FHA कर्ज कसे मिळवायचे (पात्रता, आवश्यकता आणि अर्ज प्रक्रिया)

8 नोव्हेंबर 2020 रोजी अखेरचे अद्यतनित

हे पृष्ठ FHA कर्ज कसे मिळवायचे याबद्दल तपशीलवार माहिती प्रदान करते. येथे, तुम्हाला FHA कर्जे काय आहेत, ती कशी मिळवायची, FHA कर्जांमध्ये प्रवेश करण्याच्या आवश्यकता, अर्जाची प्रक्रिया आणि FHA कर्जांबद्दल तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक असलेली इतर सर्व महत्त्वाची माहिती जाणून घेतली जाईल. कृपया संपर्कात रहा.

FHA कर्ज म्हणजे काय?

 फेडरल हाऊसिंग ॲडमिनिस्ट्रेशन (FHA) कर्ज हे एक गहाण आहे ज्याचा फेडरल हाऊसिंग ॲडमिनिस्ट्रेशन (FHA) द्वारे विमा उतरवला जातो आणि FHA मंजूर कर्जदात्याद्वारे जारी केला जातो. FHA कर्ज कमी आणि मध्यम उत्पन्न कर्जदारांसाठी आहेत; त्यांना अनेक पारंपारिक कर्जांपेक्षा कमी किमान डाउन पेमेंट आणि कमी क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे.

तुम्ही आता तुमच्या घराच्या किमतीच्या ९६.५% पर्यंत FHA कर्जासह कर्ज घेऊ शकता. याचा अर्थ तुम्हाला 96.5% चे प्रारंभिक पेमेंट करणे आवश्यक आहे. पात्र होण्यासाठी तुम्हाला किमान 3.5 च्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर 580 आणि 500 च्या दरम्यान असल्यास, तुम्ही 579% डाउन पेमेंट भरल्यास तुम्हाला FHA कर्ज मिळू शकते.

FHA कर्जासह, तुमचे डाउन पेमेंट बचत, कुटुंबातील सदस्याकडून मिळालेली आर्थिक भेट किंवा डाउन-पेमेंट सहाय्यासाठी अनुदानातून येऊ शकते. त्यांच्या अनेक फायद्यांमुळे, FHA कर्जे प्रथमच गृहखरेदी करणाऱ्यांमध्ये लोकप्रिय आहेत.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की FHA कर्जासह, FHA तुम्हाला गहाण ठेवण्यासाठी पैसे देत नाही. त्याऐवजी, तुम्हाला FHA-मंजूर कर्जदात्याकडून कर्ज मिळते, जसे की बँक किंवा अन्य वित्तीय संस्था. तथापि, FHA कर्जाची हमी देते. काही लोक याला FHA विमा उतरवलेले कर्ज म्हणून संबोधतात, त्या कारणास्तव.

FHA ची हमी सुरक्षित करण्यासाठी, FHA कर्जासाठी पात्र असलेल्या कर्जदारांनी तारण विमा खरेदी करणे देखील आवश्यक आहे आणि प्रीमियम पेमेंट FHA ला केले जातात. तुमच्या सावकाराला कमी धोका आहे कारण तुम्ही कर्ज चुकवल्यास FHA कर्जदाराला दावा देईल.

FHA कर्जाचे प्रकार

FHA कर्जाचे विविध पर्याय ऑफर करते.

1. होम इक्विटी रूपांतरण मॉर्टगेज (HECM)

हा एक रिव्हर्स मॉर्टगेज प्रोग्राम आहे जो 62 आणि त्याहून अधिक वयाच्या ज्येष्ठांना त्यांच्या घरातील इक्विटी रोखीत रूपांतरित करण्यात मदत करतो आणि घराचे शीर्षक कायम ठेवतो. एकतर निश्चित मासिक रक्कम किंवा क्रेडिट लाइन (किंवा दोन्हीचे संयोजन) म्हणून निधी कसा काढायचा ते तुम्ही निवडता.

