Terakhir Diperbarui pada 1 Desember 2020
Perlu tahu bank terbaik untuk pinjaman rumah VA di Alaska? Berikut adalah beberapa bank dan pemberi pinjaman terbaik yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan pinjaman rumah VA terbaik di Alaska. Namun sebelum kita melangkah lebih jauh, mari kita pahami sepenuhnya konsep “pinjaman VA” dan cara kerjanya.
Daftar Isi
Apa itu Pinjaman VA?
Pinjaman VA adalah pinjaman hipotek yang tersedia berdasarkan program yang didirikan oleh Departemen Urusan Veteran Amerika Serikat (sebelumnya Administrasi Veteran).
Pinjaman rumah VA dibuat pada tahun 1944 oleh pemerintah Amerika Serikat untuk membantu anggota militer yang kembali membeli rumah tanpa memerlukan uang muka atau kredit bagus. Program manfaat bersejarah ini telah menjamin lebih dari 24 juta pinjaman VA, membantu para veteran, anggota militer aktif dan keluarga mereka membeli atau membiayai kembali rumah.
VA menetapkan standar kelayakan, menentukan persyaratan hipotek yang ditawarkan dan menjamin sebagian pinjaman, namun tidak benar-benar menawarkan pembiayaan. Pinjaman rumah VA disediakan oleh pemberi pinjaman swasta, seperti bank dan perusahaan hipotek.
Saat ini, hipotek VA lebih penting dari sebelumnya. Dalam beberapa tahun terakhir, pemberi pinjaman di seluruh negeri telah memperketat persyaratan pinjaman mereka setelah jatuhnya pasar perumahan, menjadikan pinjaman VA sebagai penyelamat bagi para veteran dan pembeli rumah militer aktif, yang banyak di antaranya merasa kesulitan ketika dihadapkan dengan standar kredit dan uang muka yang ketat. persyaratan.
Seperti semua pinjaman rumah, hipotek VA bisa jadi menakutkan. Kami menyarankan Anda menggunakan Panduan Pinjaman VA ini untuk mempelajari fitur-fitur manfaat pinjaman rumah eksklusif ini.
Bagaimana Pinjaman VA Bekerja?
Pinjaman VA membantu anggota dinas aktif, veteran, dan pasangan yang masih hidup menjadi pemilik rumah. Individu tersebut menyerahkan Sertifikat Kelayakan VA kepada Pemberi Pinjaman dalam konteks permohonan pinjaman. Meskipun beberapa persyaratan penjaminan pemberi pinjaman masih harus dipenuhi, dalam banyak kasus, lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA daripada memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konvensional.
Administrasi Veteran menawarkan manfaat jaminan pinjaman rumah dan program terkait perumahan lainnya untuk membantu veteran yang memenuhi syarat atau anggota keluarga mereka yang memenuhi syarat membeli, membangun, memperbaiki, mempertahankan atau menyesuaikan rumah untuk hunian pribadi. Pinjaman VA menawarkan pembiayaan hingga 100% dari nilai rumah. Penerima pinjaman VA tidak harus menjadi pembeli rumah pertama kali. Selain itu, mereka dapat menggunakan kembali manfaat tersebut dan mengalihkan pinjaman kepada orang lain yang memenuhi syarat.
Persyaratan pinjaman VA cukup murah hati, dibandingkan dengan hipotek lain dan bahkan program pinjaman federal. Di antara kelebihannya:
- Tidak ada pembayaran uang muka yang diwajibkan kecuali diwajibkan oleh pemberi pinjaman, atau jika harga pembelian tempat tinggal di atas nilai properti yang ditetapkan.
- Tidak ada persyaratan premi asuransi hipotek swasta.
- Biaya penutupan terbatas dan dapat dibayar oleh penjual.
- Pemberi pinjaman tidak boleh membebankan denda pembayaran di muka jika peminjam melunasi pinjamannya lebih awal.
- Bantuan tersedia dari VA untuk membantu peminjam menghindari gagal bayar.
BELAJAR: Cara Mengakses Pinjaman FHA (Kelayakan, Persyaratan dan Proses Aplikasi)
Jenis Pinjaman VA?
VA menawarkan beberapa jenis pinjaman hipotek untuk membantu para veteran dan keluarga mereka. Berikut ini ikhtisar beberapa program pinjaman VA yang populer.
1. Pembelian Rumah VA
Pinjaman pembelian rumah VA membantu para veteran membeli rumah dengan tingkat bunga yang kompetitif. Seringkali pinjaman pembelian ini tidak memerlukan uang muka atau asuransi hipotek swasta.
