Aġġornat l-aħħar fis-8 ta 'Novembru 2020
Din il-paġna tipprovdi informazzjoni dettaljata dwar kif taċċessa s-self tal-FHA. Hawnhekk, inti ser tkun imxiet permezz ta 'liema self FHA huma, kif tiksebhom, ir-rekwiżiti għall-aċċess għal self FHA, il-proċess ta' applikazzjoni, u l-informazzjoni importanti l-oħra kollha li jista 'jkollok bżonn tkun taf dwar self FHA. Jekk jogħġbok ibqa' sintonizzat.
Werrej
X'inhu Self FHA?
Self tal-Amministrazzjoni Federali tad-Djar (FHA) huwa ipoteka li hija assigurata mill-Amministrazzjoni Federali tad-Djar (FHA) u maħruġa minn sellief approvat mill-FHA. Is-self tal-FHA huwa għal dawk li jissellfu bi dħul baxx u medju; jeħtieġu ħlas parzjali minimu aktar baxx u punteġġi ta 'kreditu aktar baxxi minn ħafna self konvenzjonali.
Issa tista 'tissellef sa 96.5% tal-valur tad-dar tiegħek b'self FHA. Dan ifisser li għandek bżonn tagħmel ħlas inizjali ta '3.5%. Għandek bżonn punteġġ ta 'kreditu ta' mill-inqas 580 biex tikkwalifika. Jekk il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jaqa 'bejn 500 u 579, xorta tista' tikseb self FHA jekk tħallas ħlas parzjali ta' 10%.
Bis-self tal-FHA, il-ħlas parzjali tiegħek jista 'jiġi minn tfaddil, rigal finanzjarju minn membru tal-familja, jew għotja għal għajnuna għall-ħlas parzjali. Minħabba l-ħafna benefiċċji tagħhom, is-self FHA huwa popolari ma 'dawk li jixtru dar għall-ewwel darba.
Huwa importanti li wieħed jinnota li b'self FHA, l-FHA fil-fatt ma jsellefx flus għal ipoteka. Minflok, ikollok self minn sellief approvat mill-FHA, bħal bank jew istituzzjoni finanzjarja oħra. Madankollu, l-FHA tiggarantixxi s-self. Xi nies jirreferu għaliha bħala self assigurat mill-FHA, għal dik ir-raġuni.
Sabiex tiġi żgurata l-garanzija tal-FHA, dawk li jissellfu li jikkwalifikaw għal self tal-FHA huma meħtieġa wkoll jixtru assigurazzjoni ta 'ipoteki, u l-ħlasijiet tal-primjums isiru lill-FHA. Is-sellief tiegħek għandu inqas riskju minħabba li l-FHA tħallas talba lil min isellef jekk tonqos is-self.
Tipi ta 'Self FHA
L-FHA toffri varjetà ta 'għażliet ta' self.
1. Mortgage ta' Konverżjoni ta' Ekwità tad-Dar (HECM)
Dan huwa programm ta' ipoteki b'lura li jgħin lill-anzjani ta' 62 sena 'l fuq jikkonvertu l-ekwità fi djarhom għal flus kontanti filwaqt li jżommu t-titolu tad-dar. Inti tagħżel kif tirtira l-fondi, jew bħala ammont fiss fix-xahar jew linja ta’ kreditu (jew taħlita tat-tnejn).
2. FHA 203(k) Self għal Titjib
Dan is-self fatturi fl-ispiża ta 'ċerti tiswijiet u rinnovazzjonijiet fis-self. Dan is-self wieħed jippermettilek tissellef flus kemm għax-xiri tad-dar kif ukoll għat-titjib tad-dar, li jista 'jagħmel differenza kbira jekk ma jkollokx ħafna flus kontanti f'idejna wara li tagħmel ħlas parzjali.
3. Mortgage Effiċjenti fl-Enerġija FHA
Dan il-programm huwa kunċett simili għall-programm ta 'Self ta' Titjib FHA 203(k), iżda huwa mmirat lejn titjib li jista 'jbaxxi l-kontijiet tal-utilità tiegħek, bħal insulazzjoni ġdida jew l-installazzjoni ta' sistemi ġodda ta 'enerġija solari jew mir-riħ. L-idea hija li djar effiċjenti fl-enerġija għandhom spejjeż operattivi aktar baxxi, li jbaxxu l-kontijiet u jagħmlu aktar dħul disponibbli għall-ħlasijiet ta 'ipoteki.
