Хамгийн сүүлд 8 оны 2020-р сарын XNUMX-нд шинэчлэгдсэн
Энэ хуудас нь FHA зээлийг хэрхэн авах талаар дэлгэрэнгүй мэдээллийг агуулдаг. Энд та FHA зээл гэж юу болох, тэдгээрийг хэрхэн авах, FHA зээлд хамрагдахад тавигдах шаардлага, өргөдөл гаргах үйл явц болон FHA зээлийн талаар мэдэх шаардлагатай бусад бүх чухал мэдээллийг үзэх болно. Та бүхэнтэй хамт байгаарай.
Гарчиг
FHA зээл гэж юу вэ?
Холбооны Орон сууцны Захиргааны (FHA) зээл нь Холбооны Орон сууцны Захиргааны (FHA) даатгалд хамрагдаж, FHA-ийн зөвшөөрөгдсөн зээлдүүлэгчээс олгосон ипотекийн зээл юм. FHA зээл нь бага, дунд орлоготой зээлдэгчдэд зориулагдсан; Тэд ердийн олон зээлээс бага урьдчилгаа төлбөр, зээлийн оноо бага шаарддаг.
Та одоо FHA зээлээр байшингийнхаа үнийн дүнгийн 96.5 хувийг зээлж авах боломжтой. Энэ нь 3.5% -ийн анхны төлбөрийг хийх шаардлагатай гэсэн үг юм. Танд тэнцэхийн тулд хамгийн багадаа 580-аас дээш кредит оноотой байх шаардлагатай. Хэрэв таны зээлийн оноо 500-аас 579-ийн хооронд байвал та урьдчилгаа 10% төлөөд FHA зээл авах боломжтой.
FHA зээлээр таны урьдчилгаа төлбөрийг хадгаламж, гэр бүлийн гишүүний санхүүгийн бэлэг эсвэл урьдчилгаа төлбөрийн тусламжийн буцалтгүй тусламжаас авах боломжтой. Олон давуу талтай тул FHA зээл нь анх удаа орон сууц худалдан авагчдын дунд түгээмэл байдаг.
FHA-ийн зээлээр FHA нь танд ипотекийн зээл олгохгүй гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Үүний оронд та банк эсвэл өөр санхүүгийн байгууллага гэх мэт FHA-ийн зөвшөөрөгдсөн зээлдүүлэгчээс зээл авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч FHA зээлийг баталгаажуулдаг. Зарим хүмүүс үүнийг FHA даатгуулсан зээл гэж нэрлэдэг.
FHA-ийн баталгааг хангахын тулд FHA зээлд хамрагдах зээлдэгчид моргейжийн даатгал худалдаж авах шаардлагатай бөгөөд хураамжийн төлбөрийг FHA-д төлдөг. Хэрэв та зээлээ төлж чадахгүй бол FHA нь зээлдүүлэгчид нэхэмжлэл гаргах тул таны зээлдүүлэгч эрсдэл багатай.
FHA зээлийн төрлүүд
FHA нь зээлийн төрөл бүрийн сонголтыг санал болгодог.
1. Орон сууцны өмчийн хөрвүүлэлтийн моргейж (HECM)
Энэ нь 62 ба түүнээс дээш насны ахмадуудад орон сууцны өмчлөх эрхийг хадгалахын зэрэгцээ орон сууцныхаа хөрөнгийг бэлэн мөнгө болгон хөрвүүлэхэд тусалдаг урвуу моргейжийн хөтөлбөр юм. Та мөнгөө хэрхэн авахаа сар бүр тогтмол хэмжээгээр эсвэл зээлийн шугамаар (эсвэл хоёуланг нь хослуулан) сонгоно.