2. Pinjaman Pembiayaan Kembali Tunai
Pinjaman pembiayaan kembali tunai memungkinkan pemegang hipotek yang merupakan veteran untuk meminjam ekuitas rumah untuk melunasi utang, mendanai sekolah, atau melakukan perbaikan rumah. Opsi pembiayaan kembali ini menawarkan hipotek baru dengan jumlah yang lebih besar daripada surat utang yang ada dan mengubah ekuitas rumah menjadi uang tunai.
3. Pinjaman Pembiayaan Kembali Penurunan Suku Bunga (IRRRL)
Pinjaman pembiayaan kembali pengurangan suku bunga (IRRRL), juga dikenal sebagai pinjaman pembiayaan kembali yang disederhanakan, membantu peminjam memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah dengan membiayai kembali pinjaman VA yang ada. Ini adalah proses pinjaman VA-ke-pinjaman VA yang memungkinkan pemilik rumah membiayai kembali pinjaman tetap dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau mengubah hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) menjadi hipotek dengan suku bunga tetap.
4. Pinjaman Langsung Penduduk Asli Amerika
Program Pinjaman Langsung Penduduk Asli Amerika membantu para veteran penduduk asli Amerika yang memenuhi syarat membiayai pembelian, pembangunan atau perbaikan rumah di tanah perwalian federal. Penurunan suku bunga juga terjadi bersamaan dengan pinjaman ini.
5. Hibah Perumahan yang Disesuaikan
Hibah perumahan yang disesuaikan membantu para veteran dengan disabilitas permanen dan total yang berhubungan dengan layanan untuk membeli atau membangun rumah yang disesuaikan atau memodifikasi rumah yang ada untuk disabilitas mereka.
Persyaratan yang Memenuhi Syarat untuk Mengakses Pinjaman VA Terbaik di Alaska
Agar memenuhi syarat untuk pinjaman VA, Anda atau pasangan Anda harus memenuhi persyaratan layanan dasar yang ditetapkan oleh Departemen Urusan Veteran (VA), memiliki Sertifikat Kelayakan (COE) yang valid dan memenuhi persyaratan kredit dan pendapatan pemberi pinjaman.
Secara umum, Anda memenuhi syarat jika Anda termasuk dalam salah satu dari tiga kategori berikut:
- Anda adalah anggota dinas aktif atau veteran yang diberhentikan dengan hormat yang memiliki masa dinas aktif selama 90 hari berturut-turut selama masa perang atau 181 hari dinas aktif selama masa damai.
- Anda telah bertugas lebih dari enam tahun di Garda Nasional atau Cadangan Terpilih.
- Anda adalah pasangan dari anggota militer yang meninggal saat menjalankan tugas.
Jika Anda harus melalui proses aplikasi, Anda memerlukan Sertifikat Kelayakan (COE) untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman hipotek bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA. Anda dapat mengajukan COE melalui situs web VA, melalui surat, atau melalui pemberi pinjaman Anda.
Persyaratan Kredit dan Pendapatan Pinjaman VA
VA tidak menetapkan persyaratan skor kredit minimum untuk kelayakan pinjaman VA, tetapi pemberi pinjaman biasanya menetapkannya. Oleh karena itu, persyaratan skor kredit pinjaman VA berbeda-beda menurut pemberi pinjaman, dengan sebagian besar pemberi pinjaman biasanya memerlukan skor kredit hipotek minimal 660.
Selain skor kredit, VA mengharuskan peminjam untuk mempertahankan sejumlah sisa pendapatan setiap bulan setelah semua biaya besar dibayar. Kelebihannya dimaksudkan untuk memenuhi kebutuhan khas keluarga, seperti makanan, transportasi dan perawatan kesehatan, dan dikenal sebagai sisa pendapatan.
Dengan menerapkan persyaratan pendapatan sisa, VA meningkatkan kemungkinan peminjam memperoleh pendapatan yang cukup untuk memenuhi seluruh kewajiban keuangan, dan juga memastikan peminjam memiliki perlindungan jika terjadi keadaan darurat.
Apa Manfaat Pinjaman VA?
Program Pinjaman VA adalah program hipotek paling kuat di pasar bagi banyak veteran, anggota dinas, dan keluarga militer. Pinjaman fleksibel yang didukung pemerintah ini disertai dengan suku bunga tinggi yang membuka pintu kepemilikan rumah bagi para veteran yang mungkin kesulitan mendapatkan pembiayaan.
Berikut adalah beberapa fitur dan manfaat utama pinjaman VA:
1. Anda bisa membeli rumah tanpa uang muka.
Pinjaman VA adalah salah satu pinjaman rumah tanpa uang muka terakhir yang tersedia saat ini. Pada tahun 2018, sekitar 50% rumah yang dibeli menggunakan pinjaman VA dibeli tanpa uang muka.
