Последнее обновление 8 ноября 2020 г.
На этой странице представлена подробная информация о том, как получить доступ к кредитам SBA. Здесь вы узнаете, что такое кредиты SBA, как их получить, требования для доступа к кредитам SBA, процесс подачи заявки и всю другую важную информацию, которую вам может понадобиться знать о кредитах SBA. Пожалуйста, не переключайтесь.
Содержание
Что такое кредит SBA?
Кредит SBA — это кредит для малого бизнеса, который гарантирован правительством (Администрацией малого бизнеса) и выдан кредитором, одобренным SBA.
Кредиты, гарантированные SBA, выдаются частными кредиторами и гарантируются SBA до 80 процентов, что помогает снизить риск для кредиторов и облегчает им доступ к капиталу. Это облегчит получение кредитов малым предприятиям.
Различные типы кредитов SBA
SBA предлагает различные виды бизнес-кредитов, и какой из них вы подаете, будет зависеть от типа бизнеса, которым вы управляете. Вот краткое изложение некоторых популярных кредитных программ SBA.
1. 7(а) Кредиты
Кредит 7(a) — самая популярная и гибкая кредитная программа SBA для стартапов и малого бизнеса. Этот кредит можно использовать для различных целей, включая покупку оборудования, недвижимости или даже рефинансирование долга.
Эти кредиты доступны на сумму до 5 миллионов долларов США, сроком до семи лет на кредиты на оборотный капитал и на 25 лет на кредиты на коммерческую недвижимость. Заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680 и первоначальный взнос не менее 10 процентов.
Существует множество кредитов, подпадающих под категорию кредитов 7(a). Например, кредиты SBA Express являются подпрограммой кредитной программы 7 (a). Эти кредиты также частично гарантированы SBA и предусматривают ускоренное принятие кредитных решений. Максимальная гарантия SBA составляет 85 процентов для кредитов на сумму до 150,000 75 долларов США и 150,000 процентов для кредитов на сумму более XNUMX XNUMX долларов США.
Для экспресс-кредитов вы подаете заявку через одобренного SBA кредитора и обычно получаете решение о кредите в течение 24–36 часов. Андеррайтинг по традиционным кредитам 7(a) может занять до 10 дней. Текущие ставки по кредитам 7(a) составляют 5.50% – 9.75%.
2. 504 кредита
504 кредита доступны для предприятий, которые хотят купить недвижимость, технику или оборудование для расширения своей текущей деятельности. Эти кредиты доступны в различных суммах до $ 20 миллионов, а сроки погашения варьируются до 25 лет.
Частный кредитор, которым вы пользуетесь, покроет до 50 процентов суммы кредита, а сертифицированная девелоперская компания — некоммерческая организация, сертифицированная SBA для предоставления 504 кредитов, — покроет 40 процентов. Заемщик должен быть в состоянии покрыть оставшиеся 10 процентов собственного капитала.
Чтобы претендовать на получение кредита, заемщики должны иметь хорошую кредитную историю, а недвижимость должна быть занята владельцем как минимум на 51 процент. Чистая стоимость бизнеса не может превышать 15 миллионов долларов.
3. КАПЛинии
Программа CAPLines предлагает кредиты, чтобы помочь малому бизнесу удовлетворить свои потребности в оборотном капитале. Под эту программу подпадают четыре различных кредита SBA, а также кредитная линия.
Этот тип кредита идеально подходит для предприятий, которым необходима возобновляемая кредитная линия для покрытия текущих расходов. Заемщики могут получить кредит CAPLines в дополнение к кредиту 7(a) или кредиту 504.
СВЯЗАННЫЙ: Как получить доступ к кредитам FHA (правомочность, требования и процесс подачи заявки)
Заемщики могут получить до 5 миллионов долларов США со сроком погашения от 10 до 7 лет. Требования аналогичны требованиям для кредита XNUMX(a).
4. Экспортные кредиты
Экспортные кредиты призваны помочь малому бизнесу расширить свою экспортную деятельность и выйти на зарубежные рынки. Эти кредиты идеально подходят для компаний, которые регулярно занимаются международным бизнесом.
Размер кредита составляет от 500,000 5 до XNUMX миллионов долларов США, в зависимости от цели кредита и временных ограничений. Чтобы получить право, вам необходимо заниматься экспортом товаров в зарубежные страны.
5. Микрозаймы
Микрозаймы могут быть идеальными для малого бизнеса и некоммерческих центров по уходу за детьми с низкими потребностями в оборотном капитале. Микрозайм можно использовать для оборотных средств, приобретения инвентаря, а также для покупки мебели или оборудования.
Эти кредиты предоставляются через некоммерческие организации, одобренные SBA. В отличие от других кредитов, SBA не гарантирует микрозаймы.
Микрозаймы доступны на сумму до 50,000 640 долларов США с шестилетним сроком погашения. Чтобы иметь право на участие, вам понадобится минимальный кредитный рейтинг XNUMX.
6. Кредиты на случай стихийных бедствий
SBA выдает кредиты на случай стихийных или экономических бедствий, таких как пандемия коронавируса. Эти кредиты предназначены для компаний, которые могут доказать, что на них негативно повлияла катастрофа.
