एसबीए ऋण कैसे प्राप्त करें (पात्रता, आवश्यकताएँ और आवेदन प्रक्रिया)

अंतिम बार 8 नवंबर, 2020 को अपडेट किया गया

यह पृष्ठ एसबीए ऋणों तक पहुंचने के तरीके के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है। यहां, आपको बताया जाएगा कि एसबीए ऋण क्या हैं, उन्हें कैसे प्राप्त करें, एसबीए ऋण तक पहुंचने की आवश्यकताएं, आवेदन प्रक्रिया, और अन्य सभी महत्वपूर्ण जानकारी जो आपको एसबीए ऋण के बारे में जानने की आवश्यकता हो सकती है। कृपया अनुकूलित रहें।

एसबीए ऋण क्या है?

एसबीए ऋण एक लघु व्यवसाय ऋण है जिसकी गारंटी सरकार (लघु व्यवसाय प्रशासन) द्वारा दी जाती है और एसबीए द्वारा अनुमोदित ऋणदाता द्वारा जारी किया जाता है।

एसबीए-गारंटी वाले ऋण निजी ऋणदाताओं द्वारा बनाए जाते हैं और एसबीए द्वारा 80 प्रतिशत तक की गारंटी दी जाती है, जो उधारदाताओं के लिए जोखिम को कम करने में मदद करता है और उनके लिए पूंजी तक पहुंच आसान बनाता है। इससे छोटे व्यवसायों के लिए ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है।

एसबीए ऋण के विभिन्न प्रकार

एसबीए विभिन्न प्रकार के व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है, और आप किसके लिए आवेदन करते हैं यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप किस प्रकार का व्यवसाय चला रहे हैं। यहां कुछ लोकप्रिय एसबीए ऋण कार्यक्रमों का सारांश दिया गया है

1. 7(ए) ऋण

7(ए) ऋण स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों के लिए एसबीए का सबसे लोकप्रिय और लचीला ऋण कार्यक्रम है। इस ऋण का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें उपकरण खरीदना, रियल एस्टेट, या यहां तक ​​कि ऋण पुनर्वित्त भी शामिल है।

ये ऋण $5 मिलियन तक, कार्यशील पूंजी ऋण पर सात वर्ष तक और वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण पर 25 वर्ष तक के लिए उपलब्ध हैं। उधारकर्ताओं के पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 680 और डाउन पेमेंट कम से कम 10 प्रतिशत होना चाहिए।

ऐसे कई प्रकार के ऋण हैं जो 7(ए) ऋण के अंतर्गत आते हैं। उदाहरण के लिए, एसबीए एक्सप्रेस ऋण 7(ए) ऋण कार्यक्रम के अंतर्गत एक उप-कार्यक्रम है। ये ऋण आंशिक रूप से एसबीए द्वारा गारंटीकृत होते हैं और त्वरित ऋण निर्णयों के साथ आते हैं। 85 डॉलर तक के ऋण के लिए अधिकतम एसबीए गारंटी 150,000 प्रतिशत और 75 डॉलर से अधिक के ऋण के लिए 150,000 प्रतिशत है।

एक्सप्रेस ऋण के लिए, आप एसबीए-अनुमोदित ऋणदाता के माध्यम से आवेदन करेंगे और आम तौर पर 24 से 36 घंटों के भीतर क्रेडिट निर्णय प्राप्त करेंगे। पारंपरिक 7(ए) ऋणों पर अंडरराइटिंग को पूरा होने में 10 दिन तक का समय लग सकता है। 7(ए) ऋण के लिए वर्तमान दरें 5.50% - 9.75% हैं।

2. 504 ऋण

504 ऋण उन व्यवसायों के लिए उपलब्ध हैं जो अपने वर्तमान व्यवसाय संचालन का विस्तार करने के लिए रियल एस्टेट, मशीनरी या उपकरण खरीदना चाहते हैं। ये ऋण अलग-अलग मात्रा में $20 मिलियन तक उपलब्ध हैं, और पुनर्भुगतान की शर्तें 25 वर्ष तक होती हैं।

आपके द्वारा उपयोग किया जाने वाला निजी ऋणदाता ऋण राशि का 50 प्रतिशत तक कवर करेगा, और एक प्रमाणित विकास कंपनी - 504 ऋण प्रदान करने के लिए एसबीए द्वारा प्रमाणित एक गैर-लाभकारी संगठन - 40 प्रतिशत कवर करेगा। उधारकर्ता को इक्विटी में शेष 10 प्रतिशत को कवर करने में सक्षम होना चाहिए।

अर्हता प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं के पास एक मजबूत क्रेडिट इतिहास होना चाहिए, और अचल संपत्ति पर कम से कम 51 प्रतिशत मालिक का कब्ज़ा होना चाहिए। व्यवसाय का शुद्ध मूल्य $15 मिलियन से अधिक नहीं हो सकता।

