Paskutinį kartą atnaujinta 8 m. Lapkričio 2020 d
Šiame puslapyje pateikiama išsami informacija apie tai, kaip gauti FHA paskolas. Čia jums bus paaiškinta, kas yra FHA paskolos, kaip jas gauti, reikalavimai norint gauti FHA paskolas, paraiškų teikimo procesas ir visa kita svarbi informacija, kurią jums gali prireikti žinoti apie FHA paskolas. Prašome sekti naujienas.
Turinys
Kas yra FHA paskola?
Federalinės būsto administracijos (FHA) paskola yra hipoteka, kurią apdraudžia Federalinė būsto administracija (FHA) ir kurią išduoda FHA patvirtintas skolintojas. FHA paskolos yra skirtos mažas ir vidutines pajamas gaunantiems skolininkams; jiems reikalingas mažesnis minimalus pradinis įnašas ir mažesni kredito balai nei daugeliui įprastų paskolų.
Dabar su FHA paskola galite pasiskolinti iki 96.5% savo būsto vertės. Tai reiškia, kad turite sumokėti pradinę 3.5% įmoką. Norėdami gauti kvalifikaciją, turite turėti bent 580 kredito balą. Jei jūsų kredito balas nukrenta nuo 500 iki 579, vis tiek galite gauti FHA paskolą, jei sumokėsite 10% pradinį įnašą.
Naudojant FHA paskolas, jūsų pradinis įnašas gali būti sutaupytas, finansinė dovana iš šeimos nario arba dotacija pradiniam įnašui. Dėl daugybės pranašumų FHA paskolos yra populiarios pirmą kartą perkantiems būstą.
Svarbu pažymėti, kad su FHA paskola FHA iš tikrųjų neskolina pinigų hipotekai. Vietoj to, jūs gaunate paskolą iš FHA patvirtinto skolintojo, pavyzdžiui, banko ar kitos finansų įstaigos. Tačiau FHA garantuoja paskolą. Dėl šios priežasties kai kurie žmonės tai vadina FHA apdrausta paskola.
Siekiant užtikrinti FHA garantiją, skolininkai, kurie turi teisę gauti FHA paskolą, taip pat privalo įsigyti būsto paskolos draudimą, o įmokos mokamos FHA. Jūsų skolintojas prisiima mažesnę riziką, nes FHA sumokės skolintojui pretenziją, jei nesumokėsite paskolos.
FHA paskolų tipai
FHA siūlo įvairias paskolos galimybes.
1. Namų nuosavybės konvertavimo hipoteka (HECM)
Tai atvirkštinė hipotekos programa, padedanti senjorams, sulaukusiems 62 metų ir vyresniems, konvertuoti kapitalą savo namuose į grynuosius pinigus, išsaugant nuosavybės teisę į namą. Jūs pasirenkate, kaip atsiimti lėšas – fiksuotą mėnesio sumą arba kredito liniją (arba abiejų derinį).
2. FHA 203(k) tobulinimo paskola
Ši paskola lemia tam tikro remonto ir atnaujinimo išlaidas. Ši viena paskola leidžia pasiskolinti pinigų tiek būstui įsigyti, tiek būsto pagerinimui, o tai gali turėti didelį skirtumą, jei sumokėję pradinį įnašą po ranka neturite daug grynųjų.
3. FHA energiją taupanti hipoteka
Ši programa yra panaši į FHA 203(k) tobulinimo paskolos programą, tačiau ji skirta atnaujinimams, kurie gali sumažinti komunalines paslaugas, pvz., nauja izoliacija arba naujų saulės ar vėjo energijos sistemų įrengimas. Idėja yra ta, kad energiją taupančių namų eksploatavimo išlaidos yra mažesnės, o tai sumažina sąskaitas ir suteikia daugiau pajamų hipotekos mokėjimams.
