Última actualización o 8 de novembro de 2020
Esta páxina ofrece información detallada sobre como acceder aos préstamos da SBA. Aquí, coñecerás o que son os préstamos da SBA, como obtelos, os requisitos para acceder aos préstamos da SBA, o proceso de solicitude e toda a outra información importante que quizais necesites saber sobre os préstamos da SBA. Por favor, estade atentos.
Índice analítico
Que é un préstamo da SBA?
Un préstamo da SBA é un préstamo para pequenas empresas que está garantido polo goberno (a Administración de Pequenas Empresas) e emitido por un prestamista aprobado pola SBA.
Os préstamos garantidos pola SBA son feitos por acredores privados e garantidos ata o 80 por cento pola SBA, o que axuda a reducir o risco para os prestamistas e facilita o acceso ao capital. Isto facilita que as pequenas empresas poidan obter préstamos.
Os diferentes tipos de préstamos da SBA
A SBA ofrece diferentes tipos de préstamos comerciais, e cal solicitará dependerá do tipo de negocio que estea a executar. Aquí tes un resumo dalgúns programas populares de préstamo da SBA
1. 7(a) Préstamos
O préstamo 7 (a) é o programa de préstamo máis popular e flexible da SBA para startups e pequenas empresas. Este préstamo pódese utilizar para unha variedade de fins, incluíndo a compra de equipos, inmobles ou incluso o refinanciamento da débeda.
Estes préstamos están dispoñibles por ata 5 millóns de dólares, ata sete anos en préstamos de capital circulante e 25 anos en préstamos inmobiliarios comerciais. Os prestatarios deben ter unha puntuación de crédito mínima de 680 e un pago inicial de polo menos o 10 por cento.
Hai unha variedade de préstamos que caen baixo o paraugas dos préstamos 7 (a). Por exemplo, os préstamos SBA Express son un subprograma dentro do programa de préstamo 7 (a). Estes préstamos tamén están parcialmente garantidos pola SBA e veñen con decisións de crédito aceleradas. A garantía máxima da SBA é do 85 por cento para préstamos de ata 150,000 dólares e do 75 por cento para préstamos superiores a 150,000 dólares.
Para os préstamos Express, solicitarás a través dun prestamista aprobado pola SBA e normalmente recibirás unha decisión de crédito nun prazo de 24 a 36 horas. A suscripción dos préstamos tradicionais 7(a) pode tardar ata 10 días en completarse. As taxas actuais dos préstamos 7(a) son do 5.50% ao 9.75%.
2. 504 Préstamos
504 préstamos están dispoñibles para as empresas que queiran comprar inmobles, maquinaria ou equipos para ampliar as súas operacións comerciais actuais. Estes préstamos están dispoñibles en cantidades variables de ata 20 millóns de dólares e os prazos de reembolso van de ata 25 anos.
O prestamista privado que use cubrirá ata o 50 por cento do importe do préstamo, e unha empresa de desenvolvemento certificada, unha organización sen ánimo de lucro certificada pola SBA para proporcionar 504 préstamos, cubrirá o 40 por cento. O mutuários debe ser capaz de cubrir o 10 por cento restante en capital.
Os mutuários deben ter un historial de crédito sólido para cualificar e o inmoble debe estar ocupado polo propietario polo menos nun 51 por cento. O patrimonio neto da empresa non pode superar os 15 millóns de dólares.
3. Liñas CAP
O programa CAPLines ofrece préstamos para axudar ás pequenas empresas a satisfacer as súas necesidades de capital de traballo. Neste programa inclúense catro préstamos diferentes da SBA, así como unha liña de crédito.
Este tipo de préstamo é ideal para empresas que necesitan unha liña de crédito rotativa para facer fronte aos gastos en curso. Os prestatarios poden recibir un préstamo CAPLines ademais dun préstamo 7 (a) ou préstamos 504.
RELACIONADO: Como acceder aos préstamos da FHA (elegibilidade, requisitos e proceso de solicitude)
Os prestatarios poden recibir ata 5 millóns de dólares cun prazo de amortización de cinco a 10 anos. Os requisitos son similares aos dun préstamo 7(a).
4. Préstamos á exportación
Os préstamos de exportación están deseñados para axudar ás pequenas empresas a expandir as súas actividades exportadoras e entrar nos mercados estranxeiros. Estes préstamos son ideais para empresas que se dedican regularmente a negocios internacionais.
Os préstamos están entre 500,000 e 5 millóns de dólares, dependendo da finalidade do préstamo e das limitacións de tempo. Para cualificar, debes estar involucrado na exportación de mercadorías a países estranxeiros.
5. Microcréditos
Os microcréditos poden ser ideais para pequenas empresas e centros de coidados infantís sen ánimo de lucro con poucas necesidades de capital de traballo. Un microcrédito pódese utilizar para capital de traballo, compra de inventario e compra de mobles ou equipos.
Estes préstamos son administrados a través de organizacións sen ánimo de lucro que foron aprobadas pola SBA. A diferenza doutros préstamos, a SBA non garante microcréditos.
Os microcréditos están dispoñibles por ata 50,000 dólares con prazos de amortización de seis anos. Para cualificar, necesitarás unha puntuación de crédito mínima de 640.
