Terakhir Diperbarui pada 8 November 2020
Halaman ini memberikan informasi rinci tentang cara mengakses pinjaman SBA. Di sini, Anda akan dijelaskan apa itu pinjaman SBA, cara mendapatkannya, persyaratan untuk mengakses pinjaman SBA, proses pengajuan, dan semua informasi penting lainnya yang mungkin perlu Anda ketahui tentang pinjaman SBA. Harap tetap disini.
Daftar Isi
Apa Itu Pinjaman SBA?
Pinjaman SBA adalah pinjaman usaha kecil yang dijamin oleh pemerintah (Administrasi Bisnis Kecil) dan diterbitkan oleh pemberi pinjaman yang disetujui SBA.
Pinjaman dengan jaminan SBA diberikan oleh pemberi pinjaman swasta dan dijamin hingga 80 persen oleh SBA, yang membantu mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman dan memudahkan mereka mengakses modal. Hal ini memudahkan usaha kecil untuk mendapatkan pinjaman.
Berbagai Jenis Pinjaman SBA
SBA menawarkan berbagai jenis pinjaman usaha, dan pinjaman mana yang Anda ajukan akan bergantung pada jenis bisnis yang Anda jalankan. Berikut ini ikhtisar beberapa program pinjaman SBA yang populer
1. 7(a) Pinjaman
Pinjaman 7(a) adalah program pinjaman SBA yang paling populer dan fleksibel untuk startup dan usaha kecil. Pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk membeli peralatan, real estate, atau bahkan refinancing utang.
Pinjaman ini tersedia hingga $5 juta, hingga tujuh tahun untuk pinjaman modal kerja dan 25 tahun untuk pinjaman real estat komersial. Peminjam harus memiliki skor kredit minimal 680 dan uang muka minimal 10 persen.
Ada berbagai pinjaman yang termasuk dalam kelompok pinjaman 7(a). Misalnya, pinjaman SBA Express adalah sub-program dalam program pinjaman 7(a). Pinjaman ini juga sebagian dijamin oleh SBA dan disertai dengan keputusan kredit yang dipercepat. Jaminan SBA maksimum adalah 85 persen untuk pinjaman hingga $150,000 dan 75 persen untuk pinjaman lebih besar dari $150,000.
Untuk pinjaman Ekspres, Anda akan mengajukan permohonan melalui pemberi pinjaman yang disetujui SBA dan biasanya menerima keputusan kredit dalam waktu 24 hingga 36 jam. Penjaminan pinjaman 7(a) tradisional dapat memakan waktu hingga 10 hari untuk diselesaikan. Suku bunga pinjaman 7(a) saat ini adalah 5.50% – 9.75%.
2. 504 Pinjaman
504 pinjaman tersedia untuk bisnis yang ingin membeli real estat, mesin, atau peralatan untuk memperluas operasi bisnis mereka saat ini. Pinjaman ini tersedia dalam jumlah yang bervariasi hingga $20 juta, dan jangka waktu pembayaran berkisar hingga 25 tahun.
Pemberi pinjaman swasta yang Anda gunakan akan menanggung hingga 50 persen dari jumlah pinjaman, dan Perusahaan Pengembangan Bersertifikat – sebuah organisasi nirlaba yang disertifikasi oleh SBA untuk memberikan 504 pinjaman – akan menanggung 40 persen. Peminjam harus mampu menutupi sisa 10 persen ekuitas.
Peminjam harus memiliki riwayat kredit yang kuat untuk memenuhi syarat, dan real estat harus setidaknya 51 persen ditempati oleh pemilik. Kekayaan bersih bisnis ini tidak boleh melebihi $15 juta.
3. CAPLine
Program CAPLines menawarkan pinjaman untuk membantu usaha kecil memenuhi kebutuhan modal kerja mereka. Empat pinjaman SBA berbeda termasuk dalam program ini, serta jalur kredit.
