FHA 대출 이용 방법(자격, 요구 사항 및 신청 절차)

8 년 2020 월 XNUMX 일 최종 업데이트

이 페이지에서는 FHA 대출 이용 방법에 대한 자세한 정보를 제공합니다. 여기에서는 FHA 대출이 무엇인지, 어떻게 대출을 받는지, FHA 대출을 받기 위한 요구 사항, 신청 절차 및 FHA 대출에 관해 알아야 할 기타 모든 중요한 정보를 안내합니다. 채널 고정 해주세요.

FHA 대출이란 무엇입니까?

 연방주택청(FHA) 대출은 연방주택청(FHA)이 보장하고 FHA 승인 대출 기관이 발행하는 모기지입니다. FHA 대출은 중저소득층 대출자를 위한 것입니다. 그들은 많은 기존 대출보다 낮은 최소 계약금과 낮은 신용 점수를 요구합니다.

이제 FHA 대출을 통해 주택 가치의 최대 96.5%까지 빌릴 수 있습니다. 이는 3.5%의 초기 지불금을 지불해야 함을 의미합니다. 자격을 갖추려면 최소한 580점 이상의 신용 점수가 필요합니다. 신용 점수가 500점에서 579점 사이인 경우에도 10% 계약금을 지불하면 FHA 대출을 받을 수 있습니다.

FHA 대출을 이용하면 저축, 가족 구성원의 재정적 선물 또는 계약금 지원 보조금을 통해 계약금을 지불할 수 있습니다. FHA 대출은 다양한 혜택으로 인해 첫 주택 구입자들에게 인기가 높습니다.

FHA 대출의 경우 FHA가 실제로 모기지 대출을 위해 돈을 빌려주지 않는다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 대신 은행이나 다른 금융 기관과 같은 FHA 승인 대출 기관에서 대출을 받습니다. 그러나 FHA는 대출을 보증합니다. 어떤 사람들은 이를 FHA 보험 대출이라고 부릅니다.

FHA의 보증을 확보하기 위해 FHA 대출 자격을 갖춘 대출자는 모기지 보험에 가입해야 하며 보험료는 FHA에 지불됩니다. 귀하가 대출을 불이행하는 경우 FHA가 대출 기관에 청구권을 지불하기 때문에 귀하의 대출 기관은 위험을 덜 부담합니다.

FHA 대출 유형

FHA는 다양한 대출 옵션을 제공합니다.

1. 주택담보대출(HECM)

이는 62세 이상의 노인들이 주택 소유권을 유지하면서 주택 자산을 현금으로 전환할 수 있도록 돕는 역모기지 프로그램입니다. 월별 고정 금액이나 신용 한도(또는 둘의 조합) 중 자금을 인출하는 방법을 선택합니다.

2. FHA 203(k) 개선 대출

이 대출은 특정 수리 및 개조 비용을 대출에 반영합니다. 이 한 번의 대출을 통해 주택 구입과 주택 개량을 위해 돈을 빌릴 수 있으며, 이는 계약금을 지불한 후 수중에 현금이 많지 않은 경우 큰 차이를 만들 수 있습니다.

3. FHA 에너지 효율적인 모기지

이 프로그램은 FHA 203(k) 개선 대출 프로그램과 유사한 개념이지만 새로운 단열재나 새로운 태양광 또는 풍력 에너지 시스템 설치와 같이 공과금을 낮출 수 있는 업그레이드를 목표로 합니다. 에너지 효율적인 주택은 운영 비용이 낮아 청구서를 낮추고 모기지 지불에 더 많은 소득을 제공한다는 아이디어입니다.

4. 섹션 245(a) 대출

이는 소득 증가를 기대하는 대출자를 위한 프로그램입니다. 섹션 245(a) 프로그램에 따라 점진적 지불 모기지(Graduated Payment Mortgage)는 낮은 초기 월 지불금으로 시작하여 시간이 지남에 따라 점차 증가하며 성장 자산 모기지(Growing Equity Mortgage)는 월별 원금 지불액을 늘려 대출 기간을 단축하도록 계획되어 있습니다.

FHA 대출 이용 방법: 자격 및 요구 사항

FHA 대출 자격을 얻으려면 여러 가지 요건을 충족해야 합니다. 이는 FHA의 최소 요구 사항이며 대출 기관에는 추가 규정이 있을 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 최고의 FHA 모기지 금리와 대출 조건을 얻으려면 FHA 승인 대출 기관을 두 곳 이상 구매하고 제안을 비교하십시오.

