SBA 대출 이용 방법(자격, 요건 및 신청 절차)

8 년 2020 월 XNUMX 일 최종 업데이트

이 페이지에서는 SBA 대출 이용 방법에 대한 자세한 정보를 제공합니다. 여기에서는 SBA 대출이 무엇인지, 어떻게 대출을 받는지, SBA 대출을 받기 위한 요구 사항, 신청 절차 및 SBA 대출에 대해 알아야 할 기타 모든 중요한 정보를 안내합니다. 채널 고정 해주세요.

SBA 대출이란 무엇입니까?

SBA 대출은 정부(중소기업청)가 보증하고 SBA 승인 대출 기관이 발행하는 중소기업 대출입니다.

SBA 보증 대출은 민간 대출 기관이 제공하며 SBA가 최대 80%까지 보장하므로 대출 기관의 위험을 줄이고 자본 접근을 더 쉽게 해줍니다. 그러면 중소기업이 대출을 받기가 더 쉬워집니다.

SBA 대출의 다양한 유형

SBA는 다양한 유형의 사업 대출을 제공하며, 신청하는 대출은 귀하가 운영하는 사업 유형에 따라 다릅니다. 다음은 인기 있는 SBA 대출 프로그램에 대한 요약입니다.

1. 7(a) 대출

7(a) 대출은 스타트업과 중소기업을 위한 SBA의 가장 인기 있고 유연한 대출 프로그램입니다. 이 대출은 장비 구입, 부동산 구입, 부채 재융자 등 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다.

이 대출은 최대 5만 달러까지 가능하며, 운전 자본 대출의 경우 최대 25년, 상업용 부동산 대출의 경우 680년 동안 가능합니다. 차용인은 최소 신용 점수가 10점이고 계약금이 XNUMX% 이상이어야 합니다.

7(a) 대출에는 다양한 대출이 있습니다. 예를 들어, SBA Express 대출은 7(a) 대출 프로그램 내의 하위 프로그램입니다. 이러한 대출은 또한 SBA에 의해 부분적으로 보증되며 신속한 신용 결정이 제공됩니다. 최대 SBA 보증은 $85까지 대출의 경우 150,000%, $75를 초과하는 대출의 경우 150,000%입니다.

익스프레스 대출의 경우 SBA가 승인한 대출 기관을 통해 신청하게 되며 일반적으로 24~36시간 이내에 신용 결정을 받게 됩니다. 기존 7(a) 대출에 대한 인수는 완료하는 데 최대 10일이 걸릴 수 있습니다. 7(a) 대출의 현재 금리는 5.50% – 9.75%입니다.

2. 504 대출

504 대출은 현재 사업 운영을 확장하기 위해 부동산, 기계 또는 장비를 구입하려는 기업이 이용할 수 있습니다. 이 대출은 최대 20천만 달러까지 다양한 금액으로 제공되며 상환 기간은 최대 25년입니다.

귀하가 이용하는 민간 대출 기관은 대출 금액의 최대 50%를 부담하며, SBA가 504 대출을 제공하도록 인증한 비영리 조직인 인증 개발 회사(Certified Development Company)가 40%를 부담합니다. 차용인은 자기자본의 나머지 10%를 충당할 수 있어야 합니다.

차용인은 자격을 갖추기 위해 탄탄한 신용 기록을 가지고 있어야 하며, 부동산이 소유자가 최소 51% 점유하고 있어야 합니다. 사업체의 순자산은 15만 달러를 초과할 수 없습니다.

3. 캡라인

CAPLines 프로그램은 중소기업이 운전 자본 요구 사항을 충족할 수 있도록 대출을 제공합니다. 이 프로그램에는 네 가지 SBA 대출과 신용 한도가 포함됩니다.

이러한 유형의 대출은 지속적인 비용을 충당하기 위해 회전 신용 한도가 필요한 기업에 이상적입니다. 대출자는 7(a) 대출 또는 504 대출 외에도 CAPLines 대출을 받을 수 있습니다.

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대출자는 5~10년 상환 기간으로 최대 7만 달러를 받을 수 있습니다. 요건은 XNUMX(a) 대출 요건과 유사합니다.

4. 수출대출

수출대출은 중소기업이 수출 활동을 확대하고 해외 시장에 진출할 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다. 이러한 대출은 정기적으로 국제 비즈니스에 참여하는 회사에 이상적입니다.

대출 금액은 대출 목적과 시기 제약에 따라 500,000만 달러에서 5만 달러 사이입니다. 자격을 갖추려면 외국으로 상품을 수출하는 데 참여해야 합니다.

5. 소액 대출

소액 대출은 운전 자본 수요가 낮은 중소기업 및 비영리 보육 센터에 이상적일 수 있습니다. 소액 대출은 운전 자본, 재고 구매, 가구 또는 장비 구매에 사용될 수 있습니다.

이러한 대출은 SBA가 승인한 비영리 단체를 통해 관리됩니다. 다른 대출과 달리 SBA는 소액 대출을 보장하지 않습니다.

소액 대출은 50,000년 상환 기간으로 최대 $640까지 가능합니다. 자격을 얻으려면 최소 신용 점수 XNUMX이 필요합니다.

6. 재해대출

SBA는 코로나바이러스 팬데믹과 같은 자연재해나 경제적 재난에 대해 재난 대출을 발행합니다. 이 대출은 재해로 인해 부정적인 영향을 받았음을 입증할 수 있는 회사를 위한 것입니다.

