Terakhir dikemas kini pada 1 Disember 2020
Perlu tahu bank terbaik untuk pinjaman rumah VA di Alaska? Berikut ialah beberapa bank dan pemberi pinjaman terbaik yang boleh anda gunakan untuk mendapatkan pinjaman rumah VA terbaik di Alaska. Tetapi sebelum kita pergi lebih jauh, mari kita fahami sepenuhnya konsep "pinjaman VA" dan cara ia berfungsi.
Jadual Kandungan
Apakah Pinjaman VA?
Pinjaman VA ialah pinjaman gadai janji yang tersedia di bawah program yang ditubuhkan oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran Amerika Syarikat (dahulunya Pentadbiran Veteran).
Pinjaman rumah VA telah dibuat pada tahun 1944 oleh kerajaan Amerika Syarikat untuk membantu ahli perkhidmatan yang kembali membeli rumah tanpa memerlukan bayaran pendahuluan atau kredit yang sangat baik. Program manfaat bersejarah ini telah menjamin lebih daripada 24 juta pinjaman VA, membantu veteran, anggota tentera yang bertugas aktif dan keluarga mereka membeli atau membiayai semula rumah.
VA menetapkan piawaian kelayakan, menentukan syarat gadai janji yang ditawarkan dan menjamin sebahagian daripada pinjaman, tetapi sebenarnya tidak menawarkan pembiayaan. Pinjaman rumah VA disediakan oleh pemberi pinjaman swasta, seperti bank dan syarikat gadai janji.
Hari ini, gadai janji VA adalah lebih penting daripada sebelumnya. Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, pemberi pinjaman di seluruh negara telah mengetatkan keperluan pinjaman mereka berikutan kejatuhan pasaran perumahan, menjadikan pinjaman VA sebagai talian hayat untuk veteran dan pembeli rumah tentera yang aktif, yang kebanyakannya sukar apabila berhadapan dengan piawaian kredit yang ketat dan bayaran pendahuluan. keperluan.
Seperti semua pinjaman rumah, gadai janji VA boleh menjadi menakutkan. Kami mengesyorkan agar anda menggunakan Panduan Pinjaman VA ini untuk mengetahui tentang ciri-ciri manfaat pinjaman perumahan eksklusif ini.
Bagaimana Pinjaman VA Berfungsi?
Pinjaman VA membantu ahli perkhidmatan aktif, veteran dan pasangan yang masih hidup menjadi pemilik rumah. Individu tersebut menyerahkan Sijil Kelayakan VA kepada Pemberi Pinjaman dalam konteks permohonan pinjaman. Walaupun beberapa keperluan pengunderaitan pemberi pinjaman masih perlu dipenuhi, dalam kebanyakan kes adalah lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman VA daripada layak untuk pinjaman konvensional.
Pentadbiran Veteran menawarkan faedah jaminan pinjaman rumah dan program berkaitan perumahan lain untuk membantu veteran yang berkelayakan atau ahli keluarga mereka yang layak membeli, membina, membaiki, mengekalkan atau menyesuaikan rumah untuk penghunian peribadi. Pinjaman VA menawarkan pembiayaan sehingga 100% ke atas nilai rumah. Penerima pinjaman VA tidak perlu menjadi pembeli rumah kali pertama. Selain itu, mereka boleh menggunakan semula faedah dan menyerahkan pinjaman kepada orang lain yang layak.
Syarat pinjaman VA agak murah, berbanding dengan gadai janji lain dan juga program pinjaman persekutuan. Antara kelebihannya:
- Tiada bayaran pendahuluan diberi mandat melainkan diperlukan oleh pemberi pinjaman, atau jika harga belian kediaman melebihi nilai hartanah yang ditetapkan.
- Tiada keperluan premium insurans gadai janji swasta.
- Kos penutupan adalah terhad dan mungkin dibayar oleh penjual.
- Pemberi pinjaman mungkin tidak mengenakan penalti prabayar jika peminjam membayar pinjaman awal.