Jenis pinjaman ini sangat ideal untuk bisnis yang membutuhkan jalur kredit bergulir untuk memenuhi pengeluaran berkelanjutan. Peminjam dapat menerima pinjaman CAPLines selain pinjaman 7(a) atau pinjaman 504.
TERKAIT: Cara Mengakses Pinjaman FHA (Kelayakan, Persyaratan dan Proses Aplikasi)
Peminjam dapat menerima hingga $5 juta dengan jangka waktu pembayaran lima hingga 10 tahun. Persyaratannya serupa dengan pinjaman 7(a).
4. Pinjaman Ekspor
Pinjaman ekspor dirancang untuk membantu usaha kecil memperluas kegiatan ekspor mereka dan memasuki pasar luar negeri. Pinjaman ini ideal untuk perusahaan yang secara rutin terlibat dalam bisnis internasional.
Pinjamannya berkisar antara $500,000 dan $5 juta, tergantung pada tujuan pinjaman dan batasan waktu. Untuk memenuhi syarat, Anda harus terlibat dalam mengekspor barang ke luar negeri.
5. Pinjaman mikro
Pinjaman mikro mungkin ideal untuk usaha kecil dan pusat penitipan anak nirlaba dengan kebutuhan modal kerja rendah. Pinjaman mikro dapat digunakan untuk modal kerja, pembelian inventaris, dan pembelian furnitur atau peralatan.
Pinjaman ini dikelola melalui organisasi nirlaba yang telah disetujui oleh SBA. Tidak seperti pinjaman lainnya, SBA tidak menjamin pinjaman mikro.
Pinjaman mikro tersedia hingga $50,000 dengan jangka waktu pembayaran enam tahun. Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan skor kredit minimum 640.
6. Pinjaman Bencana
SBA mengeluarkan pinjaman bencana untuk bencana alam atau ekonomi, seperti pandemi virus corona. Pinjaman ini diperuntukkan bagi perusahaan yang dapat menunjukkan bahwa mereka terkena dampak negatif bencana.
Pinjaman bencana tersedia hingga $2 juta dengan jangka waktu pembayaran hingga 30 tahun. Dapat digunakan untuk modal kerja, biaya operasional sehari-hari, dan untuk mengganti harta benda yang rusak.
Manfaat Pinjaman Bergaransi SBA
Sebagai pemilik usaha kecil, Anda mungkin pernah mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman melalui US Small Business Administration (SBA). Dan untuk alasan yang bagus, karena ada banyak keuntungan mengambil pinjaman SBA.
Pinjaman SBA menawarkan suku bunga yang kompetitif dan jangka waktu pembayaran yang fleksibel, dan tidak diperlukan jaminan untuk beberapa pinjaman. Dan ketika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, Anda mungkin menerima akses ke sumber daya berharga yang dapat membantu Anda memanfaatkan uang Anda dengan baik.
Cara Mengakses Pinjaman SBA: Kelayakan, Persyaratan dan Proses Aplikasi
Kini semakin penting bagi usaha kecil untuk mengakses pinjaman SBA. Namun pinjaman ini sangat menantang untuk memenuhi syarat, jadi Anda perlu mengetahui langkah yang tepat untuk diambil yang akan membuat prosesnya lebih mudah. Di bawah ini tercantum langkah-langkah yang dapat Anda ambil sebelum dan sesudah mengajukan pinjaman SBA.
Periksa Kelayakan Anda
Sebelum memulai proses aplikasi, Anda sebaiknya memastikan bisnis Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA. Periksa untuk memastikan Anda memenuhi definisi SBA tentang bisnis kecil, yang dapat bervariasi tergantung industrinya. Beberapa persyaratannya antara lain;
- Bisnis ini terdaftar secara resmi dan beroperasi secara legal.
- Bisnis ini secara fisik berlokasi dan beroperasi di AS atau wilayahnya.
- Telah menginvestasikan ekuitas
- Pemilik bisnis telah menginvestasikan waktu atau uangnya ke dalam bisnisnya.