2. FHA 203(k) Сайжруулах зээл
Энэ зээл нь тодорхой засвар, шинэчлэлтийн өртөгт нөлөөлдөг. Энэхүү нэг зээл нь орон сууц худалдан авах болон орон сууц сайжруулахад зориулж мөнгө зээлэх боломжийг олгодог бөгөөд урьдчилгаа төлбөрөө төлсний дараа гарт их хэмжээний бэлэн мөнгө байхгүй бол ихээхэн өөрчлөлт авчрах болно.
3. FHA Эрчим хүчний хэмнэлттэй орон сууцны зээл
Энэ хөтөлбөр нь FHA 203(k) сайжруулах зээлийн хөтөлбөртэй төстэй ойлголт боловч шинэ дулаалга эсвэл нар, салхины эрчим хүчний шинэ систем суурилуулах гэх мэт таны хэрэглээний төлбөрийг бууруулахад чиглэгддэг. Энэхүү санаа нь эрчим хүчний хэмнэлттэй орон сууц нь ашиглалтын зардал багатай бөгөөд энэ нь төлбөрийг бууруулж, ипотекийн зээлийн төлбөрийг илүү орлоготой болгодог.
4. Хэсэг 245 (a) Зээл
Энэ нь орлогоо нэмэгдэнэ гэж хүлээж буй зээлдэгчдэд зориулсан хөтөлбөр юм. Хэсэг 245(а) хөтөлбөрийн дагуу Төгссөн төлбөрийн ипотекийн зээл нь эхний сарын бага төлбөрөөс эхэлдэг бөгөөд энэ нь цаг хугацааны явцад аажмаар өсдөг бөгөөд Өсөн нэмэгдэж буй өмчийн ипотекийн зээл нь сарын үндсэн төлбөрийг нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж, зээлийн хугацаа богиносдог.
FHA зээлийг хэрхэн авах вэ: Эрх ба шаардлага
FHA-ийн зээлд хамрагдахын тулд та хэд хэдэн шаардлагыг хангасан байх шаардлагатай. Эдгээр нь FHA-ийн хамгийн бага шаардлага бөгөөд зээлдүүлэгчид нэмэлт заалттай байж болохыг анхаарах нь чухал юм. Та хамгийн сайн FHA моргейжийн хүү болон зээлийн нөхцөлийг авахын тулд FHA-аас зөвшөөрөгдсөн нэгээс олон зээлдэгчээс худалдан авалт хийж, саналыг харьцуулж үзээрэй.
FHA-ийн зээлд хамрагдахын тулд та хэд хэдэн шаардлагыг хангасан байх шаардлагатай. Эдгээр нь FHA-ийн хамгийн бага шаардлага бөгөөд зээлдүүлэгчид нэмэлт заалттай байж болохыг анхаарах нь чухал юм. FHA-ийн орон сууцны зээлийн хамгийн сайн хүү, зээлийн нөхцөлийг авахын тулд FHA-ийн зөвшөөрөгдсөн нэгээс илүү зээлдүүлэгч худалдаж аваад саналыг харьцуулаарай.
Зээлийн оноо
FHA зээлийн хамгийн бага зээлийн оноо 500 байна. Хэрэв таны оноо 500-аас 579-ийн хооронд байвал та FHA зээлд хамрагдах боломжтой, гэхдээ та илүү их урьдчилгаа төлбөр хийх шаардлагатай болно. Дахин хэлэхэд эдгээр нь FHA-ийн удирдамж юм - бие даасан зээлдүүлэгчид зээлийн хамгийн бага оноо авахыг хүсч болно.
Урьдчилгаа төлбөрийн сан
Хэрэв та 580 ба түүнээс дээш зээлийн оноотой бол FHA-ийн урьдчилгаа төлбөр 3.5% хүртэл бага байж болно. Зээлийн оноо 500-аас 579-ийн хооронд байвал та худалдан авалтын үнийн дүнгийн 10%-ийг бууруулна гэсэн үг.
