עודכן לאחרונה ב -8 בנובמבר 2020
דף זה מספק מידע מפורט כיצד לגשת להלוואות SBA. כאן יעברו לך דרך מהן הלוואות SBA, כיצד לקבל אותן, דרישות לגישה להלוואות SBA, תהליך הבקשה וכל מידע חשוב אחר שעשוי לדעת על הלוואות SBA. אנא הישארו מעודכנים.
תוכן העניינים
מהי הלוואת SBA?
הלוואת SBA היא הלוואה לעסקים קטנים בערבות הממשלה (מינהל העסקים הקטנים) ומונפקת על ידי מלווה מאושר SBA.
הלוואות בערבות SBA מבוצעות על ידי מלווים פרטיים ומובטחות עד 80 אחוז על ידי ה-SBA, מה שעוזר להפחית את הסיכון עבור המלווים ומקל עליהם את הגישה להון. זה מקל על עסקים קטנים לקבל הלוואות.
הסוגים השונים של הלוואות SBA
ה-SBA מציע סוגים שונים של הלוואות לעסקים, ואיזו מהן תבקש יהיה תלוי בסוג העסק שאתה מנהל. להלן סקירה של כמה תוכניות הלוואות SBA פופולריות
1. 7(א) הלוואות
הלוואת 7(א) היא תוכנית ההלוואות הפופולרית והגמישה ביותר של ה-SBA עבור סטארט-אפים ועסקים קטנים. הלוואה זו יכולה לשמש למגוון מטרות, לרבות רכישת ציוד, נדל"ן, או אפילו מימון מחדש של חובות.
הלוואות אלו זמינות עד 5 מיליון דולר, עד שבע שנים על הלוואות הון חוזר ו-25 שנים על הלוואות נדל"ן מסחרי. הלווים חייבים להיות בעלי ציון אשראי מינימלי של 680 ותשלום מקדמה של לפחות 10 אחוז.
ישנן מגוון הלוואות הנכללות תחת המטרייה של הלוואות 7(א). לדוגמה, הלוואות SBA Express הן תת-תוכנית במסגרת תוכנית ההלוואות 7(א). הלוואות אלו גם מובטחות חלקית על ידי ה-SBA ומגיעות עם החלטות אשראי מזורזות. ערבות SBA המקסימלית היא 85 אחוזים עבור הלוואות עד $150,000 ו-75 אחוזים עבור הלוואות מעל $150,000.
עבור הלוואות אקספרס, תגיש בקשה דרך מלווה מאושר SBA ובדרך כלל תקבל החלטת אשראי תוך 24 עד 36 שעות. החיתום על הלוואות 7(א) מסורתיות עשוי להימשך עד 10 ימים. התעריפים הנוכחיים להלוואות 7(א) הם 5.50% – 9.75%.
2. 504 הלוואות
הלוואות 504 זמינות לעסקים שרוצים לקנות נדל"ן, מכונות או ציוד כדי להרחיב את הפעילות העסקית הנוכחית שלהם. הלוואות אלו זמינות בסכומים משתנים של עד 20 מיליון דולר, ותנאי ההחזר נעים עד 25 שנים.
המלווה הפרטי שבו אתה משתמש יכסה עד 50 אחוז מסכום ההלוואה, וחברת פיתוח מוסמכת - ארגון ללא מטרות רווח שאושר על ידי ה-SBA לספק 504 הלוואות - יכסה 40 אחוז. הלווה חייב להיות מסוגל לכסות את 10 האחוזים הנותרים בהון העצמי.
הלווים חייבים להיות בעלי היסטוריית אשראי חזקה כדי להיות זכאים, והנדל"ן חייב להיות לפחות 51 אחוז בבעלותם. השווי הנקי של העסק לא יעלה על 15 מיליון דולר.
3. CAPLines
תוכנית CAPLines מציעה הלוואות כדי לעזור לעסקים קטנים לעמוד בצרכי ההון החוזר שלהם. ארבע הלוואות SBA שונות נופלות תחת תוכנית זו, כמו גם קו אשראי.
