Хамгийн сүүлд 8 оны 2020-р сарын XNUMX-нд шинэчлэгдсэн
Энэ хуудас нь SBA зээлийг хэрхэн авах талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулдаг. Эндээс та SBA зээл гэж юу болох, тэдгээрийг хэрхэн авах, SBA зээлд хамрагдахад тавигдах шаардлага, өргөдлийн үйл явц болон SBA зээлийн талаар мэдэх шаардлагатай бусад бүх мэдээллийг үзэх болно. Та бүхэнтэй хамт байгаарай.
Гарчиг
SBA зээл гэж юу вэ?
SBA зээл нь засгийн газраас (Жижиг Бизнесийн Захиргаа) баталгаа гаргаж, SBA-г зөвшөөрсөн зээлдүүлэгчээс олгодог жижиг бизнесийн зээл юм.
SBA-ийн баталгаатай зээлийг хувийн зээлдүүлэгчид гаргаж, 80 хүртэлх хувийн баталгааг SBA гаргадаг бөгөөд энэ нь зээлдүүлэгчдийн эрсдлийг бууруулж, хөрөнгийн хүртээмжийг хөнгөвчлөхөд тусалдаг. Энэ нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд зээл авахад хялбар болгодог.
SBA зээлийн янз бүрийн төрлүүд
SBA нь янз бүрийн төрлийн бизнесийн зээл санал болгодог бөгөөд аль нь таны эрхэлж буй бизнесийн төрлөөс хамаарна. Зарим алдартай SBA зээлийн хөтөлбөрүүдийн тоймыг энд оруулав
1. 7(а) Зээл
7(a) зээл нь SBA-ийн гарааны болон жижиг бизнесүүдэд зориулсан хамгийн түгээмэл, уян хатан зээлийн хөтөлбөр юм. Энэ зээлийг тоног төхөөрөмж худалдан авах, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах, тэр байтугай өрийг дахин санхүүжүүлэх гэх мэт янз бүрийн зорилгоор ашиглаж болно.
Эдгээр зээлийг 5 сая ам.доллар хүртэл, эргэлтийн хөрөнгийн зээлээр долоо хүртэл жил, арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн зээлээр 25 жил хүртэл хугацаагаар авах боломжтой. Зээлдэгч 680-аас доошгүй зээлийн оноотой, урьдчилгаа 10 хувиас доошгүй байх ёстой.
7(а) зээлийн хүрээнд олон төрлийн зээлүүд байдаг. Жишээлбэл, SBA Express зээл нь 7(a) зээлийн хөтөлбөрийн хүрээнд багтсан дэд хөтөлбөр юм. Эдгээр зээлүүд нь мөн SBA-аас хэсэгчлэн баталгаажсан бөгөөд зээлийн шуурхай шийдвэртэй хамт ирдэг. SBA баталгааны дээд хэмжээ нь 85 доллар хүртэлх зээлд 150,000 хувь, 75 доллараас дээш бол 150,000 хувь байна.
Экспресс зээлийн хувьд та SBA-ийн зөвшөөрөгдсөн зээлдүүлэгчээр дамжуулан хүсэлт гаргах бөгөөд ихэвчлэн 24-36 цагийн дотор зээлийн шийдвэрийг хүлээн авдаг. Уламжлалт 7(a) зээлийн андеррайтинг нь 10 хүртэл хоног үргэлжилж болно. 7(а) зээлийн одоогийн хүү 5.50% - 9.75% байна.
2. 504 зээл
Одоогийн бизнесийн үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэхийн тулд үл хөдлөх хөрөнгө, машин, тоног төхөөрөмж худалдан авах хүсэлтэй бизнес эрхлэгчдэд 504 зээл олгох боломжтой. Эдгээр зээлийг 20 сая доллар хүртэл янз бүрийн хэмжээтэй авах боломжтой бөгөөд эргэн төлөгдөх хугацаа нь 25 жил хүртэл байдаг.
Таны ашиглаж буй хувийн зээлдүүлэгч нь зээлийн үнийн дүнгийн 50 хүртэлх хувийг, 504 зээл олгохоор SBA-аас баталгаажсан ашгийн бус байгууллага болох Certified Development Company нь 40 хувийг нөхөх болно. Зээлдэгч үлдсэн 10 хувийг өөрийн хөрөнгөөр нөхөх чадвартай байх ёстой.
Зээлдэгч нь шалгуурт тэнцэхийн тулд сайн зээлийн түүхтэй байх ёстой бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгийн 51-ээс доошгүй хувь нь эзэмшигч байх ёстой. Бизнесийн цэвэр хөрөнгө 15 сая доллараас хэтрэхгүй.
3. CAPLines
CAPLines хөтөлбөр нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд эргэлтийн хөрөнгийн хэрэгцээгээ хангахад туслах зээлийг санал болгодог. Энэхүү хөтөлбөрийн хүрээнд дөрвөн өөр SBA зээл, зээлийн шугам багтдаг.
