Paling Anyar Dianyari tanggal 19 November 2020
Kaca iki nyedhiyakake informasi rinci babagan cara kerja refinancing pinjaman pribadi. Ing kene sampeyan bakal sinau apa refinancing, cara kerjane refinancing, jinis refinancing, keuntungan saka refinancing, proses refinancing pribadi lengkap kanggo pamula, lan kabeh informasi refinancing silihan pribadi penting liyane sing sampeyan butuhake. Tansah nganyari.
Bab lan Paragraf
Apa Refinancing?
Refinancing kalebu proses mriksa lan ngganti syarat perjanjian kredit sing wis ana, biasane babagan silihan utawa hipotek.
Nalika bisnis utawa individu mutusake kanggo mbayar maneh kewajiban kredit, dheweke kanthi efektif ngupayakake owah-owahan sing cocog kanggo tingkat bunga, jadwal pambayaran, lan / utawa syarat liyane sing wis ditemtokake ing kontrak. Yen disetujoni, sing nyilih entuk kontrak anyar sing ngganti persetujuan asli.
Peminjam asring milih kanggo refinance nalika syarat-syarat tarif kapentingan diganti Ngartekno, nyebabake potensial tabungan ing repayments utang ing noto anyar.
Carane Refinancing Works?
Konsumen biasane ngupaya mbaleni maneh utang tartamtu kanggo entuk syarat utangan sing luwih apik, asring nanggepi kahanan ekonomi sing owah. Tujuan umum saka refinancing yaiku kanggo ngedhunake tingkat bunga tetep kanggo nyuda pembayaran sajrone umur utangan, ngganti istilah silihan, utawa pindhah saka hipotek tarif tetep menyang hipotek tingkat luwes (ARM) utawa kosok balene.
Peminjam uga bisa mbayar maneh amarga profil kredite wis apik, amarga owah-owahan ing rencana finansial jangka panjang, utawa kanggo mbayar utang sing ana kanthi nggabungake dadi siji silihan kanthi biaya sing murah.
Motivasi sing paling umum kanggo refinancing yaiku lingkungan tingkat bunga. Amarga tingkat kapentingan iku siklus, akeh konsumen milih kanggo refinance nalika tarif tiba. Kabijakan moneter nasional, siklus ekonomi, lan kompetisi pasar bisa dadi faktor kunci sing ngunggahake utawa nurunake tingkat bunga kanggo konsumen lan bisnis.
Faktor kasebut bisa mengaruhi tingkat bunga ing kabeh jinis produk kredit, kalebu silihan non-revolving lan kertu kredit revolving. Ing lingkungan rising-tingkat, utang karo variabel-bunga-tingkat produk pungkasanipun mbayar liyane ing kapentingan; mbalikke bener ing lingkungan Mudhun-tingkat.
Kanggo mbayar maneh, wong sing nyilih kudu nyedhaki pemberi utang sing wis ana utawa sing anyar kanthi panjaluk lan ngrampungake aplikasi silihan anyar. Pembiayaan maneh kalebu ngevaluasi maneh syarat kredit lan kahanan finansial individu utawa bisnis. Utangan konsumen sing biasane dianggep kanggo refinancing kalebu silihan hipotek, silihan mobil, lan silihan mahasiswa.
Bisnis uga bisa ngupayakake kanggo mbayar maneh utang hipotek ing properti komersial. Akeh investor bisnis bakal ngevaluasi neraca perusahaan kanggo silihan bisnis sing ditanggepi dening kreditur sing bisa entuk manfaat saka tingkat pasar sing luwih murah utawa profil kredit sing luwih apik.
Jinis Refinancing
Ana sawetara jinis opsi refinancing. Jinis silihan sing diputusake dening peminjam gumantung saka kabutuhan sing nyilih. Sawetara opsi refinancing kalebu:
1. Rate-lan-term refinancing
Jinis refinancing sing paling umum. Rate-and-term refinancing occurs nalika silihan asli dibayar lan diganti karo perjanjian silihan anyar sing mbutuhake pembayaran bunga sing luwih murah.
2. Awis-metu refinancing
Refinancing cash-out umume nalika aset dhasar sing digunakake minangka jaminan mundhak regane. Transaksi kalebu penarikan nilai utawa ekuitas ing aset minangka ijol-ijolan kanggo jumlah silihan sing luwih dhuwur lan asring tingkat bunga sing luwih dhuwur. Ing tembung liyane, nalika aset mundhak ing nilai ing kertas, sampeyan bisa ngakses nilai kasebut liwat silihan tinimbang ngedol. Opsi iki nambah jumlah total utangan nanging menehi akses langsung marang peminjam menyang dana nalika nahan kepemilikan aset kasebut.
