Акыркы жолу 8-жылдын 2020-ноябрында жаңыртылган
Бул барак SBA кредиттерине кантип кирүү боюнча толук маалымат берет. Бул жерде сиз SBA кредиттери деген эмне, аларды кантип алуу керек, SBA кредиттерине кирүү талаптары, арыз берүү процесси жана SBA кредиттери жөнүндө билүүгө керектүү башка бардык маанилүү маалыматтар менен таанышасыз. Сураныч, кабардар болуңуз.
Мазмуну
SBA кредити деген эмне?
SBA насыясы - бул өкмөт (Чакан бизнес администрациясы) тарабынан кепилденген жана SBA тарабынан бекитилген кредитор тарабынан берилген чакан бизнес насыясы.
SBA кепилденген насыялар жеке кредиторлор тарабынан берилет жана SBA тарабынан 80 пайызга чейин кепилденет, бул кредиторлор үчүн тобокелдикти азайтууга жардам берет жана алардын капиталга жетүүсүн жеңилдетет. Бул чакан бизнес үчүн насыя алууну жеңилдетет.
SBA кредиттеринин ар кандай түрлөрү
SBA бизнес кредиттеринин ар кандай түрлөрүн сунуш кылат жана кайсынысына кайрыла турганыңыз сиз иштеп жаткан бизнестин түрүнө жараша болот. Бул жерде кээ бир популярдуу SBA насыя программаларынын кыскача баяндамасы
1. 7(а) Кредиттер
7(а) насыясы SBAнын стартаптар жана чакан бизнес үчүн эң популярдуу жана ийкемдүү насыя программасы. Бул кредит ар кандай максаттар үчүн колдонулушу мүмкүн, анын ичинде жабдууларды сатып алуу, кыймылсыз мүлк, ал тургай карызды кайра каржылоо.
Бул кредиттер 5 миллион долларга чейин, жүгүртүү капиталы боюнча жети жылга чейин жана коммерциялык кыймылсыз мүлк кредиттери боюнча 25 жылга чейин берилет. Карыз алуучулардын минималдуу кредиттик упайы 680 жана баштапкы төлөм 10 пайыздан кем эмес болушу керек.
7(а) кредиттеринин чатырына кирген ар кандай кредиттер бар. Мисалы, SBA Express насыялары 7 (а) насыя программасынын алкагындагы суб-программа болуп саналат. Бул кредиттер жарым-жартылай SBA тарабынан кепилденет жана тездетилген кредиттик чечимдер менен келет. Максималдуу SBA кепилдиги 85 150,000 долларга чейинки кредиттер үчүн 75 пайызды жана 150,000 XNUMX доллардан жогору насыялар үчүн XNUMX пайызды түзөт.
Экспресс насыялар үчүн сиз SBA тарабынан бекитилген кредитор аркылуу кайрыласыз жана адатта 24-36 сааттын ичинде кредиттик чечим кабыл аласыз. Салттуу 7(а) кредиттери боюнча андеррайтинг бүтүрүү үчүн 10 күнгө чейин созулушу мүмкүн. 7 (а) кредиттер боюнча учурдагы чендер 5.50% - 9.75% түзөт.
2. 504 Насыялар
504 кредиттер учурдагы бизнес операцияларын кеңейтүү үчүн кыймылсыз мүлк, техника же жабдууларды сатып алууну каалаган бизнес үчүн жеткиликтүү. Бул кредиттер 20 миллион долларга чейин ар кандай суммада берилет жана төлөө мөөнөтү 25 жылга чейин.
Сиз колдонгон жеке кредитор кредиттин суммасынын 50 пайызын жабат, ал эми Certified Development Company - 504 насыя берүүгө SBA тарабынан тастыкталган коммерциялык эмес уюм - 40 пайызын жабат. Карыз алуучу калган 10 пайызын өздүк капиталында жаба алышы керек.
Карыз алуучулардын талаптарга жооп бериши үчүн күчтүү кредиттик тарыхы болушу керек жана кыймылсыз мүлктүн 51 пайыздан кем эмес ээси болушу керек. Бизнестин таза байлыгы 15 миллион доллардан ашпашы керек.
3. CAPLines
CAPLines программасы чакан бизнестин жүгүртүү капиталына муктаждыктарын канааттандырууга жардам берүү үчүн насыяларды сунуш кылат. Бул программанын алкагында төрт түрдүү SBA насыялары, ошондой эле кредиттик линия кирет.
