Pēdējoreiz atjaunināts 8. gada 2020. novembrī
Šajā lapā ir sniegta detalizēta informācija par to, kā piekļūt FHA aizdevumiem. Šeit jūs uzzināsiet, kas ir FHA aizdevumi, kā tos iegūt, prasības, lai piekļūtu FHA aizdevumiem, pieteikšanās process un visa cita svarīga informācija, kas jums varētu būt jāzina par FHA aizdevumiem. Lūdzu, sekojiet līdzi informācijai.
Saturs
Kas ir FHA aizdevums?
Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevums ir hipotēka, ko apdrošinājusi Federālā mājokļu pārvalde (FHA) un izsniedzis FHA apstiprināts aizdevējs. FHA aizdevumi ir paredzēti aizņēmējiem ar zemiem un vidējiem ienākumiem; tiem ir nepieciešama mazāka minimālā pirmā iemaksa un zemāki kredītreitingi nekā daudziem parastajiem aizdevumiem.
Tagad ar FHA aizdevumu varat aizņemties līdz 96.5% no sava mājokļa vērtības. Tas nozīmē, ka jums ir jāveic sākotnējā iemaksa 3.5% apmērā. Lai kvalificētos, jums ir nepieciešams vismaz 580 kredītreitings. Ja jūsu kredītreitings ir no 500 līdz 579, jūs joprojām varat saņemt FHA aizdevumu, ja maksājat 10% pirmo iemaksu.
Izmantojot FHA aizdevumus, jūsu pirmā iemaksa var būt no ietaupījumiem, finansiālas dāvanas no ģimenes locekļa vai dotācijas palīdzības iemaksai. Daudzo priekšrocību dēļ FHA aizdevumi ir populāri to pircēju vidū, kuri pirmo reizi iegādājas māju.
Ir svarīgi atzīmēt, ka ar FHA aizdevumu FHA faktiski neaizdod jums naudu hipotēkai. Tā vietā jūs saņemat aizdevumu no FHA apstiprināta aizdevēja, piemēram, bankas vai citas finanšu iestādes. Tomēr FHA garantē aizdevumu. Šī iemesla dēļ daži cilvēki to sauc par FHA apdrošinātu aizdevumu.
Lai nodrošinātu FHA garantiju, aizņēmējiem, kuri ir tiesīgi saņemt FHA aizdevumu, ir jāiegādājas arī hipotēkas apdrošināšana, un FHA tiek veikti prēmiju maksājumi. Jūsu aizdevējs uzņemas mazāku risku, jo FHA maksās aizdevējam prasību, ja nepildīsit aizdevumu.
FHA aizdevumu veidi
FHA piedāvā dažādas aizdevuma iespējas.
1. Mājas kapitāla konvertācijas hipotēka (HECM)
Šī ir reversā hipotēkas programma, kas palīdz pensionāriem vecumā no 62 gadiem pārvērst kapitālu savās mājās naudā, vienlaikus saglabājot īpašumtiesības uz māju. Jūs izvēlaties, kā izņemt līdzekļus, kā fiksētu ikmēneša summu vai kredītlīniju (vai abu kombināciju).
2. FHA 203(k) uzlabošanas aizdevums
Šis aizdevums ņem vērā noteiktu remontdarbu un renovācijas izmaksas. Šis viens aizdevums ļauj aizņemties naudu gan mājokļa iegādei, gan mājokļa labiekārtošanai, kas var būtiski mainīties, ja pēc pirmās iemaksas veikšanas uz rokas nav daudz skaidras naudas.
3. FHA energoefektīva hipotēka
Šī programma ir līdzīga FHA 203(k) uzlabošanas aizdevuma programmai, taču tās mērķis ir jauninājumi, kas var samazināt jūsu komunālo pakalpojumu rēķinus, piemēram, jaunu izolāciju vai jaunu saules vai vēja enerģijas sistēmu uzstādīšanu. Ideja ir tāda, ka energoefektīvām mājām ir zemākas ekspluatācijas izmaksas, kas samazina rēķinus un padara pieejamus lielākus ienākumus hipotēkas maksājumiem.
