FHA قرضن تائين رسائي ڪيئن حاصل ڪجي (قابليت، گهرجون ۽ درخواست جو عمل)

آخري تازه ڪاري 8 نومبر 2020 تي

هي صفحو تفصيلي معلومات مهيا ڪري ٿو ته ڪيئن FHA قرضن تائين رسائي حاصل ڪجي. هتي، توهان کي ٻڌايو ويندو ته FHA قرض ڪهڙا آهن، انهن کي ڪيئن حاصل ڪجي، FHA قرضن تائين رسائي جي گهرج، درخواست جو عمل، ۽ ٻيون سڀ اهم معلومات جيڪي توهان کي FHA قرضن بابت ڄاڻڻ جي ضرورت پوندي. مهرباني ڪري ڏسندا رهو.

FHA قرض ڇا آهي؟

 فيڊرل هائوسنگ ايڊمنسٽريشن (FHA) قرض هڪ گروي آهي جيڪو وفاقي هائوسنگ ايڊمنسٽريشن (FHA) طرفان بيمه ڪيو ويو آهي ۽ هڪ FHA منظور ٿيل قرض ڏيندڙ طرفان جاري ڪيو ويو آهي. FHA قرض گهٽ ۽ وچين آمدني قرض وٺندڙن لاءِ آهن؛ انهن کي گهٽ ۾ گهٽ ادائيگي جي ضرورت آهي ۽ ڪيترن ئي روايتي قرضن جي ڀيٽ ۾ گهٽ ڪريڊٽ سکور.

توهان هاڻي قرض وٺي سگهو ٿا 96.5% تائين پنهنجي گهر جي قيمت هڪ FHA قرض سان. ان جو مطلب اهو آهي ته توهان کي 3.5٪ جي شروعاتي ادائيگي ڪرڻ جي ضرورت آهي. توهان کي قابليت حاصل ڪرڻ لاءِ گهٽ ۾ گهٽ 580 جو ڪريڊٽ سکور جي ضرورت آهي. جيڪڏهن توهان جو ڪريڊٽ سکور 500 ۽ 579 جي وچ ۾ پوي ٿو، توهان اڃا تائين حاصل ڪري سگهو ٿا FHA قرض جيڪڏهن توهان 10٪ هيٺ ادائيگي ادا ڪندا آهيو.

FHA قرضن سان، توھان جي ھيٺ ڏنل ادائيگي بچت مان اچي سگھي ٿي، ھڪڙي خاندان جي ميمبر کان مالي تحفا، يا ھيٺ ڏنل ادائيگي جي مدد لاءِ گرانٽ. انهن جي ڪيترن ئي فائدن جي ڪري، FHA قرض پهريون ڀيرو گهر خريد ڪندڙن سان مشهور آهن.

اهو نوٽ ڪرڻ ضروري آهي ته هڪ FHA قرض سان، FHA اصل ۾ توهان کي گروي لاء پئسا قرض نٿو ڏئي. ان جي بدران، توهان FHA-منظور ٿيل قرض ڏيندڙ کان قرض حاصل ڪريو، جهڙوڪ بينڪ يا ٻيو مالي ادارو. بهرحال، FHA قرض جي ضمانت ڏئي ٿو. ڪجهه ماڻهو ان جو حوالو ڏين ٿا FHA بيمه ٿيل قرض، انهي سبب لاءِ.

FHA جي گارنٽي کي محفوظ ڪرڻ لاءِ، قرض وٺندڙ جيڪي FHA قرض لاءِ قابليت رکن ٿا، انهن کي به گروي انشورنس خريد ڪرڻ جي ضرورت آهي، ۽ FHA کي پريميئم ادائگيون ڪيون وڃن ٿيون. توهان جو قرض ڏيندڙ گهٽ خطرو کڻندو آهي ڇو ته جيڪڏهن توهان قرض تي ڊفالٽ ڪيو ته FHA قرض ڏيندڙ کي دعويٰ ادا ڪندو.

FHA قرضن جا قسم

FHA مختلف قسم جي قرض جا اختيار پيش ڪري ٿو.