3. Awis-in refinancing
A refinance cash-in ngidini panyilih kanggo mbayar mudhun sawetara bagean saka silihan kanggo rasio utang-kanggo-nilai (LTV) murah utawa pembayaran silihan cilik.
4. Refinancing konsolidasi
Ing sawetara kasus, silihan konsolidasi bisa dadi cara sing efektif kanggo refinance. Refinancing konsolidasi bisa digunakake nalika investor entuk utangan siji kanthi tingkat sing luwih murah tinimbang tingkat bunga rata-rata saiki ing sawetara produk kredit. Jinis refinancing iki mbutuhake konsumen utawa bisnis kanggo njaluk silihan anyar ing tingkat sing luwih murah lan banjur mbayar utang sing ana karo silihan anyar, ninggalake total principal pinunjul karo pembayaran tingkat kapentingan mesti luwih murah.
Ngerteni Personal Loan Refinancing
Nalika sampeyan mbayar maneh utangan pribadi, sampeyan nggunakake silihan anyar kanggo mbayar utangan sing wis ana. Strategi iki bisa ngirit dhuwit yen sampeyan nduweni tingkat bunga sing luwih murah kanggo utangan anyar sampeyan.
Ana macem-macem alasan kenapa wong pengin nindakake iki, nanging saenipun, sampeyan bakal entuk tingkat kapentingan anyar sing luwih apik minangka bagéan saka proses kasebut. Refinancing utangan pribadi uga bisa dadi pilihan sing apik kanggo wong sing pengin nyuda pambayaran saben wulan kanthi ndawakake wektu silihan.
Kapan Wektu Paling Apik kanggo Mbiayai Utangan Pribadi?
Refinancing silihan meh mesthi nggawe akal yen sampeyan ngirit dhuwit. Nanging, ana kahanan tartamtu ing ngendi refinancing silihan luwih migunani lan luwih migunani kanggo nyilih. Coba refinancing utangan pribadi yen sampeyan:
- Sampeyan duwe skor kredit sing luwih apik: Salah sawijining cara sing paling apik kanggo entuk tingkat bunga sing luwih murah kanggo utangan pribadi yaiku kanthi nambah skor kredit sampeyan. Yen skor sampeyan wis mundhak wiwit sampeyan njupuk utangan, iki bisa dadi alesan sing apik kanggo mbayar maneh.
- Sampeyan pengin ngganti jinis tarif: Nduwe APR variabel ing silihan pribadi nggawe angel ngrancang pambayaran saben wulan. Ora mung iku, sampeyan bisa uga ndeleng tren munggah sing bakal biaya sampeyan luwih. Kanthi refinancing, sampeyan bisa ngalih saka variabel menyang tarif tetep supaya sampeyan bisa seneng jumlah pembayaran sing konsisten saben wulan.
- Sampeyan pengin supaya ora mbayar balon: Sawetara silihan pribadhi bisa uga nganggo pembayaran balon, sing mbutuhake sampeyan mbayar luwih gedhe tinimbang jumlah saben wulan normal ing pungkasan periode mbayar maneh. Sampeyan bisa refinance luwih dhisik kanggo ngindhari utangan pribadi iki.
- Penghasilan sampeyan suda lan sampeyan butuh pembayaran saben wulan sing luwih murah: Yen sampeyan kelangan pegaweyan utawa wis suda penghasilan, sampeyan bisa uga pengin nyuda pembayaran silihan saben wulan. Ing kasus iki, sampeyan bisa uga pengin mbayar maneh utangan saiki kanggo jangka wektu mbayar maneh, sing bisa uga ora ngirit dhuwit ing jangka panjang nanging bisa mbantu nyuda pembayaran saben wulan.
Ing endi papan sing paling apik kanggo Mbiayai Pinjaman Pribadi?
Ing endi papan sing paling apik kanggo mbayar maneh utangan pribadi? Jawaban kasebut beda-beda adhedhasar kabutuhan, preferensi lan riwayat kredit saben peminjam. Kabar apik yaiku ana macem-macem pilihan sing kudu ditimbang.
1. Bank
Nalika urusan karo bank, sampeyan duwe kesempatan kanggo njaluk preapproved kanggo sawetara silihan pribadi, mbandhingaké tarif lan ngenali tawaran paling apik kanggo sampeyan. Bank-bank bisa uga ngiklanake tingkat bunga sing murah utawa kompetitif nanging asring mung nawakake kanggo para peminjam sing ditetepake duwe kredit "banget".
Nanging, yen sampeyan duwe riwayat mbayar maneh sing padhet, aja nggedhekake kertu kredit, lan bisa mbuktekake kapercayan sampeyan, ana kemungkinan gedhe sampeyan bakal entuk utangan pribadi bank.
