Última actualización o 1 de decembro de 2020
Necesitas coñecer o mellor banco para préstamos hipotecarios VA en Alaska? Aquí tes algúns dos mellores bancos e acredores que podes usar para obter os mellores préstamos hipotecarios de VA en Alaska. Pero antes de ir máis lonxe, entendamos completamente o concepto de "préstamo VA" e como funciona.
Índice analítico
Que é un préstamo VA?
Un préstamo VA é un préstamo hipotecario dispoñible baixo un programa establecido polo Departamento de Asuntos de Veteranos dos Estados Unidos (anteriormente a Administración de Veteranos).
O préstamo hipotecario VA foi creado en 1944 polo goberno dos Estados Unidos para axudar aos membros do servizo que regresan a comprar vivendas sen necesidade dun pago inicial ou un excelente crédito. Este histórico programa de beneficios garantiu máis de 24 millóns de préstamos VA, axudando a veteranos, militares en activo e as súas familias a comprar ou refinanciar unha casa.
O VA establece os estándares de elixibilidade, dita os termos das hipotecas ofrecidas e garante unha parte do préstamo, pero en realidade non ofrece o financiamento. Os préstamos hipotecarios VA son ofrecidos por acredores privados, como bancos e compañías hipotecarias.
Hoxe, unha hipoteca VA é máis importante que nunca. Nos últimos anos, os prestamistas de todo o país reforzaron os seus requisitos de préstamo a raíz da caída do mercado inmobiliario, o que converteu o préstamo VA nun salvavidas para os veteranos e os compradores de vivendas militares activos, moitos dos cales teñen dificultades cando se enfrontan a estritos estándares de crédito e pago inicial. requisitos.
Como todos os préstamos hipotecarios, as hipotecas VA poden ser desalentadoras. Recomendámosche que utilices esta Guía de préstamos VA para coñecer as características deste beneficio exclusivo de préstamo hipotecario.
Como funcionan os préstamos VA?
Os préstamos do VA axudan aos membros do servizo activo, aos veteranos e aos cónxuxes sobreviventes a converterse en propietarios. O individuo presenta un certificado de elegibilidade de VA ao prestamista no contexto da solicitude de préstamo. Aínda que algúns dos requisitos de suscripción do prestamista aínda teñen que cumprirse, na maioría dos casos é máis fácil optar aos préstamos VA que aos préstamos convencionais.
A Administración de Veteranos ofrece un beneficio de garantía de préstamo hipotecario e outros programas relacionados coa vivenda para axudar aos veteranos cualificados ou aos seus familiares elixibles a comprar, construír, reparar, conservar ou adaptar unha vivenda para a súa ocupación persoal. Os préstamos VA ofrecen un financiamento de ata o 100% sobre o valor dunha vivenda. Os destinatarios do préstamo VA non teñen que ser compradores de vivenda por primeira vez. Ademais, poderán reutilizar os beneficios e ceder o préstamo a outra persoa cualificada.
Os termos dos préstamos do VA son bastante xenerosos, en comparación con outras hipotecas e ata programas de préstamos federais. Entre as vantaxes:
- Non se obriga a pagar ningún anticipo a non ser que o requira o prestamista ou se o prezo de compra da vivenda supera o valor establecido.
- Non hai ningún requisito de prima de seguro hipotecario privado.
- Os custos de peche son limitados e poden ser pagados polo vendedor.
- O prestamista pode non cobrar unha penalización por pago anticipado se o prestatario paga o préstamo antes de tempo.
- O VA ofrece asistencia para axudar aos prestatarios a evitar o impago.
APRENDE: Como acceder aos préstamos da FHA (elegibilidade, requisitos e proceso de solicitude)
Tipos de préstamos VA?
O VA ofrece varios tipos de préstamos hipotecarios para axudar aos veteranos e ás súas familias. Aquí tes un resumo dalgúns programas populares de préstamos VA.
1. VA Compra de vivenda
Os préstamos de compra de vivendas VA axudan aos veteranos a mercar unha casa a un tipo de interese competitivo. Moitas veces, estes préstamos de compra non requiren un pago inicial nin un seguro hipotecario privado.
