Fason pou jwenn aksè nan prè FHA (Elijiblite, Kondisyon ak Pwosesis Aplikasyon)

Dènye Mizajou 8 novanm 2020

Paj sa a bay enfòmasyon detaye sou fason pou jwenn aksè nan prè FHA. Isit la, y ap fè w konnen kisa prè FHA yo ye, kijan pou w jwenn yo, kondisyon pou w jwenn aksè nan prè FHA, pwosesis aplikasyon an, ak tout lòt enfòmasyon enpòtan ou ta ka bezwen konnen sou prè FHA. Tanpri rete branche.

Ki sa ki se yon prè FHA?

 Yon prè Federal Housing Administration (FHA) se yon ipotèk ki asire pa Federal Housing Administration (FHA) epi ki bay pa yon kreditè ki apwouve pa FHA. Prè FHA yo se pou prete revni ki ba ak mwayen yo; yo mande pou yon peman minimòm anba ak pi ba nòt kredi pase anpil prè konvansyonèl yo.

Ou kapab kounye a prete jiska 96.5% nan valè kay ou a ak yon prè FHA. Sa vle di ke ou bezwen fè yon premye peman 3.5%. Ou bezwen yon nòt kredi omwen 580 pou w kalifye. Si nòt kredi ou a tonbe ant 500 ak 579, ou ka toujou jwenn yon prè FHA si ou peye yon peman 10%.

Avèk prè FHA, peman ou ka soti nan ekonomi, yon kado finansye yon manm fanmi oswa yon sibvansyon pou asistans pou peman. Akòz anpil benefis yo, prè FHA yo popilè ak premye moun ki achte kay.

Li enpòtan sonje ke ak yon prè FHA, FHA pa aktyèlman prete ou lajan pou yon ipotèk. Olye de sa, ou jwenn yon prè nan men yon kreditè ki apwouve pa FHA, tankou yon bank oswa yon lòt enstitisyon finansye. Sepandan, FHA garanti prè a. Gen kèk moun ki refere li kòm yon prè asirans FHA, pou rezon sa a.

Pou yo ka garanti garanti FHA a, prete ki kalifye pou yon prè FHA yo oblije achte asirans ipotèk, epi yo fè peman prim bay FHA. Kretè ou a pote mwens risk paske FHA a pral peye yon reklamasyon bay kreditè a si ou default sou prè a.

Kalite Prè FHA

FHA ofri yon varyete opsyon prè.

1. Kay Ekite Konvèsyon Ipotèk (HECM)

Sa a se yon pwogram ipotèk ranvèse ki ede granmoun aje ki gen 62 an oswa plis konvèti ekite nan kay yo an lajan kach pandan y ap kenbe tit nan kay la. Ou chwazi ki jan yo retire lajan yo, swa kòm yon kantite lajan fiks chak mwa oswa yon liy kredi (oswa yon konbinezon de tou de).

2. Prè amelyorasyon FHA 203(k).

Sa a prè faktè nan pri a nan reparasyon sèten ak renovasyon nan prè a. Prè yon sèl sa a pèmèt ou prete lajan pou tou de achte kay ak amelyorasyon kay, ki ka fè yon gwo diferans si ou pa gen anpil lajan kach nan men apre yo fin fè yon peman.

3. FHA enèji efikas ipotèk

Pwogram sa a se yon konsèp ki sanble ak pwogram FHA 203(k) Amelyorasyon Prè, men li vize a amelyorasyon ki ka diminye bòdwo sèvis piblik ou yo, tankou nouvo izolasyon oswa enstalasyon nouvo sistèm enèji solè oswa van. Lide a se ke kay ki efikas nan enèji gen pi ba depans fonksyònman, ki pi ba bòdwo yo epi ki fè plis revni disponib pou peman ipotèk.

4. Seksyon 245 (a) Prè

Sa a se yon pwogram pou prete ki espere revni yo ogmante. Dapre pwogram Seksyon 245(a), Ipotèk pou Peman Gradye a kòmanse ak peman inisyal chak mwa ki pi ba yo ki ogmante piti piti ak yon tan, e Growing Equity Mortgage te pwograme ogmantasyon nan peman prensipal chak mwa ki lakòz tèm prè pi kout.

Fason pou jwenn aksè nan prè FHA: Elijiblite ak Kondisyon

Ou pral bezwen satisfè yon kantite kondisyon pou kalifye pou yon prè FHA. Li enpòtan sonje ke sa yo se kondisyon minimòm FHA a ak pretè ka gen estipilasyon adisyonèl. Pou asire w ke ou jwenn pi bon pousantaj ipotèk FHA ak kondisyon prè, achte plis pase yon kreditè FHA apwouve epi konpare òf yo.