4. 245 skirsnio a punktas Paskola
Tai programa, skirta skolininkams, kurie tikisi, kad jų pajamos padidės. Pagal 245(a) skirsnio programą, hipotekos su laipsniu mokėjimas pradedamas nuo mažesnių pradinių mėnesinių įmokų, kurios laikui bėgant palaipsniui didėja, o augančios nuosavybės hipotekos mėnesinės pagrindinės paskolos įmokos yra suplanuotos, todėl paskolos terminai sutrumpėja.
Kaip gauti FHA paskolas: tinkamumas ir reikalavimai
Norėdami gauti FHA paskolą, turėsite atitikti daugybę reikalavimų. Svarbu pažymėti, kad tai yra minimalūs FHA reikalavimai ir skolintojai gali turėti papildomų sąlygų. Norėdami įsitikinti, kad gaunate geriausią FHA hipotekos palūkanų normą ir paskolos sąlygas, pirkite daugiau nei vieną FHA patvirtintą skolintojų ir palyginkite pasiūlymus.
Norėdami gauti FHA paskolą, turėsite įvykdyti daugybę reikalavimų. Svarbu pažymėti, kad tai yra minimalūs FHA reikalavimai ir kad skolintojai gali turėti papildomų sąlygų. Norėdami įsitikinti, kad gaunate geriausias FHA hipotekos normas ir paskolos sąlygas, pirkite daugiau nei vieną FHA patvirtintą skolintojų ir palyginkite pasiūlymus.
Kredito Taškai
Minimalus FHA paskolos kredito balas yra 500. Jei jūsų balas nukrenta nuo 500 iki 579, vis tiek galite gauti FHA paskolą, tačiau turėsite sumokėti didesnį pradinį įnašą. Vėlgi, tai yra FHA gairės – individualūs skolintojai gali pasirinkti reikalauti didesnio minimalaus kredito balo.
Pradinio įnašo lėšos
Jei jūsų kredito balas yra 580 ar didesnis, jūsų FHA įmoka gali siekti 3.5%. Kredito balas, kuris yra nuo 500 iki 579, reiškia, kad turėsite sumažinti pirkimo kainą 10%.
Tai nebūtinai turi būti iš santaupų. Dovanų pinigus galite panaudoti FHA pradiniam įnašui, jei donoras pateiks laišką su savo kontaktine informacija, santykiu su jumis, dovanos sumą ir pareiškimą, kad grąžinimo nesitikima.
Skolos ir pajamų santykis (DTI)
FHA reikalauja, kad DTI būtų mažesnis nei 50, o tai reiškia, kad jūsų mėnesiniai skolos mokėjimai negali viršyti 50% jūsų ikimokestinių pajamų. Tai apima skolas, kurių aktyviai nemokate.
Atidėtoms studentų paskoloms jūsų FHA paskolos garantas įtrauks 1% visos paskolos sumos kaip mėnesinio mokėjimo suma. Kitų tipų paskoloms, kurių šiuo metu negrąžinate, draudikai jūsų DTI apskaičiuoti naudos 5% visos paskolos sumos.
Turto patvirtinimas
Turtas, kurį bandote įsigyti su FHA paskola, nesvarbu, ar tai namas, daugiabutis namas, pastatytas namas ar daugiabučiai namai, turi atitikti FHA minimalius nuosavybės reikalavimus.
FHA reikalauja, kad įvertinimas būtų atskiras ir skiriasi nuo patikrinimo namuose. Jie nori būti tikri, kad namas yra gera investicija, kitaip tariant, verta tiek, kiek už juos mokate, ir užtikrinti, kad jis atitiktų pagrindinius saugos ir gyvenimo standartus.
Gavus FHA 203(k) paskolą, turtas gali būti vertinamas du kartus: įvertinimas „toks, koks yra“, kuriuo įvertinama jo dabartinė būklė, ir „patobulinus“ įvertinimas, kuriuo įvertinama vertė, kai darbas bus baigtas.
