڪندڙ سرمائي جي قرضن تي ست سالن تائين ۽ ڪمرشل ريئل اسٽيٽ قرضن تي 25 سالن تائين. قرض وٺندڙن وٽ گھٽ ۾ گھٽ ڪريڊٽ سکور 680 ۽ گھٽ ۾ گھٽ 10 سيڪڙو جي ھيٺئين ادائيگي لازمي آھي.
هتي مختلف قسم جا قرض آهن جيڪي 7 (a) قرضن جي ڇت هيٺ اچن ٿا. مثال طور، SBA ايڪسپريس قرض 7(a) قرض پروگرام جي اندر هڪ ذيلي پروگرام آهن. اهي قرض پڻ جزوي طور تي SBA جي ضمانت آهن ۽ جلدي ڪريڊٽ جي فيصلن سان گڏ ايندا آهن. وڌ ۾ وڌ SBA گارنٽي $85 تائين جي قرضن لاءِ 150,000 سيڪڙو ۽ $75 کان وڌيڪ قرضن لاءِ 150,000 سيڪڙو آھي.
ايڪسپريس قرضن لاءِ، توهان SBA-منظور ٿيل قرض ڏيندڙ جي ذريعي درخواست ڪندا ۽ عام طور تي 24 کان 36 ڪلاڪن اندر ڪريڊٽ جو فيصلو وصول ڪندا. روايتي 7(a) قرضن تي انڊر رائٽنگ مڪمل ٿيڻ ۾ 10 ڏينهن تائين وٺي سگھي ٿي. 7(a) قرضن لاءِ موجوده شرحون آھن 5.50% - 9.75%.
2. 504 قرض
504 قرض موجود آھن ڪاروبار لاءِ جيڪي خريد ڪرڻ چاھين ٿا ريئل اسٽيٽ، مشينري، يا سامان پنھنجي موجوده ڪاروباري عملن کي وڌائڻ لاءِ. اهي قرض 20 ملين ڊالر تائين مختلف رقمن ۾ موجود آهن، ۽ واپسي جي شرطن جي حد 25 سالن تائين آهي.
پرائيويٽ قرض ڏيندڙ جيڪو توهان استعمال ڪندا آهيو قرض جي رقم جو 50 سيڪڙو تائين ڍڪيندو، ۽ هڪ تصديق ٿيل ڊولپمينٽ ڪمپني- هڪ غير منافع بخش تنظيم جيڪا SBA پاران 504 قرض فراهم ڪرڻ لاءِ تصديق ٿيل آهي- 40 سيڪڙو ڍڪيندي. قرض وٺندڙ لازمي طور تي باقي 10 سيڪڙو برابري ۾ شامل ڪرڻ جي قابل هوندو.
قرض وٺندڙن کي قابليت حاصل ڪرڻ لاءِ مضبوط ڪريڊٽ جي تاريخ هجڻ گهرجي، ۽ ريئل اسٽيٽ هجڻ گهرجي گهٽ ۾ گهٽ 51 سيڪڙو مالڪ جي قبضي ۾. ڪاروبار جي خالص قيمت $15 ملين کان وڌيڪ نه ٿي سگھي.
3. ڪيپ لائنز
CAPLines پروگرام ننڍن ڪاروبارن کي سندن ڪم ڪندڙ سرمائي جي ضرورتن کي پورو ڪرڻ ۾ مدد ڏيڻ لاءِ قرض پيش ڪري ٿو. چار مختلف SBA قرض هن پروگرام هيٺ اچي وڃن ٿا، انهي سان گڏ ڪريڊٽ جي هڪ لائن.
هن قسم جو قرض ڪاروبار لاءِ مثالي آهي جنهن کي جاري خرچن کي پورو ڪرڻ لاءِ ڪريڊٽ جي گردش واري لائن جي ضرورت آهي. قرض وٺندڙن کي 7(a) قرض يا 504 قرضن کان علاوه CAPLines قرض ملي سگھي ٿو.