재난 대출은 최대 2만 달러까지 가능하며 상환 기간은 최대 30년입니다. 이는 운전 자본, 일일 운영 비용 및 손상된 자산 교체에 사용될 수 있습니다.

SBA 보증 대출의 이점

중소기업 소유자라면 미국 중소기업청(SBA)을 통해 대출 신청을 고려해 보셨을 것입니다. SBA 대출을 받는 데에는 많은 이점이 있기 때문입니다.

SBA 대출은 경쟁력 있는 이자율과 유연한 상환 기간을 제공하며 일부 대출에는 담보가 필요하지 않습니다. 그리고 대출 자격이 되면 돈을 유용하게 활용하는 데 도움이 되는 귀중한 자원을 이용할 수 있습니다.

SBA 대출 이용 방법: 자격, 요구 사항 및 신청 절차

중소기업이 SBA 대출을 이용하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 그러나 이러한 대출은 특히 자격을 갖추기가 어렵기 때문에 절차를 더 쉽게 만들려면 올바른 단계를 알아야 합니다. 아래 목록은 SBA 대출 신청 전후에 취할 수 있는 단계입니다.

자격 확인

신청 절차를 시작하기 전에 귀하의 사업체가 SBA 대출을 받을 자격이 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 업종에 따라 다를 수 있는 중소기업에 대한 SBA의 정의를 충족하는지 확인하세요. 요구 사항 중 일부는 다음과 같습니다.

  1. 사업체는 공식적으로 등록되어 합법적으로 운영됩니다.
  2. 해당 기업은 미국 또는 미국 영토에 물리적으로 위치하고 운영됩니다.
  3. 지분을 투자했습니다
  4. 사업주가 자신의 시간이나 돈을 사업에 투자했습니다.

또한, 귀하의 신용 상태가 양호한지 확인하십시오. 이전에 사업 대출을 신청한 적이 없다면 SBA 대출을 받을 수 없다는 점을 명심하십시오. SBA는 귀하가 다른 대출 기관으로부터 자금을 신청했지만 실패했는지 확인해야 합니다. 

서류를 모아라

SBA 대출 신청 시 가장 시간이 많이 걸리는 부분 중 하나는 필요한 모든 서류 작업입니다. 잠재적인 대출 기관에 접근하기 전에 시간을 내어 필요한 모든 것을 정리하십시오.

  1. 최소한 다음 서류를 제출해야 합니다.
  2. 매우 상세한 사업 계획
  3. 귀하의 개인 및 사업 재무제표
  4. 지난 2년간의 개인 및 사업 세금 신고서
  5. 귀하의 비즈니스 전체 재무 기록
  6. 정관
  7. 사업 허가증
  8. 이력서
  9. 대출금을 어떻게 상환할 수 있는지 입증하기 위한 재정적 예측

준비 단계에서는 SBA 대출 패키지 준비 경험이 있는 사람에게 조언을 구하는 것이 도움이 될 수 있습니다. SCORE, 중소기업 개발 센터 및 CPA는 시작하기에 좋은 곳입니다.

SBA 대출기관을 선택하세요

이제 SBA와 협력하는 은행이나 대출 기관을 선택할 차례입니다. 많은 대출 기관이 7(a) 대출을 제공합니다. SBA 웹사이트에서 주별 목록을 확인할 수 있습니다.

여러 대출 기관에 연락하고 가능하다면 해당 은행에서 개인적인 연결을 찾아보는 것이 좋습니다. 대출 기관을 만날 때 전문적인 옷차림을 하고 사업 계획 및 재정 계획 사본을 가져오는 것이 중요합니다.

이 회의의 목적은 대출 기관이 귀하와 편안하게 거래할 수 있도록 돕는 것입니다. 당신은 이를 뒷받침할 계획과 탄탄한 재정 계획이 있음을 그들에게 보여주고 싶습니다.

당신이 진지하다는 것을 보여주는 가장 좋은 방법 중 하나는 일종의 담보를 내려놓는 것입니다. 대출 기관은 귀하가 게임에 참여하고 있는지 확인하고 싶어하며 담보는 이를 입증하는 가장 좋은 방법입니다.

신청서 작성

필요한 모든 정보를 제공하고 대출 기관이 만족하면 SBA 대출 패키지를 제공합니다. 필요한 양식을 작성하고 자료를 SBA에 제출하게 됩니다.

신청 후, 대출 기관으로부터 LOI(의향서)를 받게 됩니다. LOI는 귀하가 받을 수 있는 잠재적 요율, 기간 및 받을 자격이 있는 금액을 간략하게 설명합니다.

LOI에 서명하고 반환하면 인수 절차가 시작됩니다. 일부 대출 유형에 대해서는 귀하의 신청서를 검토하는 데 인수하는 데 몇 주가 걸릴 수 있으며 추가 정보를 제공하기 위해 연락을 받을 수도 있습니다.

인수 절차를 통과하면 대출에 대한 자세한 내용이 포함된 약정서를 받게 됩니다. 조건을 수락하면 대출이 종료됩니다.

이 정보가 도움이 되기를 바랍니다. SBA 대출을 받는 방법에 대해 문의사항이 있으신가요? 필요한 정보를 제공해 드릴 수 있도록 언제든지 알려 주시기 바랍니다.

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