2. Tidak ada batasan jumlah yang dapat Anda pinjam pada pinjaman VA
Tidak ada batasan jumlah yang dapat Anda pinjam pada pinjaman VA, namun ada batasan jumlah tanggung jawab yang ditanggung VA. Untuk tahun 2019, VA akan menjamin maksimum 25% (hingga $121,087) dari jumlah pinjaman rumah, yang setara dengan pinjaman maksimum sebesar $484,350. Apa pun di luar itu tidak akan dijamin oleh VA. Kedengarannya berbahaya? Itu bisa saja!
3. Tidak Perlu Membayar Asuransi Hipotek Swasta
Anda tidak perlu membayar Asuransi Hipotek Swasta (PMI). Karena pinjaman ini didukung oleh pemerintah, Anda dapat mengucapkan selamat tinggal kepada PMI! PMI dapat berkisar dari 0.5% hingga 2.25% dari pinjaman Anda. Jadi untuk pinjaman $200,000, jika tingkat PMI Anda 1%, itu berarti tambahan $166 untuk pembayaran hipotek Anda setiap bulan!
4. Tidak ada persyaratan nilai kredit minimum
Tidak ada persyaratan skor kredit minimum. Namun pemberi pinjaman biasanya masih mencari peminjam dengan nilai kredit 620 atau lebih tinggi. Meskipun kami yakin nilai kredit ideal Anda adalah nol—karena itu berarti Anda tidak memiliki utang!—perhatikan bahwa tidak ada nilai kredit dapat membuat pemberi pinjaman merasa was-was saat memberi Anda pinjaman.
5. Bantuan bagi peminjam yang kesulitan menghadapi potensi penyitaan
VA menawarkan bantuan bagi peminjam yang kesulitan menghadapi potensi penyitaan. Teknisi pinjaman lembaga tersebut dapat bernegosiasi dengan pemberi pinjaman atas nama peminjam yang mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran hipotek.
6. Tidak ada denda pembayaran di muka
Tidak ada penalti pembayaran di muka. Artinya, Anda tidak akan dikenakan denda jika melunasi pinjaman lebih awal.
7. Tidak terbatas pada pembeli rumah pertama kali
Anda tidak perlu menjadi pembeli rumah pertama kali untuk mendapatkan pinjaman VA. Selama Anda melunasinya setiap saat, Anda dapat menggunakan manfaatnya berulang kali.
8. Kebangkrutan dan penyitaan tidak akan mempengaruhi peluang Anda secara permanen.
Jika Anda telah mengajukan pailit atau mengalami penyitaan, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA setelah dua tahun berlalu sejak tanggal kebangkrutan atau penyitaan.
Batas Pinjaman VA
Veteran yang memenuhi syarat dengan hak pinjaman VA penuh dapat meminjam sebanyak yang bersedia diberikan oleh pemberi pinjaman, semuanya tanpa uang muka. Batasan pinjaman VA hanya berlaku untuk pembeli yang kurang dari hak penuhnya, baik karena mereka memiliki satu atau lebih pinjaman VA aktif atau karena mereka telah kehilangan pinjaman sebelumnya karena penyitaan.
Apa Pinjaman Rumah VA Terbaik di Alaska?
Pinjaman rumah VA terbaik di Alaska bervariasi tergantung pada kebutuhan Anda, tetapi banyak yang menawarkan penawaran kompetitif untuk berbagai calon peminjam. Yang terbaik akan menawarkan tingkat persentase tahunan yang rendah, jangka waktu pembayaran yang lama, dan sedikit atau tanpa biaya. Dan tentu saja, kebutuhan pribadi dan profil keuangan Anda juga akan memengaruhi jenis pemberi pinjaman yang menurut Anda ideal. Jika Anda tinggal di Alaska, AS dan membutuhkan pinjaman VA, berikut adalah beberapa pemberi pinjaman terbaik yang dapat Anda gunakan.
Kami memilihnya berdasarkan jangka waktu pinjaman, suku bunga saat ini, nilai kredit minimum yang diterima oleh pemberi pinjaman, proses pengajuan, fitur pembayaran otomatis, dan reputasi industri untuk layanan pelanggan.
1. Veterans United: Terbaik Secara Keseluruhan
Veterans United memenangkan yang terbaik secara keseluruhan untuk tingkat pinjaman VA karena pemberi pinjaman ini berspesialisasi dalam pinjaman VA, veteran adalah klien utama mereka, dan mereka memiliki banyak pilihan program pinjaman.
2. Credit Union PenFed: Perbaikan 30 Tahun Terbaik
PenFed Credit Union mendapatkan posisi teratas untuk tarif tetap 30 tahun terbaik karena tarifnya saat ini adalah 2.375% tanpa poin, tidak dikenakan biaya pemberi pinjaman, menyediakan akses akun online 24/7, memiliki diskon untuk anggota, dan melayani anggota di lokasi global.