4. 245. panta a) punkts Aizdevums
Šī ir programma aizņēmējiem, kuri sagaida ienākumu pieaugumu. Saskaņā ar 245. (a) sadaļas programmu hipotēka ar pakāpenisku maksājumu sākas ar zemākiem sākotnējiem ikmēneša maksājumiem, kas laika gaitā pakāpeniski palielinās, un pieaugošā kapitāla hipotēka ir ieplānojusi ikmēneša pamatsummas maksājumu palielināšanu, kā rezultātā aizdevuma termiņi ir īsāki.
Kā piekļūt FHA aizdevumiem: atbilstība un prasības
Lai pretendētu uz FHA aizdevumu, jums būs jāizpilda vairākas prasības. Ir svarīgi atzīmēt, ka šīs ir FHA minimālās prasības un aizdevējiem var būt papildu nosacījumi. Lai pārliecinātos, ka saņemat vislabāko FHA hipotēkas likmi un aizdevuma noteikumus, iegādājieties vairāk nekā vienu FHA apstiprinātu aizdevēju un salīdziniet piedāvājumus.
Lai saņemtu FHA aizdevumu, jums būs jāizpilda vairākas prasības. Ir svarīgi atzīmēt, ka šīs ir FHA minimālās prasības un aizdevējiem var būt papildu nosacījumi. Lai pārliecinātos, ka saņemat vislabākās FHA hipotēkas likmes un aizdevuma noteikumus, iegādājieties vairāk nekā vienu FHA apstiprinātu aizdevēju un salīdziniet piedāvājumus.
Kredītreitings
Minimālais kredītreitings FHA aizdevumam ir 500. Ja jūsu rezultāts ir no 500 līdz 579, jūs joprojām varat pretendēt uz FHA aizdevumu, taču jums būs jāveic lielāka pirmā iemaksa. Atkal, šīs ir FHA vadlīnijas — atsevišķi aizdevēji var izvēlēties pieprasīt augstāku minimālo kredītreitingu.
Pirmās iemaksas līdzekļi
Ja jūsu kredītreitings ir 580 vai augstāks, jūsu FHA pirmā iemaksa var būt pat 3.5%. Kredītreitings no 500 līdz 579 nozīmē, ka jums būs jāsamazina pirkuma cena par 10%.
Tam visam nav jānāk no uzkrājumiem. Dāvanu naudu varat izmantot FHA pirmajai iemaksai, ja vien dāvinātājs iesniedz vēstuli ar savu kontaktinformāciju, saistību ar jums, dāvanas summu un paziņojumu, ka atmaksa nav gaidāma.
Parāda un ienākumu attiecība (DTI)
FHA pieprasa DTI, kas ir mazāks par 50, kas nozīmē, ka jūsu kopējie ikmēneša parāda maksājumi nevar būt lielāki par 50% no jūsu ienākumiem pirms nodokļu nomaksas. Tas ietver parādus, kurus jūs aktīvi nemaksājat.
Atliktajiem studentu aizdevumiem jūsu FHA aizdevuma parakstītājs kā ikmēneša maksājuma summu iekļaus 1% no aizdevuma kopsummas. Citu veidu aizdevumiem, kurus jūs pašlaik neatmaksājat, apdrošinātāji izmantos 5% no aizdevuma kopsummas, lai aprēķinātu jūsu DTI.
Īpašuma apstiprināšana
Īpašumam, ko mēģināt iegādāties, izmantojot FHA aizdevumu, neatkarīgi no tā, vai tā ir māja, dzīvoklis, ražota māja vai daudzģimeņu māja, ir jāatbilst FHA minimālajām īpašuma prasībām.
FHA pieprasa novērtējumu, kas ir atsevišķs un atšķiras no mājas pārbaudes. Viņi vēlas būt pārliecināti, ka māja ir labs ieguldījums, citiem vārdiem sakot, tā vērta, cik jūs par to maksājat, un nodrošināt, ka tā atbilst pamata drošības un dzīvesvietas standartiem.
FHA 203(k) aizdevumam īpašumam var tikt veiktas divas atsevišķas novērtēšanas: novērtējums “tāds, kāds ir”, kurā tiek novērtēts tā pašreizējais stāvoklis, un novērtējums “pēc uzlabošanas”, kurā tiek novērtēta vērtība, kad darbs ir pabeigts.
