Последно ажурирање на 8 ноември 2020 година
Оваа страница дава детални информации за тоа како да пристапите до заемите на SBA. Овде, ќе ве запознаат што се заемите на SBA, како да ги добиете, барањата за пристап до заемите на SBA, процесот на аплицирање и сите други важни информации што можеби ќе треба да ги знаете за заемите на SBA. Ве молиме останете во тек.
Содржина
Што е заем за SBA?
Заемот за SBA е заем за мал бизнис кој е гарантиран од владата (Управата за мали бизниси) и издаден од заемодавател одобрен од SBA.
Заемите гарантирани со SBA се направени од приватни заемодавачи и гарантирани до 80 проценти од SBA, што помага да се намали ризикот за заемодавачите и да им се олесни пристапот до капитал. Тоа им олеснува на малите бизниси да добиваат заеми.
Различните типови на SBA заеми
SBA нуди различни видови деловни заеми, а за кој ќе аплицирате ќе зависи од видот на бизнисот што го водите. Еве преглед на некои популарни програми за заеми на SBA
1. 7(а) Заеми
Заемот 7(а) е најпопуларната и флексибилна програма за заеми на SBA за стартап и мали бизниси. Овој заем може да се користи за различни цели, вклучувајќи купување опрема, недвижен имот или дури и рефинансирање на долгот.
Овие заеми се достапни до 5 милиони американски долари, до седум години за заеми за обртни средства и 25 години за заеми за комерцијални недвижности. Заемопримачите мора да имаат минимален кредитен рејтинг од 680 и аванс од најмалку 10 проценти.
Постојат различни заеми кои спаѓаат под капата на 7(а) заеми. На пример, заемите на SBA Express се потпрограма во рамките на програмата за заем 7(а). Овие заеми се делумно гарантирани од SBA и доаѓаат со забрзани кредитни одлуки. Максималната гаранција на SBA е 85 проценти за заеми до 150,000 американски долари и 75 проценти за заеми поголеми од 150,000 долари.
За заемите Express, ќе аплицирате преку заемодавател одобрен од SBA и обично добивате одлука за кредит во рок од 24 до 36 часа. За да се заврши преземањето на традиционалните заеми од 7(а) може да потрае и до 10 дена. Тековните стапки за 7(а) кредити се 5.50% – 9.75%.
2. 504 Кредити
504 заеми се достапни за бизниси кои сакаат да купат недвижен имот, машини или опрема за да ги прошират своите тековни деловни операции. Овие заеми се достапни во различни износи до 20 милиони долари, а роковите за отплата се движат до 25 години.
Приватниот заемодавач што го користите ќе покрие до 50 проценти од износот на заемот, а овластена компанија за развој - непрофитна организација сертифицирана од SBA за давање 504 заеми - ќе покрие 40 проценти. Заемопримачот мора да може да ги покрие преостанатите 10 проценти во капиталот.
Заемопримачите мора да имаат силна кредитна историја за да се квалификуваат, а недвижниот имот мора да биде најмалку 51 отсто окупиран од сопственици. Нето вредноста на бизнисот не може да надмине 15 милиони долари.
3. CAPLines
Програмата CAPLines нуди заеми за да им помогне на малите бизниси да ги задоволат потребите за обртни средства. Четири различни SBA заеми спаѓаат во оваа програма, како и кредитна линија.
Овој тип на заем е идеален за бизниси на кои им е потребна револвинг кредитна линија за да ги задоволат тековните трошоци. Заемопримачите може да добијат заем од CAPLines како додаток на заем од 7(а) или 504 заеми.
Поврзани со: Како да пристапите до FHA заеми (подобност, барања и процес на аплицирање)
Заемопримачите можат да добијат до 5 милиони долари со рок на отплата од пет до 10 години. Барањата се слични на оние за заем од 7(а).
4. Извозни заеми
Извозните заеми се дизајнирани да им помогнат на малите бизниси да ги прошират своите извозни активности и да влезат на странските пазари. Овие заеми се идеални за компании кои редовно се занимаваат со меѓународен бизнис.
Заемите се помеѓу 500,000 и 5 милиони долари, во зависност од целта на заемот и временските ограничувања. За да се квалификувате, треба да бидете вклучени во извоз на стоки во странски земји.
5. Микрокредити
Микрокредитите може да бидат идеални за мали бизниси и непрофитни центри за згрижување деца со мали потреби за обртни средства. Микрозаемот може да се користи за обртни средства, купување инвентар и купување мебел или опрема.
Овие заеми се администрираат преку непрофитни организации кои се одобрени од SBA. За разлика од другите заеми, SBA не гарантира микрокредити.
Микрокредитите се достапни до 50,000 долари со шестгодишни услови за отплата. За да се квалификувате, ќе ви треба минимален кредитен резултат од 640.
6. Заеми за катастрофи
СБА издава заеми за катастрофи за природни или економски катастрофи, како пандемијата на коронавирус. Овие заеми се за компании кои можат да покажат дека биле негативно погодени од катастрофа.