2. Préstamos de refinanciamento de cash-out
Os préstamos de refinanciamento de efectivo permiten aos titulares de hipotecas que son veteranos endebedarse contra o patrimonio da vivenda para pagar a débeda, financiar a escola ou facer melloras na casa. Esta opción de refinanciamento ofrece unha nova hipoteca por un importe superior á nota existente e converte o patrimonio da vivenda en efectivo.
3. Préstamos de refinanciamento de redución de intereses (IRRRL)
Os préstamos de refinanciamento de redución de intereses (IRRRL), tamén coñecidos como préstamos de refinanciamento simplificados, axudan aos prestameiros a obter unha taxa de xuro máis baixa refinanciando un préstamo VA existente. Este é un proceso de préstamo de VA a préstamo que permite aos propietarios refinanciar un préstamo fixo a un tipo de interese máis baixo ou converter unha hipoteca de tipo axustable (ARM) nunha hipoteca de tipo fixo.
4. Préstamo directo de nativos americanos
O Programa de Préstamos Directos de Nativos Americanos axuda aos veteranos nativos americanos elixibles a financiar a compra, construción ou mellora de vivendas en terreos federales. As reducións dos tipos de interese tamén veñen con estes préstamos.
5. Axudas de Vivenda Adaptada
As bolsas de vivenda adaptada axudan aos veteranos cunha discapacidade permanente e total relacionada co servizo a comprar ou construír unha vivenda adaptada ou modificar unha vivenda existente para a súa discapacidade.
Requisitos elegibles para acceder aos mellores préstamos VA en Alaska
Para ser elixible para un préstamo VA, vostede ou o seu cónxuxe deben cumprir os requisitos básicos do servizo establecidos polo Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), ter un Certificado de Elegibilidade (COE) válido e cumprir os requisitos de crédito e ingresos do prestamista.
En xeral, é elixible se entras nunha destas tres categorías:
- Vostede é un membro do servizo activo ou un veterano dado de alta honoríficamente que ten 90 días consecutivos de servizo activo durante a guerra ou 181 días de servizo activo en tempo de paz.
- Levaches máis de seis anos na Garda Nacional ou na Reserva Seleccionada.
- Vostede é o cónxuxe dun membro do servizo que morreu no cumprimento do deber.
Se tivese que pasar polo proceso de solicitude, necesitaría un Certificado de elegibilidade (COE) para mostrar aos prestamistas hipotecarios que reúne os requisitos para un préstamo VA. Podes solicitar un COE a través do sitio web de VA, por correo ou a través do teu prestamista.
Requisitos de crédito e ingresos do préstamo do VA
O VA non establece un requisito mínimo de puntuación de crédito para a elegibilidade do préstamo VA, pero os acredores adoitan facelo. Debido a isto, os requisitos de puntuación de crédito do préstamo VA varían segundo o prestamista, e a maioría dos acredores normalmente requiren unha puntuación de crédito hipotecario mínimo de 660.
Ademais da puntuación de crédito, o VA esixe que os prestatarios manteñan unha certa cantidade de ingresos que sobran cada mes despois de que se paguen todos os gastos importantes. O exceso está destinado a cubrir necesidades familiares típicas, como alimentación, transporte e atención médica, e coñécese como renda residual.
Ao facer cumprir os requisitos de ingresos residuais, o VA aumenta as posibilidades de que os seus prestatarios obteñan ingresos suficientes para facer fronte a todas as obrigas financeiras e tamén garante que os prestameiros teñan un colchón en caso de emerxencia.
Cales son os beneficios do préstamo VA?
O programa de préstamos VA é o programa hipotecario máis poderoso do mercado para moitos veteranos, membros do servizo e familias militares. Estes préstamos flexibles respaldados polo goberno veñen con altas taxas de interese que abren as portas da propiedade da vivenda aos veteranos que poden estar loitando para obter financiamento.
Estas son algunhas das principais características e beneficios dun préstamo VA:
1. Podes mercar unha vivenda sen pago inicial.
Os préstamos VA son un dos últimos préstamos hipotecarios sen abaixo dispoñibles hoxe. En 2018, ao redor do 50 % das vivendas compradas mediante un préstamo VA foron compradas sen pago inicial cero.
