Terakhir dikemas kini pada 8 November 2020
Halaman ini menyediakan maklumat terperinci tentang cara mengakses pinjaman SBA. Di sini, anda akan dibincangkan tentang pinjaman SBA, cara mendapatkannya, keperluan untuk mengakses pinjaman SBA, proses permohonan dan semua maklumat penting lain yang mungkin perlu anda ketahui tentang pinjaman SBA. Sila nantikan.
Jadual Kandungan
Apakah Pinjaman SBA?
Pinjaman SBA ialah pinjaman perniagaan kecil yang dijamin oleh kerajaan (Pentadbiran Perniagaan Kecil) dan dikeluarkan oleh pemberi pinjaman yang diluluskan SBA.
Pinjaman yang dijamin SBA dibuat oleh pemberi pinjaman swasta dan dijamin sehingga 80 peratus oleh SBA, yang membantu mengurangkan risiko bagi pemberi pinjaman dan memudahkan mereka mengakses modal. Itu memudahkan perniagaan kecil untuk mendapatkan pinjaman.
Pelbagai Jenis Pinjaman SBA
SBA menawarkan pelbagai jenis pinjaman perniagaan, dan yang mana satu yang anda mohon akan bergantung pada jenis perniagaan yang anda jalankan. Berikut ialah senarai beberapa program pinjaman SBA yang popular
1. 7(a) Pinjaman
Pinjaman 7(a) ialah program pinjaman paling popular dan fleksibel SBA untuk pemula dan perniagaan kecil. Pinjaman ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, termasuk membeli peralatan, hartanah, atau pembiayaan semula hutang.
Pinjaman ini tersedia sehingga $5 juta, sehingga tujuh tahun untuk pinjaman modal kerja dan 25 tahun untuk pinjaman hartanah komersial. Peminjam mesti mempunyai skor kredit minimum 680 dan bayaran pendahuluan sekurang-kurangnya 10 peratus.
Terdapat pelbagai pinjaman yang berada di bawah payung 7(a) pinjaman. Sebagai contoh, pinjaman SBA Express ialah sub-program dalam program pinjaman 7(a). Pinjaman ini juga sebahagiannya dijamin oleh SBA dan disertakan dengan keputusan kredit yang dipercepatkan. Jaminan SBA maksimum ialah 85 peratus untuk pinjaman sehingga $150,000 dan 75 peratus untuk pinjaman lebih daripada $150,000.
Untuk pinjaman Ekspres, anda akan memohon melalui pemberi pinjaman yang diluluskan SBA dan biasanya menerima keputusan kredit dalam masa 24 hingga 36 jam. Pengunderaitan bagi pinjaman 7(a) tradisional boleh mengambil masa sehingga 10 hari untuk diselesaikan. Kadar semasa untuk 7(a) pinjaman ialah 5.50% – 9.75%.
2. 504 Pinjaman
Pinjaman 504 tersedia untuk perniagaan yang ingin membeli hartanah, mesin atau peralatan untuk mengembangkan operasi perniagaan semasa mereka. Pinjaman ini tersedia dalam jumlah yang berbeza-beza sehingga $20 juta, dan tempoh pembayaran balik berkisar sehingga 25 tahun.
Pemberi pinjaman swasta yang anda gunakan akan menampung sehingga 50 peratus daripada jumlah pinjaman, dan Syarikat Pembangunan Diperakui–sebuah organisasi bukan untung yang diperakui oleh SBA untuk menyediakan 504 pinjaman–akan menampung 40 peratus. Peminjam mesti boleh menampung baki 10 peratus dalam ekuiti.
Peminjam mesti mempunyai sejarah kredit yang kukuh untuk layak, dan hartanah mestilah sekurang-kurangnya 51 peratus diduduki pemilik. Nilai bersih perniagaan tidak boleh melebihi $15 juta.
3. CALINEnes
Program CAPLines menawarkan pinjaman untuk membantu perniagaan kecil memenuhi keperluan modal kerja mereka. Empat pinjaman SBA berbeza termasuk di bawah program ini, serta garis kredit.