FHA 대출을 받으려면 여러 가지 요건을 충족해야 합니다. 이는 FHA의 최소 요구 사항이며 대출 기관에는 추가 규정이 있을 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 최고의 FHA 모기지 금리와 대출 조건을 얻으려면 FHA 승인 대출 기관을 두 개 이상 구입하고 제안을 비교하십시오.

신용 점수

FHA 대출의 최소 신용 점수는 500점입니다. 점수가 500~579점 사이인 경우에도 FHA 대출 자격을 얻을 수 있지만 계약금을 더 많이 내야 합니다. 다시 한번 말씀드리지만 이는 FHA 지침입니다. 개별 대출 기관은 더 높은 최소 신용 점수를 요구하도록 선택할 수 있습니다.

계약금 자금

신용 점수가 580점 이상인 경우 FHA 계약금은 3.5%까지 낮아질 수 있습니다. 신용 점수가 500에서 579 사이이면 구매 가격의 10%를 깎아야 함을 의미합니다.

모든 것이 저축에서 나올 필요는 없습니다. 기증자가 연락처 정보, 귀하와의 관계, 선물 금액 및 상환이 예상되지 않는다는 진술이 포함된 편지를 제공하는 한 FHA 계약금에 선물 돈을 사용할 수 있습니다.

부채-소득 비율(DTI)

FHA는 50 미만의 DTI를 요구합니다. 즉, 월별 총 부채 상환액은 세전 소득의 50%를 초과할 수 없습니다. 여기에는 귀하가 적극적으로 지불하지 않는 부채도 포함됩니다.

연기된 학자금 대출의 경우 FHA 대출 인수자는 대출 총액의 1%를 월별 지불 금액으로 포함합니다. 현재 상환하지 않는 다른 유형의 대출의 경우 보험사는 대출 총액의 5%를 사용하여 DTI를 계산합니다.

재산 승인

주택, 콘도, 조립식 주택, 다세대 주택 등 FHA 대출을 통해 구입하려는 부동산은 FHA 최소 부동산 요구 사항을 충족해야 합니다.

FHA는 주택 검사와는 별도로 감정을 요구합니다. 그들은 주택이 좋은 투자, 즉 귀하가 지불하는 금액만큼 가치가 있고 기본적인 안전 및 거주 적합성 기준을 충족하는지 확인하기를 원합니다.

FHA 203(k) 대출의 경우 해당 부동산은 두 가지 별도의 평가를 받을 수 있습니다. 즉, 현재 상태를 평가하는 "현재 상태" 평가와 작업이 완료된 후 가치를 평가하는 "개선 후" 평가입니다.

모기지 보험

FHA 모기지 보험은 모든 대출에 포함되어 있습니다. FHA 모기지를 받으면 모기지 보험금을 선불로 지불하고(이 금액은 대출 총액에 포함될 수 있음) 그 이후에는 매달 지불하게 됩니다.

10% 미만의 계약금으로 시작하면 대출 기간 동안 모기지 보험을 계속 지불하게 됩니다. 10% 다운페이먼트를 하는 사람들은 11년 동안 FHA 모기지 보험을 지불하게 됩니다.

관련 : 신용불량자를 위한 최고의 개인 대출 찾기를 위한 완벽한 초보자 가이드

FHA 대출을 신청하는 방법은 무엇입니까?

FHA 대출을 신청하려면 다음을 포함하되 이에 국한되지 않는 개인 및 재정 문서가 필요합니다.

1. 유효한 사회 보장 번호.
2. 미국 시민권, 법적 영주권 또는 미국에서 일할 수 있는 자격 증명
3. 최소 지난 30일간의 은행 명세서입니다. 또한 해당 기간 동안 입금된 금액에 대한 문서(보통 급여명세서)도 제공해야 합니다.

귀하의 대출 기관은 신용 보고서, 세금 신고서, 고용 기록과 같은 일부 필수 서류를 자동으로 검색할 수 있습니다. 학생이거나 신용 점수가 없는 등 특별한 상황에서는 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

귀하가 FHA 대출을 받을 자격이 있다고 생각하고 신청할 준비가 되었다면 첫 번째 단계는 선택한 대출 기관으로부터 사전 승인을 받는 것입니다.

여기에는 지역 은행이나 신용 조합, 독립 모기지 브로커 또는 전국 온라인 모기지 대출 기관이 포함될 수 있습니다.

두려워하지 말고 한두 명의 대출 기관과 함께 절차를 시작하고 이자율, 수수료 및 비용에 대한 견적을 받아보세요. FHA 대출을 이용하더라도 모기지 사업은 경쟁력이 있으며 이자율이나 마감 비용의 차이로 인해 수천 달러를 절약할 수 있습니다.