Ou pral bezwen ranpli yon kantite kondisyon pou w ka kalifye pou yon prè FHA. Li enpòtan pou sonje ke sa yo se kondisyon minimòm FHA a e ke pretè yo ka gen estipilasyon adisyonèl. Pou asire w ou jwenn pi bon pousantaj ipotèk FHA ak kondisyon prè, achte plis pase yon kreditè FHA apwouve epi konpare òf yo.

Kredi nòt yo

Pwen kredi minimòm pou yon prè FHA se 500. Si nòt ou tonbe ant 500 ak 579, ou ka toujou kalifye pou yon prè FHA, men w ap bezwen fè yon pi gwo peman. Yon fwa ankò, sa yo se direktiv FHA - pretè endividyèl yo ka chwazi pou mande pou yon pi gwo nòt kredi minimòm.

Lajan Peman Awonn

Si ou gen yon nòt kredi 580 oswa pi wo, peman FHA ou a ka ba ke 3.5%. Yon nòt kredi ki ant 500 ak 579 vle di ou pral oblije desann 10% nan pri acha a.

Li pa tout dwe soti nan ekonomi. Ou ka itilize lajan kado pou peman FHA ou a, toutotan donatè a bay yon lèt ak enfòmasyon kontak yo, relasyon yo genyen ak ou, kantite lajan kado a ak yon deklarasyon ke pa gen okenn ranbousman espere.

Rapò dèt-a-revni (DTI)

FHA mande pou yon DTI mwens pase 50, sa vle di total peman dèt ou pa mwa pa kapab plis pase 50% revni anvan taks ou. Sa a gen ladan dèt ke ou pa aktivman peye.

Pou prè elèv ki nan ranvwa, souskriptè prè FHA ou a ap gen ladan 1% nan total prè a kòm kantite lajan peman chak mwa. Pou lòt kalite prè ou pa repeye kounye a, konpayi asirans yo pral sèvi ak 5% nan total prè a pou kalkile DTI ou.

Apwobasyon Pwopriyete

Pwopriyete w ap eseye achte ak yon prè FHA, kit se yon kay, yon kondo, yon kay fabrike oswa yon kay pou plizyè fanmi, dwe satisfè kondisyon minimòm pwopriyete FHA.

FHA egzije yon evalyasyon ki separe ak diferan de yon enspeksyon kay. Yo vle asire w ke kay la se yon bon envestisman nan lòt mo, vo sa w ap peye pou li epi asire ke li satisfè estanda sekirite debaz ak abitabilite.

Pou yon prè FHA 203(k), pwopriyete a ka sibi de evalyasyon separe: Yon evalyasyon "tankou" ki evalye eta aktyèl li, ak yon evalyasyon "apre amelyore" ki estime valè a yon fwa travay la fini.

Asirans ipotèk

Asirans ipotèk FHA entegre nan chak prè. Lè w jwenn yon ipotèk FHA, w ap fè yon peman asirans ipotèk alavans (ki ka woule nan kantite total prè a), epi w ap fè peman chak mwa apre sa.

Si w kòmanse ak yon peman anba ki mwens pase 10%, w ap kontinye peye asirans ipotèk pou lavi prè a. Moun ki gen 10% anba peman pral peye asirans ipotèk FHA pou 11 ane.

RELATED: Yon Gid konplè pou débutan pou jwenn pi bon prè pèsonèl pou move kredi

Kouman pou aplike pou yon prè FHA?

Pou aplike pou yon prè FHA, w ap mande w nan dokiman pèsonèl ak finansye ou, ki gen ladan men pa limite a:

1. Yon nimewo Sekirite Sosyal ki valab.
2. Prèv sitwayènte ameriken, rezidans pèmanan legal oswa kalifikasyon pou travay Ozetazini
3. Deklarasyon labank pou omwen 30 dènye jou yo. Ou pral bezwen tou bay dokiman pou nenpòt depo ki fèt pandan tan sa a (anjeneral souch peye).

Kretè ou a ka anmezi otomatikman rekipere kèk dokiman obligatwa, tankou rapò sou kredi, deklarasyon taks ak dosye travay. Sikonstans espesyal tankou si ou se yon elèv, oswa ou pa gen yon nòt kredi ka mande pou lòt dokiman.

Si ou kwè ou kalifye pou yon prè FHA epi ou pare pou aplike, premye etap la se jwenn pre-apwobasyon nan men kreditè ou chwazi a.

Sa a ta ka bank lokal ou a oswa sendika kredi, yon koutye ipotèk endepandan, oswa nenpòt kantite pretè ipotèk nasyonal sou entènèt.

Ou pa bezwen pè kòmanse pwosesis la ak youn oubyen de pretè epi jwenn yon quote pou pousantaj, frè ak chaj. Menm ak yon prè FHA, biznis ipotèk la konpetitif ak diferans ki genyen nan pousantaj oswa depans fèmen ka sove ou dè milye.

Limit prè FHA

Kèlkeswa kalite prè FHA w ap chèche, pral gen limit sou kantite lajan ipotèk la. Limit sa yo varye selon konte. Limit prè FHA yo varye ant $ 331,760 ak $ 765,600.