Pinjaman jenis ini sesuai untuk perniagaan yang memerlukan garis kredit pusingan untuk memenuhi perbelanjaan berterusan. Peminjam boleh menerima pinjaman CAPLines sebagai tambahan kepada pinjaman 7(a) atau 504 pinjaman.
BERKAITAN: Cara Mengakses Pinjaman FHA (Kelayakan, Keperluan dan Proses Permohonan)
Peminjam boleh menerima sehingga $5 juta dengan tempoh pembayaran balik lima hingga 10 tahun. Keperluan adalah sama seperti untuk pinjaman 7(a).
4. Pinjaman Eksport
Pinjaman eksport direka untuk membantu perniagaan kecil mengembangkan aktiviti pengeksportan mereka dan memasuki pasaran asing. Pinjaman ini sesuai untuk syarikat yang kerap terlibat dalam perniagaan antarabangsa.
Pinjaman adalah antara $500,000 dan $5 juta, bergantung pada tujuan pinjaman dan kekangan masa. Untuk melayakkan diri, anda perlu terlibat dalam mengeksport barangan ke negara luar.
5. Pinjaman mikro
Pinjaman mikro mungkin sesuai untuk perniagaan kecil dan pusat jagaan kanak-kanak bukan untung dengan keperluan modal kerja yang rendah. Pinjaman mikro boleh digunakan untuk modal kerja, membeli inventori dan membeli perabot atau peralatan.
Pinjaman ini ditadbir melalui organisasi bukan untung yang telah diluluskan oleh SBA. Tidak seperti pinjaman lain, SBA tidak menjamin pinjaman mikro.
Pinjaman mikro tersedia sehingga $50,000 dengan tempoh pembayaran balik enam tahun. Untuk layak, anda memerlukan skor kredit minimum 640.
6. Pinjaman Bencana
SBA mengeluarkan pinjaman bencana untuk bencana alam atau ekonomi, seperti wabak coronavirus. Pinjaman ini adalah untuk syarikat yang boleh menunjukkan mereka telah terjejas secara negatif oleh bencana.
Pinjaman bencana tersedia sehingga $2 juta dengan tempoh pembayaran balik sehingga 30 tahun. Ia boleh digunakan untuk modal kerja, perbelanjaan operasi harian, dan untuk menggantikan harta benda yang rosak.
Faedah Pinjaman yang dijamin SBA
Sebagai pemilik perniagaan kecil, anda mungkin telah mempertimbangkan untuk memohon pinjaman melalui Pentadbiran Perniagaan Kecil AS (SBA). Dan untuk alasan yang baik, kerana terdapat banyak kelebihan untuk mengambil pinjaman SBA.
Pinjaman SBA menawarkan kadar faedah yang kompetitif dan tempoh pembayaran balik yang fleksibel, dan tiada cagaran diperlukan untuk beberapa pinjaman. Dan apabila anda layak untuk pinjaman, anda mungkin menerima akses kepada sumber berharga yang boleh membantu anda menggunakan wang anda dengan baik.
Cara Mengakses Pinjaman SBA: Kelayakan, Keperluan dan Proses Permohonan
Ia lebih penting daripada sebelumnya untuk perniagaan kecil untuk mengakses pinjaman SBA. Tetapi pinjaman ini amat mencabar untuk layak, jadi anda perlu tahu langkah yang betul untuk diambil yang akan memudahkan proses. Di bawah disenaraikan langkah-langkah yang boleh anda ambil sebelum dan selepas memohon pinjaman SBA.
Periksa Kelayakan Anda
Sebelum anda memulakan proses permohonan, anda perlu memastikan perniagaan anda layak untuk pinjaman SBA. Semak untuk memastikan anda memenuhi definisi SBA tentang perniagaan kecil, yang boleh berbeza-beza bergantung pada industri. Beberapa keperluan termasuk;
- Perniagaan ini didaftarkan secara rasmi dan beroperasi secara sah.
- Perniagaan ini terletak secara fizikal dan beroperasi di AS atau wilayahnya.
- Telah melabur ekuiti
- Pemilik perniagaan telah melaburkan masa atau wang mereka sendiri ke dalam perniagaan.