2. Non hai límite para o importe que pode pedir prestado nun préstamo VA
Non hai límite para a cantidade que pode pedir prestado nun préstamo VA, pero hai un límite para a cantidade de responsabilidade que asume o VA. Para 2019, o VA garantirá un máximo do 25% (ata 121,087 dólares) do importe do préstamo hipotecario, o que corresponde a un préstamo máximo de 484,350 dólares. Calquera cousa máis aló diso non estará garantida polo VA. Soa perigoso? Pode ser!
3. Non é necesario pagar o seguro hipotecario privado
Non terás que pagar o seguro hipotecario privado (PMI). Xa que os préstamos están respaldados polo goberno, podes despedir a PMI. O PMI pode variar entre o 0.5% e o 2.25% do seu préstamo. Polo tanto, para un préstamo de 200,000 dólares, se a súa taxa de PMI fose do 1 %, iso significaría 166 $ adicional ao pago da súa hipoteca cada mes.
4. Sen esixencia de puntuación mínima de crédito
Non hai un requisito mínimo de puntuación de crédito. Pero os acredores normalmente aínda buscan prestatarios cunha puntuación de crédito de 620 ou superior. Aínda que cremos que a túa puntuación de crédito ideal sería cero, porque iso significa que non tes débedas, ten en conta que ningunha puntuación de crédito pode poñer en perigo aos prestamistas cando se trata de darche un préstamo.
5. Axuda para os mutuários en dificultades ante unha potencial execución hipotecaria
O VA ofrece asistencia para os mutuários que se enfrontan a unha potencial execución hipotecaria. Os técnicos de préstamos da axencia poden negociar cos prestamistas en nome dos prestameiros que teñen problemas para pagar a hipoteca.
6. Sen penalización por pago anticipado
Non hai penalización por pago anticipado. Isto significa que non será multado se pagas o teu préstamo antes de tempo.
7. Non limitado aos compradores de vivenda por primeira vez
Non é necesario ser un comprador de vivenda por primeira vez para obter un préstamo VA. Sempre que o pagues cada vez, podes usar o beneficio unha e outra vez.
8. Quebra e execución hipotecaria non afectarán permanentemente as súas posibilidades.
Se se declarou en bancarrota ou pasou por unha execución hipotecaria, aínda pode cualificar para un préstamo VA despois de que transcorran dous anos desde a data da quebra ou da execución hipotecaria.
Límites de préstamos VA
Os veteranos cualificados co seu dereito completo ao préstamo VA poden pedir prestado tanto como un prestamista estea disposto a estender, todo sen un pago inicial. Os límites dos préstamos VA só entran en xogo para os compradores con menos do seu dereito total, xa sexa porque teñen un ou máis préstamos VA activos ou porque perderon un anterior debido á execución hipotecaria.
Cales son os mellores préstamos hipotecarios VA en Alaska?
Os mellores préstamos hipotecarios VA en Alaska varían dependendo das túas necesidades, pero moitos ofrecen ofertas competitivas para unha variedade de potenciais mutuários. O mellor ofrecerá unha taxa anual baixa, prazos de reembolso longos e poucas ou ningunha taxa. E, por suposto, as túas necesidades persoais e o teu perfil financeiro tamén afectarán ao tipo de prestamista que consideres ideal. Se vives en Alaska, EUA e necesitas un préstamo VA, estes son algúns dos mellores acredores que podes usar.
Seleccionámolos en función da duración dos préstamos, as taxas actuais, as puntuacións de crédito mínimas aceptadas polos acredores, o proceso de solicitude, as funcións de pago automático e a reputación do sector polo servizo ao cliente.
1. Veterans United: Mellor da xeral
Veterans United gañou o mellor en xeral para as taxas de préstamo VA porque este prestamista está especializado en préstamos VA, os veteranos son os seus principais clientes e teñen moitas opcións de programas de préstamo.
2. Cooperativa de crédito PenFed: mellor fixación de 30 anos
PenFed Credit Union gañou o primeiro posto para o mellor fixo de 30 anos porque a súa taxa actual é do 2.375 % sen puntos, non cobra taxas para os prestamistas, ofrece acceso á conta en liña 24 horas ao día, 7 días de hoxe, ten descontos para os membros e atende aos membros en localizacións globais.
