છેલ્લે 8 નવેમ્બર, 2020 ના રોજ અપડેટ કરાયું
આ પૃષ્ઠ SBA લોનને કેવી રીતે એક્સેસ કરવી તેની વિગતવાર માહિતી પ્રદાન કરે છે. અહીં, તમને SBA લોન શું છે, તે કેવી રીતે મેળવવી, SBA લોન ઍક્સેસ કરવાની આવશ્યકતાઓ, અરજી પ્રક્રિયા અને SBA લોન વિશે તમને જાણવાની જરૂર પડી શકે તેવી અન્ય તમામ મહત્વપૂર્ણ માહિતી વિશે તમને જણાવવામાં આવશે. કૃપા કરીને ટ્યુન રહો.
સામગ્રીનું કોષ્ટક
SBA લોન શું છે?
SBA લોન એ એક નાની બિઝનેસ લોન છે જેની ખાતરી સરકાર (સ્મોલ બિઝનેસ એડમિનિસ્ટ્રેશન) દ્વારા આપવામાં આવે છે અને SBA માન્ય ધિરાણકર્તા દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે.
SBA- ગેરંટીવાળી લોન ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે અને SBA દ્વારા 80 ટકા સુધીની ગેરંટી આપવામાં આવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે અને તેમના માટે મૂડીનો વપરાશ સરળ બનાવે છે. તે નાના ઉદ્યોગોને લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે.
SBA લોનના વિવિધ પ્રકારો
SBA વિવિધ પ્રકારની વ્યવસાય લોન ઓફર કરે છે, અને તમે કયા માટે અરજી કરો છો તેના પર આધાર રાખે છે કે તમે કયા પ્રકારનો વ્યવસાય ચલાવો છો. અહીં કેટલાક લોકપ્રિય SBA લોન પ્રોગ્રામ્સનું રુનડાઉન છે
1. 7(a) લોન
7(a) લોન એ સ્ટાર્ટઅપ્સ અને નાના વ્યવસાયો માટે SBA નો સૌથી લોકપ્રિય અને લવચીક લોન પ્રોગ્રામ છે. આ લોનનો ઉપયોગ વિવિધ હેતુઓ માટે થઈ શકે છે, જેમાં સાધનો ખરીદવા, રિયલ એસ્ટેટ અથવા ડેટ રિફાઇનાન્સિંગનો પણ સમાવેશ થાય છે.
આ લોન $5 મિલિયન સુધી, વર્કિંગ કેપિટલ લોન પર સાત વર્ષ સુધી અને કોમર્શિયલ રિયલ એસ્ટેટ લોન પર 25 વર્ષ સુધી ઉપલબ્ધ છે. ઉધાર લેનારાઓ પાસે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર 680 હોવો જોઈએ અને ઓછામાં ઓછા 10 ટકા ડાઉન પેમેન્ટ હોવું જોઈએ.
ત્યાં વિવિધ પ્રકારની લોન છે જે 7(a) લોનની છત્ર હેઠળ આવે છે. દાખલા તરીકે, SBA એક્સપ્રેસ લોન એ 7(a) લોન પ્રોગ્રામની અંદરનો પેટા-પ્રોગ્રામ છે. આ લોન્સ પણ SBA દ્વારા આંશિક રીતે બાંયધરી આપવામાં આવે છે અને ઝડપી ક્રેડિટ નિર્ણયો સાથે આવે છે. મહત્તમ SBA ગેરંટી $85 સુધીની લોન માટે 150,000 ટકા અને $75 થી વધુની લોન માટે 150,000 ટકા છે.
એક્સપ્રેસ લોન માટે, તમે SBA-મંજૂર ધિરાણકર્તા દ્વારા અરજી કરશો અને સામાન્ય રીતે 24 થી 36 કલાકની અંદર ક્રેડિટ નિર્ણય પ્રાપ્ત કરશો. પરંપરાગત 7(a) લોન પર અંડરરાઈટિંગ પૂર્ણ થવામાં 10 દિવસ જેટલો સમય લાગી શકે છે. 7(a) લોન માટે વર્તમાન દરો 5.50% - 9.75% છે.
2. 504 લોન
504 લોન એવા વ્યવસાયો માટે ઉપલબ્ધ છે કે જેઓ તેમની વર્તમાન વ્યવસાય કામગીરીને વિસ્તૃત કરવા માટે રિયલ એસ્ટેટ, મશીનરી અથવા સાધનો ખરીદવા માગે છે. આ લોન $20 મિલિયન સુધીની વિવિધ રકમમાં ઉપલબ્ધ છે અને ચુકવણીની શરતો 25 વર્ષ સુધીની છે.