3. Serikat Kredit Federal Angkatan Laut: Perbaikan 15 Tahun Terbaik
Serikat Kredit Federal Angkatan Laut (NFCU) memiliki program suku bunga pinjaman VA tetap 15 tahun terbaik kami karena suku bunga saat ini hanya 2.375%, termasuk yang terendah di antara pemberi pinjaman mana pun.
4. USAA: Pinjaman Jumbo Terbaik
Kami telah menganugerahkan USAA gelar Terbaik untuk Pinjaman Jumbo VA karena memungkinkan Anda meminjam hingga $3 juta, tidak memiliki asuransi hipotek swasta, dan memungkinkan Anda membiayai biaya pendanaan VA.
5. LendingTree: Pinjaman ARM Terbaik
LendingTree adalah yang terbaik untuk pinjaman hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) VA karena akan memberi Anda lebih banyak opsi untuk membandingkan tarif dan persyaratan di beberapa pemberi pinjaman.
6. Quicken Loans: Layanan Pelanggan Terbaik
Quicken Loans bukan hanya pemberi pinjaman hipotek terbesar di negara ini, tetapi juga merupakan pencetus pinjaman VA terbesar kedua berdasarkan volume. Dikenal dengan layanan pelanggannya, Quicken menawarkan proses aplikasi mudah yang dapat dimulai secara online melalui platform online Rocket Mortgage atau melalui telepon.
Anda dapat mengajukan pinjaman VA dengan suku bunga tetap selama 15, 25, atau 30 tahun untuk membeli rumah atau membiayai kembali hipotek VA yang ada. Quicken dapat membantu memverifikasi kelayakan, mengakses catatan pekerjaan, dan mendapatkan COE Anda. Quicken juga akan menyetujui pinjaman VA dengan salah satu DTI tertinggi yang dibutuhkan pemberi pinjaman (60%).
Proses Pengajuan Pinjaman Rumah VA
Para veteran dan anggota militer tidak perlu mengetahui apakah mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA untuk mencoba dan memulai prosesnya. Anda akan memahami dengan baik kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman VA pada langkah pertama – persetujuan awal pinjaman.
Proses pinjaman VA biasanya memakan waktu 30 hingga 45 hari setelah Anda terikat kontrak rumah, meskipun situasi setiap pembeli berbeda. Mengajukan pinjaman VA tidak mewajibkan Anda dengan cara apa pun kepada pemberi pinjaman tertentu atau untuk melanjutkan proses pembelian rumah.
Berikut ini empat langkah dasar untuk mengajukan Pinjaman Rumah VA:
- Biasakan diri Anda dengan persyaratan kelayakan pinjaman VA yang luas di atas
- Hubungi pemberi pinjaman yang disetujui VA seperti Veterans United Home Loans dan mulai aplikasi Pinjaman VA Anda
- Dapatkan Sertifikat Kelayakan Anda melalui pemberi pinjaman atau Anda sendiri
- Selesaikan permohonan pinjaman Anda dan berikan semua dokumen yang diperlukan kepada pemberi pinjaman Anda, termasuk W-2, pengembalian pajak, dan informasi keuangan tambahan.
PELAJARI JUGA: Cara Mengakses Pinjaman SBA (Kelayakan, Persyaratan dan Proses Aplikasi)
Bagaimana Cara Memilih Pinjaman Rumah VA Terbaik Di Alaska?
Ketika Anda siap untuk mengambil langkah formal pertama untuk menggunakan manfaat pinjaman rumah VA Anda, menilai kelayakan Anda dan mendapatkan pra-kualifikasi, Anda akan memerlukan bantuan pemberi pinjaman yang disetujui VA.
Cara termudah untuk mendapatkan hipotek dalam jumlah besar adalah ketika Anda datang ke meja dengan kredit besar dan ruang dalam anggaran Anda untuk membayar rumah baru. Nilai kredit Anda tidak hanya memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat, namun juga kemampuan Anda memanfaatkan suku bunga terbaik yang tersedia.
Jika Anda tidak yakin dengan posisi Anda dalam hal skor kredit atau rasio utang terhadap pendapatan, mendapatkan prakualifikasi dengan setidaknya pemberi pinjaman akan membantu Anda menentukan cara terbaik untuk melakukan perbaikan. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan pendidikan kredit, memungkinkan Anda melanjutkan upaya kepemilikan rumah sambil meningkatkan kredit atau melunasi utang.
Ingatlah untuk membuat daftar prioritas Anda, yang mencakup tarif, biaya, pengalaman VA, dan kepuasan pelanggan dalam hal apa yang Anda anggap paling penting saat membeli rumah. Saat Anda membandingkan pemberi pinjaman, daftar Anda akan membantu Anda memilih pemberi pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda.
Kami harap informasi ini membantu Anda menemukan pinjaman rumah VA terbaik di Alaska.