4. Taqsima 245 (a) Self
Dan huwa programm għal min jissellef li jistennew li d-dħul tagħhom jiżdied. Taħt il-programm Taqsima 245(a), l-Ipoteka ta’ Ħlas Gradwat tibda b’pagamenti inizjali ta’ kull xahar aktar baxxi li jiżdiedu gradwalment maż-żmien, u l-Ipoteka ta’ Ekwità Tkabbir ippjanat żidiet fil-ħlasijiet prinċipali ta’ kull xahar li jirriżultaw f’termini ta’ self iqsar.
Kif Aċċess Self FHA: Eliġibilità u Rekwiżiti
Ikollok bżonn tissodisfa numru ta 'rekwiżiti biex tikkwalifika għal self FHA. Huwa importanti li wieħed jinnota li dawn huma r-rekwiżiti minimi tal-FHA u s-selliefa jista 'jkollhom stipulazzjonijiet addizzjonali. Biex taċċerta ruħek li tikseb l-aħjar rata ta' ipoteka FHA u termini tas-self, ixtri aktar minn sellief wieħed approvat mill-FHA u qabbel l-offerti.
Ikollok bżonn tissodisfa numru ta 'rekwiżiti biex tkun eliġibbli għal self FHA. Huwa importanti li wieħed jinnota li dawn huma r-rekwiżiti minimi tal-FHA u li s-selliefa jista 'jkollhom stipulazzjonijiet addizzjonali. Biex taċċerta ruħek li tikseb l-aħjar rati ta 'ipoteki FHA u termini ta' self, tixtri aktar minn sellief wieħed approvat mill-FHA u qabbel l-offerti.
Punteġġ ta 'kreditu
Il-punteġġ ta 'kreditu minimu għal self FHA huwa 500. Jekk il-punteġġ tiegħek jaqa' bejn 500 u 579, xorta tista 'tikkwalifika għal self FHA, iżda jkollok bżonn tagħmel ħlas parzjali akbar. Għal darb'oħra, dawn huma linji gwida tal-FHA - selliefa individwali jistgħu jagħżlu li jeħtieġu punteġġ ta 'kreditu minimu ogħla.
Fondi ta' Ħlas parzjali
Jekk ikollok punteġġ ta 'kreditu ta' 580 jew ogħla, il-ħlas parzjali tal-FHA tiegħek jista 'jkun baxx sa 3.5%. Punteġġ ta' kreditu li jkun bejn 500 u 579 ifisser li jkollok tnaqqas b'10% il-prezz tax-xiri.
Dan kollu m'għandux għalfejn jiġi minn tfaddil. Tista' tuża l-flus tar-rigali għall-ħlas parzjali tal-FHA tiegħek, sakemm id-donatur jipprovdi ittra bl-informazzjoni ta' kuntatt tiegħu, ir-relazzjoni tagħhom miegħek, l-ammont tar-rigal u dikjarazzjoni li l-ebda ħlas lura huwa mistenni.
Proporzjon tad-dejn mad-dħul (DTI)
L-FHA teħtieġ DTI ta 'inqas minn 50, li jfisser li l-ħlasijiet totali tad-dejn tiegħek ta' kull xahar ma jistgħux ikunu aktar minn 50% tad-dħul tiegħek qabel it-taxxa. Dan jinkludi djun li m'intix qed tħallas b'mod attiv.
Għas-self lill-istudenti b'differiment, is-sottoskritur tas-self tal-FHA tiegħek se jinkludi 1% tat-total tas-self bħala l-ammont tal-ħlas ta 'kull xahar. Għal tipi oħra ta' self li bħalissa m'intix qed tħallas lura, il-sottoskritti se jużaw 5% tat-total tas-self biex jikkalkulaw id-DTI tiegħek.
Approvazzjoni tal-Proprjetà
Il-proprjetà li qed tipprova tixtri b'self tal-FHA, kemm jekk hija dar, condo, dar manifatturata jew dar multifamiljari, trid tissodisfa r-rekwiżiti minimi tal-proprjetà tal-FHA.
L-FHA teħtieġ valutazzjoni li hija separata u differenti minn spezzjoni tad-dar. Huma jridu jkunu żguri li d-dar hija investiment tajjeb fi kliem ieħor, li jiswa dak li qed tħallas għaliha u jiżguraw li tissodisfa l-istandards bażiċi tas-sikurezza u l-ħajja.
Għal self FHA 203 (k), il-proprjetà tista 'tgħaddi minn żewġ stimi separati: Stima "kif inhi" li tevalwa l-istat attwali tagħha, u stima "wara mtejba" li tistma l-valur ladarba x-xogħol jitlesta.
