Wéi Zougang zu FHA Prêten (Eligibilitéit, Ufuerderungen an Uwendungsprozess)

Fir d'lescht aktualiséiert den 8. November 2020

Dës Säit gëtt detailléiert Informatioun iwwer wéi Zougang zu FHA Prêten. Hei gitt Dir duerchgefouert wat FHA Prête sinn, wéi Dir se kritt, Ufuerderunge fir Zougang zu FHA Prêten, den Uwendungsprozess, an all aner wichteg Informatioun déi Dir wësse musst iwwer FHA Prêten. Bleift weg.

Wat ass e FHA Prêt?

 E Federal Housing Administration (FHA) Prêt ass eng Hypothéik déi vun der Federal Housing Administration (FHA) verséchert ass a vun engem FHA guttgeheescht Kreditgeber ausgestallt gëtt. FHA Prête si fir niddreg a mëttel Akommes Prêten; si erfuerderen e méi nidderegen Mindestbezuelung a manner Kredittscore wéi vill konventionell Prêten.

Dir kënnt elo bis zu 96.5% vum Wäert vun Ärem Heem mat engem FHA Prêt léinen. Dëst bedeit datt Dir eng initial Bezuelung vun 3.5% maache musst. Dir braucht e Kreditt Score vun op d'mannst 580 fir ze qualifizéieren. Wann Äre Kreditt Score tëscht 500 an 579 fällt, kënnt Dir ëmmer nach e FHA Prêt kréien wann Dir eng 10% Acompte bezuelt.

Mat FHA Prêten kann Är Acompte aus Spueren kommen, e finanzielle Kaddo vun engem Familljemember oder e Subventioun fir Bezuelungshëllef. Wéinst hire ville Virdeeler sinn FHA Prêten populär bei éischte Kéier Hauskäfer.

Et ass wichteg ze bemierken datt mat engem FHA Prêt d'FHA Iech net wierklech Sue fir eng Hypothéik léint. Amplaz kritt Dir e Prêt vun engem FHA-approuvéierte Kreditgeber, wéi eng Bank oder eng aner Finanzinstitut. Wéi och ëmmer, d'FHA garantéiert de Prêt. E puer Leit bezeechnen et als FHA Versécherte Prêt, aus deem Grond.

Fir d'Garantie vun der FHA ze sécheren, Prêten, déi fir e FHA Prêt qualifizéieren, sinn och verlaangt Hypothéikversécherung ze kafen, a Premiumbezuelungen ginn un FHA gemaach. Äre Kreditgeber dréit manner Risiko, well d'FHA eng Fuerderung un de Kreditgeber bezilt wann Dir de Prêt ufänkt.

Aarte vu FHA Prêten

D'FHA bitt eng Vielfalt vu Prêtoptiounen.

1. Home Equity Conversion Mortgage (HECM)

Dëst ass e ëmgedréint Hypothéiksprogramm deen Senioren am Alter vu 62 an eeler hëlleft d'Eegekapital an hiren Heiser ëmzewandelen a Cash wärend den Titel op d'Haus behalen. Dir wielt wéi Dir d'Fongen zréckzéien, entweder als fixe monatlecht Betrag oder als Kredittlinn (oder eng Kombinatioun vun deenen zwee).

2. FHA 203 (k) Verbesserung Prêt

Dëse Prêt beaflosst d'Käschte vu bestëmmte Reparaturen a Renovatiounen an de Prêt. Dësen eenzege Prêt erlaabt Iech Sue fir Hauskaaf an Heemverbesserungen ze léinen, wat e groussen Ënnerscheed maache kann wann Dir net vill Suen op der Hand hutt nodeems Dir en Acompte gemaach hutt.

3. FHA Energieeffizient Hypothéik

Dëse Programm ass en ähnlecht Konzept zum FHA 203(k) Improvement Loan Programm, awer et zielt op Upgrades déi Är Utility Rechnungen erofsetzen, sou wéi nei Isolatioun oder d'Installatioun vun neie Solar- oder Windenergiesystemer. D'Iddi ass datt energieeffizient Haiser méi niddereg Operatiounskäschte hunn, déi d'Rechnungen erofsetzen a méi Akommes fir Hypothéikbezuelungen zur Verfügung stellen.

