최종 업데이트 : 1 년 2020 월 XNUMX 일
알래스카에서 VA 주택 융자를 위한 최고의 은행을 알고 싶으십니까? 알래스카에서 최고의 VA 주택 융자를 받기 위해 사용할 수 있는 최고의 은행과 대출 기관은 다음과 같습니다. 하지만 더 자세히 알아보기 전에 "VA 대출"의 개념과 작동 방식을 완전히 이해해 봅시다.
차례
VA 대출이란 무엇입니까?
VA 대출은 미국 재향군인회(이전 재향군인회)가 수립한 프로그램에 따라 제공되는 모기지 대출입니다.
VA 주택 융자는 1944년 미국 정부가 귀국 군인들이 계약금이나 우수한 신용 없이 주택을 구입할 수 있도록 돕기 위해 만들어졌습니다. 이 역사적인 혜택 프로그램은 24만 개 이상의 VA 대출을 보장하여 퇴역 군인, 현역 군인 및 그 가족이 주택을 구입하거나 재융자하는 데 도움을 주었습니다.
VA는 자격 기준을 설정하고 제공되는 모기지 조건을 지정하며 대출의 일부를 보장하지만 실제로 자금 조달을 제공하지는 않습니다. VA 주택 융자는 은행, 모기지 회사 등 민간 대출 기관에서 제공합니다.
오늘날 VA 모기지는 그 어느 때보다 중요합니다. 최근 몇 년 동안 전국의 대출 기관은 주택 시장 붕괴로 인해 대출 요건을 강화하여 VA 대출을 퇴역 군인 및 현역 군인 주택 구매자에게 생명선으로 만들었습니다. 이들 중 다수는 엄격한 신용 기준 및 계약금에 직면하여 어려움을 겪고 있습니다. 요구 사항.
모든 주택 융자와 마찬가지로 VA 모기지도 어려울 수 있습니다. 이 독점적인 주택 대출 혜택의 특징에 대해 알아보려면 이 VA 대출 가이드를 사용하는 것이 좋습니다.
VA 대출은 어떻게 작동하나요?
VA 대출은 현역 군인, 퇴역 군인, 생존 배우자가 주택 소유자가 되도록 돕습니다. 개인은 대출 신청과 관련하여 대출 기관에 VA 자격 증명서를 제출합니다. 대출 기관의 인수 요건 중 일부는 여전히 충족되어야 하지만 대부분의 경우 기존 대출 자격을 취득하는 것보다 VA 대출 자격을 취득하는 것이 더 쉽습니다.
재향군인회(Veterans Administration)는 자격을 갖춘 재향군인이나 자격을 갖춘 가족 구성원이 개인 거주를 위해 주택을 구입, 건축, 수리, 유지 또는 개조할 수 있도록 주택 대출 보증 혜택 및 기타 주택 관련 프로그램을 제공합니다. VA 융자는 주택 가치에 대해 최대 100% 융자를 제공합니다. VA 대출 수혜자는 최초 주택 구입자일 필요는 없습니다. 또한 혜택을 재사용하고 다른 자격을 갖춘 사람에게 대출을 할당할 수도 있습니다.
VA 대출 조건은 다른 모기지나 연방 대출 프로그램에 비해 상당히 관대합니다. 장점:
- 대출 기관이 요구하지 않거나 거주지의 구입 가격이 설정된 부동산 가치를 초과하는 경우를 제외하고 계약금은 의무화되지 않습니다.
- 개인 모기지 보험료 요건은 없습니다.
- 마감 비용은 제한되어 있으며 판매자가 지불할 수 있습니다.
- 대출자가 대출금을 조기에 상환하는 경우 대출 기관은 선불 벌금을 부과할 수 없습니다.
- VA는 차용인이 채무 불이행을 피할 수 있도록 지원을 제공합니다.
배우다: FHA 대출 이용 방법(자격, 요구 사항 및 신청 절차)
VA 대출의 종류?
VA는 퇴역 군인과 그 가족을 돕기 위해 여러 유형의 모기지 대출을 제공합니다. 다음은 인기 있는 VA 대출 프로그램에 대한 요약입니다.
1. VA 주택 구입
VA 주택 구입 대출은 퇴역군인들이 경쟁력 있는 이자율로 주택을 구입할 수 있도록 도와줍니다. 이러한 구매 대출에는 계약금이나 개인 모기지 보험이 필요하지 않은 경우가 많습니다.
