एफएचए ऋण कैसे प्राप्त करें (पात्रता, आवश्यकताएँ और आवेदन प्रक्रिया)

अंतिम बार 8 नवंबर, 2020 को अपडेट किया गया

यह पृष्ठ एफएचए ऋणों तक पहुंचने के तरीके के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है। यहां, आपको बताया जाएगा कि एफएचए ऋण क्या हैं, उन्हें कैसे प्राप्त करें, एफएचए ऋण तक पहुंचने की आवश्यकताएं, आवेदन प्रक्रिया, और अन्य सभी महत्वपूर्ण जानकारी जो आपको एफएचए ऋण के बारे में जानने की आवश्यकता हो सकती है। कृपया अनुकूलित रहें।

एफएचए ऋण क्या है?

 फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ऋण एक बंधक है जिसका बीमा फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा किया जाता है और एफएचए द्वारा अनुमोदित ऋणदाता द्वारा जारी किया जाता है। एफएचए ऋण निम्न और मध्यम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए हैं; उन्हें कई पारंपरिक ऋणों की तुलना में कम न्यूनतम अग्रिम भुगतान और कम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है।

अब आप एफएचए ऋण के साथ अपने घर के मूल्य का 96.5% तक उधार ले सकते हैं। इसका मतलब है कि आपको 3.5% का प्रारंभिक भुगतान करना होगा। अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम 580 का क्रेडिट स्कोर चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 500 और 579 के बीच आता है, तब भी आप 10% अग्रिम भुगतान करके एफएचए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

एफएचए ऋण के साथ, आपका डाउन पेमेंट बचत, परिवार के किसी सदस्य से वित्तीय उपहार या डाउन-पेमेंट सहायता के लिए अनुदान से आ सकता है। अपने कई लाभों के कारण, एफएचए ऋण पहली बार घर खरीदने वालों के बीच लोकप्रिय हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एफएचए ऋण के साथ, एफएचए वास्तव में आपको बंधक के लिए पैसा उधार नहीं देता है। इसके बजाय, आपको बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान जैसे एफएचए-अनुमोदित ऋणदाता से ऋण मिलता है। हालाँकि, FHA ऋण की गारंटी देता है। इसी कारण से कुछ लोग इसे एफएचए बीमाकृत ऋण के रूप में संदर्भित करते हैं।

एफएचए की गारंटी को सुरक्षित करने के लिए, एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले उधारकर्ताओं को बंधक बीमा खरीदने की भी आवश्यकता होती है, और एफएचए को प्रीमियम भुगतान किया जाता है। आपका ऋणदाता कम जोखिम उठाता है क्योंकि यदि आप ऋण पर चूक करते हैं तो एफएचए ऋणदाता को दावे का भुगतान करेगा।

एफएचए ऋण के प्रकार

एफएचए विभिन्न प्रकार के ऋण विकल्प प्रदान करता है।

1. गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम)

यह एक रिवर्स मॉर्टगेज प्रोग्राम है जो 62 वर्ष और उससे अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों को घर का मालिकाना हक बरकरार रखते हुए अपने घरों की इक्विटी को नकदी में बदलने में मदद करता है। आप चुनते हैं कि धनराशि कैसे निकाली जाए, या तो एक निश्चित मासिक राशि या क्रेडिट लाइन (या दोनों के संयोजन) के रूप में।

2. एफएचए 203(के) सुधार ऋण

यह ऋण ऋण में कुछ मरम्मत और नवीनीकरण की लागत को शामिल करता है। यह एक ऋण आपको घर खरीदने और घर में सुधार दोनों के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति देता है, जिससे डाउन पेमेंट करने के बाद यदि आपके पास बहुत अधिक नकदी नहीं है तो यह एक बड़ा अंतर ला सकता है।

3. एफएचए ऊर्जा कुशल बंधक

यह कार्यक्रम FHA 203(k) सुधार ऋण कार्यक्रम के समान अवधारणा है, लेकिन इसका उद्देश्य ऐसे उन्नयन करना है जो आपके उपयोगिता बिलों को कम कर सकते हैं, जैसे कि नया इन्सुलेशन या नए सौर या पवन ऊर्जा प्रणालियों की स्थापना। विचार यह है कि ऊर्जा-कुशल घरों की परिचालन लागत कम होती है, जिससे बिल कम होते हैं और बंधक भुगतान के लिए अधिक आय उपलब्ध होती है।