הלוואה מסוג זה היא אידיאלית לעסקים הזקוקים למסגרת אשראי מסתובבת כדי לעמוד בהוצאות השוטפות. לווים עשויים לקבל הלוואת CAPLines בנוסף להלוואה 7(א) או הלוואות 504.
קָשׁוּר: כיצד לגשת להלוואות FHA (זכאות, דרישות ותהליך בקשה)
לווים יכולים לקבל עד 5 מיליון דולר עם תקופת החזר של חמש עד 10 שנים. הדרישות דומות לאלו להלוואה 7(א).
4. הלוואות יצוא
הלוואות לייצוא נועדו לסייע לעסקים קטנים להרחיב את פעילות היצוא שלהם ולהיכנס לשווקים זרים. הלוואות אלו הן אידיאליות עבור חברות העוסקות בקביעות בעסקים בינלאומיים.
ההלוואות הן בין 500,000 ל-5 מיליון דולר, תלוי במטרת ההלוואה ובמגבלות התזמון. כדי להעפיל, עליך להיות מעורב בייצוא סחורות למדינות זרות.
5. מיקרו הלוואות
הלוואות מיקרו עשויות להיות אידיאליות לעסקים קטנים ולמרכזי טיפול בילדים ללא מטרות רווח עם צורכי הון חוזר נמוכים. הלוואת מיקרו יכולה לשמש להון חוזר, רכישת מלאי וקניית רהיטים או ציוד.
הלוואות אלו מנוהלות באמצעות ארגונים ללא מטרות רווח שאושרו על ידי ה-SBA. בניגוד להלוואות אחרות, ה-SBA אינו מבטיח הלוואות מיקרו.
הלוואות מיקרו זמינות עד $50,000 עם תנאי החזר של שש שנים. כדי להיות זכאי, תזדקק לציון אשראי מינימלי של 640.
6. הלוואות לאסון
ה-SBA מנפיק הלוואות אסונות עבור אסונות טבע או כלכליים, כמו מגיפת הקורונה. הלוואות אלו מיועדות לחברות שיכולות להראות שהן הושפעו לרעה מאסון.
הלוואות אסון זמינות עד 2 מיליון דולר עם תנאי החזר של עד 30 שנה. הם יכולים לשמש להון חוזר, הוצאות תפעול יומיות ולהחלפת רכוש שניזוק.
היתרונות של הלוואות מובטחות SBA
כבעל עסק קטן, ייתכן ששקלת להגיש בקשה להלוואה דרך המינהל האמריקאי לעסקים קטנים (SBA). ומסיבה טובה, כי יש הרבה יתרונות בלקיחת הלוואת SBA.
הלוואות SBA מציעות שיעורי ריבית תחרותיים וטווח החזר גמיש, ואין צורך בבטחונות להלוואות מסוימות. וכאשר אתה זכאי להלוואה, אתה עשוי לקבל גישה למשאבים יקרי ערך שיכולים לעזור לך להשתמש בכספך.
כיצד לגשת להלוואות SBA: זכאות, דרישות ותהליך הבקשה
חשוב מתמיד לעסקים קטנים לגשת להלוואות SBA. אבל ההלוואות הללו מאתגרות במיוחד לזכות בהן, אז אתה צריך לדעת את הצעדים הנכונים לנקוט שיקלו על התהליך. להלן הצעדים שאתה יכול לנקוט לפני ואחרי הגשת בקשה להלוואת SBA.
בדוק את זכאותך
לפני שתתחיל את תהליך הגשת הבקשה, תרצה לוודא שהעסק שלך זכאי להלוואת SBA. בדוק כדי לוודא שאתה עומד בהגדרה של SBA של עסק קטן, שיכולה להשתנות בהתאם לענף. חלק מהדרישות כוללות;
- העסק רשום באופן רשמי ופועל כחוק.
- העסק ממוקם פיזית ופועל בארה"ב או בשטחיה.
- השקיעו הון עצמי
- בעל העסק השקיע את זמנו או את כספו בעסק.
כמו כן, בדוק את האשראי שלך כדי לוודא שאתה במצב ניהול תקין. זכור, אם מעולם לא הגשת בקשה להלוואה עסקית בעבר, אינך זכאי להלוואת SBA. ה-SBA צריך לראות שהגשת ללא הצלחה בקשה למימון מלווים אחרים.
אסוף את הניירת שלך
אחד ההיבטים שגוזלים את הזמן ביותר בהגשת בקשה להלוואת SBA הוא כל הניירת הנדרשת. קח את הזמן כדי להרכיב את כל מה שאתה צריך לפני פנייה למלווים פוטנציאליים.
- לכל הפחות, תצטרך להגיש את המסמכים הבאים:
- תוכנית עסקית מאוד מפורטת
- הדוחות הכספיים האישיים והעסקיים שלך
- החזרי המס האישיים והעסקיים שלך מהשנתיים הקודמות
- ההיסטוריה הפיננסית המלאה של העסק שלך
- תקנון התאגדות
- רישיונות עסק
- קורות החיים שלך
- תחזיות פיננסיות כדי להוכיח כיצד תוכל להחזיר את ההלוואה
בשלב ההכנה, זה יכול להיות מועיל לפנות לייעוץ ממישהו מנוסה בהכנת חבילות הלוואות SBA. SCORE, מרכזי פיתוח לעסקים קטנים ורואי חשבון הם מקום טוב להתחיל בו.
בחר מלווה SBA
עכשיו הגיע הזמן לבחור בנק או מלווה שעובד עם ה-SBA. מלווים רבים יציעו הלוואות 7(א); אתה יכול למצוא רשימה של מדינה לפי מדינה באתר האינטרנט של ה-SBA.
כדאי לפנות למספר מלווים ובמידת האפשר לנסות למצוא קשר אישי באותו בנק. כאשר אתם נפגשים עם המלווים, חשוב להתלבש בצורה מקצועית ולהביא עותקים של התוכנית העסקית והתחזיות הפיננסיות שלכם.
המטרה של פגישה זו היא לעזור למלווה להרגיש בנוח לעשות איתך עסקים. אתה רוצה להראות להם שיש לך תוכנית ותחזיות פיננסיות חזקות כדי לגבות אותה.
אחת הדרכים הטובות ביותר להראות שאתה רציני היא להניח סוג של בטחונות. המלווים רוצים לראות שיש לך קצת עור במשחק, ובטחונות הם הדרך הטובה ביותר להדגים זאת.
מלא את הבקשה שלך
לאחר שסיפקת את כל המידע הדרוש והמלווה שלך מרוצה, הוא יעניק לך חבילת הלוואות SBA. תמלא את הטפסים הדרושים ותשלח את החומרים שלך ל-SBA.
לאחר הגשת הבקשה, תקבל מכתב כוונות (LOI) מהמלווה שלך. ה-LOI יפרט את התעריפים הפוטנציאליים שלך, התנאים וכמה כסף אתה זכאי לקבל.
לאחר שתחתום ותחזיר את ה-LOI, תהליך החיתום יתחיל. עשויים לחלוף מספר שבועות עד שהחיתום יבדוק את בקשתך לסוגים מסוימים של הלוואות, וייתכן שתיצור איתך קשר כדי לספק מידע נוסף.
לאחר שעברת את תהליך החיתום, תקבל מכתב התחייבות עם פרטים נוספים על ההלוואה שלך. לאחר שתאשר את התנאים, יגיע הזמן לסגור את ההלוואה שלך.
אנו מקווים שתמצא את זה שימושי. האם יש לך שאלות כיצד לגשת להלוואות SBA? אנא אל תהסס ליידע אותנו כדי שנוכל לסייע לך בכל מידע שתצטרך.
אנא, אל תהססו לשתף אותו עם חברים, עמיתים וקרובי משפחה שאתם יודעים שאולי זקוקים למידע מסוג זה. תודה על האכפתיות ושיהיה לך אחלה!