Cara dawî di 8ê Çiriya paşîn, 2020 de hate nûve kirin
Vê rûpelê agahdariya berfireh li ser meriv çawa bigihîje krediyên FHA-yê peyda dike. Li vir, hûn ê bi rê ve bibin ka deynên FHA çi ne, meriv çawa wan digire, hewcedariyên gihîştina krediyên FHA, pêvajoya serîlêdanê, û hemî agahdariya girîng ên din ên ku hûn hewce ne di derheqê deynên FHA de zanibin. Ji kerema xwe hişyar bimînin.
Table of Contents
Krediyek FHA çi ye?
Krediyek Rêveberiya Xanî ya Federal (FHA) îpotekek e ku ji hêla Rêveberiya Xanî ya Federal (FHA) ve hatî sîgortekirin û ji hêla deyndêrek pejirandî ya FHA ve hatî dayîn. Deynên FHA ji bo deyndarên dahata kêm û navîn in; ew ji gelek deynên kevneşopî kêmtirîn dravdanek kêmtirîn û pûanên krediyê kêmtir hewce ne.
Naha hûn dikarin bi deynek FHA heya 96.5% nirxa xaniyê xwe deyn bikin. Ev tê vê wateyê ku hûn hewce ne ku dravdana destpêkê ya 3.5% bidin. Ji bo ku hûn jêhatî bibin, pêdivî ye ku hûn bi kêmî ve 580 xalek krediyê hewce ne. Ger xala weya krediyê di navbera 500 û 579 de dikeve, hûn dîsa jî dikarin deynek FHA bistînin heke hûn dravdana 10% bidin.
Bi deynên FHA re, dravdana we dikare ji teserûfê, diyariyek darayî ya ji endamek malbatê, an ji bo arîkariya dravdanê were. Ji ber gelek feydeyên wan, deynên FHA bi kirrûbirên xanî yên yekem-car re populer in.
Girîng e ku bala xwe bidin ku bi deynek FHA, FHA bi rastî ji bo îpotek drav nade we. Di şûna wê de, hûn ji deyndêrek pejirandî ya FHA, mîna bankek an saziyek darayî ya din, krediyek digirin. Lêbelê, FHA deynê garantî dike. Hin kes wê wekî deynek bîmeya FHA-yê binav dikin, ji ber vê yekê.
Ji bo misogerkirina garantiya FHA, deyndêrên ku ji bo deynek FHA-yê mafdar in jî hewce ne ku bîmeya îpotek bikirin, û dravdana prîman ji FHA re têne kirin. Deyndêrê we xeterek kêmtir digire ji ber ku FHA dê dozek deyndêr bide heke hûn deynê xwe nepejirînin.
Cûreyên deynên FHA
FHA cûrbecûr vebijarkên krediyê pêşkêşî dike.
1. Mortgage Veguheztina Desthilatdariya Xanî (HECM)
Ev bernameyek îpotek berevajî ye ku ji kal û pîrên 62 salî û mezintir re dibe alîkar ku hevsengiya xaniyên xwe bi drav veguherînin dema ku sernavê malê digirin. Hûn hildibijêrin ka meriv çawa drav vedikişîne, an wekî mîqdarek mehane ya sabît an jî xetek krediyê (an berhevoka her duyan).
2. FHA 203 (k) Krediya Pêşveçûnê
Ev deyn di lêçûna hin tamîrkirin û nûvekirina deyn de faktor dike. Ev yek deyn dihêle hûn hem ji bo kirîna xanî û hem jî ji bo başkirina xanî drav deyn bikin, ku ev yek dikare cûdahiyek mezin çêbike ger piştî ku hûn drav didin gelek drav li ber destê we nebin.
3. Mortgage Efficient Energy FHA
Ev bername têgehek mîna bernameya Krediya Pêşveçûnê ya FHA 203(k) ye, lê ew ji nûvekirinên ku dikarin fatûreyên weya karûbar kêm bikin, wek îzolekirina nû an sazkirina pergalên nû yên enerjiya rojê an bayê armanc dike. Fikir ev e ku xaniyên bi enerjiyê bikêrhatî lêçûnên xebitandinê yên kêm in, ku fatûreyan kêm dike û ji bo dravdanên îpotekê bêtir dahat peyda dike.
