מהו הבנק הטוב ביותר לקחת הלוואות בתים VA ​​באלסקה?

עודכן לאחרונה ב -1 בדצמבר 2020

צריך לדעת את הבנק הטוב ביותר להלוואות בית VA באלסקה? הנה כמה מהבנקים והמלווים הטובים ביותר שבהם אתה יכול להשתמש כדי לקבל את ההלוואות הטובות ביותר לבית VA באלסקה. אבל לפני שנמשיך הלאה, בואו נבין היטב את המושג "הלוואת VA" וכיצד זה עובד.

מהי הלוואת VA?

הלוואת VA היא הלוואת משכנתא הזמינה במסגרת תוכנית שהוקמה על ידי המחלקה לענייני ותיקים של ארצות הברית (לשעבר מינהל הוותיקים).

הלוואת הבית של VA נוצרה בשנת 1944 על ידי ממשלת ארצות הברית כדי לעזור לחברי שירות חוזרים לרכוש בתים ללא צורך במקדמה או באשראי מצוין. תוכנית הטבה היסטורית זו הבטיחה יותר מ-24 מיליון הלוואות VA, מסייעת לוותיקים, חברי צבא בשירות פעיל ובני משפחותיהם לרכוש או למחזר בית.

ה-VA קובע את אמות המידה לזכאות, מכתיב את תנאי המשכנתאות המוצעות ומבטיח חלק מההלוואה, אך אינו מציע בפועל את המימון. הלוואות לבית VA ניתנות על ידי מלווים פרטיים, כגון בנקים וחברות משכנתאות.

כיום, משכנתא VA חשובה מתמיד. בשנים האחרונות, המלווים ברחבי הארץ הקשיחו את דרישות ההלוואות שלהם בעקבות התרסקות שוק הדיור, מה שהופך את הלוואת VA לחבל הצלה עבור ותיקים ורוכשי דירות צבאיים פעילים, שרבים מהם מתקשים כשהם מתמודדים עם תקני אשראי מחמירים ומקדמה. דרישות.

כמו כל הלוואות דירות, משכנתאות VA יכולות להרתיע. אנו ממליצים להשתמש במדריך הלוואות VA זה כדי ללמוד על התכונות של הטבה בלעדית זו של הלוואת דירות.

איך עובדות הלוואות VA?

הלוואות VA עוזרות לחברי שירות פעילים, ותיקים ובני זוג שנותרו בחיים להפוך לבעלי בתים. הפרט מגיש תעודת זכאות VA למלווה בהקשר של בקשת ההלוואה. למרות שחלק מדרישות החיתום של המלווה עדיין צריך להתקיים, ברוב המקרים קל יותר לזכות בהלוואות VA מאשר להעפיל להלוואות קונבנציונליות.

מינהל הוותיקים מציע הטבת ערבות להלוואת דירה ותוכניות אחרות הקשורות לדיור כדי לסייע לחיילים משוחררים מוסמכים או לבני משפחתם הזכאים לקנות, לבנות, לתקן, לשמר או להתאים בית לאכלוס אישי. הלוואות VA מציעות עד 100% מימון על שווי הבית. מקבלי הלוואות VA לא חייבים להיות רוכשי דירה בפעם הראשונה. כמו כן, הם עשויים לעשות שימוש חוזר בהטבות ולהקצות את ההלוואה לאדם זכאי אחר. 

התנאים של הלוואות VA הם נדיבים למדי, בהשוואה למשכנתאות אחרות ואפילו לתוכניות הלוואות פדרליות. בין היתרונות:

1. אין חובה לשלם מקדמה אלא אם כן נדרש על ידי המלווה, או אם מחיר הרכישה של בית המגורים גבוה משווי הנכס שנקבע.
2. אין דרישה לפרמיית ביטוח משכנתא פרטית.
3. עלויות הסגירה מוגבלות והמוכר עשוי לשלם.
4. המלווה רשאי שלא לגבות קנס פירעון מראש אם הלווה ישלם את ההלוואה מוקדם.
5. סיוע זמין מ-VA כדי לעזור ללווים להימנע מחדלות פירעון.

