Ultimo aggiornamento il 8 novembre 2020
In questa pagina vengono fornite informazioni dettagliate su come accedere ai prestiti SBA. Qui ti verrà spiegato cosa sono i prestiti SBA, come ottenerli, i requisiti per accedere ai prestiti SBA, il processo di richiesta e tutte le altre informazioni importanti che potresti aver bisogno di sapere sui prestiti SBA. Si prega di rimanere sintonizzati.
Sommario
Cos'è un prestito SBA?
Un prestito SBA è un prestito per piccole imprese garantito dal governo (la Small Business Administration) ed emesso da un prestatore approvato dalla SBA.
I prestiti garantiti dalla SBA sono concessi da istituti di credito privati e garantiti fino all'80% dalla SBA, il che aiuta a ridurre il rischio per i finanziatori e facilita loro l'accesso al capitale. Ciò rende più facile per le piccole imprese ottenere prestiti.
I diversi tipi di prestiti SBA
La SBA offre diversi tipi di prestiti aziendali e quale richiedere dipenderà dal tipo di attività che svolgi. Ecco una carrellata di alcuni popolari programmi di prestito SBA
1. 7(a) Prestiti
Il prestito 7(a) è il programma di prestito più popolare e flessibile dell'ASB per startup e piccole imprese. Questo prestito può essere utilizzato per vari scopi, tra cui l'acquisto di attrezzature, beni immobili o persino il rifinanziamento del debito.
Questi prestiti sono disponibili per un massimo di 5 milioni di dollari, per un massimo di sette anni sui prestiti per il capitale circolante e 25 anni sui prestiti immobiliari commerciali. I mutuatari devono avere un punteggio di credito minimo di 680 e un acconto di almeno il 10%.
Esistono diversi prestiti che rientrano nell'ambito dei prestiti 7 (a). Ad esempio, i prestiti SBA Express sono un sottoprogramma all'interno del programma di prestiti 7(a). Anche questi prestiti sono parzialmente garantiti dall'ASB e sono accompagnati da decisioni di credito accelerate. La garanzia massima SBA è dell'85% per prestiti fino a $ 150,000 e del 75% per prestiti superiori a $ 150,000.
Per i prestiti Express, farai domanda tramite un prestatore approvato dalla SBA e in genere riceverai una decisione sul credito entro 24-36 ore. Il completamento della sottoscrizione dei prestiti tradizionali 7(a) può richiedere fino a 10 giorni. I tassi attuali per i prestiti 7(a) sono del 5.50% – 9.75%.
2. 504 Prestiti
Sono disponibili 504 prestiti per le aziende che desiderano acquistare immobili, macchinari o attrezzature per espandere le proprie attività commerciali attuali. Questi prestiti sono disponibili in importi variabili fino a 20 milioni di dollari e i termini di rimborso variano fino a 25 anni.
Il prestatore privato che utilizzi coprirà fino al 50% dell'importo del prestito e una società di sviluppo certificata, un'organizzazione senza scopo di lucro certificata dalla SBA per fornire 504 prestiti, coprirà il 40%. Il mutuatario deve essere in grado di coprire il restante 10% del capitale proprio.
I mutuatari devono avere una solida storia creditizia per qualificarsi e l'immobile deve essere occupato dai proprietari almeno per il 51%. Il patrimonio netto dell'azienda non può superare i 15 milioni di dollari.
3. Linee CAP
Il programma CAPLines offre prestiti per aiutare le piccole imprese a soddisfare le proprie esigenze di capitale circolante. Nell'ambito di questo programma rientrano quattro diversi prestiti SBA, nonché una linea di credito.
Questo tipo di prestito è ideale per le aziende che necessitano di una linea di credito rotativa per far fronte alle spese correnti. I mutuatari possono ricevere un prestito CAPLines in aggiunta a un prestito 7(a) o prestiti 504.
RELAZIONATO: Come accedere ai prestiti FHA (ammissibilità, requisiti e processo di richiesta)
I mutuatari possono ricevere fino a 5 milioni di dollari con un periodo di rimborso da cinque a dieci anni. I requisiti sono simili a quelli per un prestito 10(a).
4. Prestiti all'esportazione
I prestiti all’esportazione sono progettati per aiutare le piccole imprese ad espandere le proprie attività di esportazione e ad entrare nei mercati esteri. Questi prestiti sono ideali per le aziende che svolgono regolarmente attività internazionali.
I prestiti sono compresi tra $ 500,000 e $ 5 milioni, a seconda dello scopo del prestito e dei vincoli temporali. Per qualificarsi, è necessario essere coinvolti nell'esportazione di merci verso paesi stranieri.
5. Microprestiti
I microprestiti possono essere ideali per le piccole imprese e gli asili nido senza scopo di lucro con un basso fabbisogno di capitale circolante. Un microprestito può essere utilizzato per il capitale circolante, l’acquisto di inventario e l’acquisto di mobili o attrezzature.
Questi prestiti sono amministrati attraverso organizzazioni senza scopo di lucro approvate dalla SBA. A differenza di altri prestiti, l'ASB non garantisce i microprestiti.
Sono disponibili microprestiti fino a 50,000 dollari con termini di rimborso di sei anni. Per qualificarti, avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 640.
6. Prestiti in caso di catastrofe
L’ASB concede prestiti catastrofici in caso di catastrofi naturali o economiche, come ad esempio la pandemia di coronavirus. Questi prestiti sono destinati alle aziende che possono dimostrare di essere state colpite negativamente da un disastro.