4. Sektioun 245 (a) Prêt

Dëst ass e Programm fir Prêter déi erwaarden datt hir Akommes eropgeet. Ënnert dem Sektioun 245(a) Programm fänkt de Graduéierte Bezuelungshypothéik mat méi nidderegen initialen monatleche Bezuelungen un, déi graduell mat der Zäit eropgoen, an de Growing Equity Mortgage huet geplangte Erhéijunge vun de monatlecht Haaptbezuelungen, déi zu méi kuerze Prêtbedéngungen resultéieren.

Wéi Zougang zu FHA Prêten: Usproch an Ufuerderunge

Dir musst eng Rei Ufuerderunge erfëllen fir e FHA Prêt ze qualifizéieren. Et ass wichteg ze bemierken datt dëst d'Mindestfuerderunge vun der FHA sinn a Kredittgeber kënnen zousätzlech Bestëmmungen hunn. Fir sécherzestellen datt Dir déi bescht FHA Hypothéiksquote a Prêtbedéngungen kritt, kaaft méi wéi ee FHA-guttgeheescht Kredittgeber a vergläicht Offeren.

Dir musst eng Rei Ufuerderunge erfëllen fir e FHA Prêt ze kréien. Et ass wichteg ze bemierken datt dëst d'Mindestfuerderunge vun der FHA sinn an datt Kredittgeber zousätzlech Bestëmmunge kënnen hunn. Fir sécherzestellen datt Dir déi bescht FHA Hypothéiksraten a Prêtbedéngungen kritt, kaaft méi wéi ee FHA guttgeheescht Kredittgeber a vergläicht Offeren.

Kreditkaart

De Minimum Kreditt Score fir e FHA Prêt ass 500. Wann Äre Score tëscht 500 an 579 fällt, kënnt Dir nach ëmmer fir e FHA Prêt qualifizéieren, awer Dir musst eng méi grouss Acompte maachen. Erëm, dëst sinn FHA Richtlinnen - eenzel Kredittgeber kënnen entscheeden e méi héije Mindestkreditscore ze erfuerderen.

Acompte Fongen

Wann Dir e Kreditt Score vun 580 oder méi hutt, kann Är FHA Acompte esou niddereg wéi 3.5% sinn. E Kreditt Score, deen tëscht 500 an 579 ass, heescht datt Dir 10% vum Akafspräis erofgeet.

Et muss net alles aus Spueren kommen. Dir kënnt Kaddo Sue fir Är FHA Acompte benotzen, soulaang wéi den Donateur e Bréif mat hirer Kontaktinformatioun, hir Relatioun mat Iech, de Betrag vum Kaddo an eng Ausso datt kee Remboursement erwaart gëtt.

Schold-zu-Akommes Ratio (DTI)

D'FHA erfuerdert en DTI vu manner wéi 50, dat heescht datt Är total monatlech Scholdebezuelungen net méi wéi 50% vun Ärem Pretax Akommes sinn. Dëst beinhalt Scholden déi Dir net aktiv bezuelt.

Fir Studenteprêten am Verzögerung enthält Äre FHA Prêt Underwriter 1% vum Gesamtbetrag vum Prêt als de monatlecht Bezuelbetrag. Fir aner Zorte vu Prêten, déi Dir am Moment net zréckbezuelt, benotzen d'Underwriter 5% vum Gesamtbetrag vum Prêt fir Är DTI ze berechnen.

Property Genehmegung

D'Immobilie déi Dir probéiert mat engem FHA Prêt ze kafen, egal ob et en Haus, e Condo, e fabrizéierten Heem oder e Multifamily Heem ass, muss FHA Mindestimmobilienfuerderunge erfëllen.

D'FHA erfuerdert eng Bewäertung déi getrennt an ënnerschiddlech vun enger Hausinspektioun ass. Si wëlle sécher sinn datt d'Haus eng gutt Investitioun ass an anere Wierder, wäert wäert sinn wat Dir dofir bezuelt a suergen datt et Basis Sécherheets- a Liewensstandards entsprécht.

Fir e FHA 203 (k) Prêt kann d'Propriétéit zwee separat Bewäertunge maachen: Eng "wéi ass" Bewäertung déi hiren aktuellen Zoustand beurteelt, an eng "no verbessert" Bewäertung déi de Wäert schätzt wann d'Aarbecht fäerdeg ass.