2. 캐시아웃 재융자 대출
현금 재융자 대출을 통해 퇴역 군인인 모기지 소유자는 부채를 갚거나 학교 자금을 조달하거나 주택 개조를 위해 주택 담보를 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 이 재융자 옵션은 기존 채권보다 더 많은 금액의 새로운 모기지를 제공하고 주택 자산을 현금으로 전환합니다.
3. 금리감면 재융자대출(IRRRL)
합리화 재융자 대출이라고도 알려진 금리 감면 재융자 대출(IRRRL)은 기존 VA 대출을 재융자하여 대출자가 더 낮은 이자율을 얻을 수 있도록 도와줍니다. 이는 주택 소유자가 고정 대출을 더 낮은 이자율로 재융자하거나 조정 금리 모기지(ARM)를 고정 금리 모기지로 전환할 수 있도록 하는 VA 대출-VA 대출 프로세스입니다.
4. 아메리카 원주민 직접 대출
아메리카 원주민 직접 대출 프로그램은 자격을 갖춘 아메리카 원주민 퇴역 군인이 연방 신탁 토지에서 주택 구입, 건설 또는 개선에 자금을 조달할 수 있도록 지원합니다. 이자율 감소도 이러한 대출과 함께 제공됩니다.
5. 조정된 주택 보조금
적응형 주택 보조금은 영구적이고 전체 복무와 관련된 장애가 있는 재향군인이 개조된 주택을 구매 또는 건설하거나 장애에 맞게 기존 주택을 개조할 수 있도록 돕습니다.
최고의 VA 대출을 받기 위한 적격 요건 알래스카
VA 대출 자격을 얻으려면 귀하 또는 귀하의 배우자가 보훈부(VA)에서 정한 기본 서비스 요구 사항을 충족하고 유효한 COE(자격 증명서)를 보유하고 대출 기관의 신용 및 소득 요구 사항을 충족해야 합니다.
일반적으로 다음 세 가지 범주 중 하나에 해당하면 자격이 있습니다.
- 귀하는 전시 중 연속 90일, 평시 181일 동안 현역 복무한 현역 군인 또는 명예 제대한 퇴역 군인입니다.
- 당신은 방위군이나 선발 예비군에서 6년 이상 복무했습니다.
- 당신은 임무 중 사망한 군인의 배우자입니다.
신청 절차를 진행하려면 모기지 대출 기관에 VA 대출 자격이 있음을 보여주기 위해 자격 증명서(COE)가 필요합니다. VA 웹사이트, 우편, 대출 기관을 통해 COE를 신청할 수 있습니다.
VA 대출 신용 및 소득 요건
VA는 VA 대출 자격에 대한 최소 신용 점수 요구 사항을 설정하지 않지만 일반적으로 대출 기관이 설정합니다. 이로 인해 VA 대출 신용 점수 요구 사항은 대출 기관마다 다르며 대부분의 대출 기관은 일반적으로 최소 660 모기지 신용 점수를 요구합니다.
신용 점수 외에도 VA는 대출자가 모든 주요 비용을 지불한 후 매달 일정 금액의 소득을 유지하도록 요구합니다. 초과분은 음식, 교통, 의료 등 일반적인 가족의 필요를 충당하기 위한 것이며 잔여 소득으로 알려져 있습니다.
잔여 소득 요구 사항을 시행함으로써 VA는 차용인이 모든 재정적 의무를 충족하기에 충분한 소득을 얻을 가능성을 높이고 긴급 상황 발생 시 차용인이 쿠션을 받을 수 있도록 보장합니다.
VA 대출 혜택은 무엇입니까?
VA 대출 프로그램은 많은 퇴역 군인, 군인 및 군인 가족을 위한 시장에서 가장 강력한 모기지 프로그램입니다. 이러한 정부 지원 융통성 있는 대출은 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 재향군인에게 주택 소유의 문을 열어주는 높은 이자율을 제공합니다.
VA 대출의 주요 특징과 이점은 다음과 같습니다.
1. 계약금 없이 주택을 구입할 수 있습니다.
VA 대출은 오늘날 이용 가능한 마지막 제로다운 주택 대출 중 하나입니다. 2018년에는 VA 대출을 사용하여 구매한 주택의 약 50%가 다운페이먼트 없이 구매되었습니다.
2. VA 대출로 빌릴 수 있는 금액에는 제한이 없습니다.
VA 대출로 빌릴 수 있는 금액에는 제한이 없지만 VA가 부담하는 책임 금액에는 제한이 있습니다. 2019년에 VA는 주택 대출 금액의 최대 25%(최대 $121,087)를 보장하며 이는 최대 대출 금액 $484,350에 해당합니다. 그 이상은 VA에서 보장하지 않습니다. 위험한 것 같나요? 그것은 될 수 있습니다!