ڄاڻايل: FHA قرضن تائين رسائي ڪيئن حاصل ڪجي (قابليت، گهرجون ۽ درخواست جو عمل)
قرضدار حاصل ڪري سگھن ٿا $5 ملين ڊالر تائين 10 کان 7 سالن جي واپسي جي مدت سان. گهرجون ساڳيون آهن جيڪي XNUMX(a) قرض لاءِ آهن.
4. برآمد قرض
ايڪسپورٽ قرض ٺاهيا ويا آهن ننڍن ڪاروبار کي مدد ڏيڻ لاء انهن جي برآمداتي سرگرمين کي وڌائڻ ۽ پرڏيهي مارڪيٽن ۾ داخل ٿيڻ. اهي قرض انهن ڪمپنين لاءِ مثالي آهن جيڪي باقاعده بين الاقوامي ڪاروبار ۾ مشغول آهن.
قرض $500,000 ۽ $5 ملين جي وچ ۾ آهن، قرض جي مقصد ۽ وقت جي پابندين تي منحصر آهي. قابليت حاصل ڪرڻ لاء، توهان کي غير ملڪي ملڪن ڏانهن سامان برآمد ڪرڻ ۾ ملوث ٿيڻ جي ضرورت آهي.
5. مائڪرو قرض
Microloans ٿي سگھي ٿو مثالي ننڍن ڪاروبارن لاءِ ۽ غير منافع بخش ٻارن جي سنڀال جا مرڪز گھٽ ڪم ڪندڙ سرمائي جي ضرورتن سان. هڪ مائڪرو لون ڪم ڪندڙ سرمائي، خريداري جي فهرست، ۽ فرنيچر يا سامان خريد ڪرڻ لاء استعمال ٿي سگهي ٿو.
اهي قرض غير منافع بخش تنظيمن جي ذريعي منظم ڪيا ويا آهن جيڪي SBA پاران منظور ڪيا ويا آهن. ٻين قرضن جي برعڪس، SBA microloans جي ضمانت نٿو ڏئي.
Microloans $50,000 تائين موجود آهن ڇهن سالن جي واپسي جي شرطن سان. قابليت حاصل ڪرڻ لاءِ، توهان کي 640 جي گهٽ ۾ گهٽ ڪريڊٽ سکور جي ضرورت پوندي.
6. آفت وارو قرض
SBA قدرتي يا معاشي آفتن لاءِ آفت جا قرض جاري ڪري ٿو، جهڙوڪ ڪورونوايرس پانڊيمڪ. اهي قرض انهن ڪمپنين لاءِ آهن جيڪي ظاهر ڪري سگهن ٿيون ته اهي آفت کان منفي طور متاثر ٿيا آهن.
آفت جا قرض 2 ملين ڊالر تائين موجود آهن 30 سالن تائين جي واپسي جي شرطن سان. اهي ڪم ڪندڙ سرمائي، روزاني آپريٽنگ خرچن، ۽ خراب ٿيل ملڪيت کي تبديل ڪرڻ لاء استعمال ڪري سگھجن ٿيون.
SBA جي ضمانت وارن قرضن جا فائدا
هڪ ننڍو ڪاروبار مالڪ جي طور تي، توهان شايد غور ڪيو هوندو قرض لاءِ درخواست ڏيڻ يو ايس سمال بزنس ايڊمنسٽريشن (SBA) ذريعي. ۽ سٺي سبب لاءِ ، ڇاڪاڻ ته SBA قرض وٺڻ جا ڪيترائي فائدا آهن.
SBA قرض پيش ڪن ٿا مسابقتي سود جي شرح ۽ لچڪدار واپسي جي مدت، ۽ ڪجهه قرضن لاءِ ڪو به ضمانت جي ضرورت ناهي. ۽ جڏهن توهان قرض لاءِ اهل آهيو، توهان حاصل ڪري سگهو ٿا قيمتي وسيلن تائين رسائي جيڪا توهان جي مدد ڪري سگهي ٿي توهان جي پئسا سٺي استعمال لاءِ.
