Соңғы рет 8 жылдың 2020 қарашасында жаңартылды
Бұл бетте SBA несиелеріне қол жеткізу туралы толық ақпарат берілген. Мұнда сіз SBA несиелері дегеніміз не, оларды қалай алуға болады, SBA несиелеріне қол жеткізу талаптары, өтінім беру процесі және SBA несиелері туралы білу қажет барлық басқа маңызды ақпаратпен танысасыз. Хабарласып отырыңыз.
Мазмұны
SBA несиесі дегеніміз не?
SBA несиесі - бұл үкімет (Шағын бизнес әкімшілігі) кепілдік берген және SBA мақұлдаған несие беруші беретін шағын бизнес несиесі.
SBA кепілдігі бар несиелерді жеке несие берушілер жасайды және SBA 80 пайызға дейін кепілдік береді, бұл несие берушілер үшін тәуекелді азайтуға көмектеседі және олардың капиталға қол жеткізуін жеңілдетеді. Бұл шағын бизнестің несие алуын жеңілдетеді.
SBA несиелерінің әртүрлі түрлері
SBA бизнес несиелерінің әртүрлі түрлерін ұсынады және қайсысына өтініш беру сіз жүргізіп жатқан бизнес түріне байланысты болады. Мұнда кейбір танымал SBA несие бағдарламаларының қысқаша мазмұны берілген
1. 7(а) Қарыздар
7(a) несиесі стартаптар мен шағын бизнес үшін SBA ең танымал және икемді несие бағдарламасы болып табылады. Бұл несие жабдықты, жылжымайтын мүлікті сатып алуды немесе тіпті қарызды қайта қаржыландыруды қоса алғанда, әртүрлі мақсаттарға пайдаланылуы мүмкін.
Бұл несиелер 5 миллион долларға дейін, айналым қаражаты бойынша жеті жылға дейін және коммерциялық жылжымайтын мүлік несиелері бойынша 25 жылға дейін қол жетімді. Қарыз алушылардың ең төменгі несиелік баллы 680 және бастапқы жарнасы кемінде 10 пайыз болуы керек.
7(а) несиелерінің қолшатырына жататын әртүрлі несиелер бар. Мысалы, SBA Express несиелері 7(a) несие бағдарламасының қосалқы бағдарламасы болып табылады. Бұл несиелер сонымен қатар SBA ішінара кепілдік береді және жеделдетілген несие шешімдерімен бірге келеді. Ең жоғары SBA кепілдігі 85 150,000 долларға дейінгі несиелер үшін 75 пайызды және 150,000 XNUMX доллардан асатын несиелер үшін XNUMX пайызды құрайды.
Экспресс несиелер үшін сіз SBA мақұлдаған несие беруші арқылы өтініш бересіз және әдетте 24-36 сағат ішінде несие шешімін аласыз. Дәстүрлі 7(a) несиелері бойынша андеррайтингті аяқтау 10 күнге дейін созылуы мүмкін. 7(а) несиелері бойынша ағымдағы мөлшерлемелер 5.50% – 9.75% құрайды.
2. 504 Несиелер
Ағымдағы бизнес операцияларын кеңейту үшін жылжымайтын мүлік, машиналар немесе жабдықтар сатып алғысы келетін бизнес үшін 504 несие қолжетімді. Бұл несиелер 20 миллион долларға дейін әртүрлі сомаларда қол жетімді, ал өтеу мерзімі 25 жылға дейін.
Сіз пайдаланатын жеке несие беруші несие сомасының 50 пайызын өтейді және 504 несие беруге SBA сертификаты бар коммерциялық емес ұйым болып табылатын Certified Development Company 40 пайызын өтейді. Қарыз алушының қалған 10 пайызын өз капиталында жабу мүмкіндігі болуы керек.
Қарыз алушылардың талаптарға сай болуы үшін күшті несие тарихы болуы керек және жылжымайтын мүлік кемінде 51 пайыз иесі болуы керек. Бизнестің таза құны 15 миллион доллардан аспауы керек.
3. CAPLlines
CAPLines бағдарламасы шағын бизнеске айналым капиталына қажеттіліктерін қанағаттандыруға көмектесу үшін несиелер ұсынады. Төрт түрлі SBA несиесі осы бағдарламаға, сондай-ақ несиелік желіге жатады.