Limit siperyè pou prè FHA sou kay yon sèl fanmi nan konte a pri ki ba se $ 331,760. Yon egzanp se Lucas County, Ohio, kote Toledo ye. Limit siperyè pou prè FHA nan konte ki pi chè yo se $ 765,600 – Konte San Francisco, Kalifòni, pou egzanp.

Gen kèk konte ki gen pri lojman ki tonbe yon kote nan mitan, kidonk limit prè FHA yo tou nan mitan an. Yon egzanp se Denver County, Kolorado, kote limit prè FHA a se $ 575,000.

Ki avantaj ak dezavantaj prè FHA yo?

Prè FHA yo gen anpil avantaj ki fè yo yon gwo opsyon pou emprunteurs, men genyen inconvénients, tou. Ann pran yon gade nan yo;

Benefis de prè FHA

1. Pi ba nòt kredi minimòm pase prè konvansyonèl yo.
2. Peman desann osi ba ke 3.5%.
3. Rapò dèt-a-revni otank 50% pèmèt.

Dezavantaj nan prè FHA

1. Asirans ipotèk FHA dire tout tèm prè a ak yon peman anba ki mwens pase 10%.
2. Pwopriyete a dwe satisfè estanda sante ak sekirite strik.
3. Montan prè a pa ka depase limit ki konfòm pou zòn nan.

Menmsi FHA tabli egzijans estanda, kondisyon pretè FHA apwouve yo ka diferan.

FHA to enterè ak frè yo tou varye selon kreditè, kidonk li enpòtan pou konpare boutik. Jwenn yon prè apwobasyon ipotèk nan men plis pase yon kreditè ka ede w konpare pri total prè a.

Ki diferans ki genyen ant yon prè FHA ak yon prè konvansyonèl?

Li pi fasil pou kalifye pou yon prè FHA pase yon prè konvansyonèl, ki se yon ipotèk ki pa asire oswa garanti pa gouvènman federal la.

1. Prè FHA pèmèt pi ba nòt kredi pase prè konvansyonèl yo epi, nan kèk ka, pi ba peman asirans ipotèk chak mwa.
2. Règ FHA yo pi liberal konsènan kado lajan sou peman ki soti nan fanmi, anplwayè oswa òganizasyon charitab.
3. Prè FHA yo ka enplike depans pou fèmen ki pa obligatwa pa prè konvansyonèl yo.

Kesyon yo poze souvan sou Prè FHA

Ki moun ki ka kalifye pou yon ipotèk FHA?

Pou kalifye pou yon prè FHA, w ap bezwen satisfè kondisyon FHA, ki gen ladan yon nòt kredi akseptab (minimòm lan varye selon kantite lajan ou peye) ak yon rapò dèt-a-revni ki mwens pase 50%.

Ki pwen kredi mwen bezwen pou yon prè FHA?

Gid FHA yo mete yon pwen kredi minimòm de 500 pou prete yo fè peman anba omwen 10%, ak 580 pou yon peman anba ant 3.5% ak 10%. Sepandan, pretè souvan mande pi gwo nòt kredi pou kalifye pou prè FHA. Si pwen kredi ou te kapab itilize travay, konsidere fason pou konstwi kredi ou.

konklizyon

Pandan ke yon prè FHA ka son gwo, li pa pou tout moun. Li p ap ede moun ki gen yon pwen kredi pi ba pase 500. Pou moun ki gen move kredi, yon prè pèsonèl ka yon pi bon opsyon pou konsidere. Kontrèman, pwopriyetè aspiran ki kapab peye yon gwo peman anba ka pi bon ak yon ipotèk konvansyonèl yo. Yo gen plis chans pou yo ka sove plis lajan nan yon tan long gras a pi ba pousantaj enterè yo ak prim asirans ipotèk ofri pa pretè konvansyonèl yo.

Anvan w aplike pou yon prè, asire w ke ou konprann kisa w ap depanse lajan w ak konbyen lajan w vrèman bezwen. Eseye pa prete plis pase sa ou ka remèt, epi asire w ke ou ka okipe peman chak mwa ansanm ak lòt obligasyon ou yo.

Sonje konpare pretè pou jwenn pi bon prè FHA pou ou. Gade plizyè pretè epi konpare to enterè, frè orijin, ak lòt tèm. Pran yon gade byen nan sitiyasyon an pou ou ka chwazi prè ki pral travay pi byen pou ou.

Èske w gen nenpòt kesyon sou fason pou jwenn aksè nan prè FHA? Tanpri, ezite fè nou konnen pou nou ka ede w ak nenpòt enfòmasyon w ap bezwen.

Nou espere w ap jwenn sa itil. Tanpri, pa ezite pataje li ak zanmi, kòlèg ak fanmi ke ou konnen ka bezwen kalite enfòmasyon sa a. Mèsi pou swen epi gen yon bèl youn devan!