Sadurunge nglamar, priksa skor kredit sampeyan. Iki bakal menehi sampeyan idea apa sampeyan bakal nduweni kualifikasi kanggo utangan pribadi bank, uga sepira sithik pembayaran bunga sampeyan.
2. Serikat Kredit
Serikat kredit minangka organisasi nirlaba sing ngasilake bathi kanggo anggotane liwat tingkat tabungan sing luwih dhuwur uga biaya sing luwih murah lan tarif silihan.
Keanggotaan teka karo keuntungan. Serikat kredit umume nawakake tingkat bunga sing luwih murah tinimbang bank. Miturut Administrasi Kesatuan Kredit Nasional, tingkat bunga rata-rata serikat kredit ing silihan mobil anyar limang taun ing kuartal kaping telu 2018 yaiku 3.37%, dene tingkat rata-rata kanggo silihan sing padha liwat bank yaiku 4.93%.
Yen sampeyan duwe kredit miskin, serikat kredit bisa uga luwih fleksibel tinimbang bank. Serikat kredit mbangun hubungan karo anggotane sing ngidini dheweke menehi pengalaman sing luwih pribadi.
3. Utangan Online
Kanthi tukang kredit online, sampeyan bisa kanthi gampang blanja lan ngevaluasi tarif lan syarat silihan saka kenyamanan ruang tamu. Ing sawetara kasus, sampeyan bisa pratinjau tawaran saka macem-macem tukang kredit ing siji situs supaya sampeyan bisa mbandhingake silihan kanthi gampang.
Layanan pelanggan bisa beda-beda drastis saka perusahaan menyang perusahaan. Riset riwayat layanan pelanggan pemberi utang sadurunge mlebu ing garis burik. Kaya bank lan serikat kredit, sampeyan kudu mriksa review ing situs kayata Yelp, lan priksa manawa sampeyan mriksa karo Biro Bisnis Better lan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen kanggo ndeleng manawa ana keluhan sing diajokake marang perusahaan kasebut.
Dianjurake: Pandhuan Pamula Lengkap kanggo Nemokake Pinjaman Pribadi Paling Apik
Proses Refinancing Pinjaman Pribadi: Cara Mbiayai maneh Pinjaman Pribadi
Proses refinancing silihan pribadi beda-beda gumantung saka pemberi utang. Nanging, umume padha karo proses aplikasi silihan standar. Tindakake langkah-langkah iki kanggo mbayar maneh utangan pribadi:
1. Ngerti Pinten Dhuwit Sampeyan Perlu
Nalika sampeyan mbayar maneh utangan, sampeyan kudu mbayar utangan sing ana karo sing anyar sing duwe syarat sing beda. Dadi, sadurunge sampeyan tuku kuotasi, temtokake jumlah dhuwit sing dibutuhake kanggo mbayar utang sampeyan saiki. Sampeyan bisa entuk informasi kasebut kanthi mlebu menyang akun utawa langsung nelpon kreditur. Uga takon apa ana paukuman prabayar sing bisa ngluwihi keuntungan saka refinancing.
2. Priksa Skor Kredit lan Laporan
Sadurunge nimbang refinancing silihan, sampeyan kudu ngerti apa sampeyan nduweni kualifikasi sing luwih murah tinimbang sing saiki sampeyan bayar. Yen tingkat kapentingan anyar ora luwih murah, bisa uga ora pantes kanggo dibiayai maneh.
"Umume tukang kredit bakal ngutip tarif sing paling apik, nanging yen sampeyan ora duwe kredit A-plus sing apik banget, sing bisa uga ora dadi tingkat sing cocog," ujare Marlowe. "Kanggo entuk skor kredit, priksa manawa penerbit kertu kredit utawa lembaga keuangan nyedhiyakake iki kanthi gratis kanggo para pelanggan."
Sampeyan uga bisa njaluk laporan kredit gratis saben taun saka saben telung biro kredit - Equifax, Experian lan TransUnion.
Nalika sampeyan lagi blanja kanggo utangan anyar, temtokake manawa pemberi utang bakal narik skor kredit sampeyan nalika menehi penawaran. Skor kredit sing angel bakal mengaruhi skor sampeyan, paling ora ing wektu sing cendhak.
"Pesthekake ora ngidini institusi kreditur narik skor kredit nganti sampeyan siyap mutusake utangan lan tukang kredit," ujare Jeff Wood, CPA lan mitra ing Lift Financial. Yen pemberi utang nawakake prakualifikasi, sampeyan bakal bisa mriksa tarif tanpa nglamar resmi, lan pemberi utang mung bakal mriksa kredit alus.