Кредиттин бул түрү үзгүлтүксүз чыгымдарды канааттандыруу үчүн жаңыртылган кредиттик линияга муктаж болгон бизнес үчүн идеалдуу. Карыз алуучулар 7(a) кредитине же 504 кредитине кошумча CAPLines насыясын ала алышат.
БАЙЛАНЫШКАН: FHA насыяларына кантип жетсе болот (жарамдуулук, талаптар жана арыз процесси)
Карыз алуучулар беш жылдан 5 жылга чейин төлөө мөөнөтү менен 10 миллион долларга чейин ала алышат. Талаптар 7(а) кредитине окшош.
4. Экспорттук кредиттер
Экспорттук кредиттер чакан бизнестин экспорттук ишмердүүлүгүн кеңейтүүгө жана тышкы рынокко чыгууга жардам берүү үчүн иштелип чыккан. Бул кредиттер дайыма эл аралык бизнес менен алектенген компаниялар үчүн идеалдуу болуп саналат.
Кредиттер насыянын максатына жана мөөнөтүнө жараша 500,000 5 доллардан XNUMX миллион долларга чейин. Квалификацияга ээ болуу үчүн сиз товарларды чет өлкөлөргө экспорттоого катышууңуз керек.
5. Микрокредиттер
Микрокредиттер чакан бизнес жана коммерциялык эмес балдарга кам көрүү борборлору үчүн идеалдуу болушу мүмкүн. Микрокредитти жүгүртүү капиталына, инвентарларды сатып алууга, эмерек же жабдууларды сатып алууга колдонсо болот.
Бул кредиттер SBA тарабынан бекитилген коммерциялык эмес уюмдар аркылуу башкарылат. Башка кредиттерден айырмаланып, SBA микрокредиттерге кепилдик бербейт.
Микрокредиттер алты жылдык төлөө мөөнөтү менен 50,000 640 долларга чейин берилет. Квалификацияга ээ болуу үчүн сизге эң аз XNUMX кредиттик упай керек болот.
6. Кырсык кредиттери
SBA коронавирустук пандемия сыяктуу табигый же экономикалык кырсыктар үчүн кырсык кредиттерин берет. Бул кредиттер кырсыктан терс таасирин тийгизген компаниялар үчүн.
Кырсык кредиттери 2 миллион долларга чейин, төлөө мөөнөтү 30 жылга чейин берилет. Алар жүгүртүү каражатына, күнүмдүк операциялык чыгымдарга жана бузулган мүлктү алмаштырууга колдонулушу мүмкүн.
SBA гарантияланган кредиттердин артыкчылыктары
Чакан бизнестин ээси катары сиз АКШнын Чакан Бизнес Администрациясы (SBA) аркылуу насыя алуу мүмкүнчүлүгүн караштырган болушуңуз мүмкүн. Жана жүйөлүү себептерден улам, SBA насыясын алуунун көптөгөн артыкчылыктары бар.
SBA кредиттери атаандаштыкка жөндөмдүү пайыздык чендерди жана ийкемдүү төлөө мөөнөтүн сунуштайт жана кээ бир кредиттер үчүн күрөө талап кылынбайт. Ал эми насыя алуу үчүн коюлган талаптарга жооп бергенде, акчаңызды туура колдонууга жардам бере турган баалуу ресурстарга мүмкүнчүлүк аласыз.
SBA насыяларына кантип кирүүгө болот: Талаптар, талаптар жана колдонуу процесси
Чакан ишканалар үчүн SBA кредиттерине кирүү мурдагыдан да маанилүү. Бирок бул кредиттерди алуу өзгөчө татаал, ошондуктан сиз процессти жеңилдете турган туура кадамдарды билишиңиз керек. Төмөндө тизмеленген кадамдар, сиз SBA кредитине кайрылганга чейин жана кийин жасай аласыз.
Жарамдуулугун текшерүү
Арыз берүү процессин баштоодон мурун, сиз бизнесиңиздин SBA насыясын алууга жарамдуу экенине ынангыңыз келет. SBAнын чакан бизнестин аныктамасына жооп берээриңизди текшериңиз, ал тармакка жараша өзгөрүшү мүмкүн. Кээ бир талаптар төмөнкүлөрдү камтыйт;
- Бизнес расмий түрдө катталган жана мыйзамдуу түрдө иштейт.
- Бизнес физикалык жактан жайгашкан жана АКШда же анын аймактарында иштейт.