તમે ઉપયોગ કરો છો તે ખાનગી ધિરાણકર્તા લોનની રકમના 50 ટકા સુધી આવરી લેશે, અને પ્રમાણિત ડેવલપમેન્ટ કંપની-504 લોન આપવા માટે SBA દ્વારા પ્રમાણિત બિનનફાકારક સંસ્થા-40 ટકા આવરી લેશે. ઉધાર લેનાર બાકીના 10 ટકાને ઇક્વિટીમાં આવરી લેવા સક્ષમ હોવા જોઈએ.
લાયકાત મેળવવા માટે ઉધાર લેનારાઓ પાસે મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવો આવશ્યક છે, અને રિયલ એસ્ટેટ ઓછામાં ઓછા 51 ટકા માલિકના કબજામાં હોવી જોઈએ. વ્યવસાયની નેટવર્થ $15 મિલિયનથી વધુ ન હોઈ શકે.
3. કેપલાઇન્સ
CAPLines પ્રોગ્રામ નાના ઉદ્યોગોને તેમની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં મદદ કરવા માટે લોન આપે છે. ચાર અલગ-અલગ SBA લોન આ પ્રોગ્રામ હેઠળ આવે છે, તેમજ ક્રેડિટની લાઇન.
આ પ્રકારની લોન એવા વ્યવસાયો માટે આદર્શ છે કે જેને ચાલુ ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે ક્રેડિટની ફરતી લાઇનની જરૂર હોય છે. લેનારાઓ 7(a) લોન અથવા 504 લોન ઉપરાંત CAPLines લોન મેળવી શકે છે.
સંબંધિત: FHA લોન કેવી રીતે એક્સેસ કરવી (પાત્રતા, જરૂરીયાતો અને અરજી પ્રક્રિયા)
ઋણ લેનારાઓ પાંચથી 5-વર્ષની ચુકવણીની મુદત સાથે $10 મિલિયન સુધી પ્રાપ્ત કરી શકે છે. જરૂરિયાતો 7(a) લોન માટે સમાન છે.
4. નિકાસ લોન
નિકાસ લોન નાના ઉદ્યોગોને તેમની નિકાસ પ્રવૃત્તિઓને વિસ્તૃત કરવામાં અને વિદેશી બજારોમાં પ્રવેશવામાં મદદ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. આ લોન એવી કંપનીઓ માટે આદર્શ છે જે નિયમિતપણે આંતરરાષ્ટ્રીય કારોબારમાં જોડાય છે.
લોનના હેતુ અને સમયની મર્યાદાઓને આધારે લોન $500,000 અને $5 મિલિયનની વચ્ચે છે. લાયકાત મેળવવા માટે, તમારે વિદેશી દેશોમાં માલની નિકાસ કરવામાં સામેલ થવાની જરૂર છે.
5. માઇક્રોલોન્સ
ઓછી કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો ધરાવતા નાના વ્યવસાયો અને બિનનફાકારક બાળ સંભાળ કેન્દ્રો માટે માઇક્રોલોન્સ આદર્શ હોઈ શકે છે. માઇક્રોલોનનો ઉપયોગ કાર્યકારી મૂડી, ઇન્વેન્ટરી ખરીદવા અને ફર્નિચર અથવા સાધનો ખરીદવા માટે થઈ શકે છે.
આ લોન બિનનફાકારક સંસ્થાઓ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જેને SBA દ્વારા મંજૂર કરવામાં આવી છે. અન્ય લોનથી વિપરીત, SBA માઇક્રોલોન્સની બાંયધરી આપતું નથી.
છ વર્ષની ચુકવણીની શરતો સાથે $50,000 સુધીની માઇક્રોલોન્સ ઉપલબ્ધ છે. લાયક બનવા માટે, તમારે 640 ના ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર પડશે.
6. ડિઝાસ્ટર લોન
SBA કુદરતી અથવા આર્થિક આફતો માટે આપત્તિ લોન આપે છે, જેમ કે કોરોનાવાયરસ રોગચાળો. આ લોન એવી કંપનીઓ માટે છે જે બતાવી શકે છે કે તેઓ આપત્તિથી નકારાત્મક રીતે પ્રભાવિત થયા છે.