Энэ бүхэн хадгаламжаас гарах албагүй. Хандивлагч нь холбоо барих мэдээлэл, тантай харьцах харьцаа, бэлэгний хэмжээ, эргэн төлөгдөхгүй гэсэн мэдэгдлийг агуулсан захидал илгээсэн тохиолдолд та бэлгийн мөнгийг FHA-ийн урьдчилгаа төлбөрт ашиглаж болно.
Өр орлогын харьцаа (DTI)
FHA нь 50-иас доош DTI шаарддаг бөгөөд энэ нь таны сарын нийт өрийн төлбөр татварын өмнөх орлогын 50 хувиас илүү байж болохгүй гэсэн үг юм. Үүнд таны идэвхтэй төлөөгүй байгаа өрүүд орно.
Хойшлогдсон оюутны зээлийн хувьд таны FHA зээлийн андеррайтер зээлийн нийт дүнгийн 1% -ийг сарын төлбөрийн хэмжээгээр оруулна. Таны эргэн төлөгдөөгүй байгаа бусад төрлийн зээлийн хувьд андеррайтерууд нийт зээлийн 5%-ийг ашиглан таны DTI-г тооцох болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн зөвшөөрөл
Таны FHA зээлээр худалдаж авах гэж буй үл хөдлөх хөрөнгө нь байшин, орон сууц, үйлдвэрлэсэн байшин эсвэл олон айлын орон сууц гэх мэт FHA-ийн үл хөдлөх хөрөнгийн доод шаардлагыг хангасан байх ёстой.
FHA нь гэрийн үзлэгээс тусдаа, өөр үнэлгээ шаарддаг. Тэд байшин бол сайн хөрөнгө оруулалт, өөрөөр хэлбэл таны төлж буй үнэд нийцэж, аюулгүй байдал, амьдрах чадварын үндсэн стандартад нийцэж байгаа эсэхийг шалгахыг хүсч байна.
FHA 203(k) зээлийн хувьд үл хөдлөх хөрөнгийн хоёр тусдаа үнэлгээг хийж болно: одоогийн байдлыг үнэлдэг "байгаагаар" үнэлгээ, ажил дууссаны дараа үнэ цэнийг тооцдог "сайжруулсаны дараа" үнэлгээ.
Моргежийн даатгал
FHA моргейжийн даатгал нь зээл бүрт суурилагдсан байдаг. Та FHA моргежийн зээл авахдаа ипотекийн даатгалын урьдчилгаа төлбөрийг (зээлийн нийт дүнгээр тооцож болно) хийж, дараа нь сар бүр төлбөрөө хийх болно.
Хэрэв та урьдчилгаа төлбөрийг 10% -иас бага төлж эхлэх юм бол зээлийн бүх хугацаанд ипотекийн даатгалыг үргэлжлүүлэн төлөх болно. 10 хувийн урьдчилгаа төлбөртэй хүмүүс FHA моргейжийн даатгалд 11 жил төлнө.
Холбоо барих: Муу зээлийн хувьд хамгийн сайн хувийн зээлийг олох эхлэгчдэд зориулсан бүрэн гарын авлага
FHA зээлд хэрхэн өргөдөл гаргах вэ?
FHA зээлд хамрагдахын тулд та хувийн болон санхүүгийн баримт бичгүүдийг шаардах болно, үүнд:
- Нийгмийн даатгалын хүчинтэй дугаар.
- АНУ-ын иргэншил, хууль ёсны байнгын оршин суух зөвшөөрөл эсвэл АНУ-д ажиллах эрхийг баталгаажуулсан баримт
- Хамгийн багадаа сүүлийн 30 хоногийн банкны хуулга. Та мөн тухайн хугацаанд хийсэн аливаа хадгаламжийн баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай (ихэвчлэн төлбөр тооцоо).
Таны зээлдүүлэгч зээлийн тайлан, татварын тайлан, хөдөлмөрийн бүртгэл зэрэг шаардлагатай зарим бичиг баримтыг автоматаар авах боломжтой. Та оюутан эсвэл зээлийн оноогүй гэх мэт онцгой нөхцөл байдал нь нэмэлт бичиг баримт шаардаж болно.
