Ultimo aggiornamento il 1 dicembre 2020
Hai bisogno di conoscere la migliore banca per i mutui immobiliari VA in Alaska? Ecco alcune delle migliori banche e istituti di credito che puoi utilizzare per ottenere i migliori mutui per la casa VA in Alaska. Ma prima di andare oltre, comprendiamo appieno il concetto di “prestito VA” e come funziona.
Sommario
Cos'è un prestito VA?
Un prestito VA è un mutuo ipotecario disponibile nell'ambito di un programma istituito dal Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti (ex Veterans Administration).
Il mutuo per la casa VA è stato creato nel 1944 dal governo degli Stati Uniti per aiutare i membri del servizio di ritorno ad acquistare case senza bisogno di un acconto o di un credito eccellente. Questo storico programma di benefici ha garantito più di 24 milioni di prestiti VA, aiutando i veterani, i militari in servizio attivo e le loro famiglie ad acquistare o rifinanziare una casa.
La VA fissa gli standard di ammissibilità, detta i termini dei mutui offerti e garantisce una parte del prestito, ma in realtà non offre il finanziamento. I mutui per la casa VA sono forniti da istituti di credito privati, come banche e società di mutui.
Oggi un mutuo VA è più importante che mai. Negli ultimi anni, gli istituti di credito in tutto il paese hanno inasprito i loro requisiti di prestito sulla scia del crollo del mercato immobiliare, rendendo il prestito VA un’ancora di salvezza per i veterani e gli acquirenti di case militari attivi, molti dei quali trovano difficoltà di fronte a rigidi standard di credito e acconti. requisiti.
Come tutti i mutui per la casa, i mutui VA possono essere scoraggianti. Ti consigliamo di utilizzare questa guida al prestito VA per conoscere le caratteristiche di questo esclusivo vantaggio del mutuo per la casa.
Come funzionano i prestiti VA?
I prestiti VA aiutano i membri del servizio attivo, i veterani e i coniugi sopravvissuti a diventare proprietari di case. L'individuo presenta un certificato di idoneità VA al prestatore nel contesto della richiesta di prestito. Sebbene alcuni requisiti di sottoscrizione del prestatore debbano ancora essere soddisfatti, nella maggior parte dei casi è più facile qualificarsi per i prestiti VA che per i prestiti convenzionali.
L'Amministrazione dei Veterani offre un beneficio di garanzia del mutuo per la casa e altri programmi relativi all'edilizia abitativa per aiutare i veterani qualificati o i loro familiari aventi diritto ad acquistare, costruire, riparare, conservare o adattare una casa per uso personale. I prestiti VA offrono finanziamenti fino al 100% sul valore di una casa. I destinatari del prestito VA non devono essere acquirenti di case per la prima volta. Inoltre, possono riutilizzare i benefici e assegnare il prestito a un'altra persona qualificata.
I termini dei prestiti VA sono piuttosto generosi, rispetto ad altri mutui e persino ai programmi di prestito federali. Tra i vantaggi:
- Non è richiesto alcun acconto a meno che non sia richiesto dal creditore o se il prezzo di acquisto della residenza è superiore al valore stabilito della proprietà.
- Non è previsto alcun premio assicurativo ipotecario privato.
- I costi di chiusura sono limitati e possono essere pagati dal venditore.
- Il creditore non può addebitare una penale per il pagamento anticipato se il mutuatario estingue anticipatamente il prestito.
- L'assistenza è disponibile da parte del VA per aiutare i mutuatari a evitare il default.
IMPARARE: Come accedere ai prestiti FHA (ammissibilità, requisiti e processo di richiesta)
Tipi di prestiti VA?
La VA offre diversi tipi di mutui ipotecari per aiutare i veterani e le loro famiglie. Ecco una carrellata di alcuni popolari programmi di prestito VA.
1. Acquisto di una casa VA
I prestiti per l'acquisto di case VA aiutano i veterani ad acquistare una casa a un tasso di interesse competitivo. Spesso questi prestiti di acquisto non richiedono un acconto o un'assicurazione ipotecaria privata.
2. Prestiti di rifinanziamento con cash-out
I prestiti di rifinanziamento con cash-out consentono ai titolari di mutui che sono veterani di contrarre prestiti a fronte del capitale proprio per saldare i debiti, finanziare la scuola o apportare miglioramenti alla casa. Questa opzione di rifinanziamento offre una nuova ipoteca per un importo maggiore rispetto alla nota esistente e converte il patrimonio immobiliare in contanti.