1. گھر جي برابري جي بدلي گروي (HECM)

هي هڪ ريورس گروي وارو پروگرام آهي جيڪو 62 سالن ۽ ان کان وڏي عمر وارن بزرگن جي مدد ڪري ٿو انهن جي گهرن ۾ هڪيوٽي کي نقد ۾ تبديل ڪرڻ دوران جڏهن گهر ۾ عنوان برقرار رکي. توهان چونڊيو ته فنڊ ڪيئن ڪڍو، يا ته هڪ مقرر ڪيل مهيني رقم يا ڪريڊٽ جي لائن (يا ٻنهي جو ميلاپ).

2. FHA 203(k) بهتري وارو قرض

اهو قرض قرض ۾ ڪجهه مرمت ۽ بحالي جي قيمت ۾ فڪر ڪري ٿو. هي هڪ قرض توهان کي گهر جي خريداري ۽ گهر جي بهتري ٻنهي لاءِ پئسا قرض وٺڻ جي اجازت ڏئي ٿو، جيڪو هڪ وڏو فرق آڻي سگهي ٿو جيڪڏهن توهان وٽ گهٽ رقم نه آهي ته ادائيگي ڪرڻ کان پوءِ.

3. FHA توانائي موثر گروي

هي پروگرام FHA 203(k) Improvement Loan پروگرام سان ملندڙ جلندڙ تصور آهي، پر ان جو مقصد آهي اپ گريڊ جيڪي توهان جي يوٽيلٽي بلن کي گهٽائي سگهن ٿا، جهڙوڪ نئين موصليت يا نئين شمسي يا ونڊ انرجي سسٽم جي انسٽاليشن. خيال اهو آهي ته توانائي جي بچت وارا گهر گهٽ آپريٽنگ خرچ آهن، جيڪي گهٽ بل ۽ گروي جي ادائيگي لاء وڌيڪ آمدني فراهم ڪن ٿا.

4. سيڪشن 245 (a) قرض

اهو قرضدارن لاءِ هڪ پروگرام آهي جيڪي اميد رکن ٿا ته انهن جي آمدني وڌڻ جي. سيڪشن 245(a) پروگرام تحت، گريجوئيٽ ٿيل ادائيگي گروي شروع ٿئي ٿي گھٽ ابتدائي مھينن جي ادائيگين سان جيڪي بتدريج وقت سان گڏ وڌن ٿيون، ۽ وڌندڙ برابري گروي مھينن جي پرنسپل ادائيگين ۾ اضافو مقرر ڪيو آھي جنھن جي نتيجي ۾ قرض جي مختصر شرطن ۾ اضافو ٿيندو آھي.

FHA قرضن تائين رسائي ڪيئن حاصل ڪجي: قابليت ۽ گهرجون

توهان کي FHA قرض لاءِ قابليت حاصل ڪرڻ لاءِ ڪيترن ئي گهرجن کي پورو ڪرڻ جي ضرورت پوندي. اهو نوٽ ڪرڻ ضروري آهي ته اهي FHA جي گهٽ ۾ گهٽ گهربل آهن ۽ قرضدار شايد اضافي شرطون هجن. پڪ ڪرڻ لاءِ ته توهان حاصل ڪريو بهترين FHA گروي جي شرح ۽ قرض جون شرطون، خريد ڪريو هڪ کان وڌيڪ FHA-منظور ٿيل قرض ڏيندڙ ۽ پيشڪش جو مقابلو ڪريو.

توهان کي FHA قرض لاءِ اهل ٿيڻ لاءِ ڪيتريون ئي گهرجون پوريون ڪرڻ گهرجن. اهو نوٽ ڪرڻ ضروري آهي ته اهي آهن FHA جي گهٽ ۾ گهٽ گهرجون ۽ قرض ڏيندڙن وٽ اضافي شرطون هجن. پڪ ڪرڻ لاءِ ته توهان حاصل ڪريو بهترين FHA گروي جي شرح ۽ قرض جون شرطون، خريد ڪريو هڪ کان وڌيڪ FHA منظور ٿيل قرض ڏيندڙ ۽ پيشڪش جو مقابلو ڪريو.