- Bantuan tersedia daripada VA untuk membantu peminjam mengelakkan lalai.
PELAJARI: Cara Mengakses Pinjaman FHA (Kelayakan, Keperluan dan Proses Permohonan)
Jenis Pinjaman VA?
VA menawarkan beberapa jenis pinjaman gadai janji untuk membantu veteran dan keluarga mereka. Berikut ialah senarai beberapa program pinjaman VA yang popular.
1. Pembelian Rumah VA
Pinjaman pembelian rumah VA membantu veteran membeli rumah pada kadar faedah yang kompetitif. Selalunya pinjaman pembelian ini tidak memerlukan bayaran muka atau insurans gadai janji swasta.
2. Pinjaman Pembiayaan Semula Tunai Keluar
Pinjaman pembiayaan semula tunai keluar membenarkan pemegang gadai janji yang merupakan veteran meminjam terhadap ekuiti rumah untuk membayar hutang, membiayai sekolah atau membuat pembaikan rumah. Pilihan pembiayaan semula ini menawarkan gadai janji baharu untuk jumlah yang lebih besar daripada nota sedia ada dan menukar ekuiti rumah kepada tunai.
3. Pinjaman Pembiayaan Semula Pengurangan Kadar Faedah (IRRRL)
Pinjaman pembiayaan semula pengurangan kadar faedah (IRRRL), juga dikenali sebagai menyelaraskan pinjaman pembiayaan semula, membantu peminjam memperoleh kadar faedah yang lebih rendah dengan membiayai semula pinjaman VA sedia ada. Ini ialah proses pinjaman VA-kepada-VA-pinjaman yang membolehkan pemilik rumah membiayai semula pinjaman tetap pada kadar faedah yang lebih rendah atau menukar gadai janji kadar boleh laras (ARM) kepada gadai janji kadar tetap.
4. Pinjaman Langsung Amerika Asli
Program Pinjaman Langsung Amerika Asli membantu veteran Amerika Asli yang layak membiayai pembelian, pembinaan atau pembaikan rumah di tanah amanah persekutuan. Pengurangan dalam kadar faedah juga datang dengan pinjaman ini.
5. Geran Perumahan Disesuaikan
Geran perumahan yang disesuaikan membantu veteran yang mengalami hilang upaya kekal dan menyeluruh berkaitan perkhidmatan untuk membeli atau membina rumah yang disesuaikan atau mengubah suai rumah sedia ada untuk ketidakupayaan mereka.
Keperluan Layak untuk Mengakses Pinjaman VA Terbaik di Alaska
Untuk layak mendapat pinjaman VA, anda atau pasangan anda mesti memenuhi keperluan perkhidmatan asas yang ditetapkan oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA), mempunyai Sijil Kelayakan (COE) yang sah dan memenuhi keperluan kredit dan pendapatan pemberi pinjaman.
Secara amnya, anda layak jika anda termasuk dalam salah satu daripada tiga kategori ini:
- Anda seorang ahli perkhidmatan bertugas aktif atau veteran yang diberhentikan dengan hormat yang mempunyai perkhidmatan aktif selama 90 hari berturut-turut semasa perang atau 181 hari perkhidmatan aktif semasa masa aman.
- Anda telah berkhidmat lebih daripada enam tahun dalam Pengawal Kebangsaan atau Simpanan Terpilih.
- Anda ialah pasangan kepada anggota perkhidmatan yang meninggal dunia semasa menjalankan tugas.
Jika anda melalui proses permohonan, anda memerlukan Sijil Kelayakan (COE) untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman gadai janji bahawa anda layak untuk pinjaman VA. Anda boleh memohon COE melalui laman web VA, melalui mel, atau melalui pemberi pinjaman anda.