3. Prestiti di rifinanziamento con riduzione del tasso di interesse (IRRRL)
I prestiti di rifinanziamento con riduzione del tasso di interesse (IRRRL), noti anche come prestiti di rifinanziamento semplificati, aiutano i mutuatari a ottenere un tasso di interesse più basso rifinanziando un prestito VA esistente. Si tratta di un processo di prestito VA a prestito VA che consente ai proprietari di case di rifinanziare un prestito fisso a un tasso di interesse inferiore o di convertire un mutuo a tasso variabile (ARM) in un mutuo a tasso fisso.
4. Prestito diretto per nativi americani
Il programma di prestito diretto dei nativi americani aiuta i veterani nativi americani idonei a finanziare l'acquisto, la costruzione o il miglioramento di case su terreni fiduciari federali. Con questi prestiti arrivano anche riduzioni dei tassi di interesse.
5. Sovvenzioni per alloggi adattati
Le sovvenzioni per alloggi adattati aiutano i veterani con una disabilità permanente e totale connessa al servizio ad acquistare o costruire una casa adattata o modificare una casa esistente per la loro disabilità.
Requisiti idonei per accedere ai migliori prestiti VA nell'Alaska
Per avere diritto a un prestito VA, tu o il tuo coniuge dovete soddisfare i requisiti di servizio di base stabiliti dal Department of Veterans Affairs (VA), avere un certificato di idoneità (COE) valido e soddisfare i requisiti di credito e reddito del prestatore.
In generale, sei idoneo se rientri in una di queste tre categorie:
- Sei un membro del servizio attivo o un veterano congedato con onore che ha 90 giorni consecutivi di servizio attivo in tempo di guerra o 181 giorni di servizio attivo in tempo di pace.
- Hai prestato servizio per più di sei anni nella Guardia Nazionale o nella Riserva Selezionata.
- Sei la moglie di un militare morto in servizio.
Se dovessi seguire il processo di richiesta, avresti bisogno di un certificato di idoneità (COE) per mostrare agli erogatori di mutui ipotecari che sei idoneo per un prestito VA. È possibile richiedere un COE tramite il sito Web VA, tramite posta o tramite il proprio prestatore.
Requisiti di credito e reddito del prestito VA
Il VA non stabilisce un requisito minimo di punteggio di credito per l'ammissibilità del prestito VA, ma in genere gli istituti di credito lo fanno. Per questo motivo, i requisiti del punteggio di credito del prestito VA variano a seconda del prestatore, con la maggior parte degli istituti di credito che in genere richiedono un punteggio di credito ipotecario minimo di 660.
Oltre al punteggio di credito, il VA richiede ai mutuatari di mantenere una certa quantità di reddito rimasto ogni mese dopo aver pagato tutte le spese principali. L'eccedenza è destinata a coprire i bisogni familiari tipici, come cibo, trasporti e cure mediche, ed è nota come reddito residuo.
Applicando i requisiti di reddito residuo, il VA aumenta le possibilità che i suoi mutuatari guadagnino un reddito sufficiente per soddisfare tutti gli obblighi finanziari e garantisce inoltre ai mutuatari una protezione in caso di emergenza.
Quali sono i vantaggi del prestito VA?
Il programma di prestito VA è il programma ipotecario più potente sul mercato per molti veterani, membri del servizio e famiglie di militari. Questi prestiti flessibili sostenuti dal governo prevedono tassi di interesse elevati che aprono le porte della proprietà della casa ai veterani che potrebbero avere difficoltà a ottenere finanziamenti.
Ecco alcune delle principali caratteristiche e vantaggi di un prestito VA:
1. Puoi acquistare una casa senza acconto.
I prestiti VA sono uno degli ultimi mutui per la casa a tasso zero disponibili oggi. Nel 2018, circa il 50% delle case acquistate utilizzando un prestito VA sono state acquistate senza acconto.
2. Nessun limite all'importo che puoi prendere in prestito con un prestito VA
Non esiste alcun limite all'importo che puoi prendere in prestito su un prestito VA, ma esiste un limite all'importo della responsabilità che il VA si assume. Per il 2019, la VA garantirà un massimo del 25% (fino a 121,087 dollari) dell’importo del mutuo per la casa, che corrisponde a un prestito massimo di 484,350 dollari. Tutto ciò che va oltre non sarà garantito dal VA. Sembra pericoloso? Può essere!
3. Non è necessario pagare un'assicurazione ipotecaria privata
Non dovrai pagare l'assicurazione ipotecaria privata (PMI). Poiché i prestiti sono garantiti dal governo, puoi dire addio al PMI! Il PMI può variare dallo 0.5% al 2.25% del prestito. Quindi, per un prestito di $ 200,000, se il tasso PMI fosse dell'1% ciò significherebbe $ 166 aggiuntivi per la rata del mutuo ogni mese!
4. Nessun requisito minimo di punteggio di credito
Non è previsto alcun requisito minimo di punteggio di credito. Ma gli istituti di credito in genere cercano ancora mutuatari con un punteggio di credito pari o superiore a 620. Anche se crediamo che il tuo punteggio di credito ideale sarebbe pari a zero, perché ciò significa che non hai debiti!, tieni presente che nessun punteggio di credito potrebbe mettere in difficoltà gli istituti di credito quando si tratta di concederti un prestito.
5. Assistenza ai mutuatari in difficoltà che si trovano ad affrontare un potenziale pignoramento
Il VA offre assistenza ai mutuatari in difficoltà che si trovano ad affrontare un potenziale pignoramento. I tecnici dei prestiti dell'agenzia possono negoziare con gli istituti di credito per conto dei mutuatari che hanno difficoltà a effettuare le rate del mutuo.
6. Nessuna penalità di pagamento anticipato
Non è prevista alcuna penalità per il pagamento anticipato. Ciò significa che non sarai multato se estinguerai anticipatamente il tuo prestito.
7. Non limitato agli acquirenti di case per la prima volta
Non è necessario acquistare una casa per la prima volta per ottenere un prestito VA. Finché lo paghi ogni volta, puoi utilizzare il vantaggio ancora e ancora.
8. Il fallimento e il pignoramento non influenzeranno in modo permanente le tue possibilità.
Se hai dichiarato fallimento o hai subito un pignoramento, puoi comunque beneficiare di un prestito VA dopo che sono trascorsi due anni dalla data del fallimento o del pignoramento.
Limiti del prestito VA
I veterani qualificati con il loro pieno diritto al prestito VA possono prendere in prestito l'importo che un prestatore è disposto a estendere, il tutto senza acconto. I limiti del prestito VA entrano in gioco solo per gli acquirenti con meno del loro pieno diritto, sia perché hanno uno o più prestiti VA attivi o perché ne hanno perso uno precedente a causa del pignoramento.
Quali sono i migliori prestiti per la casa VA in Alaska?
I migliori mutui per la casa VA in Alaska variano a seconda delle tue esigenze, ma molti offrono offerte competitive per una varietà di potenziali mutuatari. I migliori offriranno un tasso percentuale annuo basso, termini di rimborso lunghi e commissioni minime o nulle. E, naturalmente, le tue esigenze personali e il tuo profilo finanziario influenzeranno anche il tipo di prestatore che ritieni ideale. Se vivi in Alaska, negli Stati Uniti e hai bisogno di un prestito VA, questi sono alcuni dei migliori istituti di credito a cui puoi rivolgerti.
Li selezioniamo in base alla durata dei prestiti, ai tassi attuali, ai punteggi di credito minimi accettati dagli istituti di credito, al processo di richiesta, alle funzionalità di pagamento automatico e alla reputazione del settore per il servizio clienti.
1. Veterans United: il migliore in assoluto
Veterans United ha vinto il migliore in assoluto per i tassi di prestito VA perché questo prestatore è specializzato in prestiti VA, i veterani sono i loro clienti principali e hanno molte opzioni di programmi di prestito.
2. PenFed Credit Union: il miglior fisso a 30 anni
PenFed Credit Union si è guadagnata il primo posto come miglior fisso a 30 anni perché il suo tasso attuale è del 2.375% senza punti, non prevede commissioni per il creditore, fornisce accesso al conto online 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, offre sconti per i membri e serve membri in località globali.
3. Navy Federal Credit Union: Miglior fisso a 15 anni
La Navy Federal Credit Union (NFCU) offre il nostro miglior programma di prestito VA fisso di 15 anni perché il tasso attuale è solo del 2.375%, tra i più bassi di qualsiasi altro prestatore.
4. USAA: Miglior Prestito Jumbo
Abbiamo assegnato all'USAA il titolo di Best for VA Jumbo Loans perché ti consente di prendere in prestito fino a $ 3 milioni, non ha un'assicurazione ipotecaria privata e ti consente di finanziare la commissione di finanziamento VA.
5. LendingTree: miglior prestito ARM
LendingTree è il migliore per i prestiti ipotecari VA a tasso variabile (ARM) perché ti fornirà più opzioni per confrontare tassi e termini tra diversi istituti di credito.
6. Quicken Loans: Miglior servizio clienti
Quicken Loans non è solo il più grande erogatore di mutui ipotecari del paese, è anche il secondo più grande erogatore di prestiti VA in termini di volume. Conosciuto per il suo servizio clienti, Quicken offre un semplice processo di richiesta che può essere avviato online tramite la sua piattaforma online Rocket Mortgage o per telefono.
È possibile richiedere un prestito VA a tasso fisso di 15, 25 o 30 anni per acquistare una casa o rifinanziare un mutuo VA esistente. Quicken può aiutarti a verificare l'idoneità, ad accedere ai documenti di lavoro e a ottenere il tuo COE. Quicken approverà anche i prestiti VA con uno dei DTI più alti che un prestatore possa richiedere (60%).
Processo di richiesta del prestito per la casa VA
I veterani e i membri del servizio non hanno bisogno di sapere se hanno diritto a un prestito VA per provare ad avviare il processo. Avrai una buona conoscenza della tua capacità di ottenere un prestito VA durante il primo passaggio: la preapprovazione del prestito.
Il processo di prestito VA richiede in genere dai 30 ai 45 giorni una volta sotto contratto per una casa, sebbene la situazione di ogni acquirente sia diversa. Richiedere un prestito VA non ti obbliga in alcun modo nei confronti di un particolare prestatore o ad andare avanti con il processo di acquisto della casa.
Ecco uno sguardo ai quattro passaggi fondamentali per richiedere un prestito per la casa VA:
- Acquisisci familiarità con gli ampi requisiti di ammissibilità del prestito VA di cui sopra
- Contatta un prestatore approvato da VA come Veterans United Home Loans e avvia la tua richiesta di prestito VA
- Ottieni il tuo certificato di idoneità tramite il tuo prestatore o per conto tuo
- Finalizza la tua richiesta di prestito e fornisci tutta la documentazione necessaria al tuo prestatore, inclusi W-2, dichiarazioni dei redditi e informazioni finanziarie aggiuntive.
SCOPRI ANCHE: Come accedere ai prestiti SBA (ammissibilità, requisiti e processo di richiesta)
Come scegliere i migliori mutui per la casa VA in Alaska?
Quando sarai pronto a compiere i primi passi formali verso l'utilizzo dei vantaggi del mutuo per la casa VA, valutare la tua idoneità e ottenere la prequalificazione, avrai bisogno dell'aiuto di un prestatore approvato VA.
È più facile ottenere un mutuo di grandi dimensioni quando ti siedi con un grande credito e spazio nel tuo budget per pagare una nuova casa. Il tuo punteggio di credito non influisce solo sulla tua capacità di qualificarti, ma anche sulla tua capacità di trarre vantaggio dai migliori tassi di interesse disponibili.
Se non sei sicuro della tua posizione in termini di punteggi di credito o di rapporto debito/reddito, ottenere la prequalificazione presso almeno un prestatore ti aiuterà a determinare il modo migliore per apportare miglioramenti. Alcuni istituti di credito possono offrire formazione creditizia, consentendoti di continuare il lavoro verso la proprietà della casa migliorando al tempo stesso il credito o saldando i debiti.
Ricordati di fare un elenco delle tue priorità, che include tariffa, compenso, esperienza VA e soddisfazione del cliente in termini di ciò che consideri più importante quando acquisti una casa. Quando confronti gli istituti di credito, il tuo elenco ti aiuterà a scegliere quello più adatto alle tue esigenze specifiche.
Ci auguriamo che queste informazioni ti aiutino a trovare i migliori mutui per la casa VA in Alaska.