8 नोव्हेंबर 2020 रोजी अखेरचे अद्यतनित
हे पृष्ठ SBA कर्ज कसे मिळवायचे याबद्दल तपशीलवार माहिती प्रदान करते. येथे, तुम्हाला SBA कर्जे काय आहेत, ती कशी मिळवायची, SBA कर्जे ऍक्सेस करण्यासाठी आवश्यकता, अर्ज प्रक्रिया आणि SBA कर्जांबद्दल तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक असलेली इतर सर्व महत्त्वाची माहिती जाणून घेतली जाईल. कृपया संपर्कात रहा.
अनुक्रमणिका
SBA कर्ज म्हणजे काय?
SBA कर्ज हे एक लहान व्यवसाय कर्ज आहे ज्याची हमी सरकार (लहान व्यवसाय प्रशासन) आणि SBA मान्यताप्राप्त सावकाराद्वारे जारी केली जाते.
SBA- गॅरंटीड कर्जे खाजगी सावकारांद्वारे केली जातात आणि SBA द्वारे 80 टक्क्यांपर्यंत हमी दिली जाते, जे सावकारांसाठी जोखीम कमी करण्यास मदत करते आणि त्यांच्यासाठी भांडवलामध्ये प्रवेश करणे सोपे करते. त्यामुळे छोट्या उद्योगांना कर्ज मिळणे सोपे होते.
SBA कर्जाचे विविध प्रकार
SBA विविध प्रकारचे व्यवसाय कर्ज ऑफर करते आणि तुम्ही कोणत्या व्यवसायासाठी अर्ज करता ते तुम्ही चालवत असलेल्या व्यवसायाच्या प्रकारावर अवलंबून असेल. येथे काही लोकप्रिय SBA कर्ज कार्यक्रमांची रनडाउन आहे
1. 7(a) कर्ज
7(a) कर्ज हा SBA चा स्टार्टअप आणि लहान व्यवसायांसाठी सर्वात लोकप्रिय आणि लवचिक कर्ज कार्यक्रम आहे. हे कर्ज विविध कारणांसाठी वापरले जाऊ शकते, ज्यात उपकरणे खरेदी करणे, रिअल इस्टेट किंवा कर्ज पुनर्वित्त सुद्धा समाविष्ट आहे.
ही कर्जे $5 दशलक्ष पर्यंत, कार्यरत भांडवल कर्जावर सात वर्षांपर्यंत आणि व्यावसायिक रिअल इस्टेट कर्जावर 25 वर्षांपर्यंत उपलब्ध आहेत. कर्जदारांचा किमान क्रेडिट स्कोअर 680 आणि कमीत कमी 10 टक्के डाउन पेमेंट असणे आवश्यक आहे.
7(a) कर्जाच्या छत्राखाली येणारी विविध प्रकारची कर्जे आहेत. उदाहरणार्थ, SBA एक्सप्रेस कर्ज हे 7(a) कर्ज कार्यक्रमातील उप-कार्यक्रम आहेत. या कर्जांना SBA द्वारे अंशतः हमी देखील दिली जाते आणि त्वरित क्रेडिट निर्णयांसह येतात. कमाल SBA हमी $85 पर्यंतच्या कर्जासाठी 150,000 टक्के आणि $75 पेक्षा जास्त कर्जासाठी 150,000 टक्के आहे.
एक्सप्रेस कर्जासाठी, तुम्ही SBA-मंजूर कर्जदात्यामार्फत अर्ज कराल आणि सामान्यतः 24 ते 36 तासांच्या आत क्रेडिट निर्णय प्राप्त कराल. पारंपारिक 7(a) कर्जावरील अंडररायटिंग पूर्ण होण्यासाठी 10 दिवस लागू शकतात. 7(a) कर्जाचे सध्याचे दर 5.50% - 9.75% आहेत.
2. 504 कर्ज
504 कर्जे त्यांच्या सध्याच्या व्यवसाय ऑपरेशन्सचा विस्तार करण्यासाठी रिअल इस्टेट, मशिनरी किंवा उपकरणे खरेदी करू इच्छिणाऱ्या व्यवसायांसाठी उपलब्ध आहेत. ही कर्जे $20 दशलक्ष पर्यंत वेगवेगळ्या प्रमाणात उपलब्ध आहेत आणि परतफेडीच्या अटी 25 वर्षांपर्यंत आहेत.