ڪريڊٽ سکور

FHA قرض لاءِ گھٽ ۾ گھٽ ڪريڊٽ اسڪور 500 آھي. جيڪڏھن توھان جو اسڪور 500 ۽ 579 جي وچ ۾ ٿئي ٿو، توھان اڃا تائين FHA قرض لاءِ قابليت حاصل ڪري سگھو ٿا، پر توھان کي وڏي گھٽ ادائيگي ڪرڻي پوندي. ٻيهر، اهي آهن FHA هدايتون - انفرادي قرض ڏيندڙ چونڊ ڪري سگهن ٿا هڪ اعلي گهٽ ۾ گهٽ ڪريڊٽ سکور جي ضرورت آهي.

هيٺيون ادائيگي جا فنڊ

جيڪڏهن توهان وٽ 580 يا ان کان وڌيڪ جو ڪريڊٽ سکور آهي، توهان جي FHA هيٺ ڏنل ادائيگي 3.5٪ کان گهٽ ٿي سگهي ٿي. هڪ ڪريڊٽ سکور جيڪو 500 ۽ 579 جي وچ ۾ آهي مطلب ته توهان کي خريد ڪرڻو پوندو 10٪ خريداري قيمت جو.

اهو سڀ ڪجهه بچت مان اچڻ جي ضرورت ناهي. توھان پنھنجي FHA ھيٺ ادائيگي لاءِ تحفي جي رقم استعمال ڪري سگھو ٿا، ايتري تائين جو ڊونر پنھنجي رابطي جي معلومات، توھان سان سندن تعلق، تحفي جي رقم ۽ ھڪ بيان سان گڏ ھڪڙو خط مهيا ڪري ٿو جيڪو واپسي جي توقع نه آھي.

قرض کان آمدني جو تناسب (DTI)

FHA کي 50 کان گھٽ جي DTI جي ضرورت آھي، مطلب ته توھان جي ڪل مھينا قرض جي ادائيگي توھان جي اڳڪٿي آمدني جي 50 سيڪڙو کان وڌيڪ نه ٿي سگھي. ھن ۾ اھي قرض شامل آھن جيڪي توھان فعال طور تي ادا نه ڪيا آھن.

التوا ۾ شاگردن جي قرضن لاءِ، توهان جي FHA قرض انڊر رائيٽر ۾ شامل هوندو قرض جي ڪل جو 1٪ مهيني جي ادائيگي جي رقم جي طور تي. قرضن جي ٻين قسمن لاءِ جيڪي توھان في الحال واپس نه ڪري رھيا آھيو، انڊر رائٽرز توھان جي DTI کي ڳڻڻ لاءِ قرض جي ڪل جو 5٪ استعمال ڪندا.

ملڪيت جي منظوري

اها ملڪيت جيڪا توهان FHA قرض سان خريد ڪرڻ جي ڪوشش ڪري رهيا آهيو، چاهي اهو گهر هجي، ڪانڊو هجي، ٺاهيل گهر هجي يا هڪ ملٽي فيملي گهر هجي، ان کي FHA گهٽ ۾ گهٽ ملڪيت جون گهرجون پوريون ڪرڻ گهرجن.

FHA هڪ تشخيص جي ضرورت آهي جيڪا گهر جي چڪاس کان الڳ ۽ مختلف آهي. اهي پڪ ڪرڻ چاهين ٿا ته گهر هڪ سٺي سيڙپڪاري آهي ٻين لفظن ۾، ان جي قيمت جيڪا توهان ان لاءِ ادا ڪري رهيا آهيو ۽ يقيني بڻائين ته اهو بنيادي حفاظت ۽ رهڻ جي معيار کي پورو ڪري ٿو.

FHA 203(k) قرض لاءِ، ملڪيت ٻن الڳ الڳ تشخيصن مان گذري سگھي ٿي: ھڪڙو ”جيئن آھي“ جو جائزو جيڪو ان جي موجوده حالت جو اندازو لڳائي ٿو، ۽ ھڪ ”بهتر کان پوءِ“ جائزو جيڪو ڪم مڪمل ٿيڻ کان پوءِ قدر جو اندازو لڳائي ٿو.