Кредиты на случай стихийных бедствий доступны на сумму до 2 миллионов долларов США со сроком погашения до 30 лет. Их можно использовать для покрытия оборотных средств, ежедневных эксплуатационных расходов, а также для замены поврежденного имущества.
Преимущества кредитов, гарантированных SBA
Как владелец малого бизнеса, вы, возможно, рассматривали возможность подачи заявки на кредит через Управление малого бизнеса США (SBA). И не зря, ведь получение кредита SBA дает много преимуществ.
Кредиты SBA предлагают конкурентоспособные процентные ставки и гибкие условия погашения, а для некоторых кредитов залог не требуется. А когда вы имеете право на получение кредита, вы можете получить доступ к ценным ресурсам, которые помогут вам найти хорошее применение своим деньгам.
Как получить доступ к кредитам SBA: право на участие, требования и процесс подачи заявки
Для малого бизнеса как никогда важно получить доступ к кредитам SBA. Но получить эти кредиты особенно сложно, поэтому вам необходимо знать, какие правильные шаги следует предпринять, чтобы облегчить этот процесс. Ниже перечислены шаги, которые вы можете предпринять до и после подачи заявки на кредит SBA.
Проверьте свои права
Прежде чем начать процесс подачи заявки, вам необходимо убедиться, что ваш бизнес имеет право на получение кредита SBA. Убедитесь, что вы соответствуете определению малого бизнеса, данному SBA, которое может варьироваться в зависимости от отрасли. Некоторые из требований включают в себя;
- Бизнес официально зарегистрирован и работает легально.
- Бизнес физически расположен и работает в США или на их территориях.
- Вложили капитал
- Владелец бизнеса вложил в бизнес свое время или деньги.
Кроме того, проверьте свой кредит, чтобы убедиться, что у вас хорошая репутация. Имейте в виду, что если вы никогда раньше не подавали заявку на получение бизнес-кредита, вы не имеете права на получение кредита SBA. SBA должно увидеть, что вы безуспешно подали заявку на финансирование от других кредиторов.
Соберите документы
Одним из наиболее трудоемких аспектов подачи заявки на кредит SBA является оформление всех необходимых документов. Потратьте время, чтобы собрать все необходимое, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.
- Как минимум, вам необходимо будет предоставить следующие документы:
- Очень подробный бизнес-план
- Ваша личная и деловая финансовая отчетность
- Ваши личные и корпоративные налоговые декларации за предыдущие два года.
- Полная финансовая история вашего бизнеса
- Устав корпорации
- Бизнес лицензии
- Ваше резюме
- Финансовые прогнозы, чтобы обосновать, как вы сможете погасить кредит.
На этапе подготовки может быть полезно обратиться за советом к человеку, имеющему опыт подготовки кредитных пакетов SBA. SCORE, Центры развития малого бизнеса и CPA — хорошее место для начала.
Выберите кредитора SBA
Теперь пришло время выбрать банк или кредитор, который работает с SBA. Многие кредиторы предложат кредиты 7 (а); список по штатам можно найти на веб-сайте SBA.
Рекомендуется связаться с несколькими кредиторами и, если возможно, попытаться найти личный контакт в этом банке. Когда вы встречаетесь с кредиторами, важно одеться профессионально и принести копии вашего бизнес-плана и финансовых прогнозов.
Цель этой встречи – помочь кредитору чувствовать себя комфортно, ведя с вами дела. Вы хотите показать им, что у вас есть план и убедительные финансовые прогнозы, подтверждающие его.
Один из лучших способов показать, что вы настроены серьезно, — это внести какой-либо залог. Кредиторы хотят видеть, что у вас есть доля в игре, и залог — лучший способ продемонстрировать это.
Заполните заявку
Как только вы предоставите всю необходимую информацию и ваш кредитор будет удовлетворен, он предоставит вам пакет кредита SBA. Вы заполните необходимые формы и отправите материалы в SBA.
После подачи заявки вы получите письмо о намерениях (LOI) от вашего кредитора. В LOI будут указаны ваши потенциальные ставки, условия и сумма денег, которую вы имеете право получить.
Как только вы подпишете и вернете письмо о намерениях, начнется процесс андеррайтинга. Рассмотрение вашей заявки на некоторые виды кредитов может занять несколько недель, и с вами могут связаться для предоставления дополнительной информации.
Когда вы пройдете процедуру андеррайтинга, вы получите письмо-обязательство с более подробной информацией о вашем кредите. Как только вы примете условия, наступит время закрыть кредит.
Мы надеемся, что вы найдете это полезным. Есть ли у вас какие-либо вопросы о том, как получить доступ к кредитам SBA? Пожалуйста, дайте нам знать, чтобы мы могли помочь вам с любой информацией, которая вам понадобится.
Пожалуйста, не стесняйтесь поделиться ею с друзьями, коллегами и родственниками, которым, как вы знаете, может понадобиться подобная информация. Спасибо за заботу и желаю вам всего хорошего!