למד: כיצד לגשת להלוואות FHA (זכאות, דרישות ותהליך בקשה)

סוגי הלוואות VA?

ה-VA מציעה מספר סוגים של הלוואות משכנתא כדי לעזור לוותיקים ולמשפחותיהם. להלן סקירה של כמה תוכניות הלוואות VA פופולריות.

1. VA רכישת בית

הלוואות לרכישת בית VA עוזרות לוותיקים לקנות בית בריבית תחרותית. לרוב הלוואות רכישה אלו אינן מצריכות מקדמה או ביטוח משכנתא פרטית.

2. הלוואות למחזר מזומן-אאוט

הלוואות למימון מחדש במזומן מאפשרות לבעלי משכנתא ותיקים ללוות כנגד הון עצמי כדי לשלם חובות, לממן לימודים או לבצע שיפורים בבית. אפשרות מימון מחדש זו מציעה משכנתא חדשה בסכום גדול יותר מהשטר הקיים וממירה הון עצמי של הבית למזומן.

3. הלוואות מימון מחדש להפחתת ריבית (IRRRL)

הלוואות למימון מחדש של הפחתת ריבית (IRRRLs), המכונה גם הלוואות למימון מחדש, מסייעות ללווים להשיג ריבית נמוכה יותר על ידי מימון מחדש של הלוואת VA קיימת. זהו תהליך VA-לוואת-VA-לוואות המאפשר לבעלי בתים למחזר הלוואה קבועה בריבית נמוכה יותר או להמיר משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) למשכנתא בריבית קבועה.

4. הלוואה ישירה אינדיאנית

תוכנית ההלוואה הישירה של אינדיאנים מסייעת לוותיקים אינדיאנים זכאים לממן רכישה, בנייה או השבחה של בתים על אדמות נאמנות פדרליות. הפחתות בריבית מגיעות גם עם הלוואות אלו.

5. מענקי דיור מותאמים

מענקי דיור מותאם מסייעים לחיילים משוחררים עם מוגבלות קבועה וטוטלית הקשורה לשירות לרכוש או לבנות בית מותאם או לשנות בית קיים לנכותם.

דרישות כשירות לגישה להלוואות VA הטובות ביותר באלסקה

כדי להיות זכאים להלוואה VA, אתה או בן זוגך חייבים לעמוד בדרישות השירות הבסיסיות שנקבעו על ידי המחלקה לענייני ותיקים (VA), להיות בעלי תעודת זכאות תקפה (COE) ולעמוד בדרישות האשראי וההכנסה של המלווה.

בדרך כלל, אתה זכאי אם אתה נופל לאחת משלוש הקטגוריות הבאות:

1. אתה חבר שירות פעיל או חייל משוחרר בכבוד שיש לו 90 ימי שירות פעילים רצופים בזמן מלחמה או 181 ימי שירות פעיל בזמן שלום.
2. שירתת יותר משש שנים במשמר הלאומי או במילואים הנבחרים.
3. אתה בן זוג של חבר שירות שמת בעת מילוי תפקידו.

אם הייתם עוברים את תהליך הבקשה, תזדקקו לתעודת זכאות (COE) כדי להראות למלווי משכנתאות שאתם זכאים להלוואת VA. אתה יכול להגיש בקשה ל-COE דרך אתר VA, בדואר או דרך המלווה שלך.

VA הלוואות אשראי ודרישות הכנסה

ה-VA אינו קובע דרישת ציון אשראי מינימלית לזכאות להלוואות VA, אך המלווים בדרך כלל עושים זאת. בשל כך, דרישות ציון האשראי להלוואות VA משתנות בהתאם למלווה, כאשר רוב המלווים דורשים בדרך כלל ציון אשראי של מינימום 660 למשכנתא.