گروي جي انشورنس

FHA گروي انشورنس هر قرض ۾ ٺهيل آهي. جڏهن توهان هڪ FHA گروي حاصل ڪندا آهيو، توهان هڪ اڳواٽ گروي انشورنس جي ادائيگي ڪندا (جنهن کي قرض جي مجموعي رقم ۾ شامل ڪري سگهجي ٿو)، ۽ ان کان پوءِ مھينا ادائگيون ڪندا.

جيڪڏهن توهان 10٪ کان گهٽ جي ادائيگي سان شروع ڪريو ٿا، توهان قرض جي زندگي لاء گروي انشورنس ادا ڪرڻ جاري رکو. جيڪي 10 سيڪڙو هيٺيون ادائگيون آهن اهي 11 سالن لاءِ FHA گروي انشورنس ادا ڪندا.

ڄاڻايل: خراب ڪريڊٽ لاءِ بهترين ذاتي قرض ڳولڻ لاءِ هڪ مڪمل شروعات ڪندڙ گائيڊ

FHA قرض لاءِ ڪيئن لاڳو ڪجي؟

FHA قرض لاءِ درخواست ڏيڻ لاءِ، توھان کي توھان جي ذاتي ۽ مالي دستاويزن جي ضرورت پوندي، بشمول پر ان تائين محدود نه آھي:

1. هڪ صحيح سماجي سيڪيورٽي نمبر.
2. آمريڪي شهريت جو ثبوت، قانوني مستقل رهائش يا آمريڪا ۾ ڪم ڪرڻ جي قابليت
3. بئنڪ بيان، گهٽ ۾ گهٽ، آخري 30 ڏينهن لاءِ. توهان کي انهي وقت جي دوران ڪيل ڪنهن به ذخيرو لاءِ دستاويز مهيا ڪرڻ جي ضرورت پوندي (عام طور تي اسٽبس ادا ڪريو).

توهان جو قرضدار خودڪار طور تي ڪجهه گهربل دستاويز حاصل ڪرڻ جي قابل ٿي سگھي ٿو، جهڙوڪ ڪريڊٽ رپورٽون، ٽيڪس موٽڻ ۽ روزگار جا رڪارڊ. خاص حالتون جهڙوڪ جيڪڏهن توهان هڪ شاگرد آهيو، يا توهان وٽ ڪريڊٽ سکور نه آهي اضافي ڪاغذن جي ضرورت هجي.

جيڪڏهن توهان يقين ڪيو ٿا ته توهان FHA قرض لاءِ اهل آهيو ۽ لاڳو ڪرڻ لاءِ تيار آهيو، پهريون قدم توهان جي چونڊيل قرض ڏيندڙ کان اڳ-منظوري حاصل ڪرڻ آهي.

اهو ٿي سگهي ٿو توهان جي مقامي بئنڪ يا ڪريڊٽ يونين، هڪ آزاد گروي بروکر، يا قومي آن لائن گروي قرض ڏيندڙن جو ڪو به تعداد.

هڪ يا ٻه قرض ڏيندڙن سان عمل شروع ڪرڻ کان ڊپ نه ٿيو ۽ قيمتن، فيس ۽ چارجز لاءِ اقتباس حاصل ڪريو. جيتوڻيڪ هڪ FHA قرض سان، گروي ڪاروبار مقابلو آهي ۽ قيمتن ۾ فرق يا بند ٿيڻ جي قيمت توهان کي هزارين بچائي سگهي ٿو.

FHA قرض جون حدون

ڪو مسئلو ناهي ته توهان ڪهڙي قسم جو FHA قرض ڳولي رهيا آهيو، اتي گروي جي رقم تي حدون هونديون. اهي حدون ملڪ جي لحاظ کان مختلف آهن. FHA قرض جون حدون $331,760 کان $765,600 تائين.