Keperluan Kredit dan Pendapatan Pinjaman VA
VA tidak menetapkan keperluan skor kredit minimum untuk kelayakan pinjaman VA, tetapi pemberi pinjaman biasanya melakukannya. Oleh sebab itu, keperluan skor kredit pinjaman VA berbeza mengikut pemberi pinjaman, dengan kebanyakan pemberi pinjaman biasanya memerlukan skor kredit gadai janji minimum 660.
Sebagai tambahan kepada skor kredit, VA memerlukan peminjam mengekalkan jumlah pendapatan tertentu yang tinggal setiap bulan selepas semua perbelanjaan utama dibayar. Lebihan itu bertujuan untuk menampung keperluan keluarga biasa, seperti makanan, pengangkutan dan rawatan perubatan, dan dikenali sebagai pendapatan sisa.
Dengan menguatkuasakan keperluan sisa pendapatan, VA meningkatkan peluang peminjamnya memperoleh pendapatan yang mencukupi untuk memenuhi semua kewajipan kewangan, dan juga memastikan peminjam mempunyai kusyen sekiranya berlaku kecemasan.
Apakah Faedah Pinjaman VA?
Program Pinjaman VA ialah program gadai janji paling berkuasa di pasaran untuk ramai veteran, anggota perkhidmatan dan keluarga tentera. Pinjaman fleksibel yang disokong kerajaan ini datang dengan kadar faedah tinggi yang membuka pintu pemilikan rumah kepada veteran yang mungkin bergelut untuk mendapatkan pembiayaan.
Berikut ialah beberapa ciri utama dan faedah pinjaman VA:
1. Anda boleh membeli rumah tanpa wang muka.
Pinjaman VA adalah salah satu pinjaman perumahan sifar terakhir yang tersedia hari ini. Pada 2018, kira-kira 50% rumah yang dibeli menggunakan pinjaman VA telah dibeli tanpa bayaran pendahuluan.
2. Tiada had kepada jumlah yang anda boleh pinjam untuk pinjaman VA
Tiada had kepada jumlah yang anda boleh pinjam untuk pinjaman VA, tetapi terdapat had kepada jumlah liabiliti yang diambil oleh VA. Untuk 2019, VA akan menjamin maksimum 25% (sehingga $121,087) daripada jumlah pinjaman rumah, yang sepadan dengan pinjaman maksimum $484,350. Apa-apa perkara di luar itu tidak akan dijamin oleh VA. Bunyi berbahaya? Ia boleh menjadi!
3. Tidak Perlu Membayar Insurans Gadai Janji Persendirian
Anda tidak perlu membayar Insurans Gadai Janji Persendirian (PMI). Memandangkan pinjaman itu disokong oleh kerajaan, anda boleh mencium PMI selamat tinggal! PMI boleh berkisar antara 0.5% hingga 2.25% daripada pinjaman anda. Jadi untuk pinjaman $200,000, jika kadar PMI anda ialah 1% itu bermakna tambahan $166 kepada pembayaran gadai janji anda setiap bulan!
4. Tiada keperluan skor kredit minimum
Tiada keperluan skor kredit minimum. Tetapi pemberi pinjaman biasanya masih mencari peminjam dengan skor kredit 620 atau lebih tinggi. Walaupun kami percaya skor kredit ideal anda akan menjadi sifar—kerana itu bermakna anda tidak mempunyai hutang!—sedar bahawa tiada skor kredit yang boleh menyebabkan pemberi pinjaman tidak selesa apabila memberi pinjaman kepada anda.
5. Bantuan untuk peminjam yang bergelut menghadapi kemungkinan rampasan
VA menawarkan bantuan untuk peminjam yang bergelut yang menghadapi kemungkinan rampasan. Juruteknik pinjaman agensi boleh berunding dengan pemberi pinjaman bagi pihak peminjam yang menghadapi masalah membuat pembayaran gadai janji.
6. Tiada penalti bayaran pendahuluan
Tiada penalti prabayar. Ini bermakna anda tidak akan didenda jika anda membayar pinjaman anda lebih awal.