ડિઝાસ્ટર લોન 2 વર્ષ સુધીની ચુકવણીની શરતો સાથે $30 મિલિયન સુધી ઉપલબ્ધ છે. તેનો ઉપયોગ કાર્યકારી મૂડી, દૈનિક સંચાલન ખર્ચ અને ક્ષતિગ્રસ્ત મિલકતને બદલવા માટે થઈ શકે છે.
SBA-ગેરંટીડ લોનના લાભો
નાના વ્યવસાયના માલિક તરીકે, તમે US Small Business Administration (SBA) દ્વારા લોન માટે અરજી કરવાનું વિચાર્યું હશે. અને સારા કારણોસર, કારણ કે SBA લોન લેવાના ઘણા ફાયદા છે.
SBA લોન સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને લવચીક ચુકવણીની મુદત ઓફર કરે છે, અને કેટલીક લોન માટે કોઈ કોલેટરલની જરૂર નથી. અને જ્યારે તમે લોન માટે લાયક ઠરે છે, ત્યારે તમને મૂલ્યવાન સંસાધનોની ઍક્સેસ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે જે તમને તમારા નાણાંનો સારા ઉપયોગ માટે મદદ કરી શકે છે.
SBA લોન કેવી રીતે ઍક્સેસ કરવી: પાત્રતા, જરૂરિયાતો અને અરજી પ્રક્રિયા
નાના વ્યવસાયો માટે SBA લોનનો ઉપયોગ કરવો તે પહેલા કરતા વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. પરંતુ આ લોન્સ માટે લાયક બનવા માટે ખાસ કરીને પડકારજનક છે, તેથી તમારે લેવા માટેના યોગ્ય પગલાં જાણવાની જરૂર છે જે પ્રક્રિયાને સરળ બનાવશે. SBA લોન માટે અરજી કરતા પહેલા અને પછી તમે જે પગલાં લઈ શકો તે નીચે સૂચિબદ્ધ છે.
તમારી યોગ્યતા તપાસો
તમે અરજી પ્રક્રિયા શરૂ કરો તે પહેલાં, તમારે ખાતરી કરવી પડશે કે તમારો વ્યવસાય SBA લોન માટે પાત્ર છે. તમે નાના વ્યવસાયની SBA ની વ્યાખ્યાને પૂર્ણ કરો છો તેની ખાતરી કરવા માટે તપાસો, જે ઉદ્યોગના આધારે બદલાઈ શકે છે. કેટલીક આવશ્યકતાઓમાં સમાવેશ થાય છે;
- વ્યવસાય સત્તાવાર રીતે નોંધાયેલ છે અને કાયદેસર રીતે ચાલે છે.
- વ્યવસાય ભૌતિક રીતે સ્થિત છે અને યુએસ અથવા તેના પ્રદેશોમાં કાર્યરત છે.
- ઇક્વિટીમાં રોકાણ કર્યું છે
- વ્યવસાયના માલિકે વ્યવસાયમાં પોતાનો સમય અથવા નાણાંનું રોકાણ કર્યું છે.
ઉપરાંત, તમે સારી સ્થિતિમાં છો તેની ખાતરી કરવા માટે તમારી ક્રેડિટ તપાસો. ધ્યાનમાં રાખો, જો તમે પહેલાં ક્યારેય બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરી નથી, તો તમે SBA લોન માટે પાત્ર નથી. SBA એ જોવાની જરૂર છે કે તમે અન્ય ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ભંડોળ માટે અસફળપણે અરજી કરી છે.
તમારા કાગળ ભેગા કરો
SBA લોન માટે અરજી કરવાના સૌથી વધુ સમય માંગી લેનારા પાસાઓ પૈકી એક જરૂરી છે તે તમામ કાગળ છે. સંભવિત ધિરાણકર્તાઓનો સંપર્ક કરતા પહેલા તમને જરૂરી બધું એકસાથે મૂકવા માટે સમય કાઢો.
- ઓછામાં ઓછા, તમારે નીચેના દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે:
- એક ખૂબ જ વિગતવાર વ્યવસાય યોજના
- તમારા વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક નાણાકીય નિવેદનો
- પાછલા બે વર્ષના તમારા વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક ટેક્સ રિટર્ન
- તમારા વ્યવસાયનો સંપૂર્ણ નાણાકીય ઇતિહાસ
- નિવેશના લેખ
- વ્યવસાય લાઇસન્સ
- તમારું રેઝ્યુમ
- તમે લોન કેવી રીતે ચૂકવી શકશો તે અંગેના કેસ બનાવવા માટે નાણાકીય અંદાજો
તૈયારીના તબક્કા દરમિયાન, SBA લોન પેકેજો તૈયાર કરવામાં અનુભવી વ્યક્તિની સલાહ લેવી મદદરૂપ થઈ શકે છે. SCORE, સ્મોલ બિઝનેસ ડેવલપમેન્ટ સેન્ટર્સ અને CPA એ શરૂ કરવા માટેનું સારું સ્થાન છે.