4. Beşa 245 (a) Deyn
Ev bernameyek ji bo deyndarên ku li bendê ne ku dahata wan zêde bibe. Di binê bernameya Beşa 245 (a) de, Mortgage Payment Graduated bi dravdanên destpêkê yên mehane yên kêmtir dest pê dike ku hêdî hêdî bi demê re zêde dibin, û Mortgage Dadmendiya Pêşveçûn di dravdanên serekî yên mehane de zêdekirin plan kiriye ku di encamê de şertên krediyê kurttir dibe.
Meriv çawa bigihîje krediyên FHA: Qeydbûn û Pêdiviyan
Hûn ê hewce ne ku hejmarek hewcedariyên xwe bicîh bînin da ku hûn ji bo krediyek FHA-yê biqedînin. Girîng e ku bala xwe bidinê ku ev hewcedariyên herî kêm ên FHA ne û dibe ku deyndêr xwedî şertên din bin. Ji bo ku hûn pê ewle bin ku hûn rêjeya îpotek û şertên deynê FHA-yê çêtirîn bistînin, ji yekê zêdetir deyndêr-pejirkirî FHA bikirin û pêşniyaran bidin ber hev.
Hûn ê hewce ne ku hejmarek hewcedariyên xwe bicîh bînin da ku hûn ji bo krediyek FHA-ê bibin mafdar. Girîng e ku bala xwe bidinê ku ev hewcedariyên herî kêm ên FHA ne û dibe ku deyndêr xwedî şertên zêde bin. Ji bo ku hûn pê ewle bin ku hûn rêjeyên îpotek û şertên krediyê yên FHA yên çêtirîn bistînin, ji yek deyndêrek pejirandî FHA bikirin û pêşniyaran bidin hev.
Xala krediyê
Pûana krediyê ya herî hindik ji bo deynek FHA 500 e. Ger pûana we bikeve navbera 500 û 579 de, hûn dîsa jî dikarin bibin xwediyê deynek FHA, lê hûn hewce ne ku dravdanek mezintir bidin. Dîsa, ev rêwerzên FHA ne - deyndêrên ferdî dikarin bijare ku ji kêmtirînek kredî ya bilindtir hewce bikin.
Down Payment Funds
Ger we xalek krediyê ya 580 an jî zêdetir girtiye, dravdana weya FHA dikare bi qasî 3.5% kêm be. Pîvanek krediyê ku di navbera 500 û 579 de ye tê vê wateyê ku hûn ê neçar bin ku 10% ji bihayê kirînê dakêşin.
Ne hewce ye ku hemî ji teserûfê were. Hûn dikarin dravê diyariyê ji bo dravdana xweya FHA-yê bikar bînin, heya ku xêrxwaz nameyek bi agahdariya pêwendiya xwe, têkiliya wan bi we re, mîqdara diyariyê û daxuyaniyek ku drav nayê hêvî kirin peyda dike.
Rêjeya Deyn û Dahatê (DTI)
FHA ji 50 kêmtir DTI hewce dike, tê vê wateyê ku dravdana deynê weya mehane nekare ji% 50-ê dahata weya pêş-bacê be. Ev deynên ku hûn bi aktîvî nadin jî dihewîne.
Ji bo deynên xwendekar ên di paşdexistinê de, deyndarê weya krediya FHA dê% 1 ji tevaya krediyê wekî mîqdara dravdana mehane bihewîne. Ji bo celebên din ên deynên ku hûn naha venagerînin, bindest dê% 5 ji tevaya krediyê bikar bînin da ku DTI-ya we hesab bikin.
Pejirandina Taybetmendiyê
Taybetmendiya ku hûn hewl didin bi deynek FHA bikirin, çi xaniyek be, xaniyek be, xaniyek çêkirî be an xaniyek pirmalbatî be, pêdivî ye ku hewcedariyên milkê herî kêm FHA bicîh bîne.
FHA hewceyê nirxandinek ku ji vekolînek malê veqetandî û cûda ye. Ew dixwazin pê bawer bin ku xanî bi gotinek din veberhênanek baş e, hêja ye ku hûn ji bo wê didin û pê ewle bin ku ew standardên ewlehî û jiyanê yên bingehîn pêk tîne.
Ji bo deynek FHA 203 (k), xanî dikare du nirxandinên cihêreng bikeve: Nirxek "wek ku ye" ku rewşa wê ya heyî dinirxîne, û nirxek "piştî çêtirîn" ku piştî ku kar qediya nirxê texmîn dike.