2. FHA 203(k) सुधारणा कर्ज

हे कर्ज कर्जामध्ये काही दुरुस्ती आणि नूतनीकरणाच्या खर्चावर परिणाम करते. हे एक कर्ज तुम्हाला घर खरेदी आणि घरातील सुधारणा या दोन्हीसाठी पैसे उधार घेण्यास अनुमती देते, जे डाउन पेमेंट केल्यानंतर तुमच्याकडे भरपूर रोख नसल्यास मोठा फरक पडू शकतो.

3. FHA ऊर्जा कार्यक्षम तारण

हा कार्यक्रम FHA 203(k) इम्प्रूव्हमेंट लोन प्रोग्राम सारखीच संकल्पना आहे, परंतु नवीन इन्सुलेशन किंवा नवीन सौर किंवा पवन ऊर्जा प्रणालीची स्थापना यांसारखी तुमची उपयुक्तता बिले कमी करू शकणाऱ्या अपग्रेड्सचे उद्दिष्ट आहे. कल्पना अशी आहे की ऊर्जा-कार्यक्षम घरांमध्ये कमी ऑपरेटिंग खर्च असतो, ज्यामुळे बिले कमी होतात आणि गहाणखत पेमेंटसाठी अधिक उत्पन्न उपलब्ध होते.

4. कलम 245 (अ) कर्ज

हे कर्जदारांसाठी एक कार्यक्रम आहे ज्यांना त्यांचे उत्पन्न वाढण्याची अपेक्षा आहे. कलम 245(a) कार्यक्रमांतर्गत, ग्रॅज्युएटेड पेमेंट मॉर्टगेज कमी प्रारंभिक मासिक पेमेंटसह सुरू होते जे कालांतराने हळूहळू वाढते आणि वाढत्या इक्विटी मॉर्टगेजने मासिक मुख्य पेमेंटमध्ये वाढ निर्धारित केली आहे ज्यामुळे कमी कर्जाच्या अटी होतात.

FHA कर्ज कसे मिळवायचे: पात्रता आणि आवश्यकता

FHA कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी तुम्हाला अनेक आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की या FHA च्या किमान आवश्यकता आहेत आणि सावकारांना अतिरिक्त अटी असू शकतात. तुम्हाला सर्वोत्तम FHA तारण दर आणि कर्ज अटी मिळतील याची खात्री करण्यासाठी, एकापेक्षा जास्त FHA-मंजूर कर्जदार खरेदी करा आणि ऑफरची तुलना करा.

FHA कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी तुम्हाला अनेक आवश्यकता पूर्ण कराव्या लागतील. हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की या FHA च्या किमान आवश्यकता आहेत आणि कर्जदारांना अतिरिक्त अटी असू शकतात. तुम्हाला सर्वोत्तम FHA तारण दर आणि कर्जाच्या अटी मिळाल्याची खात्री करण्यासाठी, एकापेक्षा जास्त FHA मंजूर कर्जदार खरेदी करा आणि ऑफरची तुलना करा.

क्रेडिट स्कोअर

FHA कर्जासाठी किमान क्रेडिट स्कोअर 500 आहे. जर तुमचा स्कोअर 500 आणि 579 च्या दरम्यान आला, तरीही तुम्ही FHA कर्जासाठी पात्र ठरू शकता, परंतु तुम्हाला मोठे डाउन पेमेंट करावे लागेल. पुन्हा, ही FHA मार्गदर्शक तत्त्वे आहेत - वैयक्तिक सावकार उच्च किमान क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता निवडू शकतात.

डाउन पेमेंट फंड

तुमचा क्रेडिट स्कोअर 580 किंवा त्याहून अधिक असल्यास, तुमचे FHA डाउन पेमेंट 3.5% इतके कमी असू शकते. 500 आणि 579 च्या दरम्यान असलेला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे तुम्हाला खरेदी किमतीच्या 10% कमी कराव्या लागतील.

हे सर्व बचतीतून आले पाहिजे असे नाही. तुम्ही तुमच्या FHA डाउन पेमेंटसाठी गिफ्ट मनी वापरू शकता, जोपर्यंत देणगीदार त्यांची संपर्क माहिती, त्यांचे तुमच्याशी असलेले नाते, भेटवस्तूची रक्कम आणि परतफेड अपेक्षित नाही असे एक पत्र प्रदान करते.

कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण (DTI)

FHA ला 50 पेक्षा कमी DTI आवश्यक आहे, याचा अर्थ तुमची एकूण मासिक कर्ज देयके तुमच्या करपूर्व उत्पन्नाच्या 50% पेक्षा जास्त असू शकत नाहीत. यामध्ये तुम्ही सक्रियपणे भरत नसलेल्या कर्जांचा समावेश होतो.

पुढे ढकलण्यात आलेल्या विद्यार्थी कर्जासाठी, तुमच्या FHA कर्ज अंडररायटरमध्ये कर्जाच्या एकूण रकमेच्या 1% मासिक पेमेंट रकमेचा समावेश असेल. तुम्ही सध्या परतफेड करत नसलेल्या इतर प्रकारच्या कर्जांसाठी, अंडररायटर तुमच्या DTI ची गणना करण्यासाठी कर्जाच्या एकूण रकमेच्या ५% वापरतील.

मालमत्तेची मान्यता

तुम्ही FHA कर्जाने खरेदी करण्याचा प्रयत्न करत असलेली मालमत्ता, मग ती घर असो, कॉन्डो, उत्पादित घर असो किंवा बहु-कौटुंबिक घर असो, FHA किमान मालमत्ता आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

FHA ला एक मूल्यांकन आवश्यक आहे जे घराच्या तपासणीपेक्षा वेगळे आणि वेगळे आहे. त्यांना खात्री करून घ्यायचे आहे की घर ही एक चांगली गुंतवणूक आहे, दुसऱ्या शब्दांत, तुम्ही त्यासाठी किती पैसे देत आहात आणि ते मूलभूत सुरक्षितता आणि राहणीमान मानकांची पूर्तता करत असल्याची खात्री करा.

FHA 203(k) कर्जासाठी, मालमत्तेचे दोन वेगळे मूल्यांकन केले जाऊ शकते: "जसे आहे तसे" मूल्यांकन जे तिच्या सद्य स्थितीचे मूल्यांकन करते आणि काम पूर्ण झाल्यानंतर मूल्याचा अंदाज लावणारे "सुधारल्यानंतर" मूल्यांकन.

तारण विमा

FHA तारण विमा प्रत्येक कर्जामध्ये अंतर्भूत असतो. जेव्हा तुम्हाला FHA तारण मिळते, तेव्हा तुम्ही एक आगाऊ गहाण विमा पेमेंट कराल (जे कर्जाच्या एकूण रकमेत आणले जाऊ शकते), आणि त्यानंतर मासिक पेमेंट कराल.

तुम्ही 10% पेक्षा कमी डाऊन पेमेंटसह सुरुवात केल्यास, तुम्ही कर्जाच्या आयुष्यासाठी तारण विमा भरणे सुरू ठेवाल. 10% डाउन पेमेंट असलेले 11 वर्षांसाठी FHA तारण विमा भरतील.

संबंधित: खराब क्रेडिटसाठी सर्वोत्तम वैयक्तिक कर्ज शोधण्यासाठी एक संपूर्ण नवशिक्या मार्गदर्शक

FHA कर्जासाठी अर्ज कसा करावा?

एफएचए कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या वैयक्तिक आणि आर्थिक दस्तऐवजांची आवश्यकता असेल, ज्यात यासह परंतु इतकेच मर्यादित नाही:

1. एक वैध सामाजिक सुरक्षा क्रमांक.
2. यूएस नागरिकत्वाचा पुरावा, कायदेशीर कायमस्वरूपी निवासस्थान किंवा यूएस मध्ये काम करण्यासाठी पात्रता
3. किमान, शेवटच्या ३० दिवसांसाठी बँक स्टेटमेंट. तुम्हाला त्या काळात केलेल्या कोणत्याही ठेवींसाठी (सामान्यतः पे स्टब) कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे.

