Sist oppdatert 8. november 2020
Denne siden gir detaljert informasjon om hvordan du får tilgang til SBA-lån. Her vil du bli ledet gjennom hva SBA-lån er, hvordan du får dem, krav for å få tilgang til SBA-lån, søknadsprosessen og all annen viktig informasjon du måtte trenge å vite om SBA-lån. Vennligst følg med.
Innholdsfortegnelse
Hva er et SBA-lån?
Et SBA-lån er et småbedriftslån som er garantert av staten (Small Business Administration) og utstedt av en SBA-godkjent långiver.
SBA-garanterte lån er gitt av private långivere og garantert opptil 80 prosent av SBA, noe som bidrar til å redusere risikoen for långivere og gjør det lettere for dem å få tilgang til kapital. Det gjør det lettere for små bedrifter å få lån.
De forskjellige typene SBA-lån
SBA tilbyr ulike typer bedriftslån, og hvilket du søker om vil avhenge av hvilken type virksomhet du driver. Her er en oversikt over noen populære SBA-låneprogrammer
1. 7(a) Lån
7(a)-lånet er SBAs mest populære og fleksible låneprogram for oppstart og små bedrifter. Dette lånet kan brukes til en rekke formål, inkludert kjøp av utstyr, eiendom eller til og med gjeldsrefinansiering.
Disse lånene er tilgjengelige for opptil $5 millioner, i opptil syv år på arbeidskapitallån og 25 år på kommersielle eiendomslån. Låntakere må ha en minimum kredittscore på 680 og en forskuddsbetaling på minst 10 prosent.
Det finnes en rekke lån som faller inn under paraplyen av 7(a) lån. For eksempel er SBA Express-lån et underprogram innenfor 7(a) låneprogrammet. Disse lånene er også delvis garantert av SBA og kommer med fremskyndede kredittbeslutninger. Den maksimale SBA-garantien er 85 prosent for lån opp til $150,000 75 og 150,000 prosent for lån over $XNUMX XNUMX.
For ekspresslånene søker du gjennom en SBA-godkjent utlåner og mottar vanligvis en kredittbeslutning innen 24 til 36 timer. Underwriting på tradisjonelle 7(a)-lån kan ta opptil 10 dager å fullføre. Gjeldende rentesatser for 7(a)-lån er 5.50 % – 9.75 %.
2. 504 Lån
504-lån er tilgjengelig for bedrifter som ønsker å kjøpe eiendom, maskiner eller utstyr for å utvide sin nåværende forretningsdrift. Disse lånene er tilgjengelige i varierende beløp opptil 20 millioner dollar, og tilbakebetalingsvilkårene varierer i opptil 25 år.
Den private långiveren du bruker vil dekke opptil 50 prosent av lånebeløpet, og et sertifisert utviklingsselskap – en ideell organisasjon sertifisert av SBA for å gi 504 lån – vil dekke 40 prosent. Låntaker må kunne dekke de resterende 10 prosentene i egenkapital.
Låntakere må ha en sterk kreditthistorie for å kvalifisere seg, og eiendommen må være minst 51 prosent eierbesatt. Virksomhetens nettoverdi kan ikke overstige 15 millioner dollar.
3. CAPLines
CAPLines-programmet tilbyr lån for å hjelpe små bedrifter med å møte deres arbeidskapitalbehov. Fire forskjellige SBA-lån faller inn under dette programmet, samt en kredittlinje.
Denne typen lån er ideell for bedrifter som trenger en rullerende kredittlinje for å dekke løpende utgifter. Låntakere kan motta et CAPLines-lån i tillegg til et 7(a)-lån eller 504-lån.
I SLEKT: Hvordan få tilgang til FHA-lån (kvalifisering, krav og søknadsprosess)
Låntakere kan motta opptil 5 millioner dollar med en tilbakebetalingstid på fem til 10 år. Kravene er de samme som for et 7(a)-lån.
4. Eksportlån
Eksportlån er laget for å hjelpe små bedrifter med å utvide sine eksportaktiviteter og komme inn på utenlandske markeder. Disse lånene er ideelle for selskaper som regelmessig driver internasjonal virksomhet.
Lånene er på mellom $500,000 5 og $XNUMX millioner, avhengig av formålet med lånet og tidsbegrensninger. For å kvalifisere deg må du være involvert i eksport av varer til utlandet.
5. Mikrolån
Mikrolån kan være ideelt for små bedrifter og ideelle barnevernsentre med lavt arbeidskapitalbehov. Et mikrolån kan brukes til arbeidskapital, kjøp av inventar og kjøp av møbler eller utstyr.
Disse lånene administreres gjennom ideelle organisasjoner som er godkjent av SBA. I motsetning til andre lån, garanterer ikke SBA mikrolån.
Mikrolån er tilgjengelig for opptil $50,000 640 med seks års tilbakebetalingsbetingelser. For å kvalifisere, trenger du en minimum kredittscore på XNUMX.
6. Katastrofelån
SBA utsteder katastrofelån for naturkatastrofer eller økonomiske katastrofer, som koronaviruspandemien. Disse lånene er for selskaper som kan vise at de har blitt negativt påvirket av en katastrofe.