Juga, semak kredit anda untuk memastikan anda berada dalam kedudukan yang baik. Perlu diingat, jika anda tidak pernah memohon pinjaman perniagaan sebelum ini, maka anda tidak layak untuk pinjaman SBA. SBA perlu melihat bahawa anda tidak berjaya memohon pembiayaan daripada pemberi pinjaman lain.
Kumpulkan kertas kerja anda
Salah satu aspek yang paling memakan masa untuk memohon pinjaman SBA ialah semua kertas kerja yang diperlukan. Luangkan masa untuk mengumpulkan semua yang anda perlukan sebelum mendekati bakal pemberi pinjaman.
- Sekurang-kurangnya, anda perlu menyerahkan dokumen berikut:
- Pelan perniagaan yang sangat terperinci
- Penyata kewangan peribadi dan perniagaan anda
- Pulangan cukai peribadi dan perniagaan anda dari dua tahun sebelumnya
- Sejarah kewangan lengkap perniagaan anda
- Artikel penubuhan
- Lesen perniagaan
- resume anda
- Unjuran kewangan untuk menentukan cara anda boleh membayar balik pinjaman
Semasa peringkat penyediaan, anda boleh mendapatkan nasihat daripada seseorang yang berpengalaman dalam menyediakan pakej pinjaman SBA. SCORE, Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil dan CPA ialah tempat yang baik untuk bermula.
Pilih Pemberi Pinjaman SBA
Kini tiba masanya untuk memilih bank atau pemberi pinjaman yang berfungsi dengan SBA. Banyak pemberi pinjaman akan menawarkan 7(a) pinjaman; anda boleh mencari senarai negeri demi negeri di tapak web SBA.
Adalah idea yang baik untuk menghubungi berbilang pemberi pinjaman dan, jika boleh, cuba cari sambungan peribadi di bank tersebut. Apabila anda bertemu dengan pemberi pinjaman, adalah penting untuk berpakaian secara profesional dan membawa salinan rancangan perniagaan dan unjuran kewangan anda.
Matlamat mesyuarat ini adalah untuk membantu pemberi pinjaman berasa selesa menjalankan perniagaan dengan anda. Anda ingin menunjukkan kepada mereka bahawa anda mempunyai rancangan dan unjuran kewangan yang kukuh untuk menyokongnya.
Salah satu cara terbaik untuk menunjukkan bahawa anda serius adalah dengan meletakkan beberapa jenis cagaran. Pemberi pinjaman ingin melihat bahawa anda mempunyai beberapa kulit dalam permainan, dan cagaran adalah cara terbaik untuk menunjukkan perkara ini.
Isi Permohonan Anda
Sebaik sahaja anda telah memberikan semua maklumat yang diperlukan dan pemberi pinjaman anda berpuas hati, ia akan memberikan anda pakej pinjaman SBA. Anda akan mengisi borang yang diperlukan dan menyerahkan bahan anda kepada SBA.
Selepas memohon, anda akan menerima surat niat (LOI) daripada pemberi pinjaman anda. LOI akan menggariskan kadar potensi anda, syarat dan jumlah wang yang anda layak terima.
Sebaik sahaja anda menandatangani dan mengembalikan LOI, proses pengunderaitan akan bermula. Ia boleh mengambil masa beberapa minggu untuk pengunderaitan untuk menyemak permohonan anda untuk beberapa jenis pinjaman, dan anda mungkin dihubungi untuk memberikan maklumat tambahan.
Apabila anda telah lulus proses pengunderaitan, anda akan menerima surat komitmen dengan butiran lanjut tentang pinjaman anda. Sebaik sahaja anda menerima terma, sudah tiba masanya untuk menutup pinjaman anda.
Kami harap anda akan mendapati ini berguna. Adakah anda mempunyai sebarang pertanyaan tentang cara mengakses pinjaman SBA? Sila berasa bebas untuk memberitahu kami supaya kami dapat membantu anda dengan sebarang maklumat yang anda perlukan.
Tolong, jangan teragak-agak untuk berkongsi dengan rakan, rakan sekerja dan saudara-mara yang anda tahu mungkin memerlukan maklumat seperti ini. Terima kasih kerana mengambil berat dan semoga berjaya!