SBA قرضن تائين ڪيئن رسائي حاصل ڪجي: قابليت، گهرجون ۽ درخواست جو عمل
ننڍي ڪاروبار لاءِ SBA قرضن تائين رسائي حاصل ڪرڻ هميشه کان وڌيڪ اهم آهي. پر اهي قرض خاص طور تي مشڪل آهن انهن لاءِ قابليت حاصل ڪرڻ لاءِ ، تنهن ڪري توهان کي toاڻڻ جي ضرورت آهي صحيح قدم کڻڻ لاءِ جيڪي عمل کي آسان بڻائي سگهندا. هيٺ ڏنل فهرست ڏنل قدم آهن جيڪي توهان وٺي سگهو ٿا SBA قرض لاءِ درخواست ڏيڻ کان پهريان ۽ بعد ۾.
پنھنجي قابليت چيڪ ڪريو
ان کان اڳ جو توھان درخواست جي عمل کي شروع ڪريو، توھان پڪ ڪرڻ چاھيو ٿا ته توھان جو ڪاروبار SBA قرض لاءِ لائق آھي. پڪ ڪريو ته توهان SBA جي ننڍڙي ڪاروبار جي تعريف کي پورا ڪريو ٿا، جيڪو صنعت جي لحاظ کان مختلف ٿي سگهي ٿو. ڪجھ ضرورتن ۾ شامل آھن؛
- ڪاروبار سرڪاري طور تي رجسٽر ٿيل آهي ۽ قانوني طور تي هلندي آهي.
- ڪاروبار جسماني طور تي واقع آهي ۽ آمريڪا يا ان جي علائقن ۾ هلندي آهي.
- سيڙپڪاري ڪئي آهي برابري
- ڪاروبار مالڪ پنهنجو وقت يا پئسا ڪاروبار ۾ لڳايو آهي.
انهي سان گڏ، توهان جي ڪريڊٽ کي پڪ ڪرڻ لاء پڪ ڪريو ته توهان سٺي حالت ۾ آهيو. ذهن ۾ رکو، جيڪڏهن توهان اڳ ڪڏهن به ڪاروباري قرض لاءِ درخواست نه ڏني آهي، ته پوءِ توهان SBA قرض لاءِ اهل نه آهيو. SBA کي ڏسڻ جي ضرورت آهي ته توهان ناڪامي سان ٻين قرض ڏيندڙن کان فنڊنگ لاءِ درخواست ڏني آهي.
پنهنجا ڪاغذ گڏ ڪريو
SBA قرض لاءِ درخواست ڏيڻ جي سڀ کان وڌيڪ وقت وٺندڙ پهلوئن مان هڪ آهي سڀ ڪاغذي ڪم جيڪي گهربل آهن. امڪاني قرض ڏيندڙن جي اچڻ کان پهريان توهان کي گهربل هر شي کي گڏ ڪرڻ لاءِ وقت وٺو.
- گهٽ ۾ گهٽ، توهان کي هيٺين دستاويز جمع ڪرڻ جي ضرورت پوندي:
- هڪ تمام تفصيلي ڪاروباري منصوبو
- توهان جي ذاتي ۽ ڪاروباري مالي بيان
- توهان جي ذاتي ۽ ڪاروباري ٽيڪس واپسي گذريل ٻن سالن کان
- توهان جي ڪاروبار جي مڪمل مالي تاريخ
- شامل ڪرڻ جا آرٽيڪل
- ڪاروباري لائسنس
- توهان جو شروع ٿيو
- هڪ ڪيس ٺاهڻ لاءِ مالي پروجيڪٽون ته توهان ڪيئن قرض واپس ڪرڻ جي قابل هوندا
تياري جي مرحلي دوران، اهو مددگار ٿي سگهي ٿو ڪنهن کان مشورو وٺڻ لاءِ جيڪو SBA قرض پيڪيجز تيار ڪرڻ ۾ تجربيڪار هجي. SCORE، SMALL Business Development Centers، ۽ CPAs شروع ڪرڻ لاءِ سٺي جڳھ آھن.