Katastrofelån er tilgjengelig for opptil 2 millioner dollar med tilbakebetalingsbetingelser på opptil 30 år. De kan brukes til arbeidskapital, daglige driftsutgifter og til å erstatte skadet eiendom.
Fordeler med SBA-garanterte lån
Som eier av en liten bedrift har du kanskje vurdert å søke om lån gjennom US Small Business Administration (SBA). Og med god grunn, for det er mange fordeler med å ta opp et SBA-lån.
SBA-lån tilbyr konkurransedyktige renter og fleksibel tilbakebetalingstid, og ingen sikkerhet er nødvendig for noen lån. Og når du kvalifiserer for et lån, kan du få tilgang til verdifulle ressurser som kan hjelpe deg å bruke pengene dine til god bruk.
Slik får du tilgang til SBA-lån: kvalifisering, krav og søknadsprosess
Det er viktigere enn noen gang for små bedrifter å få tilgang til SBA-lån. Men disse lånene er spesielt utfordrende å kvalifisere seg for, så du må vite de riktige trinnene for å gjøre prosessen enklere. Nedenfor er trinnene du kan ta før og etter søknad om et SBA-lån.
Sjekk din kvalifikasjon
Før du starter søknadsprosessen, bør du forsikre deg om at bedriften din er kvalifisert for et SBA-lån. Sjekk for å sikre at du oppfyller SBAs definisjon av en liten bedrift, som kan variere avhengig av bransje. Noen av kravene inkluderer;
- Virksomheten er offisielt registrert og driver lovlig.
- Virksomheten er fysisk lokalisert og opererer i USA eller dets territorier.
- Har investert egenkapital
- Bedriftseieren har investert sin egen tid eller penger i virksomheten.
Sjekk også kreditten din for å sikre at du har god anseelse. Husk at hvis du aldri har søkt om et bedriftslån før, er du ikke kvalifisert for et SBA-lån. SBA må se at du uten hell har søkt om finansiering fra andre långivere.
Samle papirene dine
En av de mest tidkrevende aspektene ved å søke om et SBA-lån er alt papirarbeidet som kreves. Ta deg tid til å sette sammen alt du trenger før du henvender deg til potensielle långivere.
- I det minste må du sende inn følgende dokumenter:
- En meget detaljert forretningsplan
- Dine personlige og forretningsmessige regnskaper
- Dine personlige og forretningsmessige selvangivelser fra de to foregående årene
- Bedriftens komplette økonomiske historie
- Innarbeidsartikler
- Virksomhetslisenser
- Ditt resymé
- Økonomiske anslag for å lage en sak for hvordan du vil være i stand til å betale tilbake lånet
Under forberedelsesstadiet kan det være nyttig å søke råd fra noen som har erfaring med å utarbeide SBA-lånepakker. SCORE, Small Business Development Centers og CPAer er et godt sted å starte.
Velg en SBA-utlåner
Nå er det på tide å velge en bank eller utlåner som samarbeider med SBA. Mange långivere vil tilby 7(a) lån; du kan finne en stat-for-stat-liste på SBAs nettside.
Det er en god idé å kontakte flere långivere og, hvis mulig, prøve å finne en personlig forbindelse i den banken. Når du møter långivere, er det viktig å kle seg profesjonelt og ta med kopier av forretningsplanen og økonomiske anslag.
Målet med dette møtet er å hjelpe utlåner til å føle seg komfortabel med å gjøre forretninger med deg. Du vil vise dem at du har en plan på plass og sterke økonomiske anslag for å støtte den.
En av de beste måtene å vise at du er seriøs er å legge fra seg en form for sikkerhet. Långivere vil se at du har litt hud i spillet, og sikkerhet er den beste måten å demonstrere dette på.
Fyll ut søknaden din
Når du har gitt all nødvendig informasjon og långiveren din er fornøyd, vil den gi deg en SBA-lånpakke. Du fyller ut de nødvendige skjemaene og sender inn materialet til SBA.
Etter å ha søkt, vil du motta en intensjonsavtale (LOI) fra utlåner. LOI vil skissere dine potensielle priser, vilkår og hvor mye penger du er kvalifisert til å motta.
Når du signerer og returnerer LOI, vil garantiprosessen begynne. Det kan ta flere uker før forsikringen gjennomgår søknaden din for enkelte typer lån, og du kan bli kontaktet for å gi ytterligere informasjon.
Når du har bestått underwritingsprosessen, vil du motta et forpliktelsesbrev med flere detaljer om lånet ditt. Når du godtar vilkårene, vil det være på tide å avslutte lånet ditt.
Vi håper du vil finne dette nyttig. Har du spørsmål om hvordan du får tilgang til SBA-lån? Gi oss gjerne beskjed slik at vi kan hjelpe deg med all informasjon du trenger.
Ikke nøl med å dele den med venner, kolleger og slektninger som du vet kan ha behov for denne typen informasjon. Takk for omsorgen og ha det fint videre!