Bîmeya Morgicê
Bîmeya mortgage FHA di her deyn de tête çêkirin. Gava ku hûn îpotekek FHA werdigirin, hûn ê dravdanek bîmeya îpotekê ya pêşîn (ya ku dikare bi tevahî mîqdara krediyê were rijandin) bidin, û dûv re dravdana mehane bikin.
Ger hûn bi dravdana kêmtir ji 10% dest pê bikin, hûn ê ji bo jiyana deynê bîmeya mortgage bidomînin. Kesên ku 10% drav didin wan dê 11 salan bîmeya mortgage FHA bidin.
RELATED: Rêbernameyek Destpêkê ya Bêkêmasî ya Ji bo Dîtina Krediyên Kesane yên Baştirîn Ji bo Krediya Xerab
Meriv çawa Serlêdana Krediyek FHA dike?
Ji bo serlêdana krediyek FHA, hûn ê ji belgeyên kesane û darayî yên xwe hewce bikin, di nav de lê ne sînorkirî ne:
- Hejmarek Ewlekariya Civakî ya derbasdar.
- Belgeya hemwelatîbûna Dewletên Yekbûyî, rûniştina daîmî ya qanûnî an mafdarbûna xebatê li Dewletên Yekbûyî
- Daxuyaniyên bankê ji bo, herî kêm, 30 rojên dawîn. Her weha hûn ê hewce bikin ku ji bo her depoyên ku di wê demê de hatine çêkirin belgeyan peyda bikin (bi gelemperî drav didin).
Dibe ku deyndêrê we bixweber hin belgeyên pêwîst, mîna raporên krediyê, vegerandina bacê û tomarên kar, bi dest bixe. Rewşên taybetî yên wekî heke hûn xwendekar in, an we jimareyek krediyê tune dibe ku hewceyê kaxezên zêde hewce bike.
Ger hûn bawer dikin ku hûn ji bo deynek FHA mafdar in û amade ne ku serîlêdanê bikin, gava yekem ev e ku hûn ji deyndêrê xweya bijartî pêş-erêkirinê bistînin.
Ev dibe ku banka weya herêmî an sendîkaya krediyê, brokerek mortgage ya serbixwe, an hejmarek deyndêrên mortgage serhêl ên neteweyî be.
Netirsin ku pêvajo bi yek an du deyndêr re dest pê bikin û ji bo nirx, xerc û berdêl nirxek bistînin. Tewra bi deynek FHA re, karsaziya mortgage reqabetê ye û cûdahiya rêjeyan an lêçûnên girtinê dikare bi hezaran we xilas bike.
Sînorên Deynê FHA
Çi celeb krediya FHA ya ku hûn lê digerin, dê li ser mîqdara mortgage sînor hebin. Ev sînor li gorî wîlayetê diguhere. Sînorên deynê FHA ji 331,760 $ heya 765,600 $ diguhere.
Sînorê jorîn ji bo deynên FHA yên li ser malên malbata yekane li wîlayetên lêçûn 331,760 $ ye. Nimûneyek Lucas County, Ohio ye, ku Toledo lê ye. Sînorê jorîn ji bo deynên FHA li wîlayetên bihatir 765,600 $ ye - Mînakî wîlayeta San Francisco, California.
Li hin wîlayetan bihayên xanî hene ku di navberê de ne, ji ber vê yekê sînorên krediya FHA jî di navîn de ne. Mînakek Denver County, Colorado ye, ku sînorê krediya FHA 575,000 $ ye.
Pros û Neyzayên Krediyên FHA çi ne?
Deynên FHA gelek feydeyên wan hene ku wan ji bo deyndaran vebijarkek girîng dike, lê kêmasî jî hene. Ka em li wan binêrin;
Feydeyên deynên FHA
- Pûanên krediyê yên herî kêm ji deynên kevneşopî kêmtir in.
- Dravdanên jêrîn bi qasî 3.5%.
- Rêjeyên deyn-to-dahatê bi qasî 50% destûr.
Dezawantajên deynên FHA
- Sîgorteya mortgage FHA tevahiya heyama krediyê bi dravdana ji% 10 kêmtir dimîne.
- Pêdivî ye ku xanî standardên hişk ên tenduristî û ewlehiyê bicîh bîne.
- Mîqdara deyn nikare ji sînorê lihevhatî ya herêmê derbas bibe.