Hipotekos draudimas
FHA hipotekos draudimas yra įtrauktas į kiekvieną paskolą. Kai gausite FHA hipoteką, sumokėsite išankstinę hipotekos draudimo įmoką (kuri gali būti įtraukta į bendrą paskolos sumą), o vėliau mokėsite kas mėnesį.
Jei pradėsite nuo mažesnio nei 10% pradinio įnašo, būsto paskolos draudimą ir toliau mokėsite visą paskolos laikotarpį. Tie, kurie turi 10% pradinių įmokų, mokės FHA hipotekos draudimą 11 metų.
SUSIJĘS: Išsamus vadovas pradedantiesiems, kaip rasti geriausias asmenines paskolas, skirtas blogam kreditui
Kaip kreiptis dėl FHA paskolos?
Norėdami kreiptis dėl FHA paskolos, turėsite pateikti savo asmeninius ir finansinius dokumentus, įskaitant, bet tuo neapsiribojant:
- Galiojantis socialinio draudimo numeris.
- JAV pilietybės, teisėtos nuolatinės gyvenamosios vietos arba tinkamumo dirbti JAV įrodymas
- Banko išrašai mažiausiai už pastarąsias 30 dienų. Taip pat turėsite pateikti dokumentus apie visus per tą laiką atliktus indėlius (dažniausiai mokėjimo žymas).
Jūsų skolintojas gali automatiškai gauti kai kuriuos reikiamus dokumentus, pvz., kredito ataskaitas, mokesčių deklaracijas ir darbo įrašus. Dėl specialių aplinkybių, pavyzdžiui, jei esate studentas arba neturite kredito balo, gali prireikti papildomų dokumentų.
Jei manote, kad turite teisę gauti FHA paskolą ir esate pasiruošę kreiptis, pirmiausia turite gauti išankstinį pasirinkto skolintojo patvirtinimą.
Tai gali būti jūsų vietinis bankas ar kredito unija, nepriklausomas hipotekos brokeris arba bet koks nacionalinių internetinių hipotekos skolintojų skaičius.
Nebijokite pradėti proceso su vienu ar dviem skolintojais ir gaukite įkainių, mokesčių ir mokesčių pasiūlymą. Net ir su FHA paskola hipotekos verslas yra konkurencingas, o tarifų ar uždarymo išlaidų skirtumas gali sutaupyti tūkstančius.
FHA paskolų limitai
Nesvarbu, kokio tipo FHA paskolos ieškote, hipotekos suma bus ribojama. Šios ribos skiriasi priklausomai nuo apskrities. FHA paskolos limitai svyruoja nuo 331,760 765,600 USD iki XNUMX XNUMX USD.
Viršutinė FHA paskolų, skirtų vienos šeimos namams pigiose apygardose, riba yra 331,760 765,600 USD. Vienas iš pavyzdžių yra Lukaso apygarda, Ohajo valstija, kur yra Toledas. Viršutinė FHA paskolų riba brangesnėse apskrityse yra XNUMX XNUMX USD – pavyzdžiui, San Francisko apygarda, Kalifornija.
Kai kuriose apskrityse būsto kainos nukrenta kažkur tarp jų, todėl FHA paskolų limitai taip pat yra per vidurį. Vienas iš pavyzdžių yra Denverio apygarda, Kolorado valstija, kur FHA paskolos limitas yra 575,000 XNUMX USD.
Kokie yra FHA paskolų privalumai ir trūkumai?
FHA paskolos turi daug privalumų, todėl jos yra puiki galimybė skolininkams, tačiau yra ir minusų. Pažvelkime į juos;
FHA paskolų privalumai
- Mažesni minimalūs kredito balai nei įprastų paskolų.
- Pradinės įmokos net 3.5%.
- Leidžiamas net 50% skolos ir pajamų santykis.
FHA paskolų trūkumai
- FHA hipotekos draudimas galioja visą paskolos laikotarpį, kai pradinė įmoka yra mažesnė nei 10%.