Prêt Versécherung

FHA Hypothéik Versécherung ass an all Prêt agebaut. Wann Dir eng FHA Hypothéik kritt, maacht Dir eng Upfront Hypothéik Versécherungsbezuelung (déi an de Gesamtbetrag vum Prêt gerullt ka ginn), a maacht duerno monatlecht Bezuelungen.

Wann Dir mat engem Acompte vu manner wéi 10% ufänkt, bezuele Dir weider Hypothéikversécherung fir d'Liewensdauer vum Prêt. Déi mat 10% Bezuelungen bezuelen FHA Hypothéik Versécherung fir 11 Joer.

RELATED: E komplette Ufänger Guide fir déi bescht perséinlech Prête fir schlecht Kreditt ze fannen

Wéi ee FHA Prêt ufroen?

Fir e FHA Prêt ze bewerben, musst Dir Är perséinlech a finanziell Dokumenter erfuerderen, dorënner awer net limitéiert op:

1. Eng valabel Sozialversécherungsnummer.
2. Beweis vun US Nationalitéit, legal permanent Residenz oder Usproch fir an den USA ze schaffen
3. Bankaussoen fir op d'mannst déi lescht 30 Deeg. Dir musst och Dokumentatioun ubidden fir all Depositioune während där Zäit (normalerweis Bezuelstécker).

Äre Kreditgeber kann fäeg sinn automatesch e puer erfuerderlech Dokumentatioun zréckzéien, wéi Kredittberichter, Steiererklärungen a Beschäftegungsrecords. Besonnesch Ëmstänn wéi wann Dir Student sidd, oder Dir hutt kee Kreditt Score, kënnen zousätzlech Pabeieren erfuerderen.

Wann Dir mengt datt Dir berechtegt sidd fir e FHA Prêt a prett sidd ze bewerben, ass den éischte Schrëtt d'Pre-Zustimmung vun Ärem gewielte Kredittgeber ze kréien.

Dëst kéint Är lokal Bank oder Kreditunioun sinn, en onofhängege Hypothéikbroker, oder all Zuel vun nationalen Online Hypothekarkrediter.

Gitt net Angscht de Prozess mat engem oder zwee Kredittgeber unzefänken an en Devis fir Tariffer, Fraisen a Käschten ze kréien. Och mat engem FHA Prêt ass d'Hypothéikgeschäft kompetitiv an den Ënnerscheed zu Tariffer oder Ofschlosskäschte kann Iech Dausende spueren.

FHA Prêt Grenzen

Egal wéi eng Zort FHA Prêt Dir sicht, et gi Limiten op de Prêtbetrag. Dës Grenzen variéieren vun der Grofschaft. FHA Prêt Limite reeche vun $ 331,760 bis $ 765,600.

Déi iewescht Limit fir FHA Prêten op Eefamilljenhaiser a Low-Cost Grofschaften ass $ 331,760. E Beispill ass Lucas County, Ohio, wou Toledo läit. Déi iewescht Limite fir FHA Prêten an de méi deiere Grofschaften ass $ 765,600 - San Francisco County, Kalifornien, zum Beispill.

E puer Grofschaften hunn Wunnengspräisser déi iergendwou dotëschend falen, sou datt d'FHA Prêtgrenzen och an der Mëtt sinn. E Beispill ass Denver County, Colorado, wou d'FHA Prêtlimit $ 575,000 ass.

Wat sinn d'Pros a Cons vun FHA Prêten?

FHA Prêten hu vill Virdeeler déi se eng super Optioun fir Prêten maachen, awer et sinn och Nodeeler. Loosst eis se kucken;

Virdeeler vun FHA Prêten

1. Méi niddereg Mindestkreditscores wéi konventionell Prêten.
2. Acompte sou niddereg wéi 3.5%.
3. Schold-zu-Akommes Verhältnisser esou héich wéi 50% erlaabt.

Nodeeler vun FHA Prêten

1. FHA Hypothéik Versécherung dauert déi ganz Dauer vum Prêt mat engem Acompte vu manner wéi 10%.
2. Immobilie muss strikt Gesondheets- a Sécherheetsnormen erfëllen.
3. De Prêtbetrag kann d'konform Limite fir d'Géigend net iwwerschreiden.