- Капитал инвестициялады
- Бизнес ээси бизнеске өз убактысын же акчасын жумшаган.
Ошондой эле, жакшы абалда экениңизди текшерүү үчүн кредитиңизди текшериңиз. Эсиңизде болсун, эгер сиз буга чейин бизнес-кредит алуу үчүн кайрылбаган болсоңуз, анда сиз SBA насыясын ала албайсыз. SBA башка кредиторлордон каржылоо үчүн ийгиликсиз арыз бергениңизди көрүшү керек.
Иш кагазыңды чогулт
SBA кредитине кайрылуунун эң көп убакытты талап кылган аспектилеринин бири талап кылынган бардык иш кагаздары болуп саналат. Потенциалдуу кредиторлорго кайрылардан мурун керектүү нерселердин баарын чогултууга убакыт бөлүңүз.
- Жок дегенде, сиз төмөнкү документтерди тапшырышыңыз керек болот:
- Өтө деталдуу бизнес-план
- Сиздин жеке жана бизнес каржылык отчеттуулук
- Сиздин жеке жана бизнес салык декларациясы мурунку эки жыл
- Сиздин бизнестин толук каржы тарыхы
- Уюштуруу макалалары
- Бизнес лицензиялары
- Сиздин резюмеси
- Каржылык божомолдор, сиз насыяны кантип төлөй аласыз
Даярдоо стадиясында SBA насыя пакеттерин даярдоодо тажрыйбалуу бирөөдөн кеңеш алуу пайдалуу болушу мүмкүн. SCORE, Чакан бизнести өнүктүрүү борборлору жана CPAs баштоо үчүн жакшы жер.
SBA кредиторду тандаңыз
Эми SBA менен иштеген банкты же кредиторду тандоого убакыт келди. Көптөгөн кредиторлор 7(а) кредиттерди сунушташат; SBAнын веб-сайтында штат боюнча тизмени таба аласыз.
Бир нече кредиторлор менен байланышып, мүмкүн болсо, ошол банктан жеке байланыш табууга аракет кылганыңыз жакшы. Кредиторлор менен жолукканда, кесипкөй кийинип, бизнес-планыңыздын жана каржылык болжолуңуздун көчүрмөсүн алып келүү маанилүү.
Бул жолугушуунун максаты насыя берүүчүгө сиз менен бизнес жүргүзүүдө өзүн ыңгайлуу сезүүгө жардам берүү. Сиз аларга планыңыз бар экенин жана аны колдоо үчүн күчтүү каржылык божомолдоруңузду көрсөткүңүз келет.
Өзүңүздүн олуттуу экениңизди көрсөтүүнүн эң жакшы жолдорунун бири - күрөөнүн кандайдыр бир түрүн коюу. Кредиторлор сиздин оюнда тери бар экенин көргүсү келет, жана күрөө муну көрсөтүүнүн эң жакшы жолу.
Өтүнмөңүздү толтуруңуз
Сиз бардык керектүү маалыматты бергенден кийин жана кредиторуңуз канааттандырылгандан кийин, ал сизге SBA насыя пакетин берет. Сиз керектүү формаларды толтуруп, материалдарыңызды SBAга тапшырасыз.
Арыз бергенден кийин, кредиторуңуздан ниет катын (LOI) аласыз. LOI сиздин потенциалдуу тарифтериңизди, шарттарыңызды жана канча акча алууга укуктуу экениңизди көрсөтөт.
LOIге кол коюп, кайтарып бергенден кийин андеррайтинг процесси башталат. Кредиттин айрым түрлөрүнө арызыңызды карап чыгуу үчүн андеррайтингге бир нече жума талап кылынышы мүмкүн жана кошумча маалымат берүү үчүн сиз менен байланышуусу мүмкүн.
Андеррайтинг процессинен өткөндөн кийин, сиз насыяңыз тууралуу көбүрөөк маалымат камтылган милдеттенме кат аласыз. Шарттарды кабыл алгандан кийин, насыяңызды жабууга убакыт келет.
Бул сизге пайдалуу болот деп ишенебиз. SBA кредиттерине кантип кирүүгө болот деген суроолоруңуз барбы? Сураныч, бизге кабарлаңыз, биз сизге керектүү маалымат менен жардам бере алабыз.
Сураныч, мындай маалыматка муктаж болгон досторуңуз, кесиптештериңиз жана туугандарыңыз менен бөлүшүүдөн тартынбаңыз. кам көрүү үчүн рахмат жана алдыда жакшы болот!