Энэ төрлийн зээл нь байнгын зардлаа нөхөхийн тулд эргэдэг зээлийн шугам хэрэгтэй байгаа бизнесүүдэд тохиромжтой. Зээлдэгч 7(a) зээл эсвэл 504 зээлээс гадна CAPLines зээл авч болно.
Холбоо барих: FHA-ийн зээлэнд хэрхэн хандах вэ (хэрэгцээ, шаардлага, өргөдөл гаргах үйл явц)
Зээлдэгч 5 сая ам.долларыг 10-7 жилийн хугацаанд эргэн төлөх боломжтой. Шаардлагууд нь XNUMX(а)-ын зээлийнхтэй төстэй.
4. Экспортын зээл
Экспортын зээл нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд экспортын үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэх, гадаад зах зээлд гарахад нь туслах зорилготой юм. Эдгээр зээл нь олон улсын бизнест тогтмол оролцдог компаниудад тохиромжтой.
Зээлийн зориулалт болон хугацааны хязгаарлалтаас хамааран 500,000 мянгаас таван сая ам.долларын зээл байна. Шаардлагад тэнцэхийн тулд гадаад улс руу бараа экспортлоход оролцох шаардлагатай.
5. Бичил зээл
Бичил зээл нь эргэлтийн хөрөнгийн хэрэгцээ багатай жижиг бизнес болон ашгийн бус хүүхэд асрах төвүүдэд тохиромжтой. Бичил зээлийг эргэлтийн хөрөнгө, бараа материал худалдан авах, тавилга, тоног төхөөрөмж худалдан авахад ашиглаж болно.
Эдгээр зээлийг SBA-аас зөвшөөрсөн ашгийн бус байгууллагуудаар дамжуулан олгодог. Бусад зээлүүдээс ялгаатай нь SBA нь бичил зээлд баталгаа өгдөггүй.
Бичил зээлийг зургаан жилийн хугацаатай 50,000 ам.доллар хүртэл төлөх боломжтой. Танд тэнцэхийн тулд хамгийн багадаа 640 кредит оноо авах шаардлагатай.
6. Гамшгийн зээл
SBA нь коронавирусын тахал гэх мэт байгалийн болон эдийн засгийн гамшигт гамшгийн зээл олгодог. Эдгээр зээл нь гамшигт нэрвэгдсэн гэдгээ харуулж чадах компаниудад зориулагдсан зээл юм.
Гамшгийн зээлийг 2 сая ам.доллар хүртэл, эргэн төлөгдөх нөхцөл нь 30 хүртэл жилээр авах боломжтой. Эдгээрийг эргэлтийн хөрөнгө, өдөр тутмын үйл ажиллагааны зардал, эвдэрсэн эд хөрөнгийг солиход ашиглаж болно.
SBA баталгаатай зээлийн ашиг тус
Жижиг бизнес эрхлэгчийн хувьд та АНУ-ын Жижиг Бизнесийн Захиргаа (SBA) -аар дамжуулан зээл хүсэх талаар бодож үзсэн байх. Мөн сайн шалтгаантай, учир нь SBA зээл авах нь маш олон давуу талтай байдаг.
SBA зээл нь өрсөлдөхүйц хүү, уян хатан эргэн төлөлтийн хугацаа санал болгодог бөгөөд зарим зээлд барьцаа хөрөнгө шаарддаггүй. Мөн та зээл авах болзол хангаснаар мөнгөө үр дүнтэй ашиглахад тань туслах үнэт нөөцийг олж авах боломжтой.
SBA зээлийг хэрхэн авах вэ: Эрх, шаардлага, өргөдөл гаргах үйл явц
Жижиг бизнес эрхлэгчдэд SBA зээл авах нь урьд өмнөхөөсөө илүү чухал юм. Гэхдээ эдгээр зээл нь тэнцэхэд маш хэцүү байдаг тул та үйл явцыг хөнгөвчлөх зөв алхмуудыг мэдэх хэрэгтэй. SBA зээлд хамрагдахын өмнө болон дараа нь хийж болох алхмуудыг доор жагсаав.
Эрх бүхий эсэхээ шалгана уу
Өргөдөл гаргах үйл явцыг эхлүүлэхийн өмнө та бизнесээ SBA зээлд хамрагдах боломжтой эсэхийг шалгахыг хүсэх болно. Салбараас хамааран өөр өөр байж болох SBA-ийн жижиг бизнесийн тодорхойлолтод нийцэж байгаа эсэхийг шалгаарай. Зарим шаардлагууд нь;
- Тус бизнес нь албан ёсны бүртгэлтэй бөгөөд хуулийн дагуу үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
- Тус бизнес нь АНУ эсвэл түүний нутаг дэвсгэрт байрладаг бөгөөд үйл ажиллагаагаа явуулдаг.
- Өмч хөрөнгө оруулалт хийсэн
- Бизнес эрхлэгч нь бизнест өөрийн цаг хугацаа эсвэл мөнгөө зарцуулсан.