तुमचा सावकार काही आवश्यक कागदपत्रे आपोआप पुनर्प्राप्त करण्यात सक्षम होऊ शकतो, जसे की क्रेडिट अहवाल, कर परतावा आणि रोजगार नोंदी. विशेष परिस्थिती जसे की तुम्ही विद्यार्थी असाल किंवा तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअर नसेल तर अतिरिक्त कागदपत्रांची आवश्यकता असू शकते.

तुम्ही FHA कर्जासाठी पात्र आहात आणि अर्ज करण्यास तयार आहात असे तुम्हाला वाटत असल्यास, पहिली पायरी म्हणजे तुमच्या निवडलेल्या कर्जदात्याकडून पूर्व-मंजुरी घेणे.

ही तुमची स्थानिक बँक किंवा क्रेडिट युनियन, स्वतंत्र तारण दलाल किंवा राष्ट्रीय ऑनलाइन तारण कर्जदारांची संख्या असू शकते.

एक किंवा दोन सावकारांसह प्रक्रिया सुरू करण्यास घाबरू नका आणि दर, शुल्क आणि शुल्कासाठी कोट मिळवा. FHA कर्ज घेऊनही, गहाण ठेवण्याचा व्यवसाय स्पर्धात्मक आहे आणि दर किंवा बंद खर्चातील फरक तुम्हाला हजारो वाचवू शकतो.

FHA कर्ज मर्यादा

तुम्ही कोणत्या प्रकारचे FHA कर्ज शोधत आहात हे महत्त्वाचे नाही, तारण रकमेवर मर्यादा असतील. या मर्यादा काउंटीनुसार बदलतात. FHA कर्ज मर्यादा $331,760 ते $765,600 पर्यंत आहे.

कमी किमतीच्या काउन्टीमध्ये एकल कुटुंबाच्या घरांसाठी FHA कर्जाची वरची मर्यादा $331,760 आहे. एक उदाहरण म्हणजे लुकास काउंटी, ओहायो, जेथे टोलेडो स्थित आहे. अधिक महागड्या देशांमधील FHA कर्जाची वरची मर्यादा $765,600 आहे – उदाहरणार्थ सॅन फ्रान्सिस्को काउंटी, कॅलिफोर्निया.

काही काऊन्टीजमध्ये घरांच्या किमती मध्यभागी असतात, त्यामुळे FHA कर्ज मर्यादा देखील मध्यभागी असतात. एक उदाहरण डेन्व्हर काउंटी, कोलोरॅडो आहे, जेथे FHA कर्ज मर्यादा $ 575,000 आहे.

FHA कर्जाचे फायदे आणि तोटे काय आहेत?

एफएचए कर्जाचे अनेक फायदे आहेत जे त्यांना कर्जदारांसाठी एक उत्तम पर्याय बनवतात, परंतु काही तोटे देखील आहेत. चला त्यांच्याकडे एक नजर टाकूया;

FHA कर्जाचे फायदे

1. पारंपारिक कर्जापेक्षा कमी किमान क्रेडिट स्कोअर.
2. 3.5% इतके कमी डाउन पेमेंट.
3. कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर 50% पर्यंत अनुमत आहे.

FHA कर्जाचे तोटे

1. FHA तारण विमा 10% पेक्षा कमी डाउन पेमेंटसह कर्जाची पूर्ण मुदत टिकतो.
2. मालमत्तेने कठोर आरोग्य आणि सुरक्षा मानके पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
3. कर्जाची रक्कम क्षेत्रासाठी अनुरूप मर्यादेपेक्षा जास्त असू शकत नाही.

जरी FHA मानक आवश्यकता सेट करते, FHA-मंजूर कर्जदारांच्या आवश्यकता भिन्न असू शकतात.

FHA व्याज दर आणि फी देखील सावकारानुसार बदलतात, त्यामुळे दुकानाची तुलना करणे महत्वाचे आहे. एकापेक्षा जास्त सावकारांकडून तारण पूर्वमंजुरी मिळवणे तुम्हाला कर्जाच्या एकूण खर्चाची तुलना करण्यात मदत करू शकते.

एफएचए कर्ज आणि पारंपारिक कर्ज यांच्यात काय फरक आहे?