SBA قرض ڏيندڙ چونڊيو
هاڻي اهو وقت آهي هڪ بينڪ يا قرض ڏيندڙ چونڊڻ جو جيڪو SBA سان ڪم ڪري ٿو. ڪيترائي قرضدار پيش ڪندا 7(a) قرض؛ توهان SBA جي ويب سائيٽ تي رياست طرفان رياست جي فهرست ڳولي سگهو ٿا.
اهو هڪ سٺو خيال آهي ڪيترن ئي قرض ڏيندڙن سان رابطو ڪرڻ ۽، جيڪڏهن ممڪن هجي ته، انهي بئنڪ تي ذاتي ڪنيڪشن ڳولڻ جي ڪوشش ڪريو. جڏهن توهان قرض ڏيندڙن سان ملن ٿا، اهو ضروري آهي ته پيشه ورانه لباس پائڻ ۽ توهان جي ڪاروباري منصوبي ۽ مالي منصوبن جون ڪاپيون آڻيو.
هن گڏجاڻي جو مقصد قرض ڏيندڙ کي توهان سان ڪاروبار ڪرڻ ۾ آرام محسوس ڪرڻ ۾ مدد ڪرڻ آهي. توھان انھن کي ڏيکارڻ چاھيو ٿا ته توھان وٽ ھڪڙو منصوبو آھي ۽ ان کي واپس ڪرڻ لاءِ مضبوط مالي منصوبا آھن.
اهو ڏيکارڻ جو هڪ بهترين طريقو آهي ته توهان سنجيده آهيو ڪجهه قسم جي ضمانت کي هيٺ رکڻ لاء. قرضدار ڏسڻ چاهين ٿا ته توهان وٽ راند ۾ ڪجهه جلد آهي، ۽ باضابطه اهو بهترين طريقو آهي انهي کي ظاهر ڪرڻ لاء.
توهان جي درخواست ڀريو
هڪ دفعو توهان سڀني ضروري معلومات مهيا ڪري ڇڏيو آهي ۽ توهان جو قرض ڏيندڙ مطمئن آهي، اهو توهان کي هڪ SBA قرض پيڪيج ڏيندو. توھان ضروري فارم ڀريندا ۽ پنھنجو مواد SBA ڏانھن جمع ڪندا.
درخواست ڏيڻ کان پوء، توهان کي توهان جي قرضدار کان ارادي جو خط (LOI) ملندو. LOI توهان جي امڪاني شرحن، شرطن، ۽ توهان ڪيتري رقم وصول ڪرڻ جا اهل آهيو ان جو خاڪو ٻڌائيندو.
هڪ دفعو توهان سائن ڪيو ۽ LOI واپس ڪريو، انڊر رائيٽنگ جو عمل شروع ٿي ويندو. ڪجهه قسم جي قرضن لاءِ توهان جي درخواست جو جائزو وٺڻ لاءِ انڊر رائٽنگ ۾ ڪيترائي هفتا وٺي سگهن ٿا، ۽ توهان سان رابطو ڪيو وڃي ٿو اضافي معلومات مهيا ڪرڻ لاءِ.
جڏهن توهان انڊر رائيٽنگ جي عمل کي پاس ڪيو ٿا، توهان کي توهان جي قرض بابت وڌيڪ تفصيل سان هڪ عزم جو خط ملندو. هڪ دفعو توهان شرطن کي قبول ڪيو، اهو توهان جي قرض تي بند ٿيڻ جو وقت هوندو.
اسان کي اميد آهي ته توهان هن کي مفيد ملندو. ڇا توھان وٽ ڪي سوال آھن ته SBA قرضن تائين ڪيئن رسائي حاصل ڪجي؟ مھرباني ڪري اسان کي ٻڌائڻ لاء آزاد ٿيو ته جيئن اسان توھان جي مدد ڪري سگھون ڪنھن به معلومات سان توھان جي ضرورت پوندي.
مھرباني ڪري ان کي دوستن، ساٿين ۽ مائٽن سان شيئر ڪرڻ ۾ سنکوڪ نه ڪريو جن کي توھان ڄاڻو ٿا ته شايد ھن قسم جي معلومات جي ضرورت آھي. پرواهه ڪرڻ لاءِ مهرباني ۽ اڳتي هڪ سٺو آهي!