4. धारा 245(ए) ऋण

यह उन उधारकर्ताओं के लिए एक कार्यक्रम है जो अपनी आय बढ़ने की उम्मीद करते हैं। धारा 245(ए) कार्यक्रम के तहत, ग्रेजुएटेड भुगतान बंधक कम प्रारंभिक मासिक भुगतान के साथ शुरू होता है जो समय के साथ धीरे-धीरे बढ़ता है, और बढ़ती इक्विटी बंधक ने मासिक मूल भुगतान में वृद्धि निर्धारित की है जिसके परिणामस्वरूप ऋण की शर्तें कम हो जाती हैं।

एफएचए ऋण कैसे प्राप्त करें: पात्रता और आवश्यकताएँ

एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कई आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये एफएचए की न्यूनतम आवश्यकताएं हैं और उधारदाताओं के पास अतिरिक्त शर्तें हो सकती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम एफएचए बंधक दर और ऋण शर्तें मिलें, एक से अधिक एफएचए-अनुमोदित ऋणदाताओं से खरीदारी करें और ऑफ़र की तुलना करें।

एफएचए ऋण के लिए पात्र होने के लिए आपको कई आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये एफएचए की न्यूनतम आवश्यकताएं हैं और ऋणदाताओं के पास अतिरिक्त शर्तें हो सकती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको सर्वोत्तम एफएचए बंधक दरें और ऋण शर्तें मिलें, एक से अधिक एफएचए अनुमोदित ऋणदाता खरीदें और ऑफ़र की तुलना करें।

क्रेडिट अंक

एफएचए ऋण के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 500 है। यदि आपका स्कोर 500 और 579 के बीच आता है, तो भी आप एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपको एक बड़ा अग्रिम भुगतान करना होगा। फिर, ये एफएचए दिशानिर्देश हैं - व्यक्तिगत ऋणदाता उच्च न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता का विकल्प चुन सकते हैं।

डाउन पेमेंट फंड

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 580 या अधिक है, तो आपका एफएचए डाउन पेमेंट 3.5% जितना कम हो सकता है। 500 और 579 के बीच क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपको खरीद मूल्य का 10% कम करना होगा।

यह सब बचत से आना जरूरी नहीं है। आप अपने एफएचए डाउन पेमेंट के लिए उपहार राशि का उपयोग कर सकते हैं, जब तक कि दाता अपनी संपर्क जानकारी, आपके साथ अपने संबंध, उपहार की राशि और एक बयान के साथ एक पत्र प्रदान करता है कि कोई पुनर्भुगतान अपेक्षित नहीं है।

ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई)

एफएचए को 50 से कम डीटीआई की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि आपका कुल मासिक ऋण भुगतान आपकी कर-पूर्व आय का 50% से अधिक नहीं हो सकता है। इसमें वे ऋण शामिल हैं जिनका आप सक्रिय रूप से भुगतान नहीं कर रहे हैं।

आस्थगित छात्र ऋण के लिए, आपके एफएचए ऋण हामीदार में मासिक भुगतान राशि के रूप में ऋण के कुल का 1% शामिल होगा। अन्य प्रकार के ऋणों के लिए जिन्हें आप वर्तमान में नहीं चुका रहे हैं, हामीदार आपके डीटीआई की गणना के लिए ऋण के कुल का 5% का उपयोग करेंगे।

संपत्ति की मंजूरी

जिस संपत्ति को आप एफएचए ऋण के साथ खरीदने की कोशिश कर रहे हैं, चाहे वह एक घर हो, एक कोंडो हो, एक निर्मित घर हो या एक बहुपरिवार घर हो, उसे एफएचए की न्यूनतम संपत्ति आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

एफएचए को एक ऐसे मूल्यांकन की आवश्यकता होती है जो गृह निरीक्षण से अलग और अलग हो। वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि घर दूसरे शब्दों में एक अच्छा निवेश है, आप इसके लिए जो भुगतान कर रहे हैं उसके लायक है और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह बुनियादी सुरक्षा और रहने योग्य मानकों को पूरा करता है।

एफएचए 203(के) ऋण के लिए, संपत्ति को दो अलग-अलग मूल्यांकनों से गुजरना पड़ सकता है: एक "जैसा है" मूल्यांकन जो इसकी वर्तमान स्थिति का आकलन करता है, और एक "सुधार के बाद" मूल्यांकन जो काम पूरा होने के बाद मूल्य का अनुमान लगाता है।