SBA લેન્ડર પસંદ કરો
હવે SBA સાથે કામ કરતી બેંક અથવા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરવાનો સમય છે. ઘણા ધિરાણકર્તાઓ 7(a) લોન ઓફર કરશે; તમે SBA ની વેબસાઇટ પર રાજ્ય-દર-રાજ્ય યાદી શોધી શકો છો.
બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓનો સંપર્ક કરવો એ સારો વિચાર છે અને, જો શક્ય હોય તો, તે બેંકમાં વ્યક્તિગત કનેક્શન શોધવાનો પ્રયાસ કરો. જ્યારે તમે ધિરાણકર્તાઓને મળો છો, ત્યારે વ્યવસાયિક રીતે પોશાક પહેરવો અને તમારી વ્યવસાય યોજના અને નાણાકીય અંદાજોની નકલો લાવવી મહત્વપૂર્ણ છે.
આ મીટિંગનો ધ્યેય ધિરાણકર્તાને તમારી સાથે વેપાર કરવામાં આરામદાયક લાગે તે માટે મદદ કરવાનો છે. તમે તેમને બતાવવા માંગો છો કે તમારી પાસે એક યોજના છે અને તેનો બેકઅપ લેવા માટે મજબૂત નાણાકીય અંદાજો છે.
તમે ગંભીર છો તે બતાવવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંની એક છે અમુક પ્રકારની કોલેટરલ નીચે મૂકવી. ધિરાણકર્તાઓ એ જોવા માંગે છે કે તમારી પાસે રમતમાં થોડી ત્વચા છે, અને કોલેટરલ એ આને દર્શાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે.
તમારી અરજી ભરો
એકવાર તમે બધી જરૂરી માહિતી પૂરી પાડી દો અને તમારો ધિરાણકર્તા સંતુષ્ટ થઈ જાય, તે તમને SBA લોન પેકેજ આપશે. તમે જરૂરી ફોર્મ ભરશો અને તમારી સામગ્રી SBA ને સબમિટ કરશો.
અરજી કર્યા પછી, તમને તમારા શાહુકાર તરફથી ઇરાદાનો પત્ર (LOI) પ્રાપ્ત થશે. LOI તમારા સંભવિત દરો, શરતો અને તમે કેટલા પૈસા પ્રાપ્ત કરવા પાત્ર છો તેની રૂપરેખા આપશે.
એકવાર તમે LOI પર હસ્તાક્ષર કરો અને પરત કરો, પછી અન્ડરરાઇટિંગ પ્રક્રિયા શરૂ થશે. અમુક પ્રકારની લોન માટે તમારી અરજીની સમીક્ષા કરવામાં અન્ડરરાઈટિંગમાં ઘણા અઠવાડિયા લાગી શકે છે અને વધારાની માહિતી આપવા માટે તમારો સંપર્ક કરવામાં આવી શકે છે.
જ્યારે તમે અંડરરાઈટિંગ પ્રક્રિયા પસાર કરી લો, ત્યારે તમને તમારી લોન વિશે વધુ વિગતો સાથે પ્રતિબદ્ધતા પત્ર પ્રાપ્ત થશે. એકવાર તમે શરતો સ્વીકારી લો, તે પછી તમારી લોન બંધ કરવાનો સમય આવી જશે.
અમે આશા રાખીએ છીએ કે તમને આ ઉપયોગી લાગશે. શું તમારી પાસે SBA લોન કેવી રીતે ઍક્સેસ કરવી તે અંગે કોઈ પ્રશ્નો છે? કૃપા કરીને અમને જણાવવા માટે નિઃસંકોચ અનુભવો જેથી અમે તમને જરૂરી કોઈપણ માહિતીમાં મદદ કરી શકીએ.
કૃપા કરીને, તેને મિત્રો, સહકાર્યકરો અને સંબંધીઓ સાથે શેર કરવામાં અચકાશો નહીં જેમને તમે જાણો છો કે આ પ્રકારની માહિતીની જરૂર પડી શકે છે. કાળજી રાખવા બદલ આભાર અને આગળ તમારી પાસે એક સરસ છે!