Несиенің бұл түрі ағымдағы шығындарды өтеу үшін жаңартылатын несие желісін қажет ететін бизнес үшін өте қолайлы. Қарыз алушылар 7(a) несиесіне немесе 504 несиесіне қосымша CAPLines несиесін ала алады.
БАЙЛАНЫСТЫ: FHA несиелеріне қалай қол жеткізуге болады (жарамдылық, талаптар және өтінім беру процесі)
Қарыз алушылар бес жылдан 5 жылға дейін өтеу мерзімімен 10 миллион долларға дейін ала алады. Талаптар 7(а) несиеге қойылатын талаптарға ұқсас.
4. Экспорттық несиелер
Экспорттық несиелер шағын кәсіпорындарға экспорттық қызметін кеңейтуге және сыртқы нарыққа шығуға көмектесуге арналған. Бұл несиелер халықаралық бизнеспен үнемі айналысатын компаниялар үшін өте қолайлы.
Несиелер несиенің мақсатына және уақыт шектеулеріне байланысты 500,000 5 және XNUMX миллион доллар аралығында болады. Біліктілікке өту үшін сіз шетелге тауар экспорттаумен айналысуыңыз керек.
5. Шағын несиелер
Шағын несиелер шағын бизнес пен коммерциялық емес балаларды күту орталықтары үшін өте қолайлы болуы мүмкін. Шағын несиені айналым қаражатын алуға, тауарлық-материалдық құндылықтарды сатып алуға, жиһаз немесе жабдық сатып алуға пайдалануға болады.
Бұл несиелер SBA мақұлдаған коммерциялық емес ұйымдар арқылы басқарылады. Басқа несиелерден айырмашылығы, SBA микрокредиттерге кепілдік бермейді.
Шағын несиелер алты жылдық өтеу мерзімімен 50,000 640 долларға дейін беріледі. Біліктілікке өту үшін сізге ең аз XNUMX несиелік балл қажет.
6. Апаттық несиелер
SBA коронавирустық пандемия сияқты табиғи немесе экономикалық апаттар үшін апат несиелерін береді. Бұл несиелер апаттан теріс әсер еткенін көрсете алатын компанияларға арналған.
Апаттық несиелер 2 жылға дейін өтеу мерзімімен 30 миллион долларға дейін беріледі. Оларды айналым қаражатына, күнделікті операциялық шығындарға және бүлінген мүлікті ауыстыруға пайдалануға болады.
SBA кепілдігі бар несиелердің артықшылықтары
Шағын бизнес иесі ретінде сіз АҚШ-тың шағын бизнес әкімшілігі (SBA) арқылы несие алуға өтініш беруді қарастырған боларсыз. Және жақсы себеппен, өйткені SBA несиесін алудың көптеген артықшылықтары бар.
SBA несиелері бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемелерді және икемді өтеу мерзімін ұсынады және кейбір несиелер үшін кепілдік талап етілмейді. Несие алуға жарамды болсаңыз, ақшаңызды тиімді пайдалануға көмектесетін құнды ресурстарға қол жеткізе аласыз.
SBA несиелеріне қалай қол жеткізуге болады: жарамдылық, талаптар және өтінім беру процесі
Шағын бизнес үшін SBA несиелеріне қол жеткізу бұрынғыдан да маңызды. Бірақ бұл несиелерді алу өте қиын, сондықтан сіз процесті жеңілдететін дұрыс қадамдарды білуіңіз керек. Төменде SBA несиесіне өтініш бергенге дейін және кейін жасауға болатын қадамдар берілген.
Жарамдылығыңызды тексеріңіз
Өтінім беру процесін бастамас бұрын, сіздің бизнесіңіздің SBA несиесін алуға жарамды екеніне көз жеткізгіңіз келеді. SBA-ның шағын бизнес анықтамасына сәйкес келетініңізді тексеріңіз, ол салаға байланысты өзгеруі мүмкін. Кейбір талаптарға мыналар жатады;
- Кәсіпорын ресми түрде тіркелген және заңды түрде жұмыс істейді.
- Бизнес физикалық түрде АҚШ-та немесе оның аумақтарында орналасқан және жұмыс істейді.
- Меншікті капиталды инвестициялады
- Бизнес иесі бизнеске өз уақытын немесе ақшасын салды.