FHA 대출 한도

어떤 유형의 FHA 대출을 찾고 있든 모기지 금액에는 제한이 있습니다. 이러한 한도는 카운티마다 다릅니다. FHA 대출 한도는 $ 331,760에서 $ 765,600까지입니다.

저비용 카운티의 단독 주택에 대한 FHA 대출의 상한선은 $331,760입니다. 한 가지 예가 톨레도가 위치한 오하이오 주 루카스 카운티입니다. 예를 들어, 캘리포니아 주 샌프란시스코 카운티와 같이 더 비싼 카운티의 FHA 대출 상한선은 $ 765,600입니다.

일부 카운티에서는 주택 가격이 중간에 있기 때문에 FHA 대출 한도도 중간에 있습니다. 한 가지 예는 콜로라도주 덴버 카운티로, FHA 대출 한도는 $575,000입니다.

FHA 대출의 장점과 단점은 무엇입니까?

FHA 대출에는 대출자에게 훌륭한 옵션이 되는 많은 이점이 있지만 단점도 있습니다. 그것들을 살펴보자;

FHA 대출의 장점

1. 기존 대출보다 낮은 최소 신용 점수.
2. 최저 3.5%의 다운페이먼트.
3. 소득 대비 부채 비율은 최대 50%까지 허용됩니다.

FHA 대출의 단점

1. FHA 모기지 보험은 10% 미만의 계약금으로 대출 기간 전체 동안 지속됩니다.
2. 숙소는 엄격한 건강 및 안전 기준을 충족해야 합니다.
3. 대출 금액은 해당 지역의 한도를 초과할 수 없습니다.

FHA가 표준 요구 사항을 설정하더라도 FHA 승인 대출 기관의 요구 사항은 다를 수 있습니다.

FHA 이자율과 수수료도 대출 기관마다 다르므로 비교하는 것이 중요합니다. 둘 이상의 대출 기관으로부터 모기지 사전 승인을 받으면 총 대출 비용을 비교하는 데 도움이 될 수 있습니다.

FHA 대출과 기존 대출의 차이점은 무엇입니까?

FHA 대출 자격은 연방 정부가 보장하거나 보장하지 않는 모기지인 기존 대출보다 더 쉽습니다.

1. FHA 대출은 기존 대출보다 낮은 신용 점수를 허용하며 경우에 따라 월 모기지 보험료도 더 낮습니다.
2. FHA 규정은 가족, 고용주 또는 자선 단체로부터 계약금을 선물하는 것과 관련하여 보다 자유롭습니다.
3. FHA 대출에는 기존 대출에서 요구되지 않는 마감 비용이 포함될 수 있습니다.

FHA 대출에 대해 자주 묻는 질문

FHA 모기지 자격을 갖춘 사람은 누구입니까?

FHA 대출 자격을 얻으려면 허용 가능한 신용 점수(최소 금액은 계약금 금액에 따라 다름) 및 소득 대비 부채 비율이 50% 미만인 등 FHA 요구 사항을 충족해야 합니다.

FHA 대출에는 어떤 신용 점수가 필요합니까?

FHA 지침은 최소 500%의 계약금을 지불하는 차용인의 경우 최소 신용 점수를 10점으로 설정하고, 580%에서 3.5% 사이의 계약금을 지불하는 경우 10점을 설정합니다. 그러나 대출 기관은 FHA 대출 자격을 얻기 위해 더 높은 신용 점수를 요구하는 경우가 많습니다. 귀하의 신용 점수가 업무에 도움이 될 수 있다면 신용을 쌓는 방법을 고려하십시오.

맺음말

FHA 대출이 훌륭해 보일 수도 있지만 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 신용 점수가 500점 미만인 사람에게는 도움이 되지 않습니다. 신용이 나쁜 사람에게는 개인 대출을 고려하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다. 대조적으로, 큰 계약금을 감당할 수 있는 야심 찬 주택 소유자는 기존 모기지를 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다. 그들은 전통적인 대출 기관이 제공하는 낮은 이자율과 모기지 보험료 덕분에 장기적으로 더 많은 돈을 절약할 수 있을 가능성이 더 높습니다.

대출을 신청하기 전에 돈을 어디에 쓰고 있는지, 실제로 필요한 금액이 얼마나 되는지 확인하십시오. 상환할 수 있는 것보다 더 많이 빌리지 않도록 하고, 다른 의무와 함께 월별 지불액을 처리할 수 있는지 확인하십시오.

귀하에게 가장 적합한 FHA 대출을 찾으려면 대출 기관을 비교하는 것을 잊지 마십시오. 여러 대출 기관을 살펴보고 이자율, 개설 수수료 및 기타 조건을 비교하십시오. 상황을 면밀히 살펴보고 자신에게 가장 적합한 대출을 선택하세요.

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