7. Tidak terhad kepada pembeli rumah kali pertama
Anda tidak perlu menjadi pembeli rumah kali pertama untuk mendapatkan pinjaman VA. Selagi anda membayarnya setiap kali, anda boleh menggunakan faedah itu lagi dan lagi.
8. Kebankrapan dan perampasan tidak akan menjejaskan peluang anda secara kekal.
Jika anda telah memfailkan kebankrapan atau melalui perampasan, anda masih layak mendapat pinjaman VA selepas dua tahun berlalu dari tarikh kebankrapan atau perampasan.
Had Pinjaman VA
Veteran yang berkelayakan dengan kelayakan penuh pinjaman VA mereka boleh meminjam seberapa banyak pemberi pinjaman sanggup melanjutkan, semuanya tanpa bayaran pendahuluan. Had pinjaman VA hanya digunakan untuk pembeli yang kurang daripada kelayakan penuh mereka, sama ada kerana mereka mempunyai satu atau lebih pinjaman VA aktif atau kerana mereka telah kehilangan pinjaman sebelumnya akibat perampasan.
Apakah Pinjaman Rumah VA Terbaik di Alaska?
Pinjaman rumah VA terbaik di Alaska berbeza-beza bergantung pada keperluan anda, tetapi banyak yang menawarkan tawaran kompetitif untuk pelbagai bakal peminjam. Yang terbaik akan menawarkan kadar peratusan tahunan yang rendah, tempoh pembayaran balik yang panjang dan sedikit atau tiada yuran. Dan sudah tentu, keperluan peribadi dan profil kewangan anda juga akan mempengaruhi jenis pemberi pinjaman yang anda rasa ideal. Jika anda tinggal di Alaska, Amerika Syarikat dan memerlukan pinjaman VA, ini adalah beberapa pemberi pinjaman terbaik yang boleh anda gunakan.
Kami memilihnya berdasarkan tempoh pinjaman, kadar semasa, skor kredit minimum yang diterima oleh pemberi pinjaman, proses permohonan, ciri autopay dan reputasi industri untuk perkhidmatan pelanggan.
1. Veteran United: Terbaik Keseluruhan
Veteran United memenangi terbaik keseluruhan untuk kadar pinjaman VA kerana pemberi pinjaman ini pakar dalam pinjaman VA, veteran ialah pelanggan utama mereka dan mereka mempunyai banyak pilihan program pinjaman.
2. Kesatuan Kredit PenFed: Tetap 30 Tahun Terbaik
PenFed Credit Union memperoleh tempat teratas untuk tetap 30 tahun terbaik kerana kadar semasanya ialah 2.375% tanpa mata, tiada yuran pemberi pinjaman, menyediakan akses akaun 24/7 dalam talian, mempunyai diskaun untuk ahli dan memberi perkhidmatan kepada ahli di lokasi global.
3. Kesatuan Kredit Persekutuan Tentera Laut: Tetap 15 Tahun Terbaik
Kesatuan Kredit Persekutuan Tentera Laut (NFCU) mempunyai program kadar pinjaman VA tetap 15 tahun terbaik kami kerana kadar semasa hanya 2.375%, antara yang terendah daripada mana-mana pemberi pinjaman.
4. USAA: Pinjaman Jumbo Terbaik
Kami telah menganugerahkan USAA gelaran Terbaik untuk Pinjaman Jumbo VA kerana ia membolehkan anda meminjam sehingga $ 3 juta, tidak mempunyai insurans gadai janji persendirian, dan membolehkan anda membiayai yuran pembiayaan VA.
5. LendingTree: Pinjaman ARM Terbaik
LendingTree ialah yang terbaik untuk pinjaman gadai janji kadar boleh laras (ARM) VA kerana ia akan memberi anda lebih banyak pilihan untuk membandingkan kadar dan terma merentas beberapa pemberi pinjaman.