Мөн сайн байр суурьтай байгаа эсэхээ шалгахын тулд зээлээ шалгаарай. Хэрэв та өмнө нь бизнесийн зээлд хамрагдаж байгаагүй бол SBA зээл авах эрхгүй гэдгийг санаарай. SBA нь таныг бусад зээлдүүлэгчдээс санхүүжилт авах хүсэлтээ амжилттай өгсөн эсэхийг шалгах хэрэгтэй.
Бичиг баримтаа цуглуул
SBA зээлд хамрагдах хамгийн их цаг хугацаа шаардсан асуудлын нэг бол шаардлагатай бүх бичиг баримтын ажил юм. Боломжит зээлдүүлэгчид хандахаасаа өмнө шаардлагатай бүх зүйлийг цуглуулахад цаг гарга.
- Наад зах нь та дараах бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай.
- Маш нарийн бизнес төлөвлөгөө
- Таны хувийн болон бизнесийн санхүүгийн тайлан
- Таны өмнөх хоёр жилийн хувийн болон бизнесийн татварын тайлан
- Таны бизнесийн бүрэн санхүүгийн түүх
- Байгууллагын тухай нийтлэл
- Бизнесийн лиценз
- таны намтар
- Зээлээ хэрхэн төлөх боломжтойг батлах санхүүгийн төсөөлөл
Бэлтгэл үе шатанд SBA зээлийн багцыг бэлтгэх туршлагатай хүнээс зөвлөгөө авах нь тустай байж болно. SCORE, Жижиг Бизнесийн Хөгжлийн Төв, ЦХҮа нь эхлэхэд тохиромжтой газар юм.
SBA зээлдүүлэгчийг сонгоно уу
Одоо SBA-тай хамтран ажилладаг банк эсвэл зээлдүүлэгчийг сонгох цаг болжээ. Олон зээлдүүлэгчид 7(а) зээлийг санал болгоно; Та SBA-ийн вэбсайтаас муж улсын жагсаалтыг олох боломжтой.
Олон зээлдүүлэгчидтэй холбоо барьж, боломжтой бол тухайн банкинд хувийн холболт хайж олох нь зүйтэй. Зээлдүүлэгчидтэй уулзахдаа мэргэжлийн хувцас өмсөж, бизнес төлөвлөгөө, санхүүгийн төсөөллийн хуулбарыг авчрах нь чухал юм.
Энэхүү уулзалтын зорилго нь зээлдүүлэгч тантай бизнес хийхэд таатай байх боломжийг олгох явдал юм. Та тэдэнд төлөвлөгөө, түүнийгээ батлах санхүүгийн хүчтэй төсөөлөлтэй гэдгээ харуулахыг хүсч байна.
Өөрийгөө ноцтой гэдгээ харуулах хамгийн сайн аргуудын нэг бол ямар нэгэн барьцаа хөрөнгөө тавих явдал юм. Зээлдүүлэгчид таныг тоглоомонд ямар нэгэн арьстай байхыг харахыг хүсч байгаа бөгөөд барьцаа бол үүнийг харуулах хамгийн сайн арга юм.
Өргөдлөө бөглөнө үү
Та шаардлагатай бүх мэдээллийг өгсний дараа зээлдүүлэгч тань сэтгэл хангалуун байвал энэ нь танд SBA зээлийн багцыг өгөх болно. Та шаардлагатай маягтуудыг бөглөж, материалаа SBA-д өгнө.
Өргөдөл гаргасны дараа та зээлдүүлэгчээсээ хүсэл зоригийн захидал (LOI) хүлээн авах болно. LOI нь таны боломжит хувь хэмжээ, нөхцөл, хэр хэмжээний мөнгө авах боломжтойг тоймлон харуулах болно.
Та LOI-д гарын үсэг зурж, буцааж өгсний дараа андеррайтерийн үйл явц эхэлнэ. Зарим төрлийн зээл авах хүсэлтээ шалгахын тулд андеррайтер хийхэд хэдэн долоо хоног шаардагдах бөгөөд нэмэлт мэдээлэл өгөхийн тулд тантай холбогдож болно.
Та андеррайтерийн үйл явцыг давсны дараа зээлийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулсан амлалтын бичиг хүлээн авах болно. Та нөхцөлийг хүлээн зөвшөөрсний дараа зээлээ хаах цаг ирнэ.
Энэ нь танд хэрэг болно гэж найдаж байна. Танд SBA зээлийг хэрхэн авах талаар асуух зүйл байна уу? Бидэнд мэдэгдээрэй, ингэснээр бид танд хэрэгтэй мэдээллээр тусалж чадна.
Энэ төрлийн мэдээлэл хэрэгтэй байж болзошгүй найз нөхөд, хамт олон, хамаатан садантайгаа хуваалцахаас бүү эргэлз. Анхаарал тавьсанд баярлалаа. Цаашид сайхан зүйл хүлээж байгаарай!