Ինչպես մուտք գործել SBA վարկեր (համապատասխանություն, պահանջներ և հայտի գործընթաց)

Վերջին անգամ թարմացվել է 8 թվականի նոյեմբերի 2020-ին

Այս էջը մանրամասն տեղեկատվություն է տրամադրում SBA վարկերի հասանելիության մասին: Այստեղ դուք կսովորեք, թե ինչ են SBA վարկերը, ինչպես ստանալ դրանք, SBA վարկեր մուտք գործելու պահանջները, դիմելու գործընթացը և բոլոր այլ կարևոր տեղեկություններ, որոնք ձեզ անհրաժեշտ է իմանալ SBA վարկերի մասին: Խնդրում եմ, մնացեք լարված:

Ի՞նչ է SBA վարկը:

SBA վարկը փոքր բիզնեսի վարկ է, որը երաշխավորված է կառավարության կողմից (Փոքր բիզնեսի կառավարում) և տրված SBA-ի կողմից հաստատված վարկատուի կողմից:

SBA-ի կողմից երաշխավորված վարկերը տրամադրվում են մասնավոր վարկատուների կողմից և երաշխավորվում են մինչև 80 տոկոս SBA-ի կողմից, ինչը օգնում է նվազեցնել վարկատուների համար ռիսկը և հեշտացնել նրանց կապիտալ մուտքը: Դա հեշտացնում է փոքր բիզնեսի համար վարկեր ստանալը:

SBA վարկերի տարբեր տեսակներ

SBA-ն առաջարկում է տարբեր տեսակի բիզնես վարկեր, և որոնց համար դուք կդիմեք, կախված կլինի ձեր վարած բիզնեսի տեսակից: Ահա մի քանի հայտնի SBA վարկային ծրագրերի ամփոփագիր

1. 7(ա) Վարկեր

7(ա) վարկը SBA-ի ամենահայտնի և ճկուն վարկային ծրագիրն է սկսնակ և փոքր բիզնեսի համար: Այս վարկը կարող է օգտագործվել տարբեր նպատակներով, այդ թվում՝ սարքավորումներ գնելու, անշարժ գույքի կամ նույնիսկ պարտքի վերաֆինանսավորման համար:

Այս վարկերը տրամադրվում են մինչև 5 մլն ԱՄՆ դոլարի չափով, մինչև յոթ տարի ժամկետով շրջանառու միջոցների վարկերի և 25 տարի ժամկետով կոմերցիոն անշարժ գույքի վարկերի համար: Վարկառուները պետք է ունենան 680 նվազագույն վարկային միավոր և առնվազն 10 տոկոս կանխավճար:

Կան մի շարք վարկեր, որոնք ընկնում են 7(ա) վարկերի հովանու ներքո: Օրինակ, SBA Express վարկերը ենթածրագիր են 7(ա) վարկային ծրագրի շրջանակներում: Այս վարկերը նույնպես մասամբ երաշխավորված են SBA-ի կողմից և տրվում են արագացված վարկային որոշումներով: SBA-ի առավելագույն երաշխիքը 85 տոկոս է մինչև $150,000 վարկերի համար և 75 տոկոսը $150,000-ից ավելի վարկերի համար:

Էքսպրես վարկերի համար դուք կդիմեք SBA-ի կողմից հաստատված վարկատուի միջոցով և սովորաբար վարկային որոշում կստանաք 24-ից 36 ժամվա ընթացքում: Ավանդական 7(ա) վարկերի տեղաբաշխումը կարող է տևել մինչև 10 օր: 7(ա) վարկերի ընթացիկ տոկոսադրույքները կազմում են 5.50% – 9.75%:

2. 504 Վարկ

504 վարկ հասանելի է այն ձեռնարկություններին, որոնք ցանկանում են գնել անշարժ գույք, մեքենաներ կամ սարքավորումներ՝ իրենց ընթացիկ բիզնես գործունեությունը ընդլայնելու համար: Այս վարկերը հասանելի են տարբեր չափերով՝ մինչև 20 միլիոն դոլար, իսկ մարման ժամկետները տատանվում են մինչև 25 տարի:

Ձեր օգտագործած մասնավոր վարկատուն կփակի վարկի գումարի մինչև 50 տոկոսը, իսկ Certified Development Company-ն՝ շահույթ չհետապնդող կազմակերպություն, որը հավաստագրված է SBA-ի կողմից 504 վարկ տրամադրելու համար, կծածկի 40 տոկոսը: Վարկառուն պետք է կարողանա ծածկել սեփական կապիտալի մնացած 10 տոկոսը:

Վարկառուները պետք է ունենան ուժեղ վարկային պատմություն որակավորման համար, իսկ անշարժ գույքը պետք է լինի առնվազն 51 տոկոս սեփականատիրոջ կողմից: Բիզնեսի զուտ կարողությունը չի կարող գերազանցել 15 միլիոն դոլարը։

3. CAPLines

CAPLines ծրագիրը առաջարկում է վարկեր՝ օգնելու փոքր բիզնեսին բավարարել իրենց շրջանառու միջոցների կարիքները: Չորս տարբեր SBA վարկեր ընկնում են այս ծրագրի ներքո, ինչպես նաև վարկային գիծ:

Այս տեսակի վարկը իդեալական է այն ձեռնարկությունների համար, որոնց կարիքն ունի շրջանառվող վարկային գիծ՝ ընթացիկ ծախսերը հոգալու համար: Վարկառուները կարող են ստանալ CAPLines վարկ՝ ի լրումն 7(a) վարկի կամ 504 վարկի:

ՀԱՐՑ: Ինչպես մուտք գործել FHA վարկեր (համապատասխանություն, պահանջներ և հայտի գործընթաց)

Վարկառուները կարող են ստանալ մինչև 5 միլիոն դոլար՝ հինգից 10 տարի մարման ժամկետով: Պահանջները նման են 7(ա) վարկի պահանջներին:

4. Արտահանման վարկեր

Արտահանման վարկերը նախատեսված են փոքր բիզնեսին օգնելու ընդլայնել իրենց արտահանման գործունեությունը և դուրս գալ արտաքին շուկաներ: Այս վարկերը իդեալական են այն ընկերությունների համար, որոնք պարբերաբար զբաղվում են միջազգային բիզնեսով:

Վարկերը կազմում են $500,000-ից մինչև $5 մլն՝ կախված վարկի նպատակից և ժամկետների սահմանափակումներից: Որակավորման համար դուք պետք է ներգրավված լինեք արտասահմանյան երկրներ ապրանքների արտահանման մեջ:

5. Միկրովարկեր

Միկրովարկերը կարող են իդեալական լինել փոքր բիզնեսի և ոչ առևտրային երեխաների խնամքի կենտրոնների համար, որոնք ունեն ցածր շրջանառու կապիտալի կարիք: Միկրվարկը կարող է օգտագործվել շրջանառու միջոցների, գույքագրման և կահույքի կամ սարքավորումների ձեռքբերման համար:

Այս վարկերը կառավարվում են ոչ առևտրային կազմակերպությունների միջոցով, որոնք հաստատվել են SBA-ի կողմից: Ի տարբերություն այլ վարկերի, SBA-ն չի երաշխավորում միկրովարկերը:

Միկրովարկերը հասանելի են մինչև 50,000 ԱՄՆ դոլարի չափով՝ վեց տարվա մարման պայմաններով: Որակավորման համար ձեզ հարկավոր է նվազագույն վարկային միավոր 640:

6. Աղետների վարկեր

SBA-ն տրամադրում է վարկեր բնական կամ տնտեսական աղետների համար, ինչպիսիք են կորոնավիրուսային համաճարակը: Այս վարկերը նախատեսված են այն ընկերությունների համար, որոնք կարող են ցույց տալ, որ իրենց վրա բացասաբար է ազդել աղետը:

Աղետների հետևանքով վարկերը տրամադրվում են մինչև 2 միլիոն դոլարի չափով, մինչև 30 տարի մարման ժամկետով: Դրանք կարող են օգտագործվել շրջանառու միջոցների, ամենօրյա գործառնական ծախսերի, ինչպես նաև վնասված գույքը փոխարինելու համար։

SBA-ի կողմից երաշխավորված վարկերի առավելությունները

Որպես փոքր բիզնեսի սեփականատեր, դուք կարող եք մտածել ԱՄՆ Փոքր բիզնեսի վարչակազմի (SBA) միջոցով վարկի համար դիմելու մասին: Եվ լավ պատճառով, քանի որ SBA վարկ վերցնելը շատ առավելություններ ունի:

SBA վարկերն առաջարկում են մրցունակ տոկոսադրույքներ և մարման ճկուն ժամկետ, և որոշ վարկերի համար գրավի կարիք չկա: Եվ երբ դուք որակավորվում եք վարկ ստանալու համար, դուք կարող եք մուտք ունենալ դեպի արժեքավոր ռեսուրսներ, որոնք կարող են օգնել ձեզ լավ օգտագործել ձեր գումարը:

Ինչպես մուտք գործել SBA վարկեր. իրավասություն, պահանջներ և հայտի գործընթաց

Փոքր բիզնեսի համար SBA վարկերի հասանելիությունը առավել քան երբևէ կարևոր է: Բայց այս վարկերը հատկապես դժվար է որակավորում ստանալու համար, այնպես որ դուք պետք է իմանաք ճիշտ քայլեր ձեռնարկելու համար, որոնք կհեշտացնեն գործընթացը: Ստորև թվարկված են այն քայլերը, որոնք կարող եք ձեռնարկել SBA վարկի համար դիմելուց առաջ և հետո:

Ստուգեք Ձեր իրավասությունը

Նախքան դիմումի գործընթացը սկսելը, դուք պետք է համոզվեք, որ ձեր բիզնեսը իրավասու է SBA վարկ ստանալու համար: Ստուգեք՝ համոզվելու համար, որ համապատասխանում եք SBA-ի փոքր բիզնեսի սահմանմանը, որը կարող է տարբեր լինել՝ կախված ոլորտից: Որոշ պահանջներ ներառում են.

1. Բիզնեսը պաշտոնապես գրանցված է և գործում է օրինական։
2. Բիզնեսը գտնվում է ֆիզիկապես և գործում է ԱՄՆ-ում կամ նրա տարածքներում:
3. Ներդրել են սեփական կապիտալը
4. Բիզնեսի սեփականատերը սեփական ժամանակը կամ գումարը ներդրել է բիզնեսում:

Նաև ստուգեք ձեր վարկը՝ համոզվելու համար, որ լավ վիճակում եք: Հիշեք, եթե նախկինում երբեք չեք դիմել բիզնես վարկի համար, ապա դուք իրավասու չեք SBA վարկ ստանալու համար: SBA-ն պետք է տեսնի, որ դուք անհաջող կերպով դիմել եք այլ վարկատուներից ֆինանսավորման համար: 

Հավաքեք ձեր փաստաթղթերը

SBA վարկի համար դիմելու ամենաշատ ժամանակատար ասպեկտներից մեկը պահանջվող բոլոր փաստաթղթերն են: Ժամանակ տրամադրեք՝ հավաքելու այն ամենը, ինչ ձեզ անհրաժեշտ է, նախքան հնարավոր վարկատուներին մոտենալը:

1. Առնվազն, դուք պետք է ներկայացնեք հետևյալ փաստաթղթերը.
2. Շատ մանրամասն բիզնես պլան
3. Ձեր անձնական և բիզնես ֆինանսական հաշվետվությունները
4. Ձեր անձնական և բիզնեսի հարկային հայտարարագրերը նախորդ երկու տարիների ընթացքում
5. Ձեր բիզնեսի ամբողջական ֆինանսական պատմությունը
6. Հիմնադիր հոդվածներ
7. Բիզնեսի լիցենզիաներ
8. Ձեր ռեզյումեն
9. Ֆինանսական կանխատեսումներ՝ պարզելու, թե ինչպես կկարողանաք մարել վարկը