Periksa juga kredit Anda untuk memastikan Anda bereputasi baik. Ingatlah, jika Anda belum pernah mengajukan pinjaman bisnis sebelumnya, Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA. SBA perlu memastikan bahwa Anda tidak berhasil mengajukan permohonan pendanaan dari pemberi pinjaman lain.
Kumpulkan dokumen Anda
Salah satu aspek yang paling memakan waktu dalam mengajukan pinjaman SBA adalah semua dokumen yang diperlukan. Luangkan waktu untuk mengumpulkan semua yang Anda butuhkan sebelum mendekati calon pemberi pinjaman.
- Setidaknya, Anda harus menyerahkan dokumen-dokumen berikut:
- Rencana bisnis yang sangat rinci
- Laporan keuangan pribadi dan bisnis Anda
- Pengembalian pajak pribadi dan bisnis Anda dari dua tahun sebelumnya
- Riwayat keuangan lengkap bisnis Anda
- Artikel pendirian
- Lisensi bisnis
- Resume anda
- Proyeksi keuangan untuk menjelaskan bagaimana Anda dapat membayar kembali pinjaman
Selama tahap persiapan, akan sangat membantu jika meminta saran dari seseorang yang berpengalaman dalam menyiapkan paket pinjaman SBA. SCORE, Pusat Pengembangan Usaha Kecil, dan CPA adalah tempat yang baik untuk memulai.
Pilih Pemberi Pinjaman SBA
Sekarang saatnya memilih bank atau pemberi pinjaman yang bekerja sama dengan SBA. Banyak pemberi pinjaman akan menawarkan 7(a) pinjaman; Anda dapat menemukan daftar negara bagian di situs web SBA.
Sebaiknya hubungi beberapa pemberi pinjaman dan, jika memungkinkan, cobalah mencari koneksi pribadi di bank tersebut. Saat Anda bertemu dengan pemberi pinjaman, penting untuk berpakaian profesional dan membawa salinan rencana bisnis dan proyeksi keuangan Anda.
Tujuan pertemuan ini adalah untuk membantu pemberi pinjaman merasa nyaman berbisnis dengan Anda. Anda ingin menunjukkan kepada mereka bahwa Anda memiliki rencana dan proyeksi keuangan yang kuat untuk mendukungnya.
Salah satu cara terbaik untuk menunjukkan bahwa Anda serius adalah dengan memberikan semacam jaminan. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki keunggulan dalam permainan ini, dan jaminan adalah cara terbaik untuk menunjukkan hal ini.
Isi Aplikasi Anda
Setelah Anda memberikan semua informasi yang diperlukan dan pemberi pinjaman Anda puas, mereka akan memberi Anda paket pinjaman SBA. Anda akan mengisi formulir yang diperlukan dan mengirimkan materi Anda ke SBA.
Setelah mengajukan permohonan, Anda akan menerima letter of Intent (LOI) dari pemberi pinjaman Anda. LOI akan menguraikan potensi tarif, persyaratan, dan jumlah uang yang berhak Anda terima.
Setelah Anda menandatangani dan mengembalikan LOI, proses penjaminan emisi akan dimulai. Diperlukan waktu beberapa minggu bagi penjamin emisi untuk meninjau permohonan Anda untuk beberapa jenis pinjaman, dan Anda mungkin akan dihubungi untuk memberikan informasi tambahan.
Ketika Anda telah melewati proses penjaminan, Anda akan menerima surat komitmen dengan rincian lebih lanjut tentang pinjaman Anda. Setelah Anda menerima persyaratannya, inilah saatnya untuk menutup pinjaman Anda.
Kami harap ini bermanfaat bagi Anda. Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang cara mengakses pinjaman SBA? Jangan ragu untuk memberi tahu kami sehingga kami dapat membantu Anda dengan informasi apa pun yang Anda perlukan.
Mohon jangan sungkan untuk membagikannya kepada teman, kolega, dan kerabat yang Anda kenal mungkin membutuhkan informasi semacam ini. Terima kasih telah peduli dan semoga menyenangkan!