Hipotēku apdrošināšana
FHA hipotēkas apdrošināšana ir iekļauta katrā aizdevumā. Kad saņemat FHA hipotēku, jūs veiksiet hipotēkas apdrošināšanas avansa maksājumu (ko var iekļaut kopējā aizdevuma summā) un pēc tam veiksiet ikmēneša maksājumus.
Ja sākat ar pirmo iemaksu, kas ir mazāka par 10%, jūs turpināsit maksāt hipotēkas apdrošināšanu uz aizdevuma darbības laiku. Tie, kuriem ir 10% pirmā iemaksa, maksās FHA hipotēkas apdrošināšanu 11 gadus.
SAISTĪTĀS: Pilnīga rokasgrāmata iesācējiem, lai atrastu labākos personīgos aizdevumus sliktai kredītvēsturei
Kā pieteikties FHA aizdevumam?
Lai pieteiktos FHA aizdevumam, jums būs nepieciešami jūsu personīgie un finanšu dokumenti, tostarp, bet ne tikai:
- Derīgs sociālās apdrošināšanas numurs.
- ASV pilsonības, likumīgas pastāvīgās dzīvesvietas vai tiesības strādāt ASV apliecinājums
- Bankas izraksti vismaz par pēdējām 30 dienām. Jums būs arī jāiesniedz dokumentācija par visiem šajā laikā veiktajiem noguldījumiem (parasti maksājumu veidlapām).
Jūsu aizdevējs var automātiski izgūt dažus nepieciešamos dokumentus, piemēram, kredīta atskaites, nodokļu deklarācijas un darba ierakstus. Īpaši apstākļi, piemēram, ja esat students vai jums nav kredītpunktu, var būt nepieciešami papildu dokumenti.
Ja uzskatāt, ka jums ir tiesības uz FHA aizdevumu un esat gatavs pieteikties, pirmais solis ir saņemt iepriekšēju apstiprinājumu no izvēlētā aizdevēja.
Tā varētu būt jūsu vietējā banka vai krājaizdevu sabiedrība, neatkarīgs hipotēku brokeris vai jebkurš valsts tiešsaistes hipotēku aizdevēju skaits.
Nebaidieties sākt procesu ar vienu vai diviem aizdevējiem un saņemiet piedāvājumu par likmēm, maksām un maksājumiem. Pat ar FHA aizdevumu hipotēku bizness ir konkurētspējīgs, un atšķirības likmēs vai slēgšanas izmaksās var ietaupīt tūkstošiem.
FHA aizdevuma limiti
Neatkarīgi no tā, kāda veida FHA aizdevumu jūs meklējat, hipotēkas summai būs ierobežojumi. Šie ierobežojumi atšķiras atkarībā no apgabala. FHA aizdevuma limiti svārstās no USD 331,760 765,600 līdz USD XNUMX XNUMX.
Augšējā robeža FHA aizdevumiem vienas ģimenes mājām zemu izmaksu apgabalos ir 331,760 765,600 USD. Viens piemērs ir Lukas apgabals Ohaio štatā, kur atrodas Toledo. FHA aizdevumu augšējā robeža dārgākajos apgabalos ir XNUMX XNUMX USD, piemēram, Sanfrancisko apgabalā, Kalifornijā.
Dažos apgabalos mājokļu cenas krītas kaut kur pa vidu, tāpēc arī FHA aizdevumu limiti ir pa vidu. Viens piemērs ir Denveras apgabals, Kolorādo, kur FHA aizdevuma limits ir 575,000 XNUMX USD.
Kādi ir FHA aizdevumu plusi un mīnusi?
FHA aizdevumiem ir daudz priekšrocību, kas padara tos par lielisku iespēju aizņēmējiem, taču tiem ir arī trūkumi. Apskatīsim tos;
FHA aizdevumu priekšrocības
- Zemāks minimālais kredītreitings nekā parastajiem aizdevumiem.
- Pirmās iemaksas pat 3.5%.
- Atļauta parāda attiecība pret ienākumiem pat 50%.
FHA aizdevumu trūkumi
- FHA hipotēkas apdrošināšana ilgst visu aizdevuma termiņu ar pirmo iemaksu, kas ir mazāka par 10%.