तुम्ही वापरत असलेला खाजगी सावकार कर्जाच्या रकमेच्या 50 टक्के कव्हर करेल आणि प्रमाणित विकास कंपनी – 504 कर्जे प्रदान करण्यासाठी SBA द्वारे प्रमाणित केलेली ना-नफा संस्था – 40 टक्के कव्हर करेल. कर्जदार उर्वरित 10 टक्के समभाग कव्हर करण्यास सक्षम असणे आवश्यक आहे.
पात्र होण्यासाठी कर्जदारांकडे मजबूत क्रेडिट इतिहास असणे आवश्यक आहे आणि रिअल इस्टेट किमान 51 टक्के मालकाच्या ताब्यात असणे आवश्यक आहे. व्यवसायाची निव्वळ संपत्ती $15 दशलक्षांपेक्षा जास्त असू शकत नाही.
3. कॅपलाइन्स
CAPLines कार्यक्रम लहान व्यवसायांना त्यांच्या खेळत्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी कर्ज ऑफर करतो. चार भिन्न SBA कर्ज या कार्यक्रमांतर्गत येतात, तसेच क्रेडिटची एक लाइन.
या प्रकारचे कर्ज अशा व्यवसायांसाठी आदर्श आहे ज्यांना चालू खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी कर्जाची फिरती रेषा आवश्यक आहे. कर्जदारांना 7(a) कर्ज किंवा 504 कर्जाव्यतिरिक्त CAPLines कर्ज मिळू शकते.
संबंधित: FHA कर्ज कसे मिळवायचे (पात्रता, आवश्यकता आणि अर्ज प्रक्रिया)
कर्जदार पाच ते 5 वर्षांच्या परतफेडीच्या मुदतीसह $10 दशलक्ष पर्यंत प्राप्त करू शकतात. आवश्यकता 7(a) कर्जासारख्याच आहेत.
4. निर्यात कर्ज
निर्यात कर्ज लहान व्यवसायांना त्यांच्या निर्यात क्रियाकलापांचा विस्तार करण्यास आणि परदेशी बाजारपेठांमध्ये प्रवेश करण्यास मदत करण्यासाठी डिझाइन केले आहे. ही कर्जे नियमितपणे आंतरराष्ट्रीय व्यवसायात गुंतलेल्या कंपन्यांसाठी आदर्श आहेत.
कर्जाचा उद्देश आणि वेळेच्या मर्यादांवर अवलंबून, कर्ज $500,000 आणि $5 दशलक्ष दरम्यान आहे. पात्र होण्यासाठी, तुम्हाला परदेशात वस्तू निर्यात करण्यात गुंतलेले असणे आवश्यक आहे.
5. सूक्ष्म कर्ज
लहान व्यवसायांसाठी आणि कमी कार्यरत भांडवलाच्या गरजा असलेल्या नानफा बाल संगोपन केंद्रांसाठी मायक्रोलोन्स आदर्श असू शकतात. खेळते भांडवल, यादी खरेदी आणि फर्निचर किंवा उपकरणे खरेदी करण्यासाठी मायक्रोलोनचा वापर केला जाऊ शकतो.
ही कर्जे SBA ने मंजूर केलेल्या ना-नफा संस्थांद्वारे प्रशासित केली जातात. इतर कर्जांप्रमाणे, SBA मायक्रोलोन्सची हमी देत नाही.
मायक्रोलोन्स सहा वर्षांच्या परतफेडीच्या अटींसह $50,000 पर्यंत उपलब्ध आहेत. पात्र होण्यासाठी, तुम्हाला किमान क्रेडिट स्कोअर 640 असणे आवश्यक आहे.
6. आपत्ती कर्ज
कोरोनाव्हायरस साथीच्या आजारासारख्या नैसर्गिक किंवा आर्थिक आपत्तींसाठी SBA आपत्ती कर्ज जारी करते. ही कर्जे अशा कंपन्यांसाठी आहेत ज्या दाखवू शकतात की आपत्तीमुळे त्यांच्यावर नकारात्मक परिणाम झाला आहे.