Сондай-ақ, жақсы жағдайда екеніңізге көз жеткізу үшін несиеңізді тексеріңіз. Есіңізде болсын, егер сіз бұрын бизнес несиесін алуға өтініш бермеген болсаңыз, онда сіз SBA несиесін ала алмайсыз. SBA сіздің басқа несие берушілерден қаржыландыруға сәтсіз өтініш бергеніңізді көруі керек.
Құжатыңызды жинаңыз
SBA несиесіне өтініш берудің ең көп уақытты қажет ететін аспектілерінің бірі - талап етілетін барлық құжаттарды рәсімдеу. Әлеуетті несие берушілерге жақындамас бұрын, қажет нәрсенің бәрін жинауға уақыт бөліңіз.
- Кем дегенде, сізге келесі құжаттарды тапсыру қажет:
- Өте егжей-тегжейлі бизнес-жоспар
- Сіздің жеке және бизнесіңіздің қаржылық есептері
- Сіздің жеке және бизнесіңіздің алдыңғы екі жылдағы салық декларациялары
- Сіздің бизнесіңіздің толық қаржылық тарихы
- Құрылтай туралы мақалалар
- Кәсіпкерлік лицензиялар
- Сіздің резюмеңіз
- Несиені қалай өтей алатыныңызды дәлелдеу үшін қаржылық болжамдар
Дайындық кезеңінде SBA несие пакеттерін дайындауда тәжірибесі бар адамнан кеңес алу пайдалы болуы мүмкін. SCORE, шағын бизнесті дамыту орталықтары және CPA - бастау үшін жақсы орын.
SBA несие берушісін таңдаңыз
Енді SBA-мен жұмыс істейтін банкті немесе несие берушіні таңдау уақыты келді. Көптеген несие берушілер 7(а) несие ұсынады; штат бойынша тізімді SBA веб-сайтынан таба аласыз.
Бірнеше несие берушілермен байланысып, мүмкін болса, сол банктен жеке байланыс табуға тырысқан дұрыс. Несие берушілермен кездескен кезде кәсіби түрде киініп, бизнес-жоспарыңыз бен қаржылық болжамдарыңыздың көшірмелерін алып келу маңызды.
Бұл кездесудің мақсаты - несие берушіге сізбен бизнес жүргізуде өзін жайлы сезінуге көмектесу. Сіз оларға жоспарыңыз бар екенін және оны қолдау үшін күшті қаржылық болжамдарыңыз бар екенін көрсеткіңіз келеді.
Сіздің байыпты екеніңізді көрсетудің ең жақсы тәсілдерінің бірі - кепілдіктің қандай да бір түрін қою. Несие берушілер сіздің ойында біраз теріңіз бар екенін көргісі келеді, және кепілдік - мұны көрсетудің ең жақсы тәсілі.
Өтінішіңізді толтырыңыз
Барлық қажетті ақпаратты бергеннен кейін және сіздің несие берушіңіз қанағаттанса, ол сізге SBA несие пакетін береді. Сіз қажетті пішіндерді толтырып, материалдарыңызды SBA-ға жібересіз.
Өтініш бергеннен кейін несие берушіден ниет хатын (LOI) аласыз. LOI әлеуетті мөлшерлемелерді, шарттарды және алуға құқығыңыз бар ақшаны көрсетеді.
LOI-ге қол қойып, қайтарғаннан кейін андеррайтинг процесі басталады. Кейбір несие түрлеріне өтініміңізді қарау үшін андеррайтингке бірнеше апта кетуі мүмкін және қосымша ақпарат беру үшін сізге хабарласуы мүмкін.
Андеррайтинг процесінен өткеннен кейін сіз несие туралы толығырақ ақпарат бар міндеттеме хат аласыз. Шарттарды қабылдағаннан кейін несиені жабу уақыты келеді.
Бұл сізге пайдалы болады деп үміттенеміз. SBA несиелеріне қалай қол жеткізуге болатыны туралы сұрақтарыңыз бар ма? Сізге қажет кез келген ақпаратпен көмектесу үшін бізге хабарлаңыз.
Осындай ақпарат қажет болуы мүмкін достарыңызбен, әріптестеріңізбен және туыстарыңызбен бөлісуіңізді өтінемін. Қамқорлығыңызға рахмет және алда жақсылық күтіңіз!