گھٽ قيمت وارين ملڪن ۾ اڪيلو خانداني گھرن تي FHA قرضن جي مٿئين حد $331,760 آھي. ھڪڙو مثال آھي لوڪاس ڪائونٽي، اوھيو، جتي ٽوليڊو واقع آھي. وڌيڪ قيمتي ملڪن ۾ FHA قرضن جي مٿين حد $ 765,600 آهي - مثال طور سان فرانسسڪو ڪائونٽي، ڪيليفورنيا.

ڪجھ ملڪ ۾ ھاؤسنگ جون قيمتون آھن جيڪي وچ ۾ ڪٿي آھن، تنھنڪري FHA قرض جون حدون پڻ وچ ۾ آھن. ھڪڙو مثال آھي ڊنور ڪائونٽي، ڪولوراڊو، جتي FHA قرض جي حد آھي $575,000.

FHA قرضن جا فائدا ۽ نقصان ڇا آهن؟

FHA قرضن جا ڪيترائي فائدا آھن جيڪي انھن کي قرض وٺندڙن لاءِ ھڪڙو وڏو اختيار بڻائين ٿا، پر ھيٺيون پاسيون پڻ آھن. اچو ته انهن تي هڪ نظر رکون؛

FHA قرضن جا فائدا

1. روايتي قرضن جي ڀيٽ ۾ گھٽ ۾ گھٽ ڪريڊٽ سکور.
2. گھٽ ۾ گھٽ ادائگي جي طور تي 3.5٪.
3. قرض کان آمدني جي شرح 50٪ جي طور تي اجازت ڏني وئي.

FHA قرضن جا نقصان

1. FHA گروي انشورنس 10٪ کان گهٽ جي ادائيگي سان قرض جي مڪمل مدت تائين رهي ٿو.
2. ملڪيت کي سخت صحت ۽ حفاظت جي معيارن کي پورا ڪرڻ گهرجي.
3. قرض جي رقم علائقي جي مطابق حد کان وڌيڪ نه ٿي سگهي.

جيتوڻيڪ FHA معياري گهرجون مقرر ڪري ٿو، FHA-منظور ٿيل قرض ڏيندڙن جون گهرجون مختلف ٿي سگهن ٿيون.

FHA سود جي شرح ۽ فيس پڻ قرض ڏيندڙ جي لحاظ کان مختلف آهن، تنهنڪري اهو ضروري آهي ته مقابلي جي دڪان. هڪ کان وڌيڪ قرض ڏيندڙ کان گروي جي اڳڀرائي حاصل ڪرڻ توهان کي قرض جي مجموعي قيمت جي مقابلي ۾ مدد ڪري سگهي ٿي.

FHA قرض ۽ روايتي قرض جي وچ ۾ ڇا فرق آهي؟

اهو هڪ روايتي قرض جي ڀيٽ ۾ FHA قرض لاءِ قابليت حاصل ڪرڻ آسان آهي، جيڪو هڪ گروي آهي جيڪو وفاقي حڪومت طرفان بيمه يا ضمانت نه آهي.

1. FHA قرضن کي روايتي قرضن جي ڀيٽ ۾ گھٽ ڪريڊٽ سکور جي اجازت ڏين ٿا ۽، ڪجھ ڪيسن ۾، گھٽ مھينا گروي انشورنس جي ادائيگي.
2. FHA ضابطا خاندان، ملازمن يا خيراتي تنظيمن کان هيٺ ڏنل ادائيگي جي رقم جي تحفن جي حوالي سان وڌيڪ آزاد آهن.
3. FHA قرضن ۾ شامل ٿي سگھي ٿو بند ڪرڻ جي قيمت جيڪي روايتي قرضن جي ضرورت نه آھن.

FHA قرضن بابت اڪثر پڇيا ويا سوال

ڪير FHA گروي لاءِ قابل ٿي سگھي ٿو؟

FHA قرض لاءِ قابليت حاصل ڪرڻ لاءِ، توهان کي FHA جون گهرجون پوريون ڪرڻيون پونديون، بشمول هڪ قابل قبول ڪريڊٽ سکور (گهٽ ۾ گهٽ توهان جي هيٺ ڏنل ادائيگي جي رقم جي بنياد تي) ۽ 50٪ کان گهٽ جي قرض کان آمدني جو تناسب.