आपत्ती कर्ज $2 दशलक्ष पर्यंत 30 वर्षांपर्यंत परतफेड अटींसह उपलब्ध आहे. त्यांचा वापर खेळते भांडवल, दैनंदिन परिचालन खर्च आणि नुकसान झालेल्या मालमत्तेसाठी केला जाऊ शकतो.
SBA- गॅरंटीड कर्जाचे फायदे
एक लहान व्यवसाय मालक म्हणून, तुम्ही US Small Business Administration (SBA) द्वारे कर्जासाठी अर्ज करण्याचा विचार केला असेल. आणि चांगल्या कारणास्तव, कारण SBA कर्ज घेण्याचे बरेच फायदे आहेत.
SBA कर्ज स्पर्धात्मक व्याजदर आणि लवचिक परतफेडीची मुदत देतात आणि काही कर्जांसाठी कोणत्याही संपार्श्विकाची आवश्यकता नसते. आणि जेव्हा तुम्ही कर्जासाठी पात्र ठरता, तेव्हा तुम्हाला मौल्यवान संसाधनांमध्ये प्रवेश मिळू शकतो ज्यामुळे तुमचा पैसा चांगला वापरण्यात मदत होईल.
SBA कर्ज कसे मिळवायचे: पात्रता, आवश्यकता आणि अर्ज प्रक्रिया
लहान व्यवसायांसाठी SBA कर्जात प्रवेश करणे नेहमीपेक्षा अधिक महत्त्वाचे आहे. परंतु ही कर्जे पात्र होण्यासाठी विशेषतः आव्हानात्मक आहेत, त्यामुळे तुम्हाला योग्य ती पावले माहित असणे आवश्यक आहे ज्यामुळे प्रक्रिया सुलभ होईल. SBA कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी आणि नंतर तुम्ही कोणती पावले उचलू शकता ते खाली सूचीबद्ध केले आहे.
तुमची पात्रता तपासा
तुम्ही अर्ज प्रक्रिया सुरू करण्यापूर्वी, तुमचा व्यवसाय SBA कर्जासाठी पात्र आहे याची तुम्हाला खात्री करून घ्यायची आहे. तुम्ही SBA च्या छोट्या व्यवसायाच्या व्याख्येची पूर्तता करत असल्याची खात्री करण्यासाठी तपासा, जी उद्योगानुसार बदलू शकते. काही आवश्यकतांचा समावेश आहे;
- व्यवसाय अधिकृतपणे नोंदणीकृत आहे आणि कायदेशीररित्या चालतो.
- व्यवसाय भौतिकरित्या स्थित आहे आणि यूएस किंवा त्याच्या प्रदेशांमध्ये कार्यरत आहे.
- इक्विटी गुंतवणूक केली आहे
- व्यवसाय मालकाने व्यवसायात स्वतःचा वेळ किंवा पैसा गुंतवला आहे.
तसेच, तुम्ही चांगल्या स्थितीत असल्याची खात्री करण्यासाठी तुमचे क्रेडिट तपासा. लक्षात ठेवा, तुम्ही यापूर्वी कधीही व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज केला नसेल, तर तुम्ही SBA कर्जासाठी पात्र नाही. SBA ला हे पाहणे आवश्यक आहे की तुम्ही इतर सावकारांकडून निधीसाठी अयशस्वीपणे अर्ज केला आहे.
तुमची कागदपत्रे गोळा करा
SBA कर्जासाठी अर्ज करण्याचा सर्वात जास्त वेळ घेणारा पैलू म्हणजे सर्व कागदपत्रे आवश्यक आहेत. संभाव्य सावकारांशी संपर्क साधण्यापूर्वी आपल्याला आवश्यक असलेल्या सर्व गोष्टी एकत्र ठेवण्यासाठी वेळ काढा.
- कमीतकमी, तुम्हाला खालील कागदपत्रे सबमिट करणे आवश्यक आहे:
- एक अतिशय तपशीलवार व्यवसाय योजना
- तुमची वैयक्तिक आणि व्यावसायिक आर्थिक स्टेटमेन्ट
- मागील दोन वर्षांचे तुमचे वैयक्तिक आणि व्यावसायिक कर परतावे
- तुमच्या व्यवसायाचा संपूर्ण आर्थिक इतिहास
- गुंतवणूकीचे लेख
- व्यवसाय परवाने
- आपले रेझ्युमे
- तुम्ही कर्जाची परतफेड कशी करू शकाल यासाठी आर्थिक अंदाज
तयारीच्या टप्प्यात, SBA कर्ज पॅकेजेस तयार करण्यात अनुभवी व्यक्तीकडून सल्ला घेणे उपयुक्त ठरू शकते. SCORE, लघु व्यवसाय विकास केंद्रे आणि CPAs हे सुरू करण्यासाठी चांगली जागा आहे.