בנוסף לניקוד האשראי, ה-VA דורש מהלווים לשמור על כמות מסוימת של הכנסה שנותרה בכל חודש לאחר תשלום כל ההוצאות העיקריות. העודף נועד לכסות צרכים משפחתיים טיפוסיים, כגון מזון, תחבורה וטיפול רפואי, והוא ידוע כהכנסה שיורית.

על ידי אכיפת דרישות הכנסה שיורית, ה-VA מגדילה את הסיכוי שללווים שלה ירוויחו מספיק הכנסה כדי לעמוד בכל ההתחייבויות הכספיות, וגם מבטיחה ללווים יש כרית במקרה חירום.

מהן הטבות הלוואות VA?

תוכנית הלוואות VA היא תוכנית המשכנתא החזקה ביותר בשוק עבור חיילים משוחררים רבים, חברי שירות ומשפחות צבאיות. הלוואות גמישות בגיבוי ממשלתי מגיעות עם ריביות גבוהות שפותחות את הדלתות של בעלות על בתים בפני ותיקים שאולי נאבקים להשיג מימון.

להלן כמה מהתכונות והיתרונות העיקריים של הלוואת VA:

1. ניתן לקנות בית ללא מקדמה.

הלוואות VA הן אחת מהלוואות הבית האחרונות עם אפס-ירידה הזמינות כיום. בשנת 2018, כ-50% מהבתים שנרכשו באמצעות הלוואת VA נקנו ללא תשלום מקדמה.

2. אין הגבלה על הסכום שאתה יכול ללוות בהלוואת VA

אין הגבלה לסכום שאתה יכול ללוות בהלוואת VA, אך יש הגבלה לגובה האחריות ש-VA לוקחת על עצמה. לשנת 2019, VA תבטיח לכל היותר 25% (עד 121,087$) מסכום הלוואת הבית, המקביל להלוואה מקסימלית של 484,350$. כל דבר מעבר לזה לא יובטח על ידי VA. נשמע מסוכן? זה יכול להיות!

3. אין צורך לשלם עבור ביטוח משכנתא פרטי

לא תצטרך לשלם ביטוח משכנתא פרטית (PMI). מכיוון שההלוואות מגובות על ידי הממשלה, אתה יכול לנשק ל-PMI לשלום! PMI יכול לנוע בין 0.5% ל-2.25% מההלוואה שלך. אז עבור הלוואה של 200,000 $, אם שיעור ה-PMI שלך היה 1% זה אומר תוספת של 166 $ לתשלום המשכנתא שלך בכל חודש!

4. אין דרישת ציון אשראי מינימלית

אין דרישת ציון אשראי מינימלית. אבל המלווים בדרך כלל עדיין מחפשים לווים עם ציון אשראי של 620 ומעלה. למרות שאנו מאמינים שציון האשראי האידיאלי שלך יהיה אפס - כי זה אומר שאין לך חוב! - שים לב לכך ששום ציון אשראי לא עלול להעמיד את המלווים על קצה המזלג בבואם לתת לך הלוואה.

5. סיוע ללווים מתקשים העומדים בפני עיקול פוטנציאלי

VA מציעה סיוע ללווים מתקשים העומדים בפני עיקול פוטנציאלי. טכנאי ההלוואות של הסוכנות יכולים לנהל משא ומתן עם מלווים בשם לווים שמתקשים בתשלומי המשכנתא.

6. אין קנס תשלום מראש

אין קנס על תשלום מראש. המשמעות היא שלא תקבל קנס אם תשלם את ההלוואה שלך מוקדם.

7. לא מוגבל לרוכשי דירה ראשונה

אתה לא צריך להיות רוכש דירה בפעם הראשונה כדי לקבל הלוואת VA. כל עוד אתה משלם אותו בכל פעם, אתה יכול להשתמש בהטבה שוב ושוב.