Նախապատրաստման փուլում կարող է օգտակար լինել SBA վարկային փաթեթներ պատրաստելու փորձ ունեցող մեկից խորհրդատվություն ստանալը: SCORE-ը, Փոքր բիզնեսի զարգացման կենտրոնները և CPA-ները լավ տեղ են սկսելու համար:

Ընտրեք SBA վարկատու

Այժմ ժամանակն է ընտրել բանկ կամ վարկատու, որն աշխատում է SBA-ի հետ: Շատ վարկատուներ կառաջարկեն 7(ա) վարկեր. SBA-ի կայքում դուք կարող եք գտնել յուրաքանչյուր նահանգային ցուցակ:

Լավ կլինի կապ հաստատել բազմաթիվ վարկատուների հետ և, հնարավորության դեպքում, փորձել անձնական կապ գտնել այդ բանկում: Երբ հանդիպում եք վարկատուների հետ, կարևոր է պրոֆեսիոնալ հագնվել և բերել ձեր բիզնես պլանի և ֆինանսական կանխատեսումների պատճենները:

Այս հանդիպման նպատակն է օգնել վարկատուին հարմարավետ զգա ձեզ հետ բիզնես անելիս: Դուք ցանկանում եք ցույց տալ նրանց, որ դուք ունեք ծրագիր և ուժեղ ֆինանսական կանխատեսումներ՝ այն հիմնավորելու համար:

Լավագույն միջոցներից մեկը ցույց տալու, որ դուք լուրջ եք տրամադրված, որոշակի տեսակի գրավ դնելն է: Վարկատուները ցանկանում են տեսնել, որ դուք որոշակի երանգ ունեք խաղի մեջ, և գրավը դա ցույց տալու լավագույն միջոցն է:

Լրացրեք Ձեր հայտը

Երբ դուք տրամադրեք բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները և ձեր վարկատուն գոհ է, նա ձեզ կտրամադրի SBA վարկի փաթեթ: Դուք կլրացնեք անհրաժեշտ ձևերը և կներկայացնեք ձեր նյութերը SBA-ին:

Դիմելուց հետո դուք կստանաք մտադրությունների նամակ (LOI) ձեր վարկատուից: LOI-ն կներկայացնի ձեր հնարավոր դրույքաչափերը, պայմանները և որքան գումար կարող եք ստանալ:

Երբ դուք ստորագրեք և վերադարձնեք LOI-ը, կսկսվի տեղաբաշխման գործընթացը: Վարկերի որոշ տեսակների համար ձեր դիմումը վերանայելու համար կարող է պահանջվել մի քանի շաբաթ, և ձեզ հետ կարող են կապվել լրացուցիչ տեղեկություններ տրամադրելու համար:

Երբ դուք անցնեք տեղաբաշխման գործընթացը, դուք կստանաք պարտավորության նամակ՝ ձեր վարկի մասին ավելի շատ մանրամասներով: Պայմաններն ընդունելուց հետո ժամանակն է լինելու փակել ձեր վարկը:

Հուսով ենք, որ սա ձեզ օգտակար կլինի: Ունե՞ք որևէ հարցում, թե ինչպես մուտք գործել SBA վարկեր: Խնդրում ենք ազատ զգալ մեզ տեղեկացնել, որպեսզի մենք կարողանանք օգնել ձեզ ցանկացած տեղեկատվությունով, որը ձեզ անհրաժեշտ կլինի:

Խնդրում ենք, մի հապաղեք կիսվել այն ընկերների, գործընկերների և հարազատների հետ, որոնց գիտեք, որ կարող են նման տեղեկատվության կարիք ունենալ: Շնորհակալություն հոգատարության համար և ձեզ լավ է սպասվում: