Síðast uppfært 8. nóvember 2020
Þessi síða veitir nákvæmar upplýsingar um hvernig á að fá aðgang að SBA lánum. Hér verður þér gengið í gegnum hvað SBA lán eru, hvernig á að fá þau, kröfur um aðgang að SBA lánum, umsóknarferlið og allar aðrar mikilvægar upplýsingar sem þú gætir þurft að vita um SBA lán. Endilega fylgist með.
Efnisyfirlit
Hvað er SBA lán?
SBA-lán er smáfyrirtækjalán sem er ábyrgð af ríkinu (Smáfyrirtækinu) og gefið út af SBA viðurkenndum lánveitanda.
SBA-tryggð lán eru veitt af almennum lánveitendum og tryggð allt að 80 prósent af SBA, sem hjálpar til við að draga úr áhættu fyrir lánveitendur og auðvelda þeim aðgang að fjármagni. Það auðveldar litlum fyrirtækjum að fá lán.
Mismunandi gerðir SBA lána
SBA býður upp á mismunandi gerðir viðskiptalána og hver þú sækir um fer eftir tegund fyrirtækis sem þú ert að reka. Hér er yfirlit yfir nokkur vinsæl SBA lánaáætlanir
1. 7(a) Lán
7(a) lánið er vinsælasta og sveigjanlegasta lánaáætlun SBA fyrir sprotafyrirtæki og lítil fyrirtæki. Þetta lán er hægt að nota í margvíslegum tilgangi, þar á meðal að kaupa búnað, fasteignir eða jafnvel endurfjármögnun skulda.
Þessi lán eru fáanleg fyrir allt að $ 5 milljónir, í allt að sjö ár á veltufjárlánum og 25 ár á atvinnuhúsnæðislánum. Lántakendur verða að hafa að lágmarki lánstraust upp á 680 og innborgun að minnsta kosti 10 prósent.
Það eru margs konar lán sem falla undir regnhlíf 7(a) lána. Til dæmis eru SBA Express lán undiráætlun innan 7(a) lánaáætlunarinnar. Þessi lán eru einnig að hluta til tryggð af SBA og koma með flýtiákvarðanir um lánveitingar. Hámarks SBA ábyrgð er 85 prósent fyrir lán allt að $ 150,000 og 75 prósent fyrir lán sem eru hærri en $ 150,000.
Fyrir hraðlánin muntu sækja um í gegnum SBA-samþykktan lánveitanda og færð venjulega lánsfjárákvörðun innan 24 til 36 klukkustunda. Það getur tekið allt að 7 daga að ganga frá sölutryggingu á hefðbundnum 10(a) lánum. Núverandi vextir fyrir 7(a) lán eru 5.50% – 9.75%.
2. 504 Lán
504 lán eru í boði fyrir fyrirtæki sem vilja kaupa fasteignir, vélar eða tæki til að auka núverandi starfsemi sína. Þessi lán eru fáanleg í mismiklum fjárhæðum allt að $ 20 milljónir og endurgreiðsluskilmálar eru allt að 25 ár.
Einkalánveitandinn sem þú notar mun standa straum af allt að 50 prósentum af lánsfjárhæðinni og vottað þróunarfyrirtæki – sjálfseignarstofnun sem er vottuð af SBA til að veita 504 lán – mun standa undir 40 prósentum. Lántaki verður að geta staðið undir 10 prósentunum sem eftir eru af eigin fé.
Lántakendur verða að hafa sterka lánshæfismatssögu til að vera gjaldgengir og fasteignin verður að vera að minnsta kosti 51 prósent í eigu. Hrein eign fyrirtækisins getur ekki farið yfir 15 milljónir dollara.
3. CAPLines
CAPLines forritið býður upp á lán til að hjálpa litlum fyrirtækjum að mæta veltufjárþörf sinni. Fjögur mismunandi SBA lán falla undir þessa áætlun, auk lánalínu.
Þessi tegund lána er tilvalin fyrir fyrirtæki sem þurfa lánalínu í snúningi til að mæta áframhaldandi útgjöldum. Lántakendur geta fengið CAPLines lán til viðbótar við 7(a) lán eða 504 lán.
Tengd: Hvernig á að fá aðgang að FHA lánum (hæfi, kröfur og umsóknarferli)
Lántakendur geta fengið allt að $ 5 milljónir með fimm til 10 ára endurgreiðslutíma. Kröfurnar eru svipaðar og fyrir 7(a) lán.
4. Útflutningslán
Útflutningslán eru hönnuð til að hjálpa litlum fyrirtækjum að auka útflutningsstarfsemi sína og komast inn á erlenda markaði. Þessi lán eru tilvalin fyrir fyrirtæki sem stunda reglulega alþjóðleg viðskipti.
Lánin eru á milli $500,000 og $5 milljónir, allt eftir tilgangi lánsins og tímatakmörkunum. Til að vera hæfur þarftu að taka þátt í útflutningi á vörum til erlendra landa.
5. Örlán
Örlán geta verið tilvalin fyrir lítil fyrirtæki og barnaheimili sem ekki eru rekin í hagnaðarskyni með litla rekstrarfjárþörf. Hægt er að nota örlán til rekstrarfjár, kaupa á birgðum og kaupa húsgögn eða búnað.
Þessi lán eru stjórnað í gegnum félagasamtök sem hafa verið samþykkt af SBA. Ólíkt öðrum lánum ábyrgist SBA ekki örlán.
Örlán eru fáanleg fyrir allt að $50,000 með sex ára endurgreiðsluskilmálum. Til að vera gjaldgengur þarftu lágmarks lánstraust upp á 640.
6. Hamfaralán
SBA gefur út hamfaralán vegna náttúruhamfara eða efnahagslegra hamfara, eins og kórónavírusfaraldurinn. Þessi lán eru fyrir fyrirtæki sem geta sýnt að þau hafi orðið fyrir neikvæðum áhrifum af hörmungum.
Hamfaralán eru fáanleg fyrir allt að 2 milljónir dollara með endurgreiðslukjörum allt að 30 ár. Þeir geta verið notaðir fyrir veltufé, daglegan rekstrarkostnað og til að skipta um skemmdir eignir.
Kostir SBA-tryggðra lána
Sem eigandi smáfyrirtækis gætir þú hafa íhugað að sækja um lán í gegnum bandarísku smáfyrirtækisstofnunina (SBA). Og ekki að ástæðulausu, því það eru margir kostir við að taka SBA lán.
SBA lán bjóða upp á samkeppnishæf vexti og sveigjanlegan endurgreiðslutíma og engin trygging þarf fyrir sumum lánum. Og þegar þú átt rétt á láni gætirðu fengið aðgang að dýrmætum úrræðum sem geta hjálpað þér að nýta peningana þína vel.
Hvernig á að fá aðgang að SBA lánum: Hæfi, kröfur og umsóknarferli
Það er mikilvægara en nokkru sinni fyrr fyrir lítil fyrirtæki að fá aðgang að SBA lánum. En það er sérstaklega krefjandi að fá þessi lán, svo þú þarft að vita réttu skrefin til að gera sem auðvelda ferlið. Hér að neðan eru skrefin sem þú getur tekið fyrir og eftir að þú sækir um SBA lán.
Athugaðu hæfi þitt
Áður en þú byrjar umsóknarferlið þarftu að ganga úr skugga um að fyrirtækið þitt sé gjaldgengt fyrir SBA lán. Athugaðu hvort þú uppfyllir skilgreiningu SBA á litlu fyrirtæki, sem getur verið mismunandi eftir atvinnugreinum. Sumar kröfurnar eru ma;
- Fyrirtækið er opinberlega skráð og starfar löglega.
- Fyrirtækið er líkamlega staðsett og starfar í Bandaríkjunum eða yfirráðasvæðum þess.
- Hafa ávaxtað eigið fé
- Fyrirtækjaeigandinn hefur lagt sinn eigin tíma eða peninga í fyrirtækið.