Her çend FHA daxwazên standard destnîşan dike, dibe ku daxwazên deyndêrên pejirandî yên FHA cûda bin.
Rêjeyên faîz û xercên FHA jî ji hêla deyndêr ve diguhezin, ji ber vê yekê girîng e ku meriv dikana berhevdanê bike. Bidestxistina pêşpejirandina îpotekê ji zêdetirî yek deyndar dikare ji we re bibe alîkar ku hûn lêçûna giştî ya krediyê bidin ber hev.
Cûdahî di navbera deynek FHA û deynek kevneşopî de çi ne?
Meriv ji deynek FHA-yê ji deynek kevneşopî hêsantir e, ku ew îpotek e ku ji hêla hukûmeta federal ve nayê sîgortekirin an garantîkirin.
- Krediyên FHA ji deynên adetî û, di hin rewşan de, dravdana bîmeya mortgage ya mehane kêmtir destûrê dide.
- Rêgezên FHA di derbarê diyariyên dravdana dravdana ji malbat, kardêr an rêxistinên xêrxwaziyê de lîberaltir in.
- Deynên FHA dibe ku lêçûnên girtinê yên ku ji hêla deynên kevneşopî ve ne hewce ne têkildar bin.
Pirsên Pir Pir Di derbarê Krediyên FHA de
Kî Dikare Ji bo Mortgage FHA Qeyd bibe?
Ji bo ku hûn bibin xwediyê deynek FHA, hûn hewce ne ku hewcedariyên FHA-yê bicîh bînin, di nav de jimareyek krediyê ya pejirandî (kêmtirîn li gorî mêjera dravê we diguhezîne) û rêjeyek deyn-to-dahatê ji 50% kêmtir e.
Ji bo Krediyek FHA-ê Ji Kîjan Pûana Krediyê Ez Pêdivim?
Rêbernameyên FHA ji bo deyndêrên ku bi kêmî ve 500% drav didin, û 10 ji bo dravdanek di navbera 580% û 3.5% de kêmtirîn xala krediyê 10 destnîşan dikin. Lêbelê, deyndêr bi gelemperî ji bo krediyên FHA-ê jêhatîbûnên krediyê yên bilindtir hewce dikin. Ger jimareya krediya we dikare kar bikar bîne, awayên avakirina krediya xwe bifikirin.
Xelasî
Gava ku deynek FHA dibe ku pir xweş xuya bike, ew ne ji bo her kesî ye. Ew ê alîkariyê nede wan kesên ku di binê 500-ê de dereceyek krediyê heye. Ji bo kesên ku krediya wan xirab in, dibe ku deynek kesane vebijarkek çêtir be ku bifikirin. Berevajî vê, xwediyên xaniyên dilxwaz ên ku dikarin dravdanek mezin bidin, dibe ku bi îpotekek kevneşopî çêtir be. Bi saya rêjeyên faîzê yên nizimtir û prîmên bîmeya îpotekê yên ku ji hêla deyndêrên kevneşopî ve têne pêşkêş kirin, ew îhtîmal e ku di demek dirêj de bêtir drav bidin hev.
Berî ku hûn serlêdana deyn bikin, pê ewle bin ku hûn fam dikin ku hûn pereyê xwe li ser çi xerc dikin û hûn bi rastî çiqas hewce ne. Biceribînin ku hûn ji ya ku hûn dikarin bidin zêdetir deyn nekin, û pê ewle bin ku hûn dikarin dravdanên mehane ligel berpirsiyariyên xwe yên din bi rê ve bibin.
Ji bîr mekin ku deyndaran bidin hev da ku ji we re deynên FHA yên çêtirîn bibînin. Li gelek deyndêran binihêrin û rêjeyên faîzê, xercên destpêkê, û şertên din bidin ber hev. Nêzîk li rewşê binêrin da ku hûn deynê ku dê ji we re çêtirîn bixebite hilbijêrin.
Pirsên we hene ka meriv çawa bigihîje krediyên FHA? Ji kerema xwe ji me re agahdar bikin da ku em bi her agahdariya ku hûn hewce ne de alîkariya we bikin.
Em hêvî dikin ku hûn ê vê kêrhatî bibînin. Ji kerema xwe, dudilî nebin ku wê bi heval, hevkar û xizmên ku hûn dizanin dibe ku hewcedariya wan bi vî rengî agahdarî hebe re parve bikin. Spas ji bo lênêrînê û li pêşiya we ya xweş heye!