3. 개인 모기지 보험 비용을 지불할 필요가 없습니다.
개인 모기지 보험(PMI)을 지불할 필요가 없습니다. 대출금은 정부가 지원하므로 PMI와 작별 인사를 할 수 있습니다! PMI는 대출금의 0.5%에서 2.25%까지 다양합니다. 따라서 $200,000 대출의 경우 PMI 금리가 1%라면 매달 모기지 지불금이 $166 추가된다는 의미입니다!
4. 최소 신용 점수 요건이 없습니다.
최소 신용 점수 요건은 없습니다. 그러나 대출 기관은 일반적으로 여전히 신용 점수가 620점 이상인 대출자를 찾습니다. 귀하의 이상적인 신용 점수는 XNUMX이 될 것이라고 믿습니다. 왜냐하면 이는 귀하에게 부채가 없음을 의미하기 때문입니다! 귀하에게 대출을 제공할 때 신용 점수가 없으면 대출 기관이 어려움을 겪을 수 있다는 점에 유의하십시오.
5. 압류 가능성에 직면해 어려움을 겪고 있는 차용인을 위한 지원
VA는 압류 가능성에 직면해 어려움을 겪고 있는 차용인에게 지원을 제공합니다. 기관의 대출 기술자는 모기지 지불에 어려움을 겪고 있는 차용인을 대신하여 대출 기관과 협상할 수 있습니다.
6. 선불 벌금 없음
선불 벌금은 없습니다. 즉, 대출금을 조기에 갚아도 벌금이 부과되지 않습니다.
7. 첫 주택 구입자에게만 국한되지 않습니다.
VA 대출을 받기 위해 첫 주택 구입자가 될 필요는 없습니다. 매번 지불하는 한 혜택을 계속해서 사용할 수 있습니다.
8. 파산 및 압류는 귀하의 기회에 영구적인 영향을 미치지 않습니다.
파산 신청을 하였거나 압류를 당했다면, 파산 또는 압류일로부터 2년이 지난 후에도 여전히 VA 대출을 받을 수 있습니다.
VA 대출 한도
전체 VA 대출 자격을 갖춘 자격을 갖춘 퇴역 군인은 계약금 없이 대출 기관이 기꺼이 연장할 수 있는 만큼 빌릴 수 있습니다. VA 대출 한도는 하나 이상의 활성 VA 대출이 있거나 압류로 인해 이전 대출을 잃었기 때문에 전체 자격보다 적은 자격을 가진 구매자에게만 적용됩니다.
알래스카 최고의 VA 주택 융자는 무엇입니까?
알래스카 최고의 VA 주택 융자는 귀하의 필요에 따라 다르지만 많은 곳에서 다양한 잠재적 차용인에게 경쟁력 있는 거래를 제공합니다. 최고는 낮은 연간 이자율, 긴 상환 기간, 수수료가 거의 또는 전혀 없는 것을 제공합니다. 물론, 귀하의 개인적 필요와 재무 프로필도 귀하가 이상적으로 생각하는 대출 기관 유형에 영향을 미칠 것입니다. 미국 알래스카에 거주하며 VA 대출이 필요한 경우, 다음의 대출 기관을 이용할 수 있습니다.
우리는 대출 기간, 현재 이자율, 대출 기관이 허용하는 최소 신용 점수, 신청 절차, 자동 지불 기능 및 고객 서비스에 대한 업계 평판을 기준으로 선택합니다.
1. 재향군인회: 종합 최고
Veterans United는 VA 대출을 전문으로 하는 대출 기관이고 재향군인이 주요 고객이며 다양한 대출 프로그램 옵션을 갖추고 있기 때문에 VA 대출 금리 측면에서 전반적으로 가장 좋은 결과를 얻었습니다.
2. PenFed 신용 조합: 최고의 30년 고정 상품
PenFed Credit Union은 현재 이율이 포인트 없이 30%이고, 대출 수수료가 없으며, 연중무휴 온라인 계정 액세스를 제공하고, 회원에게 할인 혜택을 제공하고, 전 세계 회원에게 서비스를 제공하기 때문에 최고의 2.375년 고정 고정 부문에서 24위를 차지했습니다.