- Īpašumam jāatbilst stingriem veselības un drošības standartiem.
- Kredīta summa nedrīkst pārsniegt platībai atbilstošu limitu.
Lai gan FHA nosaka standarta prasības, FHA apstiprināto aizdevēju prasības var atšķirties.
FHA procentu likmes un maksas arī atšķiras atkarībā no aizdevēja, tāpēc ir svarīgi salīdzināt veikalu. Hipotēkas iepriekšēja apstiprinājuma saņemšana no vairāk nekā viena aizdevēja var palīdzēt salīdzināt aizdevuma kopējās izmaksas.
Kādas ir atšķirības starp FHA aizdevumu un parasto aizdevumu?
FHA aizdevumam ir vieglāk pretendēt nekā tradicionālajam aizdevumam, kas ir hipotēka, ko nav apdrošinājusi vai garantējusi federālā valdība.
- FHA aizdevumi nodrošina zemāku kredītreitingu nekā parastie aizdevumi un dažos gadījumos zemākus ikmēneša hipotēkas apdrošināšanas maksājumus.
- FHA noteikumi ir liberālāki attiecībā uz pirmās iemaksas naudas dāvanām no ģimenes, darba devējiem vai labdarības organizācijām.
- FHA aizdevumi var ietvert slēgšanas izmaksas, kas nav nepieciešamas parastajiem aizdevumiem.
Bieži uzdotie jautājumi par FHA aizdevumiem
Kas var pretendēt uz FHA hipotēku?
Lai pretendētu uz FHA aizdevumu, jums ir jāatbilst FHA prasībām, tostarp pieņemamam kredītreitingam (minimālais mainās atkarībā no jūsu pirmās iemaksas summas) un parāda attiecībai pret ienākumiem, kas ir mazāka par 50%.
Kāds kredītreitings man ir nepieciešams FHA aizdevumam?
FHA vadlīnijas nosaka minimālo kredītreitingu 500 aizņēmējiem, kuri veic pirmās iemaksas vismaz 10%, un 580 pirmajai iemaksai no 3.5% līdz 10%. Tomēr aizdevējiem bieži ir nepieciešami augstāki kredītreitingi, lai pretendētu uz FHA aizdevumiem. Ja jūsu kredītvēsture varētu būt noderīga, apsveriet veidus, kā palielināt savu kredītvēsturi.
Secinājumi
Lai gan FHA aizdevums var izklausīties lieliski, tas nav piemērots ikvienam. Tas nepalīdzēs tiem, kuru kredītreitings ir mazāks par 500. Tiem, kuriem ir slikta kredītvēsture, personīgais aizdevums var būt labāks risinājums. Turpretim topošajiem māju īpašniekiem, kuri var atļauties lielu pirmo iemaksu, var būt labāk ar parasto hipotēku. Viņi, visticamāk, varēs ietaupīt vairāk naudas ilgtermiņā, pateicoties zemākām procentu likmēm un hipotēkas apdrošināšanas prēmijām, ko piedāvā tradicionālie aizdevēji.
Pirms pieteikšanās aizdevumam pārliecinieties, ka saprotat, kam tērējat savu naudu un cik daudz jums patiešām ir nepieciešams. Centieties neaizņemties vairāk, nekā varat atmaksāt, un pārliecinieties, ka varat veikt ikmēneša maksājumus kopā ar citām saistībām.
Atcerieties salīdzināt aizdevējus, lai atrastu sev labākos FHA aizdevumus. Apskatiet vairākus aizdevējus un salīdziniet procentu likmes, nodevas un citus nosacījumus. Rūpīgi apskatiet situāciju, lai varētu izvēlēties sev piemērotāko aizdevumu.
Vai jums ir kādi jautājumi par to, kā piekļūt FHA aizdevumiem? Lūdzu, dariet mums zināmu, lai mēs varētu jums palīdzēt ar visu nepieciešamo informāciju.
Mēs ceram, ka tas jums noderēs. Lūdzu, nevilcinieties dalīties tajā ar draugiem, kolēģiem un radiniekiem, kuriem, kā jūs zināt, var būt nepieciešama šāda veida informācija. Paldies par rūpēm un lai jums jauka turpmākā darbība!