Assigurazzjoni Ipotekarja
L-assigurazzjoni ta 'ipoteki FHA hija mibnija f'kull self. Meta tirċievi ipoteka FHA, inti ser tagħmel ħlas bil-quddiem ta 'assigurazzjoni ta' ipoteka (li jista 'jiġi rrumblat fl-ammont totali tas-self), u tagħmel ħlasijiet mensili minn hemm 'il quddiem.
Jekk tibda b'ħlas parzjali ta' inqas minn 10%, int ser tkompli tħallas assigurazzjoni ta' ipoteka tul il-ħajja tas-self. Dawk bi ħlas parzjali ta '10% se jħallsu assigurazzjoni ta' ipoteka FHA għal 11-il sena.
RELATATI: Gwida Sħiħa għall-Bidu biex Issib l-Aqwa Self Personali għal Kreditu Ħażin
Kif tapplika għal Self FHA?
Biex tapplika għal self tal-FHA, int ser tintalab mid-dokumenti personali u finanzjarji tiegħek, inklużi iżda mhux limitati għal:
- Numru validu tas-Sigurtà Soċjali.
- Prova ta’ ċittadinanza Amerikana, residenza permanenti legali jew eliġibilità biex taħdem fl-Istati Uniti
- Dikjarazzjonijiet bankarji għal, mill-inqas, l-aħħar 30 jum. Int ser ikollok bżonn ukoll tipprovdi dokumentazzjoni għal kwalunkwe depożiti li saru matul dak iż-żmien (normalment pay stubs).
Is-sellief tiegħek jista 'jkun kapaċi awtomatikament jirkupra xi dokumentazzjoni meħtieġa, bħal rapporti ta' kreditu, prospetti tat-taxxa u rekords ta 'impjieg. Ċirkustanzi speċjali bħal jekk int student, jew m'għandekx punteġġ ta 'kreditu jistgħu jeħtieġu burokrazija addizzjonali.
Jekk temmen li inti eliġibbli għal self FHA u lest li tapplika, l-ewwel pass huwa li tikseb l-approvazzjoni minn qabel minn min isellef magħżul tiegħek.
Dan jista' jkun il-bank lokali tiegħek jew l-unjoni ta' kreditu, sensar ta' ipoteki indipendenti, jew kwalunkwe numru ta' selliefa ta' ipoteki online nazzjonali.
Tibżax tibda l-proċess ma' sellief wieħed jew tnejn u tikseb kwotazzjoni għal rati, ħlasijiet u ħlasijiet. Anke b'self FHA, in-negozju ta 'ipoteki huwa kompetittiv u d-differenza fir-rati jew l-ispejjeż tal-għeluq tista' tiffranka eluf.
Limiti tas-Self tal-FHA
Ma jimpurtax f'liema tip ta 'self FHA qed tfittex, se jkun hemm limiti fuq l-ammont ta' ipoteka. Dawn il-limiti jvarjaw skont il-kontea. Il-limiti tas-self tal-FHA ivarjaw minn $ 331,760 sa $ 765,600.
Il-limitu massimu għal self FHA fuq djar ta 'familja waħda f'kontej bi prezz baxx huwa $ 331,760. Eżempju wieħed huwa Lucas County, Ohio, fejn jinsab Toledo. Il-limitu ta 'fuq għal self FHA fil-kontej li jiswew aktar huwa $ 765,600 - San Francisco County, California, pereżempju.
Xi kontej għandhom prezzijiet tad-djar li jaqgħu x'imkien bejniethom, għalhekk il-limiti tas-self FHA huma wkoll fin-nofs. Eżempju wieħed huwa Denver County, Colorado, fejn il-limitu tas-self FHA huwa $ 575,000.
X'inhuma l-Prosperità u l-Iżvantaġġi tas-Self FHA?
Is-self tal-FHA għandu ħafna benefiċċji li jagħmluhom għażla kbira għal min jissellef, iżda hemm ukoll aspetti negattivi. Ejja nagħtu ħarsa lejhom;
Benefiċċji ta 'self FHA
- Punteġġi minimi ta' kreditu aktar baxxi minn self konvenzjonali.
- Ħlasijiet parzjali baxxi daqs 3.5%.
- Proporzjonijiet ta' dejn għal dħul sa 50% permessi.
Żvantaġġi ta 'self FHA
- L-assigurazzjoni ta' ipoteka FHA ddum it-terminu sħiħ tas-self b'ħlas parzjali ta' inqas minn 10%.
- Il-proprjetà għandha tissodisfa standards stretti ta 'saħħa u sigurtà.