Sono disponibili prestiti per catastrofi fino a 2 milioni di dollari con termini di rimborso fino a 30 anni. Possono essere utilizzati per il capitale circolante, le spese operative quotidiane e per sostituire la proprietà danneggiata.
Vantaggi dei prestiti garantiti dalla SBA
Come proprietario di una piccola impresa, potresti aver preso in considerazione la possibilità di richiedere un prestito tramite la US Small Business Administration (SBA). E per una buona ragione, perché stipulare un credito ASB comporta numerosi vantaggi.
I prestiti SBA offrono tassi di interesse competitivi e termini di rimborso flessibili e per alcuni prestiti non sono necessarie garanzie. E quando sei idoneo per un prestito, potresti avere accesso a preziose risorse che possono aiutarti a mettere a frutto i tuoi soldi.
Come accedere ai prestiti SBA: ammissibilità, requisiti e processo di richiesta
È più importante che mai che le piccole imprese accedano ai prestiti SBA. Ma questi prestiti sono particolarmente difficili da ottenere, quindi è necessario conoscere i passi giusti da intraprendere per rendere il processo più semplice. Di seguito sono elencati i passaggi che puoi eseguire prima e dopo aver richiesto un prestito SBA.
Controlla la tua idoneità
Prima di iniziare la procedura di richiesta, ti consigliamo di assicurarti che la tua azienda abbia diritto a un prestito SBA. Verifica di soddisfare la definizione di piccola impresa della SBA, che può variare a seconda del settore. Alcuni dei requisiti includono;
- L'azienda è ufficialmente registrata e opera legalmente.
- L'azienda è fisicamente localizzata e opera negli Stati Uniti o nei suoi territori.
- Hanno investito capitale proprio
- L'imprenditore ha investito il proprio tempo o denaro nell'attività.
Inoltre, controlla il tuo credito per assicurarti di essere in regola. Tieni presente che se non hai mai richiesto un prestito aziendale prima, non hai diritto a un prestito SBA. La SBA deve verificare che hai richiesto senza successo finanziamenti da altri istituti di credito.
Raccogli i tuoi documenti
Uno degli aspetti che richiedono più tempo nella richiesta di un prestito SBA è tutta la documentazione richiesta. Prenditi il tempo necessario per mettere insieme tutto ciò di cui hai bisogno prima di rivolgerti a potenziali finanziatori.
- Come minimo, dovrai presentare i seguenti documenti:
- Un business plan molto dettagliato
- Il tuo bilancio personale e aziendale
- Le vostre dichiarazioni dei redditi personali e aziendali degli ultimi due anni
- La storia finanziaria completa della tua azienda
- Atto costitutivo
- Licenze commerciali
- Il tuo riassunto
- Proiezioni finanziarie per dimostrare come sarai in grado di rimborsare il prestito
Durante la fase di preparazione può essere utile chiedere consiglio a qualcuno esperto nella preparazione di pacchetti di prestiti SBA. SCORE, Small Business Development Centers e CPA sono un buon punto di partenza.
Scegli un prestatore SBA
Adesso è il momento di scegliere una banca o un finanziatore che collabori con l'ASB. Molti istituti di credito offriranno prestiti 7(a); puoi trovare un elenco stato per stato sul sito web della SBA.
È una buona idea contattare più istituti di credito e, se possibile, provare a trovare un contatto personale presso quella banca. Quando incontri i finanziatori, è importante vestirti in modo professionale e portare copie del tuo piano aziendale e delle proiezioni finanziarie.
L'obiettivo di questo incontro è aiutare il creditore a sentirsi a proprio agio nel fare affari con te. Vuoi mostrare loro che hai un piano in atto e forti proiezioni finanziarie a sostegno.
Uno dei modi migliori per dimostrare che sei serio è fornire qualche tipo di garanzia. I finanziatori vogliono vedere che hai un po' di pelle nel gioco, e la garanzia è il modo migliore per dimostrarlo.
Compila la tua domanda
Una volta che hai fornito tutte le informazioni necessarie e il tuo prestatore è soddisfatto, ti fornirà un pacchetto di prestiti SBA. Compilerai i moduli necessari e invierai i tuoi materiali alla SBA.
Dopo aver fatto domanda, riceverai una lettera di intenti (LOI) dal tuo prestatore. La LOI delineerà le tariffe potenziali, i termini e la quantità di denaro che hai diritto a ricevere.
Una volta firmata e restituita la LOI, inizierà il processo di sottoscrizione. Potrebbero essere necessarie diverse settimane prima che la sottoscrizione esamini la tua richiesta per alcuni tipi di prestiti e potresti essere contattato per fornire ulteriori informazioni.
Una volta superato il processo di sottoscrizione, riceverai una lettera di impegno con maggiori dettagli sul tuo prestito. Una volta accettati i termini, sarà il momento di chiudere il prestito.
Ci auguriamo che lo troverete utile. Hai qualche domanda su come accedere ai prestiti SBA? Non esitate a farcelo sapere in modo che possiamo aiutarvi con tutte le informazioni di cui avrete bisogno.
Per favore, non esitate a condividerlo con amici, colleghi e parenti che sapete potrebbero aver bisogno di questo tipo di informazioni. Grazie per l'attenzione e buon proseguimento!