3. Navy Federal Credit Union: mellor fixación de 15 anos
Navy Federal Credit Union (NFCU) ten o noso mellor programa de 15 anos de taxa de préstamo VA fixa porque a taxa actual é só do 2.375 %, entre as máis baixas de calquera prestamista.
4. USAA: Mellor Préstamo Jumbo
Outorgámoslle á USAA o título de Mellor para préstamos Jumbo VA porque che permite pedir prestado ata 3 millóns de dólares, non ten seguro hipotecario privado e permite financiar a taxa de financiamento do VA.
5. LendingTree: Mellor Préstamo ARM
LendingTree é o mellor para os préstamos hipotecarios de taxa axustable (ARM) de VA porque lle ofrecerá máis opcións para comparar as taxas e as condicións de varios acredores.
6. Préstamos Quicken: Mellor Atención ao Cliente
Quicken Loans non só é o maior prestamista hipotecario do país, tamén é o segundo orixinador de préstamos VA por volume. Coñecido polo seu servizo ao cliente, Quicken ofrece un proceso de solicitude sinxelo que se pode iniciar en liña a través da súa plataforma en liña Rocket Mortgage ou por teléfono.
Podes solicitar un préstamo VA de taxa fixa de 15, 25 ou 30 anos para comprar unha casa ou refinanciar unha hipoteca VA existente. Quicken pode axudar a verificar a elegibilidade, acceder aos rexistros de emprego e obter o teu COE. Quicken tamén aprobará os préstamos VA cun dos DTI máis altos que un prestamista pode esixir (60%).
Proceso de solicitude de préstamo hipotecario VA
Os veteranos e os membros do servizo non precisan saber se son aptos para un préstamo VA para tentar iniciar o proceso. Obterás un bo control da túa capacidade para conseguir un préstamo VA durante o primeiro paso: aprobación previa do préstamo.
O proceso de préstamo VA normalmente leva de 30 a 45 días unha vez que estás baixo contrato nunha casa, aínda que a situación de cada comprador é diferente. Solicitar un préstamo VA non o obriga de ningún xeito a un prestamista en particular nin a seguir adiante co proceso de compra de vivenda.
Aquí tes unha ollada aos catro pasos básicos para solicitar un préstamo hipotecario VA:
- Familiarícese cos requisitos xerais de elegibilidade do préstamo VA anteriores
- Póñase en contacto cun prestamista aprobado polo VA como Veterans United Home Loans e inicie a súa solicitude de préstamo VA
- Obtén o teu certificado de elegibilidade a través do teu prestamista ou pola túa conta
- Finalice a súa solicitude de préstamo e proporcione toda a documentación necesaria ao seu prestamista, incluíndo W-2, declaracións fiscais e información financeira adicional.
APRENDE TAMÉN: Como acceder aos préstamos da SBA (elegibilidade, requisitos e proceso de solicitude)
Como elixir os mellores préstamos hipotecarios VA en Alaska?
Cando estea preparado para dar os primeiros pasos formais para utilizar os seus beneficios do préstamo hipotecario VA, avaliar a súa elegibilidade e obter a cualificación previa, necesitará a axuda dun prestamista aprobado por VA.
O máis doado é conseguir unha gran cantidade dunha hipoteca cando chegue á mesa con gran crédito e espazo no seu orzamento para pagar unha nova vivenda. A súa puntuación de crédito non só afecta a súa capacidade de cualificación, senón tamén a súa capacidade de aproveitar as mellores taxas de interese dispoñibles.
Se non está seguro da súa posición en termos de puntuación de crédito ou relación débeda-ingreso, obter a cualificación previa con polo menos un prestamista axudarache a determinar a mellor forma de mellorar. Algúns acredores poden ofrecer educación crediticia, o que lle permite continuar o traballo para a propiedade da vivenda mentres mellora o crédito ou paga a débeda.
Lembra facer unha lista das túas prioridades, que inclúa tarifa, taxa, experiencia VA e satisfacción do cliente en canto ao que consideras máis importante á hora de mercar unha casa. Cando estea comparando os acredores, a súa lista axudarache a escoller o que se adapte ás túas necesidades específicas.
Agardamos que esta información che axude a atopar os mellores préstamos hipotecarios de VA en Alaska.