3. कैपलाइन्स

कैपलाइन्स कार्यक्रम छोटे व्यवसायों को उनकी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए ऋण प्रदान करता है। चार अलग-अलग एसबीए ऋण इस कार्यक्रम के अंतर्गत आते हैं, साथ ही ऋण की एक श्रृंखला भी।

इस प्रकार का ऋण उन व्यवसायों के लिए आदर्श है जिन्हें चल रहे खर्चों को पूरा करने के लिए ऋण की परिक्रामी रेखा की आवश्यकता होती है। उधारकर्ताओं को 7(ए) ऋण या 504 ऋण के अलावा कैपलाइन्स ऋण भी प्राप्त हो सकता है।

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उधारकर्ता पांच से 5 साल की पुनर्भुगतान अवधि के साथ $10 मिलियन तक प्राप्त कर सकते हैं। आवश्यकताएँ 7(ए) ऋण के समान हैं।

4. निर्यात ऋण

निर्यात ऋण छोटे व्यवसायों को अपनी निर्यात गतिविधियों का विस्तार करने और विदेशी बाजारों में प्रवेश करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये ऋण उन कंपनियों के लिए आदर्श हैं जो नियमित रूप से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में संलग्न हैं।

ऋण के उद्देश्य और समय की कमी के आधार पर ऋण $500,000 और $5 मिलियन के बीच हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको विदेशों में माल निर्यात करने में शामिल होना होगा।

5. सूक्ष्म ऋण

सूक्ष्म ऋण छोटे व्यवसायों और कम कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं वाले गैर-लाभकारी बाल देखभाल केंद्रों के लिए आदर्श हो सकते हैं। एक सूक्ष्म ऋण का उपयोग कार्यशील पूंजी, इन्वेंट्री खरीदने और फर्नीचर या उपकरण खरीदने के लिए किया जा सकता है।

ये ऋण गैर-लाभकारी संगठनों के माध्यम से प्रशासित किए जाते हैं जिन्हें एसबीए द्वारा अनुमोदित किया गया है। अन्य ऋणों के विपरीत, एसबीए सूक्ष्म ऋणों की गारंटी नहीं देता है।

छह साल की पुनर्भुगतान शर्तों के साथ $50,000 तक के सूक्ष्म ऋण उपलब्ध हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको न्यूनतम 640 क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी।

6. आपदा ऋण

एसबीए कोरोनोवायरस महामारी जैसी प्राकृतिक या आर्थिक आपदाओं के लिए आपदा ऋण जारी करता है। ये ऋण उन कंपनियों के लिए हैं जो दिखा सकती हैं कि उन पर किसी आपदा का नकारात्मक प्रभाव पड़ा है।

आपदा ऋण $2 मिलियन तक के पुनर्भुगतान शर्तों के साथ 30 वर्षों तक उपलब्ध हैं। उनका उपयोग कार्यशील पूंजी, दैनिक परिचालन व्यय और क्षतिग्रस्त संपत्ति को बदलने के लिए किया जा सकता है।

एसबीए-गारंटी वाले ऋण के लाभ

एक छोटे व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आपने यूएस लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार किया होगा। और अच्छे कारण के लिए, क्योंकि एसबीए ऋण लेने के बहुत सारे फायदे हैं।

एसबीए ऋण प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लचीली पुनर्भुगतान अवधि की पेशकश करते हैं, और कुछ ऋणों के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। और जब आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको मूल्यवान संसाधनों तक पहुंच प्राप्त हो सकती है जो आपके पैसे को अच्छे उपयोग में लाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

एसबीए ऋण कैसे प्राप्त करें: पात्रता, आवश्यकताएँ और आवेदन प्रक्रिया

छोटे व्यवसायों के लिए SBA ऋण प्राप्त करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। लेकिन इन ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करना विशेष रूप से चुनौतीपूर्ण है, इसलिए आपको सही कदम उठाने के बारे में जानना होगा जिससे प्रक्रिया आसान हो जाएगी। नीचे वे चरण सूचीबद्ध हैं जिन्हें आप एसबीए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले और बाद में उठा सकते हैं।

अपनी योग्यता जांचें

आवेदन प्रक्रिया शुरू करने से पहले, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपका व्यवसाय एसबीए ऋण के लिए पात्र है। यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि आप छोटे व्यवसाय की एसबीए की परिभाषा को पूरा करते हैं, जो उद्योग के आधार पर भिन्न हो सकती है। कुछ आवश्यकताओं में शामिल हैं;

1. व्यवसाय आधिकारिक तौर पर पंजीकृत है और कानूनी रूप से संचालित होता है।
2. व्यवसाय भौतिक रूप से अमेरिका या उसके क्षेत्रों में स्थित और संचालित होता है।
3. इक्विटी निवेश किया है
4. व्यवसाय स्वामी ने व्यवसाय में अपना समय या पैसा निवेश किया है।

इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अच्छी स्थिति में हैं, अपना क्रेडिट जांचें। ध्यान रखें, यदि आपने पहले कभी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन नहीं किया है, तो आप एसबीए ऋण के लिए पात्र नहीं हैं। एसबीए को यह देखना होगा कि आपने अन्य ऋणदाताओं से वित्त पोषण के लिए असफल आवेदन किया है। 

अपने कागजी कार्य एकत्रित करें

एसबीए ऋण के लिए आवेदन करने में सबसे अधिक समय लेने वाले पहलुओं में से एक आवश्यक कागजी कार्रवाई है। संभावित उधारदाताओं से संपर्क करने से पहले अपनी ज़रूरत की हर चीज़ इकट्ठा करने के लिए समय निकालें।

1. कम से कम, आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:
2. एक बहुत विस्तृत व्यवसाय योजना
3. आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्तीय विवरण
4. पिछले दो वर्षों से आपका व्यक्तिगत और व्यावसायिक कर रिटर्न
5. आपके व्यवसाय का संपूर्ण वित्तीय इतिहास
6. निगमन के लेख
7. व्यापार लाइसेंस
8. आपका बायोडाटा
9. आप ऋण चुकाने में कैसे सक्षम होंगे, इसके लिए वित्तीय अनुमान

तैयारी चरण के दौरान, एसबीए ऋण पैकेज तैयार करने में अनुभवी किसी व्यक्ति से सलाह लेना सहायक हो सकता है। स्कोर, लघु व्यवसाय विकास केंद्र और सीपीए शुरुआत करने के लिए अच्छी जगह हैं।

एक SBA ऋणदाता चुनें

अब उस बैंक या ऋणदाता को चुनने का समय आ गया है जो एसबीए के साथ काम करता है। कई ऋणदाता 7(ए) ऋण की पेशकश करेंगे; आप एसबीए की वेबसाइट पर राज्य-दर-राज्य सूची पा सकते हैं।

कई उधारदाताओं से संपर्क करना और यदि संभव हो, तो उस बैंक में व्यक्तिगत कनेक्शन खोजने का प्रयास करना एक अच्छा विचार है। जब आप ऋणदाताओं से मिलते हैं, तो पेशेवर तरीके से कपड़े पहनना और अपनी व्यावसायिक योजना और वित्तीय अनुमानों की प्रतियां लाना महत्वपूर्ण है।

इस बैठक का लक्ष्य ऋणदाता को आपके साथ व्यापार करने में सहज महसूस कराने में मदद करना है। आप उन्हें दिखाना चाहते हैं कि आपके पास एक योजना है और उसका समर्थन करने के लिए मजबूत वित्तीय अनुमान हैं।

यह दिखाने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप गंभीर हैं, कुछ प्रकार की जमानत देना है। ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि आपके पास खेल में कुछ क्षमता है, और संपार्श्विक इसे प्रदर्शित करने का सबसे अच्छा तरीका है।

अपना आवेदन भरें

एक बार जब आप सभी आवश्यक जानकारी प्रदान कर देते हैं और आपका ऋणदाता संतुष्ट हो जाता है, तो वह आपको एसबीए ऋण पैकेज देगा। आप आवश्यक फॉर्म भरेंगे और अपनी सामग्री एसबीए को जमा करेंगे।

आवेदन करने के बाद, आपको अपने ऋणदाता से एक आशय पत्र (एलओआई) प्राप्त होगा। एलओआई आपकी संभावित दरों, शर्तों और आप कितना पैसा प्राप्त करने के पात्र हैं, इसकी रूपरेखा तैयार करेगा।

एक बार जब आप एलओआई पर हस्ताक्षर करके वापस कर देते हैं, तो अंडरराइटिंग प्रक्रिया शुरू हो जाएगी। कुछ प्रकार के ऋणों के लिए आपके आवेदन की समीक्षा करने में अंडरराइटिंग में कई सप्ताह लग सकते हैं, और अतिरिक्त जानकारी प्रदान करने के लिए आपसे संपर्क किया जा सकता है।

जब आप हामीदारी प्रक्रिया पार कर लेंगे, तो आपको अपने ऋण के बारे में अधिक जानकारी के साथ एक प्रतिबद्धता पत्र प्राप्त होगा। एक बार जब आप शर्तें स्वीकार कर लेते हैं, तो आपके ऋण को बंद करने का समय आ जाएगा।

हमें आशा है कि आपको यह उपयोगी लगेगा। क्या आपके पास एसबीए ऋण तक पहुंचने के बारे में कोई प्रश्न है? कृपया बेझिझक हमें बताएं ताकि हम आपको आवश्यक किसी भी जानकारी में आपकी सहायता कर सकें।

कृपया, इसे उन मित्रों, सहकर्मियों और रिश्तेदारों के साथ साझा करने में संकोच न करें जिनके बारे में आप जानते हैं कि उन्हें इस प्रकार की जानकारी की आवश्यकता हो सकती है। देखभाल करने के लिए धन्यवाद और आगे भी अच्छा हो!