مون کي FHA قرض لاءِ ڪهڙو ڪريڊٽ سکور جي ضرورت آهي؟

FHA ھدايتون قرض وٺندڙن لاءِ گھٽ ۾ گھٽ ڪريڊٽ اسڪور 500 مقرر ڪن ٿيون جيڪي گھٽ ۾ گھٽ 10 سيڪڙو جي ادائيگي ڪن ٿيون، ۽ 580 ھيٺين ادائيگي لاءِ 3.5٪ ۽ 10٪ جي وچ ۾. جڏهن ته، قرض ڏيندڙ اڪثر ڪري FHA قرضن لاءِ قابليت حاصل ڪرڻ لاءِ اعليٰ ڪريڊٽ سکور جي ضرورت هونديون آهن. جيڪڏهن توهان جو ڪريڊٽ سکور ڪم استعمال ڪري سگهي ٿو، توهان جي ڪريڊٽ ٺاهڻ جي طريقن تي غور ڪريو.

ٿڪل

جڏهن ته هڪ FHA قرض وڏو آواز ٿي سگهي ٿو، اهو هر ڪنهن لاء ناهي. اهو انهن جي مدد نه ڪندو جن جو ڪريڊٽ سکور 500 کان هيٺ آهي. جن لاءِ خراب ڪريڊٽ آهي، هڪ ذاتي قرض غور ڪرڻ لاءِ بهتر اختيار ٿي سگهي ٿو. ان جي ابتڙ، خواهشمند گهر مالڪن جيڪي وڏي پئماني تي ادائگي برداشت ڪري سگهن ٿا شايد روايتي گروي سان بهتر ٿي سگهن ٿا. اهي روايتي قرض ڏيندڙن پاران پيش ڪيل گهٽ سود جي شرح ۽ گروي انشورنس پريميمن جي مهرباني سان ڊگهي عرصي ۾ وڌيڪ پئسا بچائڻ جي قابل هوندا آهن.

قرض لاءِ درخواست ڏيڻ کان پهريان، پڪ ڪريو ته توهان سمجهي رهيا آهيو ته توهان پنهنجو پئسا ڇا خرچ ڪري رهيا آهيو ۽ توهان کي واقعي ڪيتري ضرورت آهي. ڪوشش ڪريو قرض نه وٺو ان کان وڌيڪ جيڪو توھان واپس ڪري سگھو ٿا، ۽ پڪ ڪريو ته توھان مھينا ادائگيون سنڀالي سگھوٿا پنھنجي ٻين ذميدارين سان.

توهان لاءِ بهترين FHA قرض ڳولڻ لاءِ قرض ڏيندڙن جو مقابلو ڪرڻ ياد رکو. ڪيترن ئي قرضدارن کي ڏسو ۽ سود جي شرح، اصليت جي فيس، ۽ ٻين شرطن جو مقابلو ڪريو. صورتحال تي ويجھو نظر وجهو ته جيئن توهان اهو قرض چونڊي سگهو جيڪو توهان لاءِ بهترين ڪم ڪندو.

ڇا توھان وٽ ڪي سوال آھن ته ڪيئن FHA قرضن تائين رسائي حاصل ڪجي؟ مھرباني ڪري اسان کي ٻڌائڻ لاء آزاد ٿيو ته جيئن اسين توھان جي مدد ڪري سگھون ڪنھن به معلومات سان توھان جي ضرورت پوندي.

اسان کي اميد آهي ته توهان هن کي مفيد ملندو. مھرباني ڪري ان کي دوستن، ساٿين ۽ مائٽن سان شيئر ڪرڻ ۾ سنکوڪ نه ڪريو جن کي توھان ڄاڻو ٿا ته شايد ھن قسم جي معلومات جي ضرورت آھي. پرواهه ڪرڻ لاءِ مهرباني ۽ اڳتي هڪ سٺو آهي!