Достапни се заеми за катастрофи до 2 милиони американски долари со рок на отплата до 30 години. Тие можат да се користат за обртни средства, дневни оперативни трошоци и за замена на оштетен имот.
Придобивки од заемите гарантирани од SBA
Како сопственик на мал бизнис, можеби сте размислувале да аплицирате за заем преку американската администрација за мали бизниси (SBA). И со добра причина, бидејќи има многу предности за подигање заем за SBA.
Кредитите на SBA нудат конкурентни каматни стапки и флексибилен рок на отплата и не е потребен колатерал за некои заеми. И кога ќе се квалификувате за заем, може да добиете пристап до вредни ресурси кои можат да ви помогнат добро да ги искористите вашите пари.
Како да пристапите до заемите на SBA: Подобност, барања и процес на аплицирање
За малите бизниси е поважно од кога било да пристапат до заемите од SBA. Но, овие заеми се особено предизвикувачки за да се квалификувате, така што треба да ги знаете вистинските чекори што треба да ги преземете што ќе го олеснат процесот. Подолу се наведени чекорите што можете да ги преземете пред и по аплицирањето за заем за SBA.
Проверете дали сте подобни
Пред да започнете со процесот на аплицирање, ќе сакате да бидете сигурни дека вашиот бизнис е подобен за заем од SBA. Проверете за да се осигурате дека ја исполнувате дефиницијата на SBA за мал бизнис, која може да варира во зависност од индустријата. Некои од барањата вклучуваат;
- Бизнисот е официјално регистриран и работи легално.
- Бизнисот е физички лоциран и работи во САД или нивните територии.
- Имате инвестирано капитал
- Сопственикот на бизнисот инвестирал свое време или пари во бизнисот.
Исто така, проверете го вашиот кредит за да бидете сигурни дека сте во добра состојба. Имајте на ум, ако никогаш претходно не сте аплицирале за деловен заем, тогаш не сте подобни за заем за SBA. SBA треба да види дека неуспешно сте аплицирале за финансирање од други заемодавачи.
Соберете ја вашата документација
Еден од аспектите што одземаат многу време за аплицирање за заем за SBA е целата документација што е потребна. Најдете време да соберете сè што ви треба пред да им пристапите на потенцијалните заемодавачи.
- Во најмала рака, ќе треба да ги доставите следниве документи:
- Многу детален бизнис план
- Вашите лични и деловни финансиски извештаи
- Вашите лични и деловни даночни пријави од претходните две години
- Комплетна финансиска историја на вашиот бизнис
- Статути за основање
- Лиценци за бизнис
- Твојата биографија
- Финансиски проекции за да се направи случај за тоа како ќе можете да го вратите заемот
За време на фазата на подготовка, може да биде корисно да побарате совет од некој искусен во подготовката на пакетите за заеми за SBA. SCORE, центрите за развој на мали бизниси и CPA се добро место за почеток.
Изберете SBA заемодавач
Сега е време да изберете банка или заемодавач што работи со SBA. Многу заемодавци ќе понудат 7 (а) заеми; можете да најдете листа од држава по држава на веб-страницата на SBA.
Добра идеја е да контактирате со повеќе заемодавци и, ако е можно, да се обидете да најдете лична врска во таа банка. Кога ќе се сретнете со заемодавачите, важно е да се облекувате професионално и да носите копии од вашиот бизнис план и финансиски проекции.
Целта на овој состанок е да му помогне на заемодавачот да се чувствува удобно да работи со вас. Сакате да им покажете дека имате подготвен план и силни финансиски проекции за да го поткрепите.
Еден од најдобрите начини да покажете дека сте сериозни е да оставите некаков вид колатерал. Заемодавачите сакаат да видат дека имате малку кожа во играта, а колатералот е најдобриот начин да го покажете тоа.
Пополнете ја вашата апликација
Откако ќе ги дадете сите потребни информации и вашиот заемодавач е задоволен, тој ќе ви даде пакет за заем од SBA. Ќе ги пополните потребните формулари и ќе ги доставите вашите материјали до SBA.
Откако ќе аплицирате, ќе добиете писмо за намери (LOI) од вашиот заемодавач. LOI ќе ги наведе вашите потенцијални стапки, услови и колку пари имате право да добиете.
Откако ќе го потпишете и вратите LOI, ќе започне процесот на преземање. Може да потрае неколку недели за преземање да ја разгледа вашата апликација за некои видови заеми и може да ве контактираат за да обезбедите дополнителни информации.
Кога ќе го поминете процесот на преземање, ќе добиете писмо за обврска со повеќе детали за вашиот заем. Откако ќе ги прифатите условите, ќе биде време да го затворите вашиот заем.
Се надеваме дека ова ќе ви биде корисно. Дали имате какви било прашања за тоа како да пристапите до заемите на SBA? Ве молиме слободно известете ни за да можеме да ви помогнеме со какви било информации што ќе ви бидат потребни.
Ве молиме, не двоумете се да го споделите со пријателите, колегите и роднините за кои знаете дека можеби имаат потреба од ваков вид на информации. Ви благодариме за грижата и имајте убав пред!