बंधक बीमा

एफएचए बंधक बीमा प्रत्येक ऋण में बनाया गया है। जब आपको एफएचए बंधक मिलता है, तो आप अग्रिम बंधक बीमा भुगतान करेंगे (जिसे ऋण की कुल राशि में जोड़ा जा सकता है), और उसके बाद मासिक भुगतान करेंगे।

यदि आप 10% से कम डाउन पेमेंट के साथ शुरुआत करते हैं, तो आप ऋण की अवधि तक बंधक बीमा का भुगतान करना जारी रखेंगे। 10% डाउन पेमेंट वाले लोग 11 वर्षों के लिए एफएचए बंधक बीमा का भुगतान करेंगे।

सम्बंधित: खराब क्रेडिट के लिए सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण ढूंढने के लिए एक संपूर्ण शुरुआती मार्गदर्शिका

एफएचए ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

एफएचए ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको अपने व्यक्तिगत और वित्तीय दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, जिनमें ये शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:

1. एक वैध सामाजिक सुरक्षा नंबर.
2. अमेरिकी नागरिकता, कानूनी स्थायी निवास या अमेरिका में काम करने की पात्रता का प्रमाण
3. कम से कम पिछले 30 दिनों का बैंक विवरण। आपको उस दौरान की गई किसी भी जमा राशि (आमतौर पर भुगतान स्टब्स) के लिए दस्तावेज़ प्रदान करने की भी आवश्यकता होगी।

आपका ऋणदाता क्रेडिट रिपोर्ट, कर रिटर्न और रोजगार रिकॉर्ड जैसे कुछ आवश्यक दस्तावेज़ स्वचालित रूप से पुनर्प्राप्त करने में सक्षम हो सकता है। विशेष परिस्थितियों जैसे कि यदि आप छात्र हैं, या आपके पास कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की आवश्यकता हो सकती है।

यदि आपको लगता है कि आप एफएचए ऋण के लिए पात्र हैं और आवेदन करने के लिए तैयार हैं, तो पहला कदम आपके चुने हुए ऋणदाता से पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करना है।

यह आपका स्थानीय बैंक या क्रेडिट यूनियन, एक स्वतंत्र बंधक दलाल, या कई राष्ट्रीय ऑनलाइन बंधक ऋणदाता हो सकते हैं।

एक या दो उधारदाताओं के साथ प्रक्रिया शुरू करने और दरों, शुल्कों और शुल्कों के लिए उद्धरण प्राप्त करने से न डरें। एफएचए ऋण के साथ भी, बंधक व्यवसाय प्रतिस्पर्धी है और दरों या समापन लागत में अंतर आपको हजारों बचा सकता है।

एफएचए ऋण सीमाएँ

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार का एफएचए ऋण तलाश रहे हैं, बंधक राशि पर सीमाएं होंगी। ये सीमाएँ काउंटी के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं। एफएचए ऋण सीमा $331,760 से $765,600 तक होती है।

कम लागत वाले काउंटियों में एकल परिवार के घरों पर एफएचए ऋण की ऊपरी सीमा $331,760 है। एक उदाहरण लुकास काउंटी, ओहियो है, जहां टोलेडो स्थित है। अधिक महंगे काउंटियों में एफएचए ऋण की ऊपरी सीमा $765,600 है - उदाहरण के लिए सैन फ्रांसिस्को काउंटी, कैलिफोर्निया।

कुछ काउंटियों में आवास की कीमतें बीच में कहीं गिरती हैं, इसलिए एफएचए ऋण सीमाएं भी बीच में हैं। एक उदाहरण डेनवर काउंटी, कोलोराडो है, जहां एफएचए ऋण सीमा $575,000 है।

एफएचए ऋण के फायदे और नुकसान क्या हैं?

एफएचए ऋण के कई लाभ हैं जो उन्हें उधारकर्ताओं के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाते हैं, लेकिन इसके नुकसान भी हैं। आइए उन पर एक नजर डालें;

एफएचए ऋण के लाभ

1. पारंपरिक ऋणों की तुलना में कम न्यूनतम क्रेडिट स्कोर।
2. डाउन पेमेंट न्यूनतम 3.5%।
3. ऋण-से-आय अनुपात 50% तक की अनुमति है।