6. Quicken Pinjaman: Perkhidmatan Pelanggan Terbaik
Quicken Loan bukan sahaja pemberi pinjaman gadai janji terbesar di negara ini, ia juga merupakan pemula kedua terbesar pinjaman VA mengikut volum. Terkenal dengan perkhidmatan pelanggannya, Quicken menawarkan proses permohonan mudah yang boleh dimulakan dalam talian melalui platform dalam talian Rocket Mortgage atau melalui telefon.
Anda boleh memohon pinjaman VA kadar tetap 15, 25 atau 30 tahun untuk sama ada membeli rumah atau membiayai semula gadai janji VA sedia ada. Quicken boleh membantu mendapatkan pengesahan kelayakan, mengakses rekod pekerjaan dan mendapatkan COE anda. Quicken juga akan meluluskan pinjaman VA dengan salah satu DTI tertinggi yang boleh diperlukan oleh pemberi pinjaman (60%).
Proses Permohonan Pinjaman Rumah VA
Veteran dan ahli perkhidmatan tidak perlu tahu sama ada mereka layak mendapat pinjaman VA untuk mencuba dan memulakan proses. Anda akan mendapat pengendalian yang baik tentang keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman VA semasa langkah pertama – pra-kelulusan pinjaman.
Proses pinjaman VA biasanya mengambil masa 30 hingga 45 hari sebaik sahaja anda di bawah kontrak untuk rumah, walaupun situasi setiap pembeli adalah berbeza. Memohon pinjaman VA tidak mewajibkan anda dalam apa jua cara kepada pemberi pinjaman tertentu atau untuk meneruskan proses pembelian rumah.
Berikut ialah empat langkah asas untuk memohon Pinjaman Rumah VA:
- Biasakan diri anda dengan syarat kelayakan pinjaman VA yang luas di atas
- Hubungi pemberi pinjaman yang diluluskan VA seperti Veterans United Home Loan dan mulakan permohonan Pinjaman VA anda
- Dapatkan Sijil Kelayakan anda melalui pemberi pinjaman anda atau anda sendiri
- Selesaikan permohonan pinjaman anda dan berikan semua kertas kerja yang diperlukan kepada pemberi pinjaman anda, termasuk W-2, penyata cukai dan maklumat kewangan tambahan.
BELAJAR JUGA: Cara Mengakses Pinjaman SBA (Kelayakan, Keperluan dan Proses Permohonan)
Bagaimana untuk Memilih Pinjaman Rumah VA Terbaik Di Alaska?
Apabila anda bersedia untuk mengambil langkah rasmi pertama ke arah menggunakan faedah pinjaman perumahan VA anda, menilai kelayakan anda dan mendapatkan prakelayakan, anda memerlukan bantuan pemberi pinjaman yang diluluskan oleh VA.
Paling mudah untuk mendapatkan jumlah gadai janji yang besar apabila anda datang ke meja dengan kredit yang besar dan ruang dalam belanjawan anda untuk membayar rumah baharu. Skor kredit anda bukan sahaja mempengaruhi keupayaan anda untuk layak, tetapi juga keupayaan anda untuk memanfaatkan kadar faedah terbaik yang tersedia.
Jika anda tidak pasti kedudukan anda dari segi skor kredit atau nisbah hutang kepada pendapatan, mendapatkan pra-kelayakan dengan sekurang-kurangnya pemberi pinjaman akan membantu anda menentukan cara terbaik untuk membuat penambahbaikan. Sesetengah pemberi pinjaman mungkin menawarkan pendidikan kredit, membolehkan anda meneruskan usaha ke arah pemilikan rumah sambil menambah baik kredit atau membayar hutang.
Ingat untuk membuat senarai keutamaan anda, yang termasuk kadar, yuran, pengalaman VA dan kepuasan pelanggan dari segi perkara yang anda anggap paling penting semasa membeli rumah. Apabila anda membandingkan pemberi pinjaman, senarai anda akan membantu anda memilih yang sesuai dengan keperluan khusus anda.
Kami berharap maklumat ini membantu anda mencari pinjaman perumahan VA terbaik di Alaska.