Och wann d'FHA Standard Ufuerderunge setzt, kënnen d'FHA-approuvéiert Kredittgeber anescht sinn.

FHA Zënssätz a Fraisen variéieren och vum Kredittgeber, also ass et wichteg de Buttek ze vergläichen. Eng Prêt Virausbezuelung vu méi wéi engem Kreditgeber ze kréien kann Iech hëllefen d'Gesamtkäschte vum Prêt ze vergläichen.

Wat sinn d'Ënnerscheeder tëscht engem FHA Prêt an engem konventionelle Prêt?

Et ass méi einfach fir e FHA Prêt ze qualifizéieren wéi e konventionelle Prêt, dat ass eng Hypothéik déi net vun der Bundesregierung assuréiert oder garantéiert ass.

1. FHA Prêten erlaben méi niddereg Kredittscores wéi konventionell Prêten an a ville Fäll manner monatlecht Hypothéikversécherungsbezuelungen.
2. FHA Reegele si méi liberal iwwer Kaddoe vun Acompte Sue vu Famill, Patronen oder karitativ Organisatiounen.
3. FHA Prête kënnen Ofschlosskäschte involvéieren déi net vu konventionelle Prêten erfuerderlech sinn.

Oft gestallte Froen iwwer FHA Prêten

Wien ka sech fir eng FHA Hypothéik qualifizéieren?

Fir e FHA Prêt ze qualifizéieren, musst Dir FHA Ufuerderunge erfëllen, inklusiv engem akzeptable Kreditt Score (de Minimum variéiert op Basis vum Betrag vun Ärem Acompte) an e Schold-zu-Akommes Verhältnis vu manner wéi 50%.

Wéi eng Kreditt Score brauch ech fir e FHA Prêt?

FHA Richtlinnen setzen e Minimum Kreditt Score vun 500 fir Prêter déi Acompte vun op d'mannst 10% maachen, an 580 fir eng Acompte tëscht 3.5% an 10%. Wéi och ëmmer, Kredittgeber erfuerderen dacks méi héich Kredittscores fir fir FHA Prêten ze qualifizéieren. Wann Äre Kreditt Score Aarbecht benotze kéint, betruecht Weeër fir Äre Kreditt ze bauen.

Conclusioun

Wärend e FHA Prêt gutt kléngt, ass et net fir jiddereen. Et hëlleft net déi mat engem Kredittscore ënner 500. Fir déi mat schlechtem Kreditt, kann e perséinleche Prêt eng besser Optioun sinn fir ze berücksichtegen. Am Géigesaz, aspiréierend Hausbesëtzer, déi e groussen Acompte leeschte kënnen, kënne besser mat enger konventioneller Hypothéik sinn. Si si méi wahrscheinlech fäeg méi Suen op laang Siicht ze spueren duerch déi méi niddereg Zënssätz an Hypothéikversécherungsprimen, déi vu konventionelle Kredittgeber ugebuede ginn.

Ier Dir e Prêt ufroen, gitt sécher datt Dir verstitt op wat Dir Är Sue verbréngt a wéi vill Dir wierklech braucht. Probéiert net méi ze léinen wéi Dir kënnt zréckbezuelen, a gitt sécher datt Dir monatlecht Bezuelungen zesumme mat Ären anere Verpflichtungen handhaben kënnt.

Vergiesst net Kredittgeber ze vergläichen fir déi bescht FHA Prête fir Iech ze fannen. Kuckt e puer Kredittgeber a vergläicht Zënssätz, Originatiounskäschten an aner Begrëffer. Kuckt Iech d'Situatioun enk un, fir datt Dir de Prêt wielt deen am Beschten fir Iech funktionnéiert.

Hutt Dir Froen iwwer wéi Zougang zu FHA Prêten? Gitt w.e.g. frei fir eis matzedeelen sou datt mir Iech mat all Informatioun hëllefen déi Dir braucht.

Mir hoffen Dir fannt dat nëtzlech. Zéckt w.e.g. net fir et mat Frënn, Kollegen a Familljememberen ze deelen, déi Dir wësst, dës Zort Informatioun brauchen. Merci fir d'Betreiung an eng schéin Viraus!