Хэрэв та FHA-ийн зээлд хамрагдах боломжтой гэж үзэж байгаа бөгөөд өргөдөл гаргахад бэлэн байгаа бол эхний алхам бол сонгосон зээлдүүлэгчээсээ урьдчилан зөвшөөрөл авах явдал юм.
Энэ нь танай орон нутгийн банк эсвэл зээлийн хоршоо, бие даасан моргейжийн зуучлагч эсвэл үндэсний хэмжээний онлайн орон сууцны зээлдүүлэгч байж болно.
Процессыг нэг эсвэл хоёр зээлдүүлэгчтэй эхлүүлж, хувь хэмжээ, хураамж, хураамжийн үнийн санал авахаас бүү ай. FHA зээлтэй байсан ч ипотекийн бизнес нь өрсөлдөх чадвартай бөгөөд ханшийн зөрүү эсвэл хаалтын зардлаас болж хэдэн мянган хүнийг хэмнэх боломжтой.
FHA зээлийн хязгаар
Та ямар төрлийн FHA зээл хайж байгаагаас үл хамааран ипотекийн зээлийн хэмжээ хязгаартай байх болно. Эдгээр хязгаар нь мужаас хамаарч өөр өөр байдаг. FHA-ийн зээлийн хязгаар нь 331,760 доллараас 765,600 долларын хооронд хэлбэлздэг.
Хямд өртөгтэй мужуудад ганц гэр бүлийн байшинд FHA зээлийн дээд хязгаар нь 331,760 доллар байна. Үүний нэг жишээ нь Толедо байрладаг Охайо мужийн Лукас муж юм. Илүү үнэтэй мужуудад FHA зээлийн дээд хязгаар нь 765,600 доллар - Калифорниа мужийн Сан Франциско муж.
Зарим мужид орон сууцны үнэ хаа нэгтээ унадаг тул FHA зээлийн хязгаар дунд байна. Үүний нэг жишээ бол Колорадо мужийн Денвер муж бөгөөд FHA зээлийн хязгаар нь 575,000 доллар юм.
FHA зээлийн давуу болон сул талууд юу вэ?
FHA зээл нь зээлдэгчдэд маш сайн сонголт болгодог олон давуу талтай боловч сул талууд бас байдаг. Тэднийг харцгаая;
FHA зээлийн ашиг тус
- Зээлийн доод оноо нь ердийн зээлээс доогуур байна.
- Урьдчилгаа төлбөр 3.5% хүртэл бага байна.
- Өр, орлогын харьцаа 50% хүртэл өндөр байхыг зөвшөөрдөг.
FHA зээлийн сул талууд
- FHA моргейжийн даатгал нь 10% -иас бага урьдчилгаа төлбөртэй зээлийн бүрэн хугацаатай.
- Эд хөрөнгө нь эрүүл мэнд, аюулгүй байдлын хатуу стандартыг хангасан байх ёстой.
- Зээлийн хэмжээ нь тухайн бүс нутагт тохирсон хязгаараас хэтэрч болохгүй.
Хэдийгээр FHA стандарт шаардлагыг тавьдаг ч FHA-аас зөвшөөрсөн зээлдүүлэгчдийн шаардлага өөр байж болно.
FHA-ийн хүү, хураамж нь зээлдүүлэгчээс хамаарч өөр өөр байдаг тул харьцуулах нь чухал юм. Нэгээс олон зээлдэгчээс ипотекийн зээлийн урьдчилсан зөвшөөрөл авах нь зээлийн нийт зардлыг харьцуулахад тусална.
FHA зээл ба ердийн зээлийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?
Холбооны засгийн газраас даатгалгүй, баталгаагүй ипотекийн зээл болох ердийн зээлээс FHA зээлд хамрагдах нь илүү хялбар байдаг.