एफएचए ऋण के नुकसान

1. एफएचए बंधक बीमा 10% से कम डाउन पेमेंट के साथ ऋण की पूरी अवधि तक चलता है।
2. संपत्ति को सख्त स्वास्थ्य और सुरक्षा मानकों का पालन करना चाहिए।
3. ऋण राशि क्षेत्र के लिए अनुरूप सीमा से अधिक नहीं हो सकती।

भले ही एफएचए मानक आवश्यकताएं निर्धारित करता है, एफएचए-अनुमोदित ऋणदाताओं की आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं।

एफएचए की ब्याज दरें और शुल्क भी ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होते हैं, इसलिए तुलना करना महत्वपूर्ण है। एक से अधिक ऋणदाताओं से बंधक पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करने से आपको ऋण की कुल लागत की तुलना करने में मदद मिल सकती है।

एफएचए ऋण और पारंपरिक ऋण के बीच क्या अंतर हैं?

पारंपरिक ऋण की तुलना में एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है, जो एक बंधक है जिसका संघीय सरकार द्वारा बीमा या गारंटी नहीं दी जाती है।

1. एफएचए ऋण पारंपरिक ऋणों की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर की अनुमति देते हैं और, कुछ मामलों में, कम मासिक बंधक बीमा भुगतान की अनुमति देते हैं।
2. परिवार, नियोक्ताओं या धर्मार्थ संगठनों से डाउन पेमेंट राशि के उपहार के संबंध में एफएचए नियम अधिक उदार हैं।
3. एफएचए ऋण में समापन लागत शामिल हो सकती है जो पारंपरिक ऋणों के लिए आवश्यक नहीं होती है।

एफएचए ऋण के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एफएचए बंधक के लिए कौन पात्र हो सकता है?

एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको एफएचए आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जिसमें स्वीकार्य क्रेडिट स्कोर (न्यूनतम आपके डाउन पेमेंट की राशि के आधार पर भिन्न होता है) और 50% से कम का ऋण-से-आय अनुपात शामिल है।

एफएचए ऋण के लिए मुझे किस क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी?

एफएचए दिशानिर्देश कम से कम 500% डाउन पेमेंट करने वाले उधारकर्ताओं के लिए 10 का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर निर्धारित करते हैं, और 580% और 3.5% के बीच डाउन पेमेंट के लिए 10 निर्धारित करते हैं। हालाँकि, उधारदाताओं को अक्सर एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर काम आ सकता है, तो अपना क्रेडिट बनाने के तरीकों पर विचार करें।

निष्कर्ष

हालाँकि एफएचए ऋण बहुत अच्छा लग सकता है, लेकिन यह हर किसी के लिए नहीं है। यह 500 से कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों की मदद नहीं करेगा। खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए, व्यक्तिगत ऋण विचार करने के लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है। इसके विपरीत, महत्वाकांक्षी गृहस्वामी जो बड़ी अग्रिम भुगतान राशि वहन कर सकते हैं, उनके लिए पारंपरिक बंधक बेहतर हो सकता है। पारंपरिक उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली कम ब्याज दरों और बंधक बीमा प्रीमियम की बदौलत वे लंबे समय में अधिक पैसा बचाने में सक्षम होने की अधिक संभावना रखते हैं।

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आप अपना पैसा किस पर खर्च कर रहे हैं और आपको वास्तव में कितने की आवश्यकता है। जितना आप चुका सकते हैं उससे अधिक उधार न लें और सुनिश्चित करें कि आप अपने अन्य दायित्वों के साथ-साथ मासिक भुगतान भी संभाल सकें।

अपने लिए सर्वोत्तम एफएचए ऋण खोजने के लिए उधारदाताओं की तुलना करना याद रखें। कई उधारदाताओं को देखें और ब्याज दरों, मूल शुल्क और अन्य शर्तों की तुलना करें। स्थिति पर बारीकी से नज़र डालें ताकि आप वह ऋण चुन सकें जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा।

क्या आपके पास एफएचए ऋण तक पहुंचने के बारे में कोई प्रश्न है? कृपया बेझिझक हमें बताएं ताकि हम आपको आवश्यक किसी भी जानकारी में आपकी सहायता कर सकें।

हमें आशा है कि आपको यह उपयोगी लगेगा। कृपया, इसे उन मित्रों, सहकर्मियों और रिश्तेदारों के साथ साझा करने में संकोच न करें जिनके बारे में आप जानते हैं कि उन्हें इस प्रकार की जानकारी की आवश्यकता हो सकती है। देखभाल करने के लिए धन्यवाद और आगे भी अच्छा हो!