8. פשיטת רגל ועיקול לא ישפיעו לצמיתות על הסיכויים שלך.

אם הגשת בקשה לפשיטת רגל או עברת עיקול, אתה עדיין יכול להיות זכאי לקבלת הלוואת VA לאחר שחלפו שנתיים ממועד פשיטת הרגל או העיקול.

מגבלות הלוואות VA

חיילים משוחררים מוסמכים עם הזכאות המלאה להלוואת VA יכולים ללוות כמה שהמלווה מוכן להאריך, והכל ללא מקדמה. מגבלות ההלוואות של VA נכנסות לפעולה רק עבור קונים עם פחות מהזכאות המלאה שלהם, בין אם יש להם הלוואת VA פעילות אחת או יותר או בגלל שהפסידו הלוואה קודמת לעיקול.

מהן ההלוואות הטובות ביותר לבית VA באלסקה?

הלוואות הבית הטובות ביותר ב-VA באלסקה משתנות בהתאם לצרכים שלך, אך רבות מהן מציעות עסקאות תחרותיות עבור מגוון לווים פוטנציאליים. הטובים ביותר יציעו שיעור אחוז שנתי נמוך, תנאי החזר ארוכים ועמלות מועטות עד ללא. וכמובן, הצרכים האישיים והפרופיל הפיננסי שלך ישפיעו גם על סוג המלווה שתמצא אידיאלי. אם אתה גר באלסקה, ארה"ב וצריך הלוואת VA, אלו הם חלק מהמלווים הטובים ביותר שבהם אתה יכול להשתמש.

אנו בוחרים אותם על סמך משך ההלוואות, התעריפים הנוכחיים, ציוני האשראי המינימליים המקובלים על ידי המלווים, תהליך הבקשה, תכונות התשלום האוטומטי והמוניטין בתעשייה עבור שירות לקוחות.

1. ותיקים יונייטד: הטוב ביותר בסך הכל

Veterans United זכתה בסך הכל הטוב ביותר עבור שיעורי הלוואות VA מכיוון שהמלווה הזה מתמחה בהלוואות VA, ותיקים הם הלקוחות העיקריים שלהם, ויש להם אפשרויות רבות לתוכנית הלוואות.

2. PenFed Credit Union: הטוב ביותר ל-30 שנה קבוע

PenFed Credit Union זכתה במקום הראשון ב-30 השנים הקבועות הטובות ביותר מכיוון שהשער הנוכחי שלה הוא 2.375% ללא נקודות, אינו נושא עמלות מלווה, מספק גישה לחשבון 24/7 באינטרנט, יש הנחות לחברים ומשרת חברים במקומות גלובליים.

3. איגוד האשראי הפדרלי של הצי: הקבוע הטוב ביותר ל-15 שנה

לאגודת האשראי הפדרלית של הצי (NFCU) יש את תוכנית הריבית הקבועה של VA ל-15 שנים הטובה ביותר שלנו, מכיוון שהשיעור הנוכחי הוא רק 2.375%, בין הנמוכים מכל מלווה.

4. USAA: הלוואת הג'מבו הטובה ביותר

הענקנו ל-USAA את התואר הטוב ביותר עבור הלוואות ג'מבו של VA מכיוון שהוא מאפשר לך ללוות עד 3 מיליון דולר, אין לו ביטוח משכנתא פרטי ומאפשר לך לממן את עמלת המימון של VA.

5. LendingTree: הלוואת ARM הטובה ביותר

LendingTree היא הטובה ביותר עבור הלוואות משכנתא בריבית מתכווננת של VA (ARM) מכיוון שהיא תספק לך אפשרויות נוספות להשוואת תעריפים ותנאים בין מספר מלווים.

6. לזרז הלוואות: שירות הלקוחות הטוב ביותר

Quicken Loans היא לא רק מלווה המשכנתאות הגדולה ביותר במדינה, היא גם המקור השני בגודלו של הלוואות VA בנפח. Quicken, הידועה בשירות הלקוחות שלה, מציעה תהליך יישום קל שניתן להתחיל באינטרנט דרך הפלטפורמה המקוונת שלה Rocket Mortgage או בטלפון.

אתה יכול להגיש בקשה להלוואת VA בריבית קבועה ל-15, 25 או 30 שנה כדי לרכוש בית או למחזר משכנתא קיימת ב-VA. Quicken יכול לעזור באימות הזכאות, גישה לרישומי תעסוקה וקבלת ה-COE שלך. קוויקן גם תאשר הלוואות VA עם אחד מה-DTI's הגבוהים ביותר שמלווה יכול לדרוש (60%).

תהליך הגשת בקשה להלוואת בית VA

חיילים משוחררים וחברי שירות אינם צריכים לדעת אם הם זכאים להלוואה VA כדי לנסות ולהתחיל בתהליך. תוכל לקבל שליטה טובה על היכולת שלך לקבל הלוואת VA במהלך השלב הראשון - אישור הלוואה מראש.

תהליך ההלוואה של VA נמשך בדרך כלל 30 עד 45 ימים ברגע שאתה תחת חוזה על בית, אם כי המצב של כל קונה שונה. הגשת בקשה לקבלת הלוואת VA אינה מחייבת אותך בשום צורה למלווה מסוים או להתקדם בתהליך רכישת הדירות.

להלן מבט על ארבעת השלבים הבסיסיים להגשת בקשה להלוואת בית VA:

1. הכר את דרישות הזכאות הרחבות להלוואות VA לעיל
2. צור קשר עם מלווה מאושר VA כמו Veterans United Home Loans והתחל את בקשת הלוואת VA שלך
3. השג את תעודת הזכאות שלך דרך המלווה שלך או בעצמך
4. סיים את בקשת ההלוואה שלך וספק את כל הניירת הדרושה למלווה שלך, כולל W-2s, החזרי מס ומידע פיננסי נוסף.

למד גם: כיצד לגשת להלוואות SBA (זכאות, דרישות ותהליך בקשה)

כיצד לבחור את הלוואות הבית הטובות ביותר VA באלסקה?

כאשר אתה מוכן לעשות את הצעדים הרשמיים הראשונים לקראת השימוש בהטבות הלוואת הבית שלך ב-VA, להעריך את זכאותך ולקבל הסמכה מוקדמת, תזדקק לעזרה של מלווה שאושר על ידי VA.

הכי קל לקבל סכום גדול של משכנתא כשאתה מגיע לשולחן עם אשראי גדול ומקום בתקציב שלך לשלם עבור בית חדש. ציון האשראי שלך לא רק משפיע על היכולת שלך להעפיל, אלא גם על היכולת שלך לנצל את שיעורי הריבית הטובים ביותר שיש.

אם אינך בטוח במיקומך מבחינת ציוני אשראי או יחס חוב להכנסה, הסמכה מראש עם מלווה לפחות תעזור לך לקבוע את הדרך הטובה ביותר לבצע שיפורים. חלק מהמלווים עשויים להציע חינוך אשראי, המאפשר לך להמשיך את העבודה לקראת בעלות על הבית תוך שיפור האשראי או פירעון החוב.

זכור לערוך רשימה של סדרי העדיפויות שלך, הכוללת תעריף, עמלה, חווית VA ושביעות רצון הלקוחות מבחינת מה שאתה מחשיב הכי חשוב בעת רכישת בית. כאשר אתה משווה בין מלווים, הרשימה שלך תעזור לך לבחור את אחד שמתאים לצרכים הספציפיים שלך.

אנו מקווים שמידע זה יעזור לך למצוא את ההלוואות הטובות ביותר לבית VA באלסקה.