Athugaðu líka inneignina þína til að ganga úr skugga um að þú sért í góðri stöðu. Hafðu í huga að ef þú hefur aldrei sótt um viðskiptalán áður, þá ertu ekki gjaldgengur fyrir SBA lán. SBA þarf að sjá að þú hefur án árangurs sótt um fjármögnun frá öðrum lánveitendum.
Safnaðu pappírunum þínum
Einn tímafrekasti þáttur þess að sækja um SBA lán er öll pappírsvinna sem þarf. Gefðu þér tíma til að setja saman allt sem þú þarft áður en þú nálgast hugsanlega lánveitendur.
- Að minnsta kosti þarftu að leggja fram eftirfarandi skjöl:
- Mjög nákvæm viðskiptaáætlun
- Fjárhagsuppgjör þitt persónulega og fyrirtækja
- Skattframtöl einstaklinga og fyrirtækja frá síðustu tveimur árum
- Heildar fjárhagssaga fyrirtækisins þíns
- Samþykktir
- Viðskiptaleyfi
- Halda áfram
- Fjárhagsáætlanir til að rökstyðja hvernig þú munt geta endurgreitt lánið
Á undirbúningsstigi getur verið gagnlegt að leita ráða hjá einhverjum sem hefur reynslu í að útbúa SBA lánapakka. SCORE, þróunarmiðstöðvar fyrir smáfyrirtæki og kostnaðarverðssamningar eru góður staður til að byrja.
Veldu SBA lánveitanda
Nú er kominn tími til að velja banka eða lánveitanda sem vinnur með SBA. Margir lánveitendur munu bjóða 7(a) lán; þú getur fundið ríki fyrir ríki á heimasíðu SBA.
Það er góð hugmynd að hafa samband við marga lánveitendur og, ef hægt er, reyna að finna persónuleg tengsl hjá þeim banka. Þegar þú hittir lánveitendurna er mikilvægt að klæða sig fagmannlega og koma með afrit af viðskiptaáætlun þinni og fjárhagsáætlunum.
Markmið þessa fundar er að hjálpa lánveitandanum að líða vel að eiga viðskipti við þig. Þú vilt sýna þeim að þú sért með áætlun og sterkar fjárhagsáætlanir til að styðja hana.
Ein besta leiðin til að sýna að þér sé alvara er að setja niður einhvers konar tryggingar. Lánveitendur vilja sjá að þú sért með einhverja húð í leiknum og tryggingar eru besta leiðin til að sýna fram á það.
Fylltu út umsókn þína
Þegar þú hefur veitt allar nauðsynlegar upplýsingar og lánveitandinn þinn er ánægður mun hann gefa þér SBA lánapakka. Þú munt fylla út nauðsynleg eyðublöð og senda efni þitt til SBA.
Eftir að þú hefur sótt um færðu viljayfirlýsingu (LOI) frá lánveitanda þínum. LOI mun gera grein fyrir hugsanlegum vöxtum þínum, kjörum og hversu mikið fé þú ert gjaldgengur til að fá.
Þegar þú hefur skrifað undir og skilað LOI hefst sölutryggingarferlið. Það getur tekið nokkrar vikur fyrir sölutryggingu að fara yfir umsókn þína um sumar tegundir lána og gæti verið haft samband við þig til að veita frekari upplýsingar.
Þegar þú hefur staðist sölutryggingarferlið færðu skuldbindingarbréf með frekari upplýsingum um lánið þitt. Þegar þú hefur samþykkt skilmálana er kominn tími til að loka láninu þínu.
Við vonum að þér finnist þetta gagnlegt. Hefur þú einhverjar spurningar um hvernig á að fá aðgang að SBA lánum? Vinsamlegast ekki hika við að láta okkur vita svo við getum aðstoðað þig með allar upplýsingar sem þú þarft.
Vinsamlegast ekki hika við að deila því með vinum, samstarfsfólki og ættingjum sem þú veist að gæti þurft á slíkum upplýsingum að halda. Takk fyrir umhyggjuna og hafðu það gott framundan!