6. Préstamos por desastre
A SBA emite préstamos para desastres para desastres naturais ou económicos, como a pandemia de coronavirus. Estes préstamos son para empresas que poden demostrar que se viron afectadas negativamente por un desastre.
Os préstamos por desastre están dispoñibles por ata 2 millóns de dólares con prazos de reembolso de ata 30 anos. Pódense utilizar para o capital circulante, os gastos operativos diarios e para substituír bens danados.
Beneficios dos préstamos garantidos pola SBA
Como propietario dunha pequena empresa, quizais teña considerado solicitar un préstamo a través da Administración de Pequeñas Empresas dos Estados Unidos (SBA). E por unha boa razón, porque hai moitas vantaxes ao contratar un préstamo da SBA.
Os préstamos da SBA ofrecen taxas de interese competitivas e prazo de reembolso flexible e non se necesitan garantías para algúns préstamos. E cando reúnas os requisitos para un préstamo, podes recibir acceso a recursos valiosos que poden axudarche a facer un bo uso do teu diñeiro.
Como acceder aos préstamos da SBA: elegibilidade, requisitos e proceso de solicitude
É máis importante que nunca que as pequenas empresas accedan aos préstamos da SBA. Pero estes préstamos son particularmente difíciles de cualificar, polo que cómpre coñecer os pasos correctos a seguir e que facilitarán o proceso. A continuación móstranse os pasos que pode seguir antes e despois de solicitar un préstamo da SBA.
Comproba a túa elegibilidade
Antes de iniciar o proceso de solicitude, quererá asegurarse de que a súa empresa sexa elixible para un préstamo da SBA. Asegúrese de cumprir coa definición de pequena empresa da SBA, que pode variar dependendo da industria. Algúns dos requisitos inclúen;
- A empresa está rexistrada oficialmente e funciona legalmente.
- A empresa está situada fisicamente e opera nos EUA ou nos seus territorios.
- Ter investido capital
- O propietario do negocio investiu o seu propio tempo ou diñeiro no negocio.
Ademais, comprobe o seu crédito para asegurarse de que está en bo estado. Teña en conta que, se nunca solicitou un préstamo empresarial antes, entón non é elixible para un préstamo da SBA. A SBA debe ver que solicitaches financiamento doutros acredores sen éxito.
Reúne a súa documentación
Un dos aspectos que máis tempo consume para solicitar un préstamo da SBA é toda a documentación necesaria. Tómese o tempo para xuntar todo o que precisa antes de achegarse aos potenciais prestamistas.
- Como mínimo, terás que presentar os seguintes documentos:
- Un plan de negocio moi detallado
- Os seus estados financeiros persoais e empresariais
- As súas declaracións de impostos persoais e empresariais dos dous anos anteriores
- O historial financeiro completo da súa empresa
- Estatutos
- Licenzas comerciais
- O seu currículo
- Proxeccións financeiras para demostrar como poderás devolver o préstamo
Durante a fase de preparación, pode ser útil buscar consello de alguén con experiencia na preparación de paquetes de préstamos da SBA. SCORE, Small Business Development Centers e CPAs son un bo lugar para comezar.
Escolla un prestamista da SBA
Agora é o momento de escoller un banco ou prestamista que traballe coa SBA. Moitos prestamistas ofrecerán préstamos 7 (a); podes atopar unha lista estado por estado no sitio web da SBA.
É unha boa idea contactar con varios acredores e, se é posible, tentar atopar unha conexión persoal nese banco. Cando se reúna cos acredores, é importante vestirse profesionalmente e traer copias do seu plan de negocios e proxeccións financeiras.
O obxectivo desta reunión é axudar ao prestamista a sentirse cómodo facendo negocios contigo. Queres mostrarlles que tes un plan e proxeccións financeiras sólidas para apoialo.
Unha das mellores formas de demostrar que estás en serio é poñer algún tipo de garantía. Os acredores queren ver que tes algo de pel no xogo, e a garantía é a mellor forma de demostralo.
Encha a túa solicitude
Unha vez que proporcionou toda a información necesaria e o seu acredor estea satisfeito, daralle un paquete de préstamo da SBA. Cubrirás os formularios necesarios e enviarás os teus materiais á SBA.
Despois da solicitude, recibirá unha carta de intención (LOI) do seu prestamista. A LOI indicará as súas tarifas potenciais, os seus termos e canto diñeiro pode recibir.
Unha vez que asinas e devolvas a LOI, comezará o proceso de subscrición. Poden tardar varias semanas en revisar a súa solicitude de suscripción para algúns tipos de préstamos e é posible que se poña en contacto contigo para proporcionar información adicional.
Cando supere o proceso de suscripción, recibirá unha carta de compromiso con máis detalles sobre o seu préstamo. Unha vez que aceptes os termos, será o momento de pechar o teu préstamo.
Agardamos que che resulte útil. Tes algunha dúbida sobre como acceder aos préstamos da SBA? Non dubide en informarnos para que poidamos axudarche con calquera información que necesites.
Non dubides en compartilo con amigos, compañeiros e familiares que sabes que poden necesitar este tipo de información. Grazas por preocuparse e tedes unha boa por diante!