SBA सावकार निवडा
आता SBA सोबत काम करणारी बँक किंवा सावकार निवडण्याची वेळ आली आहे. अनेक सावकार 7(a) कर्ज देतात; तुम्ही SBA च्या वेबसाइटवर राज्य-दर-राज्य सूची शोधू शकता.
एकापेक्षा जास्त सावकारांशी संपर्क साधणे चांगली कल्पना आहे आणि शक्य असल्यास, त्या बँकेत वैयक्तिक कनेक्शन शोधण्याचा प्रयत्न करा. जेव्हा तुम्ही सावकारांना भेटता तेव्हा व्यावसायिक कपडे घालणे आणि तुमच्या व्यवसाय योजना आणि आर्थिक अंदाजांच्या प्रती आणणे महत्वाचे आहे.
या बैठकीचे उद्दिष्ट हे आहे की कर्जदाराला तुमच्यासोबत व्यवसाय करण्यास सोयीस्कर वाटेल. तुम्ही त्यांना दाखवू इच्छिता की तुमच्याकडे एक योजना आहे आणि त्याचा बॅकअप घेण्यासाठी मजबूत आर्थिक अंदाज आहे.
तुम्ही गंभीर आहात हे दाखवण्याचा एक उत्तम मार्ग म्हणजे काही प्रकारचे संपार्श्विक खाली ठेवणे. सावकारांना हे पहायचे आहे की गेममध्ये तुमची काही त्वचा आहे आणि हे दाखवण्यासाठी संपार्श्विक हा सर्वोत्तम मार्ग आहे.
तुमचा अर्ज भरा
एकदा तुम्ही सर्व आवश्यक माहिती प्रदान केली आणि तुमचा कर्जदाता समाधानी झाला की, ते तुम्हाला SBA कर्ज पॅकेज देईल. तुम्ही आवश्यक फॉर्म भराल आणि तुमची सामग्री SBA कडे सबमिट कराल.
अर्ज केल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या सावकाराकडून इरादा पत्र (LOI) प्राप्त होईल. LOI तुमचे संभाव्य दर, अटी आणि तुम्ही किती पैसे मिळवण्यास पात्र आहात याची रूपरेषा दर्शवेल.
एकदा तुम्ही स्वाक्षरी करून LOI परत केल्यानंतर, अंडररायटिंग प्रक्रिया सुरू होईल. काही प्रकारच्या कर्जांसाठी तुमच्या अर्जाचे पुनरावलोकन करण्यासाठी अंडररायटिंगसाठी काही आठवडे लागू शकतात आणि अतिरिक्त माहिती प्रदान करण्यासाठी तुमच्याशी संपर्क साधला जाऊ शकतो.
तुम्ही अंडररायटिंग प्रक्रिया पार केल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या कर्जाबद्दल अधिक तपशीलांसह वचनबद्धता पत्र प्राप्त होईल. एकदा तुम्ही अटी मान्य केल्यावर तुमचे कर्ज बंद होण्याची वेळ येईल.
आम्हाला आशा आहे की तुम्हाला हे उपयुक्त वाटेल. SBA कर्ज कसे मिळवायचे याबद्दल तुमच्या काही प्रश्न आहेत का? कृपया आम्हाला मोकळ्या मनाने कळवा जेणेकरून आम्ही तुम्हाला आवश्यक असलेल्या कोणत्याही माहितीसाठी मदत करू शकू.
कृपया, तुमच्या ओळखीचे मित्र, सहकारी आणि नातेवाईक यांच्याशी शेअर करण्यास अजिबात संकोच करू नका, ज्यांना तुम्हाला अशा प्रकारच्या माहितीची आवश्यकता असू शकते. काळजी घेतल्याबद्दल धन्यवाद आणि पुढे एक छान आहे!