- FHA зээл нь ердийн зээлээс бага зээлийн оноо авах боломжийг олгодог бөгөөд зарим тохиолдолд ипотекийн даатгалын сарын төлбөрийг бууруулдаг.
- FHA-ийн дүрэм нь гэр бүл, ажил олгогч эсвэл буяны байгууллагаас урьдчилгаа төлбөрийг бэлэглэх талаар илүү чөлөөтэй байдаг.
- FHA зээл нь ердийн зээлээр шаарддаггүй хаалтын зардлыг хамарч болно.
FHA зээлийн талаар байнга асуудаг асуултууд
FHA ипотекийн зээлд хэн хамрагдах боломжтой вэ?
FHA-ийн зээлд хамрагдахын тулд та FHA-ийн шаардлагыг хангасан байх шаардлагатай бөгөөд үүнд зөвшөөрөгдөх зээлийн оноо (хамгийн бага нь таны урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнээс хамаарч өөр өөр байдаг), өр орлогын харьцаа 50% -иас бага байх ёстой.
FHA зээл авахад надад ямар зээлийн оноо хэрэгтэй вэ?
FHA-ийн удирдамжид 500%-иас доошгүй урьдчилгаа төлбөр төлсөн зээлдэгчийн зээлийн оноо 10, урьдчилгаа төлбөр 580%-3.5%-ийн хооронд байвал 10 байхаар тогтоосон. Гэсэн хэдий ч зээлдүүлэгчид FHA зээлд хамрагдахын тулд илүү өндөр зээлийн оноо шаарддаг. Хэрэв таны зээлийн оноо ажилд ашиглах боломжтой бол зээлээ бий болгох арга замуудыг анхаарч үзээрэй.
Дүгнэлт
Хэдийгээр FHA зээл нь гайхалтай сонсогдож магадгүй ч энэ нь хүн бүрт тохирохгүй. Энэ нь 500-аас доош зээлийн оноотой хүмүүст тус болохгүй. Муу зээлтэй хүмүүсийн хувьд хувийн зээл нь илүү сайн сонголт байж болох юм. Үүний эсрэгээр, их хэмжээний урьдчилгаа төлбөр төлж чадах хүсэлтэй орон сууц эзэмшигчид ердийн ипотекийн зээлээр илүү сайн байх болно. Уламжлалт зээлдүүлэгчдийн санал болгож буй зээлийн хүү, ипотекийн даатгалын шимтгэлийн ачаар тэд урт хугацаанд илүү их мөнгө хэмнэх боломжтой.
Зээл хүсэхээсээ өмнө мөнгөө юунд зарцуулж байгаагаа, хэр их хэрэгцээтэй байгаагаа сайн ойлгоорой. Эргэж чадах хэмжээнээсээ илүү зээл авахгүй байхыг хичээгээрэй, мөн сарын төлбөрөө бусад үүргийнхээ хамт хариуцаж чадах эсэхийг шалгаарай.
Танд хамгийн сайн FHA зээлийг олохын тулд зээлдүүлэгчдийг харьцуулахаа мартуузай. Хэд хэдэн зээлдүүлэгчийг харж, хүүгийн түвшин, эх үүсвэрийн хураамж болон бусад нэр томъёог харьцуулж үзээрэй. Нөхцөл байдлыг сайтар ажиглаж, өөртөө хамгийн сайн тохирох зээлийг сонгох боломжтой.
Танд FHA зээлийг хэрхэн авах талаар асуух зүйл байна уу? Бидэнд мэдэгдээрэй, ингэснээр бид танд хэрэгтэй мэдээллээр тусалж чадна.
Энэ нь танд хэрэг болно гэж найдаж байна. Энэ төрлийн мэдээлэл хэрэгтэй байж болзошгүй найз нөхөд, хамт олон, хамаатан садантайгаа хуваалцахаас бүү эргэлз. Анхаарал тавьсанд баярлалаа. Цаашид сайхан зүйл хүлээж байгаарай!