- L-ammont tas-self ma jistax jaqbeż il-limitu konformi għaż-żona.
Anki jekk l-FHA tistabbilixxi rekwiżiti standard, ir-rekwiżiti ta 'selliefa approvati mill-FHA jistgħu jkunu differenti.
Ir-rati tal-imgħax u l-miżati tal-FHA jvarjaw ukoll skont is-sellief, għalhekk huwa importanti li wieħed iqabbel il-ħanut. Li tikseb approvazzjoni minn qabel ta' ipoteka minn aktar minn sellief wieħed jista' jgħinek tqabbel l-ispiża totali tas-self.
X'inhuma d-differenzi bejn Self FHA u Self Konvenzjonali?
Huwa aktar faċli li tikkwalifika għal self FHA minn self konvenzjonali, li huwa ipoteka li mhix assigurata jew garantita mill-gvern federali.
- Is-self tal-FHA jippermetti punteġġi ta 'kreditu aktar baxxi minn self konvenzjonali u, f'xi każijiet, ħlasijiet aktar baxxi ta' assigurazzjoni ta 'ipoteki ta' kull xahar.
- Ir-regoli tal-FHA huma aktar liberali fir-rigward ta' rigali ta' flus parzjali minn familja, min iħaddem jew organizzazzjonijiet tal-karità.
- Is-self tal-FHA jista 'jinvolvi spejjeż tal-għeluq li mhumiex meħtieġa minn self konvenzjonali.
Mistoqsijiet Frekwenti dwar Self FHA
Min Jista' Jikkwalifika għal Mortgage FHA?
Biex tikkwalifika għal self FHA, ikollok bżonn tissodisfa r-rekwiżiti tal-FHA, inkluż punteġġ ta 'kreditu aċċettabbli (il-minimu jvarja skont l-ammont tal-ħlas parzjali tiegħek) u proporzjon ta' dejn għad-dħul ta 'inqas minn 50%.
X'punteġġ ta 'kreditu għandi bżonn għal Self FHA?
Linji gwida FHA jistabbilixxu punteġġ ta 'kreditu minimu ta' 500 għal min jissellef li jagħmlu ħlasijiet parzjali ta 'mill-inqas 10%, u 580 għal ħlas parzjali bejn 3.5% u 10%. Madankollu, is-selliefa ħafna drabi jeħtieġu punteġġi ta 'kreditu ogħla biex jikkwalifikaw għal self FHA. Jekk il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jista' juża x-xogħol, ikkunsidra modi kif tibni l-kreditu tiegħek.
konklużjoni
Filwaqt li self FHA jista 'ħoss kbir, mhuwiex għal kulħadd. Mhux se jgħin lil dawk li għandhom punteġġ ta 'kreditu taħt il-500. Għal dawk li għandhom kreditu ħażin, self personali jista' jkun għażla aħjar biex tikkunsidra. B'kuntrast, sidien ta' darhom li jaspiraw li jistgħu jaffordjaw ħlas parzjali kbir jistgħu jkunu f'qagħda aħjar b'ipoteka konvenzjonali. Huma aktar probabbli li jkunu jistgħu jiffrankaw aktar flus fit-tul grazzi għar-rati tal-imgħax aktar baxxi u l-primjums tal-assigurazzjoni fuq l-ipoteki offruti minn selliefa konvenzjonali.
Qabel ma tapplika għal self, kun żgur li tifhem fuq xiex qed tonfoq flusek u kemm għandek bżonn verament. Ipprova ma tissellefx aktar milli tista' tħallas lura, u kun żgur li tista' timmaniġġja l-ħlasijiet mensili flimkien mal-obbligi l-oħra tiegħek.
Ftakar li tqabbel is-selliefa biex issib l-aħjar self tal-FHA għalik. Ħares lejn diversi selliefa u qabbel ir-rati tal-imgħax, il-miżati tal-oriġini, u termini oħra. Agħti ħarsa mill-qrib lejn is-sitwazzjoni sabiex tkun tista' tagħżel is-self li jaħdem l-aħjar għalik.
Għandek xi mistoqsijiet dwar kif taċċessa s-self tal-FHA? Jekk jogħġbok tħossok liberu li tgħarrafna sabiex inkunu nistgħu ngħinuk b'kull informazzjoni li jkollok bżonn.
Nittamaw li ssibu dan utli. Jekk jogħġbok, toqgħodx lura milli taqsamha ma' ħbieb, kollegi u qraba li taf li jista' jkollhom bżonn din it-tip ta' informazzjoni. Grazzi tal-kura u għandkom waħda sabiħa quddiemna!