3. Tuku Tarif lan Ketentuan ing Bank, Credit Union lan Pemberi Pinjaman Online
Riset minangka kunci kanggo refinancing pinjaman pribadi; sadurunge refinancing, mbandhingake tarif lan istilah saka macem-macem tukang kredit. Pinjaman anyar kanthi tingkat bunga sing luwih murah ora mesthi luwih apik yen sampeyan mbayar luwih akeh kanthi biaya utawa kanthi ngluwihi tanpa perlu.
"Refinancing silihan bisa uga biaya tambahan lan bakal ngganti syarat-syarat silihan,"Says Wood. "Utangan sampeyan saiki bisa uga duwe penalti prabayar kanggo ngganti. Kabeh faktor kasebut kudu dipikirake kanggo nemtokake manawa refinance bisa ditrapake, kanthi pribadi lan finansial.
Yen sampeyan ora nggoleki pembayaran saben wulan sing luwih murah, bisa uga ora wicaksana kanggo ngluwihi kadewasan saka silihan anyar liwat kadewasan saka utangan saiki. Sanajan sampeyan entuk tingkat bunga sing luwih murah, sampeyan bisa mbayar luwih akeh ing wektu sing luwih suwe. Kanggo mbandhingake biaya sakabèhé silihan, coba gunakake kalkulator silihan pribadi.
4. Ngomong karo Lender Panjenengan Saiki
Aja nglirwakake kreditur saiki sajrone proses riset. Bisa uga gelem nggarap sampeyan lan menehi tawaran sing luwih apik tinimbang utangan sing wis ana.
"Sampeyan wis duwe hubungan sing mapan karo perusahaan kasebut," ujare Awumey. "Penyilih sampeyan bakal netepake kabutuhan sampeyan lan nemtokake kelayakan sampeyan kanggo utangan anyar. Akeh tukang kredit bakal ngidini sampeyan ndeleng manawa sampeyan wis layak kanggo utangan tanpa nggawe pitakon kredit.
5. Njaluk Pinjaman
Sawise sampeyan milih pemberi utang sing tawaran sing paling disenengi, kirimake aplikasi lan wenehake bukti sing dibutuhake - iki bisa uga kalebu nomer jaminan sosial, kuitansi pembayaran, laporan bank utawa dokumen pajak. Uga, elinga maca cetak apik saka silihan sadurunge nrima, nyathet jadwal pambayaran lan biaya apa wae, kalebu denda prabayar.
Yen sampeyan puas karo syarat-syarat silihan, sampeyan bisa nampa lan biasane nampa dana ing sawetara dina. Sampeyan bakal nggunakake dana kasebut kanggo mbayar utang sampeyan saiki, banjur lebokake wektu mbayar maneh utangan anyar sampeyan.
Keuntungan saka Refinancing Utangan Pribadi
Refinancing silihan pribadi nawakake sawetara keuntungan potensial, kalebu:
- Tingkat bunga sing luwih apik: Yen tarif wis mudhun utawa sampeyan wis njupuk langkah kanggo nambah skor kredit, sampeyan bisa nyimpen dhuwit kanggo kapentingan.
- Pembayaran silihan luwih cepet: Yen sampeyan seneng nggawe pembayaran saben wulan sing luwih dhuwur lan sampeyan pengin metu saka utang luwih cepet, sampeyan bisa mbayar maneh silihan pribadi kanggo jangka sing luwih cendhek. Iki entuk manfaat tambahan kanggo nyuda jumlah bunga sing bakal sampeyan bayar sakabèhé.
- Periode pembayaran maneh: Ngluwihi pembayaran utang sampeyan bisa mbantu pembayaran sampeyan luwih gampang diatur yen sampeyan angel nggawe kanthi tepat wektu, amarga ndawakake syarat kasebut bakal nyuda tagihan saben wulan.
- Stabilitas pembayaran: Refinancing bisa nyedhiyakake stabilitas pembayaran yen sampeyan ngalih saka tingkat variabel menyang tarif tetep.
Yen sampeyan pengin mbayar maneh utangan pribadi, penting kanggo nindakake riset: apa sampeyan bakal entuk tingkat bunga sing luwih murah? Pembayaran saben wulan luwih murah? Istilah sing luwih apik? Sawise sampeyan mbandhingake pro lan kontra lan blanja karo sawetara pemberi utang, sampeyan bisa nemtokake manawa refinancing masuk akal.
Apa sampeyan duwe pitakon babagan Cara Pembiayaan Refinancing Pribadi? Mangga aran gratis supaya kita ngerti supaya kita bisa nulung sampeyan karo informasi sing bakal perlu.
Muga-muga sampeyan bakal nemokake informasi iki migunani. Mangga, aja ragu-ragu kanggo nuduhake karo kanca, kolega lan sederek sing sampeyan ngerti mbutuhake informasi kaya iki. Matur nuwun kanggo ngrawat lan duwe apik ahead!