3. 해군 연방신용조합: 최고 15년 고정
해군 연방신용조합(NFCU)은 현재 금리가 15%에 불과해 모든 대출 기관 중 가장 낮기 때문에 최고의 2.375년 고정 VA 대출 금리 프로그램을 보유하고 있습니다.
4. USAA: 최고의 점보 대출
USAA는 최대 3만 달러까지 빌릴 수 있고, 개인 모기지 보험이 없으며, VA 펀딩 수수료를 조달할 수 있기 때문에 VA Jumbo Loans에 가장 적합한 칭호를 USAA에 수여했습니다.
5. LendingTree: 최고의 ARM 대출
LendingTree는 여러 대출 기관의 금리와 조건을 비교할 수 있는 더 많은 옵션을 제공하므로 VA 조정 금리 모기지(ARM) 대출에 가장 적합합니다.
6. 대출을 빠르게: 최고의 고객 서비스
Quicken Loans는 미국 최대 모기지 대출 기관일 뿐만 아니라 규모 면에서 두 번째로 큰 VA 대출 창시자이기도 합니다. 고객 서비스로 잘 알려진 Quicken은 Rocket Mortgage 온라인 플랫폼이나 전화를 통해 온라인으로 시작할 수 있는 쉬운 신청 절차를 제공합니다.
주택을 구입하거나 기존 VA 모기지를 재융자하기 위해 15년, 25년 또는 30년 고정 금리 VA 대출을 신청할 수 있습니다. Quicken은 자격 확인, 고용 기록 액세스 및 COE 획득에 도움을 줄 수 있습니다. Quicken은 또한 대출 기관이 요구할 수 있는 가장 높은 DTI 중 하나(60%)를 사용하여 VA 대출을 승인합니다.
VA 주택 융자 신청 절차
재향군인과 군인은 절차를 시도하고 시작하기 위해 VA 대출 자격이 있는지 알 필요가 없습니다. 첫 번째 단계인 대출 사전 승인 동안 VA 대출을 받을 수 있는 능력을 잘 이해할 수 있습니다.
VA 대출 절차는 주택 계약을 체결한 후 일반적으로 30~45일이 소요되지만 구매자마다 상황은 다릅니다. VA 대출을 신청한다고 해서 어떤 식으로든 특정 대출 기관에 대한 의무가 있거나 주택 구입 절차를 진행해야 하는 것은 아닙니다.
VA 주택 융자를 신청하는 네 가지 기본 단계는 다음과 같습니다.
- 위의 광범위한 VA 대출 자격 요건을 숙지하세요
- Veterans United Home Loans와 같은 VA 승인 대출 기관에 연락하여 VA 대출 신청을 시작하세요.
- 대출 기관을 통해 또는 스스로 자격 증명서를 받으십시오.
- 대출 신청을 마무리하고 W-2, 세금 신고서, 추가 금융 정보 등 필요한 모든 서류를 대출 기관에 제공하세요.
또한 알아보세요: SBA 대출 이용 방법(자격, 요건 및 신청 절차)
알래스카에서 최고의 VA 주택 융자를 선택하는 방법은 무엇입니까?
VA 주택 융자 혜택을 사용하기 위한 공식적인 첫 번째 단계를 밟고 적격성을 평가하고 사전 자격을 취득할 준비가 되면 VA 승인 대출 기관의 도움이 필요합니다.
새 주택 구입에 필요한 충분한 신용과 예산 여유가 있는 경우 큰 금액의 담보 대출을 받는 것이 가장 쉽습니다. 귀하의 신용 점수는 자격을 갖추는 능력뿐만 아니라 가능한 최고의 이자율을 활용할 수 있는 능력에도 영향을 미칩니다.
신용 점수나 소득 대비 부채 비율 측면에서 자신의 위치가 확실하지 않은 경우 최소한 대출 기관으로부터 사전 자격을 취득하면 개선을 위한 최선의 방법을 결정하는 데 도움이 됩니다. 일부 대출 기관은 신용 교육을 제공하여 귀하가 신용을 개선하거나 부채를 상환하는 동시에 주택 소유를 향한 노력을 계속할 수 있도록 합니다.
집을 구입할 때 가장 중요하게 생각하는 요율, 수수료, VA 경험, 고객 만족도 등 우선 순위 목록을 작성하는 것을 잊지 마십시오. 대출 기관을 비교할 때 목록은 귀하의 특정 요구 사항에 맞는 대출 기관을 선택하는 데 도움이 됩니다.
이 정보가 알래스카에서 최고의 VA 주택 융자를 찾는 데 도움이 되기를 바랍니다.