पारंपारिक कर्जापेक्षा एफएचए कर्जासाठी पात्र ठरणे सोपे आहे, जे एक गहाण आहे ज्याचा विमा नाही किंवा फेडरल सरकारने हमी दिली नाही.

1. FHA कर्जे पारंपारिक कर्जापेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर आणि काही प्रकरणांमध्ये, मासिक गहाण विमा देयके कमी करण्यास परवानगी देतात.
2. कुटुंब, नियोक्ते किंवा धर्मादाय संस्थांकडून डाउन पेमेंट मनीच्या भेटवस्तूंबाबत FHA नियम अधिक उदार आहेत.
3. FHA कर्जामध्ये पारंपारिक कर्जासाठी आवश्यक नसलेल्या बंद खर्चाचा समावेश असू शकतो.

FHA कर्जाबद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

FHA तारणासाठी कोण पात्र ठरू शकते?

FHA कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्हाला स्वीकार्य क्रेडिट स्कोअर (तुमच्या डाउन पेमेंटच्या रकमेवर आधारित किमान बदलते) आणि 50% पेक्षा कमी कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर यासह FHA आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

एफएचए कर्जासाठी मला कोणत्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता आहे?

FHA मार्गदर्शक तत्त्वे किमान 500% डाउन पेमेंट करणाऱ्या कर्जदारांसाठी किमान क्रेडिट स्कोअर 10 आणि 580% आणि 3.5% दरम्यान डाउन पेमेंटसाठी 10 सेट करतात. तथापि, सावकारांना एफएचए कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी अनेकदा उच्च क्रेडिट स्कोअर आवश्यक असतात. तुमचा क्रेडिट स्कोअर कामाचा वापर करू शकत असल्यास, तुमचे क्रेडिट तयार करण्याचे मार्ग विचारात घ्या.

निष्कर्ष

FHA कर्ज छान वाटत असले तरी ते प्रत्येकासाठी नाही. 500 पेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्यांना ते मदत करणार नाही. खराब क्रेडिट असलेल्यांसाठी, विचार करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. याउलट, महत्त्वाकांक्षी घरमालक जे मोठ्या प्रमाणात डाउन पेमेंट घेऊ शकतात ते पारंपारिक गहाणखत अधिक चांगले असू शकतात. पारंपारिक सावकारांद्वारे ऑफर केलेले कमी व्याज दर आणि गहाण विमा प्रीमियम्समुळे ते दीर्घ कालावधीत अधिक पैसे वाचवू शकतील.

कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमचे पैसे कशावर खर्च करत आहात आणि तुम्हाला खरोखर किती गरज आहे हे समजून घ्या. तुम्ही परतफेड करू शकता त्यापेक्षा जास्त कर्ज न घेण्याचा प्रयत्न करा आणि तुम्ही तुमच्या इतर जबाबदाऱ्यांसह मासिक पेमेंट हाताळू शकता याची खात्री करा.

तुमच्यासाठी सर्वोत्कृष्ट FHA कर्ज शोधण्यासाठी सावकारांची तुलना करण्याचे लक्षात ठेवा. अनेक सावकारांकडे पहा आणि व्याजदर, मूळ शुल्क आणि इतर अटींची तुलना करा. परिस्थितीकडे बारकाईने लक्ष द्या जेणेकरुन तुम्ही तुमच्यासाठी सर्वोत्तम काम करणारे कर्ज निवडू शकता.

FHA कर्ज कसे मिळवायचे याबद्दल तुमच्या काही प्रश्न आहेत का? कृपया आम्हाला मोकळ्या मनाने कळवा जेणेकरून आम्ही तुम्हाला आवश्यक असलेल्या कोणत्याही माहितीसाठी मदत करू शकू.

आम्हाला आशा आहे की तुम्हाला हे उपयुक्त वाटेल. कृपया, तुमच्या ओळखीचे मित्र, सहकारी आणि नातेवाईक यांच्याशी शेअर करण्यास अजिबात संकोच करू नका, ज्यांना तुम्हाला अशा प्रकारच्या माहितीची आवश्यकता असू शकते. काळजी घेतल्याबद्दल धन्यवाद आणि पुढे एक छान आहे!