- Turtas turi atitikti griežtus sveikatos ir saugos standartus.
- Paskolos suma negali viršyti atitinkamo ploto limito.
Nors FHA nustato standartinius reikalavimus, FHA patvirtintų skolintojų reikalavimai gali skirtis.
FHA palūkanų normos ir mokesčiai taip pat skiriasi priklausomai nuo skolintojo, todėl svarbu palyginti parduotuvę. Išankstinis hipotekos patvirtinimas iš daugiau nei vieno skolintojo gali padėti palyginti bendrą paskolos kainą.
Kuo skiriasi FHA paskola ir įprastinė paskola?
Lengviau gauti FHA paskolą nei įprastą paskolą, kuri yra hipoteka, kuri nėra apdrausta ir negarantuota federalinės vyriausybės.
- FHA paskolos leidžia gauti mažesnius kredito balus nei įprastos paskolos, o kai kuriais atvejais - mažesnes mėnesines hipotekos draudimo įmokas.
- FHA taisyklės yra liberalesnės dėl įmokų dovanų iš šeimos, darbdavių ar labdaros organizacijų.
- FHA paskolos gali apimti uždarymo išlaidas, kurių nereikia įprastoms paskoloms.
Dažnai užduodami klausimai apie FHA paskolas
Kas gali gauti FHA hipoteką?
Norėdami gauti FHA paskolą, turėsite atitikti FHA reikalavimus, įskaitant priimtiną kredito balą (minimalus dydis priklauso nuo jūsų pradinio įnašo dydžio) ir skolos ir pajamų santykį, mažesnį nei 50%.
Kokio kredito balo man reikia norint gauti FHA paskolą?
FHA gairėse nustatytas minimalus 500 kredito balas skolininkams, įmokantiems ne mažiau kaip 10%, ir 580, kai pradinis įnašas yra nuo 3.5% iki 10%. Tačiau skolintojai dažnai reikalauja aukštesnių kredito balų, kad galėtų gauti FHA paskolas. Jei jūsų kredito balas gali būti naudingas, apsvarstykite būdus, kaip padidinti savo kreditą.
Išvada
Nors FHA paskola gali atrodyti puikiai, ji tinka ne visiems. Tai nepadės tiems, kurių kredito balas mažesnis nei 500. Tiems, kurių kreditas blogas, asmeninė paskola gali būti geresnis pasirinkimas. Priešingai, trokštantys namų savininkai, galintys sau leisti didelį pradinį įnašą, gali būti geriau su įprastine hipoteka. Didesnė tikimybė, kad ilgainiui jie galės sutaupyti daugiau pinigų dėl mažesnių palūkanų normų ir įprastų skolintojų siūlomų hipotekos draudimo įmokų.
Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, įsitikinkite, kad suprantate, kam išleidžiate pinigus ir kiek iš tikrųjų jų reikia. Stenkitės neskolinti daugiau, nei galite grąžinti, ir įsitikinkite, kad mokėsite mėnesines įmokas kartu su kitais savo įsipareigojimais.
Nepamirškite palyginti skolintojų, kad surastumėte jums geriausias FHA paskolas. Peržiūrėkite keletą skolintojų ir palyginkite palūkanų normas, inicijavimo mokesčius ir kitas sąlygas. Atidžiai pažvelkite į situaciją, kad galėtumėte pasirinkti jums tinkamiausią paskolą.
Ar turite klausimų, kaip gauti FHA paskolas? Nedvejodami praneškite mums, kad galėtume padėti suteikti bet kokios jums reikalingos informacijos.
Tikimės, kad tai jums bus naudinga. Nedvejodami pasidalinkite ja su draugais, kolegomis ir artimaisiais, kuriems, kaip žinote, gali prireikti tokios informacijos. Ačiū, kad rūpinatės, ir linkiu geros nuotaikos!